ファクタリングを徹底解説

初めてのファクタリング

東京で建設業の会社を経営している田中社長の事例です。
ファクタリングの内容についても詳しく解説します。

田中社長の会社は設立4年目で職人を10人雇用している会社です。
主な売掛先企業は中堅の建設会社です。その建設会社の下請けとして仕事を受けています。その建設会社からの支払サイトは、工事完了月の翌月末支払です。5月に工事が終わった場合、入金されるのは６月末になります。

とある月、工事の遅延が原因で材料費の支払や職人の給料などで、一時的に資金がショートしてしまいました。
このままでは月末の支払が足りません。
もし、支払を遅延すると買掛先の会社からは掛けでの取引ができなくなったり連鎖して資金ショートを起こす可能性が高くなります。
また、職人への給料が遅延した場合、会社への信用がなくなり職人が転職してしまう可能性があります。仕事は十分なぐらい来ているので職人が少なくなると会社の売上も減ってしまいます。もちろん、利益も減ってしまいます。つまり早急な資金調達が必要な状況になってしまいました。
田中社長の借入状況は、銀行からの融資とノンバンクからのビジネスローンです。銀行からの借入分はリスケを行っていたため、銀行からの追加融資は現実的ではありません。ビジネスローンも限度額いっぱい借りていたため難しい状況です。他社のビジネスローンも検討しましたが、現段階では難しいとのことでした。
田中社長は早急に資金調達可能な別の方法を探さなくてはいけません。

インターネットの検索サイトで、資金調達方法を調べている中でファクタリングをお知りになりました。また、ファクタリングが、早期に資金調達できること、売掛債権（売掛金）があれば利用できること、信用情報が影響しないので銀行リスケ中でも利用可能なこと、２社間ファクタリングを行えば売掛先企業に知られずに資金調達ができることなど、ファクタリングの基本について知りました。
田中社長は、ファクタリングでの資金調達がベストだと思い、ファクタリング会社を見つけることにしました。ですが、インターネットで検索すると数多くのファクタリング会社がありどの会社にすればいいかわかりませんでした。
大手のファクタリング会社は手数料こそ安かったのですが、利用条件と利用回数が決められており、今回200万円の資金が必要な田中社長は利用対象外です。大手以外のファクタリング会社を探す必要がありました。
そこで田中社長は、各ファクタリング会社のホームページを見て良さそうな会社３社を選定し問い合わせしました。その１社の中に弊社株式会社No.1が入っていました。

田中社長とNo.1の担当が面談したのは３社目だったとのことで、田中社長はファクタリングの知識をそれなりにお持ちでした。田中社長から、はじめてのファクタリング利用であること、他の２社は利用条件があまりよくなかったことをお聞きしました。
他の２社に対して田中社長が引っかかっていたところは、１社は担当者が訪問してくれずそのファクタリング会社に来社しないといけないこと、もう１社は手数料が高く、諸費用が別途かかってしまうことでした。
そこで、弊社は訪問対応可能であること、業界最低水準の手数料であることを説明しました。
結果、今回はNo.1とファクタリング契約を行うことになりました。まずは田中社長の希望条件です。
月末に入金予定の800万円の売掛債権（売掛金）のうち、200万円分を買取してほしい。可能であれば、すぐにでも資金がほしい。売掛先企業にバレないように２社間ファクタリング希望です。

この条件で審査を行います。
審査で確認する項目は、田中社長の会社の経営状況、売掛債権（売掛金）の状況を主に確認して審査を行います。田中社長から審査時に頂いた書類は、決算書、納税証明書、買取対象となる売掛債権（売掛金）の発注書、請求書、銀行口座のコピーです。
田中社長の会社は、銀行のリスケを行なっていましたが、税金や社会保険料等の差押えリスクが高いものはきちんとお支払されておりました。
買取対象となる売掛債権（売掛金）の方も、発注書、請求書などの書類がしっかりしており、買取対象の売掛先企業からの入金も毎月定期的にあり継続取引であることもわかりました。
以上の状況からファクタリング取引は可能となり、次は契約です。契約内容は２社間ファクタリングで手数料10%です。
契約は弊社の担当が田中社長の会社へ訪問して、ご捺印、ご署名いただきました。契約完了後、その日のうちに買取金額を田中社長の会社の口座に振り込みました。
田中社長は無事に資金調達ができ、とりあえずはひと安心です。

月末、売掛先企業からの入金があり次第、買取対象の売掛債権（売掛金）をNo.1に振り込んで頂き一連のファクタリング取引は完了しました。
その後、田中社長は数回程度ファクタリング取引を行いましたが、無事に資金難が解消され今は順調に経営されているとのことです。
これが田中社長のはじめてファクタリングを利用された流れです。

建設事業者様のファクタリング事例

福岡で鉄筋工事業の会社を経営している鈴木社長の事例です。
ファクタリングの内容についても詳しく解説します。

鈴木社長は１年前、勤めていた会社から独立して新会社を設立しました。
設立１年目ですが売上は徐々に上がってきているのですが、設立のための準備資金も少なかったため資金繰りの問題があり常に悩まされている状態です。
買掛先への支払遅延や従業員の給料支払遅延などがしばしば起きており、早急な資金繰り改善が必要です。鈴木社長の会社は元請けの建設会社から鉄筋工事の仕事をもらっており、売上げは毎月現場の進捗率（出来高）で支払ってもらっております。支払サイトは月末締めの翌月末支払です。
仕事も着実に増えてきており、ある程度のまとまった資金が調達できれば、資金繰りの問題が改善される可能性が大でした。
銀行からの融資やノンバンクからの借入を打診しましたが、設立間もないということと鈴木社長の個人情報の影響で資金調達が難しい状態です。
今改善しないと黒字倒産してしまうかもしれません。

そこで、知り合いの建設会社の社長に相談をしにいったところ、資金援助は難しかったのですがファクタリングというサービスを紹介してもらいました。また、弊社株式会社No.1のこともご紹介頂きました。実は鈴木社長が相談をした社長は過去に弊社でファクタリングをご利用頂いておりました。
鈴木社長はその社長からファクタリングのことを聞いておりましたので、説明も簡単にすみました。
また、No.1には建設業に特化したファクタリングサービスがあることも聞いておりました。
早速、お申し込みを頂きまして審査を行いました。設立間もないこともあり、会社の財務状況はシンプルでスピーディに審査が終わり無事にファクタリング契約をすることになりました。

契約内容は２社間ファクタリングで買取金額300万円手数料10%です。
契約は無事にすみ鈴木社長は無事に資金調達ができました。

弊社、担当者が鈴木社長と面談させて頂いたときに、資金繰りの改善を中心に経営についてアドバイスさせていただきました。
弊社は建設業界のお客様が非常に多く建設業界の情報やノウハウを知ることができます。
お客様の個人情報や業務上秘密にしないといけない情報は言えませんが、経営に関してのアドバイスはさせて頂いております。
鈴木社長は、今回のファクタリングのあと数回ファクタリングを行いましたが、次第に資金に余裕が出来て設立後始めて資金の問題から解放されたとのことです。
設立2年目にして順調に会社経営できているとのことです。

他社ファクタリング会社からの乗り換え事例

名古屋で製造業の会社を経営している山田社長の他社ファクタリング会社からの乗り換え事例です。
ファクタリングの内容についても詳しく解説します。

山田社長の会社は先代から続く設立40年と歴史のある会社です。従業員はアルバイトを含め50名程度の会社です。
主に大手自動車メーカーからの受注で自動車部品の製造を行っております。自動車メーカーへの売掛債権（売掛金）は納品月の末締め翌々月末支払です。つまり、納品からまる2ヶ月間時間が空いてしまいます。この2ヶ月間が山田社長を苦しめてきました。景気がいいときは、発注も増えメインバンクからの追加融資で対応できていたのですが、景気が悪いときは大問題です。不景気に加え、メインバンクをはじめとした金融機関の貸し渋りさらには工場で働くスタッフの採用コストなどもかさみ毎月資金繰りの問題を抱えておりました。

山田社長は、この資金繰りの問題を解決するため、定期的に東京のファクタリング会社と２社間ファクタリングの契約を行なっておりました。東京のファクタリング会社の手数料は25%です。買取額は毎回変動しますが、平均2500万円程度です。ファクタリング手数料だけで625万円、更に交通費や債権譲渡の登記費用などで10万円の合計635万円をそのファクタリング会社に支払っておりました。
背に腹は変えられないと思い、了承していたのですが、ファクタリングの手数料がネックになり一向に資金繰りは改善されません。
ファクタリング自体をやめたい気持ちはあるのですが、今の経営状況を考えるとファクタリングを利用しなくてはいけません。

山田社長は、東京のファクタリング会社に手数料の減額交渉を行いましたが、結局受け入れてもらえず他社ファクタリング会社へ乗り換えも含め検討するため、他のファクタリング会社を探すことにしました。
ファクタリング会社を探している過程で名古屋にも支社がある弊社株式会社No.1をお知りになられました。
No.1が他社ファクタリング会社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスの提供をしていたこともあり山田社長から弊社にお問い合せいただきました。

お問い合せ後、弊社担当者が山田社長の会社へご訪問させて頂き、現在利用中のファクタリング会社の手数料が25%であることと手数料以外の費用を支払っていることをお伺いしました。
弊社が提示した手数料は8%で債権譲渡の登記も留保その他諸費用は発生しないというものでした。つまり、ファクタリングの手数料が635万円から200万円になり435万円の経費削減になりました。 山田社長は弊社から手数料を提示された瞬間、びっくりされた表情で驚きを隠せておりませんでした。もちろん、現在利用中のファクタリング会社から弊社にお乗り換え頂きました。
審査書類やお申し込み書類も現在ファクタリング契約を行なっているため、比較的簡単にすみました。

山田社長は月間435万円の経費削減に成功しました。月間435万円の経費削減ができたことにより資金繰りは急速に改善の方向に進みました。今ではファクタリングを利用することもなく経営は順調とのことです。山田社長から最後にもっと早くNo.1に乗り換えればよかったと言われました。更に感謝のお言葉まで頂き資金繰りも改善され嬉しい限りです。
ちなみに、他のファクタリング会社数社にもあいみつをとっていたらしく、No.1の手数料が大幅に安かったとのことです。

このようにファクタリング会社の乗り換えは大幅な経費削減につながる可能性があります。
数百万円の経費を削減するためには大幅な経営改善が必要になりお客様に大きな負担がかかってしまいます。
ファクタリング会社を乗り換えるだけでこのような経費削減ができるのであれば絶対に乗り換えるべきです。ファクタリング会社の乗り換えをご検討中のお客様は是非No.1にご相談ください。他社よりも安い手数料を提示いたします。