初めての人でもリスクなく利用できるファクタリングの魅力！融資よりもファクタリングが良い理由とは？

ファクタリングという資金調達方法があります。融資とは異なる資金調達方法で、不安だと感じる方も多いかもしれませんが、むしろ資金調達方法が初めて、あるいはファクタリング利用が初めての方にもおすすめの方法になります。ファクタリングは融資と比べて、あるいは出資（株式発行）と比べて、低リスクで資金調達できます。初めての方は不安かもしれませんが、今回の記事を読めばその不安も和らぐはずです。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、素早く資金を調達できるため、企業の経営を安定させることができます。また、借入れではなく、売掛金の売却による資金調達なので、借金を増やす心配もありません。

ファクタリング利用が初めての方に、ファクタリングをおすすめできる理由を説明いたします。まず、手続きが簡単でわかりやすく、初めての方でも安心して利用できます。また、手数料が安く、コストを抑えながら資金調達が可能です。さらに、売掛金の早期現金化により、即座に資金を得ることができるため、支払いもスムーズに行えます。

初めての資金調達方法として、ファクタリングは非常に有効ですので、ぜひ検討してみてください。

ファクタリングの概要

まずファクタリングとはどのような資金調達方法なのか、簡単に説明します。

ファクタリングとは、債権者（ファクタリングを申し込む人）が持っている売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスです。

商売をしていると、「○日締め〇日払い」の請求書を出すことがあるはずです。これが売掛金で「○日に●●●万円を受け取る権利」が売掛債権になります。それを期日前にファクタリング会社に買い取ってもらうのがファクタリングです。

ある人が商品を卸していて、100万円の売掛金を持っている場合を例にしてみましょう。

末日締め翌月末払いの売掛契約を結んでいる場合、

4月21日に100万円を売り上げると、売掛金が100万円となります。4月30日締めの請求書を出すと、翌月末、5月31日にクライアント（販売先）から100万円入金されます。

ファクタリングとは、入金日前、例えば5月10日に、ファクタリング会社に「100万円を5月31日に受け取る権利」を買い取ってもらうシステムです。

その場合、全額（100万円）の買い取りにはなりません。

手数料等がファクタリング会社から引かれて、それより少額、80万円などで買い取ってもらうことになります。差額は手数料としてファクタリング会社に支払います。20万円の手数料を支払って期日前に80万円を入手し資金調達するのがファクタリングです。

手形割引に似ていますが、手形を振り出さずに（手形の発行をしないで）、売掛契約のみで成立します。

売掛金という確固たる回収の見込みがあるので、融資に比べて返済がない分、審査は緩く、消費者金融などノンバンク系融資などよりも確実にスピーディーに資金調達できます。

一方で、ファクタリング会社に支払う手数料を年利に直すと相当高くなるなど問題点もあります。支払う手数料を低く抑えたいのであれば、従来通りの融資が良いでしょう。

ファクタリングの長所

ファクタリングは融資にないメリット、長所があります。これを活かすことで、初めての方も安心して利用できます。

ファクタリングの長所をまとめると以下になります。

ファクタリングは融資とは異なり、古物売買です。お金を借りるのではなく、ゲームや本を中古ショップに売るのに近いシステムになっています。

ゲームや本を売る際にすごく厳密で長い審査はありませんよね。ファクタリングも融資と異なり、迅速で比較的簡便な審査で済みます。

融資の場合、銀行法や貸金業法、利息制限法などの法律によって細かいことが決められていて、その通りに進めないといけない仕組みになっています。そのため必要書類も多く、しなければならないことが多いのです。

初めて資金調達したい人は、その手続きの複雑さに戸惑ってしまいます。金融機関との面接、書類準備など初めての方の負担は大きく、また毎月の返済についても常に考えなければいけません。

返済が遅れてしまうと「返済事故」になり、後々に大きな悪影響を残してしまいます。ファクタリングはそうしたことがなく、初めての方でも1回の単発契約で資金調達できます。

自分が持っている売掛債権を必要に応じて都度売却できるのがファクタリングの大きな強みになります。融資のように、何年にもわたって返済が続くということがありません。

初めての方にファクタリングをおすすめできる理由

初めて資金調達を希望される方、あるいは融資の経験はあるがファクタリングの利用が初めての方向けに、なぜファクタリングの利用がおすすめできるのか説明します。

1回だけでも利用OKで後に引きずらない

融資の場合、資金調達すると毎月の返済が必要になります。これが初めての資金調達の場合、要領がわからず非常に面倒なステップになります。返済遅延を起こしてしまうと、以後の資金調達に重大な影響を及ぼします。

毎月の引き落とし日には返済額が返済口座にあるかどうかをチェックしなければなりません。

また、1度融資を受けると、以後しつこく融資の勧誘が来る可能性があります。これでは融資を受けるために事業をしているような感覚になってしまいます。

ファクタリングならば中古ショップに本やゲームを売るように単発での取引ができます。返済についても売掛金入金日に一括でファクタリング会社に振り込めばそれで終わりです。

後腐れなく、簡潔な取引で終わります。ファクタリング会社と相性が悪ければファクタリング会社を変更すればよいので、後々しつこい勧誘もありません。

お試しで一回ファクタリングによって資金調達してみる、ということができます。これは、融資にはない大きなメリットです。資金調達というものをとりあえずやってみたい初めての方にもおすすめできる理由になります。

信用情報に記載されずとりあえず使ってみることができる

融資を利用すると、金額の多寡にかかわらず「信用情報」の融資の履歴が掲載されます。どの金融機関からいくら、何月何日に借りて、何回払いで返済し、返済実績はどうかなど事細かに記載されます。

もし、融資を受けて返済事故（返済が遅れる、返済できなかった）などがあると、信用情報が大きくマイナスになるため、以後の融資が受けられなくなるなど重大なデメリットがあります。

また個人として、過去にクレジットカードの支払いに問題があった場合もチェックされます。その時点で「信用情報ブラック」という状況になるため、融資が受けられなくなる可能性があります。初めて融資を受けようとしても、いきなりここで引っかかってしまうリスクがあります。

しかし、ファクタリングの場合信用情報照会も利用後の信用情報への記載も一切ありません。信用情報とは別のカテゴリで契約しますので、過去にクレジットカードで返済遅延などをした方も問題なく利用できます。

もし初めての方の信用情報に問題があっても、融資は受けられませんがファクタリングならば問題なく受けられます。実際にどのように資金調達できるのか、信用情報を気にせずできるのはファクタリングの大きなメリットと言えるでしょう。

融資は複雑な手続きが必要だがファクタリングは簡便な手続きでOK

融資の場合、申請に当たって複雑な手続きが必要になります。これは銀行法や貸金業法などの規定があり、金融機関がそれに縛られていることで起きるものです。面談や実際の営業確認（お店や事務所を金融機関の人が訪問する）も行わなければならず、また提出しなければならない書類も多いです。

しかしファクタリングの場合、細かい規定はなく、当事者間の合意にゆだねられている部分が多く、書類も比較的少なく数種類で済むファクタリング契約もあります。

また面談についても、店舗まで行き対面で行わなくてもオンライン（ZOOM）などを使ってできます。

簡便に進むため、最短即日、通常での数日で資金調達できます。融資の場合、半月～1か月程度時間がかかります。初めての方は資金調達までのスケジュール管理に慣れていない方も多いはずで、そうした資金調達のスケジュールをあまり考えなくてもよいファクタリングはおすすめできます。

おすすめのファクタリング会社10選！

では早速、初めてでもおすすめのファクタリング会社を10社紹介します。
 
おすすめの即日ファクタリング会社10選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

初めてのファクタリングも当社なら安心安全！ No.1ファクタリングがおすすめ！

このように、ファクタリングは初めて資金調達に挑戦する方や、過去に融資の経験はあるが初めてファクタリングを行う方にも大きなメリットがあります。信用情報に関係なく利用できるという点が非常に大きな利点であり、「まずやってみる」「この会社がダメなら変えてみる」ということも比較的容易にできます。

初めての方にとって、資金調達のデメリットが少なく、数か月～数年にわたる返済もなく、売掛金入金による一括返済でサクッと終わるのが魅力です。

「株式会社No.1」は全国の事業者向けに経験と実績が豊富なファクタリング会社です。初めての方にも安心してご利用いただけるよう、懇切丁寧な対応を心がけています。さらに、手数料も安く、十分な資金調達が可能です。この会社の口コミを見ても、多くの利用者が満足していることがわかります。

危ないと感じることなく、安全な取引ができるため、資金調達を考える方には最適です。また、手続きも少ないため、スムーズに資金調達ができます。手数料が安いことや、わかりやすい説明も魅力的です。

ぜひ、株式会社No.1にお問い合わせください。オンライン申し込みも可能で、遠隔地にお住まいの方にもおすすめです。初めて資金調達される方、初めてファクタリングをされる方は、ぜひ当社No.1までお問い合わせください。利用者の資金状況に応じて柔軟に対応し、払い込みの手続きも簡単ですので、お気軽にご利用いただけます。