ファクタリングはノンバンクでも受けられる！？ノンバンク系ファクタリング会社の特徴とは？

お金を借りるときはまず銀行融資を考える人が多いはずです。ノンバンク、つまり消費者金融や信販会社からお金を借りたり、キャッシングを受けたりすることについては、なかなか踏み出せない方もいます。

ノンバンクからお金を借りると、信用情報にその旨が記載されます。信用情報にノンバンク、消費者金融からの借入歴があると、以後の融資の際に大きなマイナスとなってしまいます。

そういうこともあり、ノンバンクを利用するのはためらうという方もいらっしゃるはずです。

しかし、ファクタリングの場合は事情が違うようです。ノンバンク系のファクタリング会社はむしろメニューが豊富で、ファクタリングを使う場合、かなりおすすめできる要素がそろっています。

今回はノンバンク系ファクタリング会社の利用について考えていきます。

ノンバンクとは何？

「ノンバンク」とは預金などを取り扱わない、銀行以外の金融機関を指します。

ノンバンクはイコール消費者金融と考えがちですが、消費者金融以外でも、クレジットカード会社、信販会社なども広義のノンバンクに該当します。

ノンバンク「non bank」（非銀行）ではありますが、融資を行う会社ですので、貸金業の許可を取得しています。

銀行：銀行法の対象、利息制限法の対象
ノンバンク：貸金業法の対象、利息制限法の対象
ファクタリング会社：どの法律も非対象

このような違いがあります。

ノンバンク系ファクタリング会社とは、貸金業の許可をとっている会社がファクタリングも行う場合です。

融資については、貸金業法や利息制限法の対象となりますが、ファクタリングについては、貸金業法も利息制限法も対象外になります。

各法律が適用されるメニューと、民法の一般原則のみが適用されるファクタリング、双方取り扱えるのがノンバンク系ファクタリング会社です。

このように覚えておいてください。

全部のノンバンクがファクタリングを取り扱っているわけではありません。しかし、ファクタリングを取り扱うノンバンクは利用する際にメリットがあります。

なお、ファクタリング会社は大きく以下の3つに分類されることも併せて覚えておいてください。

特にこのノンバンク系ファクタリング会社が利用する際にはメリットが大きいことになります。

ノンバンク系ファクタリング会社だからできること

ノンバンク系ファクタリング会社にファクタリングを依頼することでできることがあります。これはほかの種類のファクタリング会社ではなかなか難しい内容も含みます。

ファクタリングが難しい場合「ビジネスローン」を利用できる可能性

売掛債権（売掛金）がない、売掛債権（売掛金）の金額が希望額に満たない場合、ノンバンク系ファクタリング会社は融資も行えるので、ノンバンクの事業者向けメニュー「ビジネスローン」を利用できる可能性があります（すべてのノンバンクでビジネスローンを提供しているわけではありません）。

ビジネスローンは、ノンバンク（消費者金融やカード会社など）が個人ではなく法人を対象に行っている融資です。

ビジネスローンはノンバンクが事業者向けに事業用資金を貸し出します。

運転資金のほか設備資金を用途にできますが、通常のノンバンクローンのように、プライベート資金や住宅ローン、教育ローンには使えません。

それらは、ビジネスローンではなく、個人向けカードローンや住宅ローンなどを活用します。

ビジネスローンは融資なので、利率は利息制限法の対象となります。つまり上限20％です。また、ノンバンクの融資であっても「融資」のカテゴリになります。

つまり、信用情報照会があり、「信用情報ブラック」の人は利用できません。信用情報ブラックの人はファクタリングを利用できるので（信用情報照会がない）、そのような方は必然的にファクタリング一択になります。

もちろん、ノンバンク≒消費者金融なので、ビジネスローンの借入をしてしまうと、以後の融資の際に、信用情報がマイナスとなります。

なお、ビジネスローンは上限が約1000万円であり、ファクタリングで調達可能な資金の上限額のほうがはるかに多いです。

ビジネスローンはファクタリングが利用できないときの補助的な資金化方法だと言えます。

複数の資金化方法があるノンバンク系ファクタリング会社は、突発的な事態に対応できる可能性が上がります。

【法人向けビジネスローン融資の特徴】

動産担保融資（ABL)を提供できる可能性

売掛債権（売掛金）を譲渡し資金化するのがファクタリングですが、そうではなく、売掛債権（売掛金）を担保に融資を受ける「動産担保融資」（ABL）というものが近年登場しています。

動産担保融資は売掛債権（売掛金）を担保にお金を借り、いざというとき（融資を返せない場合）、売掛債権（売掛金）を回収して返済に充てます。

つまり、ファクタリングは売掛金を回収する権利そのものをファクタリング会社に渡してしまいますが、動産担保融資については、売掛金回収の権利は債権者がそのまま持っています。

場合によっては動産担保融資のほうが、債権者が売掛債権（売掛金）を失わないという意味でメリットがあるかもしれません。

上記ビジネスローンとは別（ビジネスローンは無担保、無保証人）なので上限も1000万円以上可能です。

場合によってファクタリングと動産担保融資を持っている売掛債権（売掛金）で使い分けられるのが、ノンバンク系ファクタリング会社の特徴です。

いわゆる「給料ファクタリング」もノンバンクなら可能

事業者様向けローンなので、直接関係ないかもしれませんが、いわゆる「給料ファクタリング」は、最高裁で、「給料をもらう権利を担保にした融資」という判決が出ました。

それまで給与ファクタリングを行っていたファクタリング会社の多くは、この判決を契機に給料ファクタリングから撤退しましたが、要は動産担保融資の給料版ということです。

貸金業許可のあるノンバンク系ファクタリング会社ならば、上限金利20％（利息制限法）で引き続き給料ファクタリングできます。

会社員をしながら副業で事業をしている人は、ノンバンク系ファクタリング会社で給料ファクタリングを利用できるかもしれません（ファクタリング業界として給料ファクタリングは減る方向にあります）。

ノンバンク系ファクタリング会社を利用するメリットとデメリット

ノンバンク系ファクタリングの特徴は上記の通りですが、利用することでどのようなメリットがあるのでしょうか。また逆に何かデメリットはあるのでしょうか？重要なポイントをまとめました。

ノンバンク系ファクタリング会社を利用するメリット

ノンバンク系ファクタリング会社を利用することには以下のようなメリットがあります。

ノンバンク系ファクタリング会社は社会的に信頼できる

ノンバンク系ファクタリング会社は少なくとも貸金業の許可が出ています。監督官庁のお墨付きを得て営業していますので、悪徳業者という可能性が低く、社会的に信用があります。

よく言われるように、ファクタリング会社は誰でも開業でき、開業にあたって審査もないので、ヤミ金融や反社会的勢力のフロント企業、偽装企業も紛れ込みやすいのですが、ノンバンク系ファクタリング会社ならば、ノンバンク許可の際に一定のフィルタにかかっています。

ノンバンク系ファクタリングは買い取り金額上限が高い

ある意味「誰でも開業できる」独立系ファクタリング会社と比較して、融資も行っているノンバンク系ファクタリング会社は資金力が大きいです。

つまり、ファクタリングで買い取れる金額の上限も高くなっています。数億円の売掛債権（売掛金）買い取りを希望する場合、独立系ファクタリング会社では難しく、ノンバンク系ファクタリング会社ならば対応可能ということがあります。

ノンバンク系ファクタリング会社は様々な売掛債権（売掛金）の買い取りができる

ノンバンク系ファクタリング会社のメニューが多く、通常の売掛債権（売掛金）だけでなく多様な債権を買い取っています。

ノンバンク系では建築債権や医療報酬債権（医療ファクタリング、診療報酬ファクタリング）、介護報酬ファクタリング、調剤報酬ファクタリング、さらに国際ファクタリングや保証ファクタリングなどしていることが多いです。

少し特殊なファクタリングを希望する場合、独立系ファクタリング会社ではなくノンバンク系ファクタリング会社を探したほうが良いこともあります。

ノンバンク系ファクタリング会社は資金化以外のサービスもあり

ノンバンク系ファクタリング会社の場合、ファクタリング（あるいは融資）だけではなくサポートメニューを提供しているところもあります。より「金融機関」としての役割を果たしています。

つまり経営相談や仕事のマッチング、地域振興活動、コンサルティング業務、事業者向けセミナーなどです。

独立系ファクタリング会社はファクタリングするためにある会社ですが、ノンバンク系ファクタリング会社は金融機関として地域経済のために存在する一面もあります。

経営相談や経営コンサルティングがあれば、調達した資金をより有効に使えるかもしれません。

ノンバンク系ファクタリング会社を利用するデメリット

ノンバンク系ファクタリング会社にはデメリットもあります。ノンバンクであることはプラス面だけではありません。

3社間ファクタリング限定が多い、2社間ファクタリングがあまりできない

ノンバンク系ファクタリング会社が行うファクタリングは、3社間ファクタリングがメインです。2社間ファクタリングを取り扱う会社もありますが、多くは3社間ファクタリングになります。

3社間ファクタリングということは、売掛先の同意も必要になります。2社間ファクタリングを行う場合も、債権譲渡登記を求められることが多いようです。

社会的信用を維持するためには、貸し倒れリスクの低い3社間ファクタリング中心となります。

ノンバンク系ファクタリング会社は資金化までに時間がかかる

ノンバンク系ファクタリング会社は3社間ファクタリング中心、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記を求めることが多いということは、「即日資金化」のような迅速性、スピード感重視のファクタリングになりません。

また、ノンバンク系ファクタリング会社の場合、インターネットだけで完結する「オンラインファクタリング」に対応しているところも少ないです。融資の場合はオンラインで完結しない部分もあり、そのため融資に合わせたシステムになっています。

独立系ファクタリング会社の場合「即日資金化」も含めて、2、3日で資金化できますが、ノンバンク系ファクタリング会社の場合は資金化までに1週間ほどかかることもあります。

これだと融資とあまり変わらないかもしれません。

ノンバンク系ファクタリング会社はあまり多くない

ノンバンク系ファクタリング会社は独立系ファクタリング会社と比べて絶対数が少ないです。

それは当然で、許認可のあるノンバンクと誰でも開業できる独立系ファクタリング会社では開業までの難易度が異なります。そのため、ノンバンク系ファクタリング会社を探すのが大変かもしれません。

また、独立系ファクタリング会社ならば手数料などはHP等に明記していますが、ノンバンク系ファクタリング会社ではそうした情報を公開していないところも目立ちます。情報公開の面では、ファクタリング1本勝負の独立系ファクタリング会社に分があるかもしれません。

ファクタリング以外のメニューは信用情報ブラックだと利用できない可能性

ファクタリングのメリットとして信用情報照会がないので、信用情報ブラック、金融ブラックの人でも利用できるというものがあります。

ノンバンク系ファクタリング会社でも、ファクタリングだけなら信用情報ブラックの方も問題なく利用できますが、動産担保融資やビジネスローンも利用したい場合、ネックになります。

融資メニューは当然信用情報に問題があると受けられません。ノンバンク系ファクタリング会社のメリットとしてファクタリング以外のメニューも、ということがありますが、信用情報ブラックの人は、それに期待できません。独立系ファクタリング会社も含めて、ファクタリングの条件のみで探すべきです。

これらメリットとデメリットを比較して、メリットが大きいならば、ノンバンク系ファクタリング会社を探すことになります。

ノンバンク系ファクタリングも含めて多様なファクタリングを選ぼう！No.1のファクタリングもおすすめ

ファクタリングは銀行系、ノンバンク系、独立系など多様なバックグラウンドを持つ会社があります。

これはファクタリングが融資ではなく、当事者間の自由な意思によって結ばれる契約だからです。

今回紹介したノンバンク系ファクタリング会社もそのような自由な意思に基づきファクタリングメニューを提供します。

ノンバンク、消費者金融との取引は一般的には避けられ、イメージが良くないかもしれませんが、それは信用情報に影響するからです。

しかしファクタリングは信用情報とは関係ないので、むしろ「融資もできる」ことがある種の強みになります。場合によってはノンバンク系ファクタリング会社でファクタリングと融資を使い分けることもできます。

とはいえ、ファクタリング専業の独立系のほうがファクタリングメニューは多様で、迅速な資金化や2社間ファクタリングを行いたい場合は、独立系ファクタリング会社が第一選択肢になります。

その独立系ファクタリング会社の中でも、「株式会社No.1」によるファクタリングは、豊富なメニューと確かな実績で業界の中でも評価されています。

融資を特に考えておらず、信用情報にも影響を与えたくない方は、ファクタリング専業のNo.1へお問い合わせください。融資ではないので、信用情報ブラックの方も問題なく利用できます。

事業者様に合った豊富なファクタリングメニューを提案します。オンラインで完結するオンラインファクタリングも行っていますので、全国各地、どこの事業者様もお申し込み可能です。ぜひご利用ください。