【2025年版】ファクタリングの審査が緩いのは本当か？審査通過率が高い業者を見分けるポイントとは？

ファクタリングは今手持ちの売掛債権を譲渡するので、融資と比べて審査が緩い、通りやすいと一般的に言われています。本当にそうなのでしょうか？

また審査の通過率が高いファクタリングはどのような特徴があるのでしょうか？確実に通る売掛債権を持っている場合、あえて通過率が高いと言われるファクタリング会社に申し込む必要はあるのでしょうか？

今回はファクタリングの審査と通過率に焦点を当てて考えていきます。

ファクタリング審査の平均通過率と大手の通過率

大手ファクタリング会社は「審査通過率90％以上！」と大々的な謳い文句でアピールしていますが、実際のファクタリング会社トータルの審査通過率は70％前後だとされています。

融資の場合の審査通過率は50～60％とされているため、それに比べるとファクタリングの審査は通過しやすいというのは事実です。

融資は難しいけどファクタリングなら大丈夫、と考える方は、確かにファクタリングの方が資金調達できる可能性は高いですが、確実とまでは言えません。

審査率が高い、審査が緩いファクタリングの場合、何かをトレードオフにして、犠牲にしなければならない部分があるかもしれません。

審査の難易度とファクタリング条件はトレードオフ

ファクタリングの審査通過率は、ファクタリング条件とトレードオフ、反比例になることが多いです。審査は通すがファクタリング条件が厳しい、つまり、通りやすいファクタリングほど、ファクタリング会社はリスクヘッジをするため、「手数料が高い」「掛け目（買取率）が低い」など利用者にとって不利な条件を提示します。

貸し倒れリスクのある売掛債権もなるべく審査を通過させようとすると、ほかのところでリスクを減らさないといけません。

比較的通りやすい消費者金融からの融資が、銀行からの融資（審査が厳しい）と比べて利率が高いのと同じ理由です。

もし、利用者側にとって有利な条件（手数料が安い、掛け目が高い、買い取り上限額が高い）が必要ならば、審査通過率が低いファクタリングにチャレンジする必要があります。審査通過率が低いということは、ファクタリング会社が通常以上に厳しく査定しているということですので、それにパスするだけの売掛債権の内容であれば、自分に有利な条件を手にできます。

通過率が高いファクタリングの特徴

条件は利用者にとって厳しいものの、すぐにでも資金調達が必要で、落ちる想定ができないような場合（審査に通過してファクタリングしないと詰んでしまう）、自分にとって条件が悪くても審査通過率が高いファクタリングを選ぶことになります。

その審査通過率が高いファクタリング、ファクタリング会社の特徴について記します。

手数料が高額か、上限が不明

非常に怖い話ですが、手数料が高額ならば、ファクタリング会社はリスクヘッジしていることになるので、審査通過率が高くなります。

しかし、会社によっては手数料率が不明で何％になるのかわからないところもあります。法概な手数料を示されることもあるかもしれません。

ファクタリングは融資と異なり、上限が法律で決まっていないので、いくらでも手数料を上げられます。

それなら、審査の通過率を上げても大丈夫です。多少貸し倒れになっても高額の手数料を他の利用者から取ることで十分ヘッジできます。

即日入金など現金化が早い

即日現金化などスピード審査を謳っているファクタリングは審査が緩い傾向にあります。審査が早いということは、本当ならもっと厳密に審査すべきところを省略している可能性があります。

それが良いかどうかは別の話ですが、少なくとも審査通過率は上がります。細かく精査すればはじかれる項目を持った依頼主も通すはずなのです。

現金化が早いということは、これらの調査を省いて審査を行っているということです。

手続きが簡単、必要書類が少ない

ファクタリングは融資と異なり細かい規制がないので、極端な話、請求書と身分証明書があれば契約できます。

さすがにそれだけで契約できるファクタリング会社はありませんが、手続きを簡素化するために可能な限り必要書類が少ない会社があります。

そうしたところは、審査するための資料が少ないということになりますので、審査基準も下がり、通過率が上がります。

ただし、資料が少ないということは、「特段の事情」を説明する資料も提出できないことになります。本当に事情があり、どうしてもファクタリングで資金調達しなければならない場合は、逆に必要書類をこれでもか！と添付できるところを選んだ方がうまくいくケースもあります。

個人事業主・フリーランス、給料ファクタリングでも利用可能

ファクタリング会社が利用者に一定の信用を求める場合、利用者を法人（会社）に限定するケースがあります。法人は法人登記を行っているため、最低限の社会的信用が保証されます。

一方で、個人事業主や会社員（給料ファクタリング）を対象とする場合、個人の信用が十分に担保されないことがあります。そのため、個人事業主や会社員のファクタリングを承諾しているファクタリング会社は、審査基準が緩く、審査の通過率が高い傾向があります。

このようなファクタリング会社は、広範な顧客層に対応するため、信用度に関わらず柔軟な審査基準を採用しており、資金調達のニーズに迅速に応えることができます。結果として、ファクタリングを利用する際には、自社の状況に応じた最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

非大手、中小のファクタリング会社

銀行の融資においても、大手都銀よりも地方銀行やマイナーな銀行のほうが融資を受けやすいことがあるように、ファクタリングでも同様の傾向があります。大手の有名ファクタリング会社の場合、顧客には有名企業が多いため、リスクを避けるために厳しい審査基準を設けています。それでも十分に経営が成り立つため、ファクタリング会社にとっても安心感があります。

一方で、中小のファクタリング会社は、リスクをある程度取る必要があります。大手ファクタリング会社が取り扱わないような顧客層も相手にしなければならないため、審査基準を緩める傾向があります。これにより、審査の通過率が高くなる結果になります。

このように、ファクタリング会社の規模によって審査基準や通過率に違いが生じることがあります。自社の状況に応じて、適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

債権譲渡登記や償還請求権があるファクタリング

2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記を求めるファクタリング会社は、審査が緩い傾向があります。債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング利用者が売掛金入金日以降に支払いを行わない場合や、倒産・破産で支払いができなくなった場合でも、ファクタリング会社が債務者（売掛先）から直接回収できるようになり、リスクヘッジが可能です。

同様に、償還請求権付きのファクタリング契約もあります。こちらは違法性が指摘される場合もありますが、売掛先が倒産した際など、ファクタリング会社が回収できない場合に、依頼主（債権者）から回収不能分を回収できます。どちらもファクタリング会社にとって都合の良い契約であり、リスクヘッジができるため、審査が緩くなり通過率が上がる傾向があります。

これらの方法によって、ファクタリング会社はリスクを最小限に抑えつつ、迅速な資金調達を支援することができます。しかし、ファクタリングを利用する際には、これらの契約条件を十分に理解し、自社にとって最適な選択をすることが重要です。

審査通過率などを堂々公開している会社

「当社は審査の通過率〇〇％です！」とHPなどで堂々と記載しているファクタリング会社は、自社の業務に自信を持っています。その自信に基づいて、透明性の高い審査プロセスを実施しており、信頼性のある依頼主が集まりやすくなります。

その結果、ファクタリング会社の審査プロセスが一層明確かつ信頼性の高いものとなり、審査の通過率が向上します。多くの信頼できる依頼主が集まることで、さらに審査の透明性が確保され、審査の通過率が安定して高くなるのです。

このように、自信を持って審査の通過率を公開するファクタリング会社は、信頼性が高く、依頼主にとっても安心して利用できるパートナーとなります。これによって、資金調達においてよりスムーズな取引が実現します。

ファクタリングの通過率を高くするために何ができるのか？

ファクタリングの審査通過率はファクタリング会社次第なところもありますが、ある程度ご自身の努力で上げられる部分もあります。

要点のみまとめると以下になります。

1. 対外的に信頼できる売掛先の請求書をファクタリングする
2. 売掛金の支払いサイトが短い請求書をファクタリングする
3. 依頼主自身を証明できる複数の書類、証拠を提出する
4. 請求書だけではなく領収証や通帳など事業実態がわかるものをしっかり準備する

結局、依頼人本人の信用と売掛金の信用をどれだけ伝えられるかにかかっています。どちらも信用できることが証明できれば、どのような審査であってもプラスに働き、通過率も上がります。

緊急を要する場合などは、難しいかもしれませんが、予定が立てられるファクタリングの場合、ぜひ客観的な書類をそろえてみてください。

おすすめのファクタリング会社TOP10

「おすすめのファクタリング会社TOP10」比較表は、資金繰りに悩む企業や事業主に厳選した信頼性の高いファクタリング会社を紹介します。売掛金を早期に現金化できる各社のサービス内容や特徴を比較し、返済方法を通じて最適な選択ができるよう分かりやすく解説しています。手数料や対応のスピード、支払サポート体制など、企業にとって重要なポイントを網羅。返済が「甘」くならないようにしつつも、「激」しい競争環境の中でも払えないリスクに対応する独自の評価基準を設けています。支払が落ちることなくスムーズに通るようサポートし、資金調達における最良のパートナーを見つけるために、ぜひお役立てください。
 

おすすめのファクタリング会社TOP10ランキング比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

自社の売掛債権に自信があれば通過率が低くても条件が良いファクタリングを狙うべき

審査の通過率を考えた場合

・通過率が高い→依頼人にとっての条件が悪い
・通過率が低い→審査が厳しく厳選されるため、依頼人にとっての情感が良い

という傾向にあります。

即日資金調達の必要性がある場合や、自社の経営状態が悪く融資が通らない場合は、ファクタリングに頼る必要があるケースもあります。このような場合、審査の通過率を最優先することが重要ですが、そればかりに頼ると経営がかえって悪化する恐れがあります。

審査の通過率とファクタリングの諸条件を勘案し、どのファクタリング会社にするかを決めてください。

当社「株式会社No.1」は通過率と審査、ファクタリング条件のバランスが良く、口コミで高く評価されています。独自の返済方法や支払条件により、返済が甘くならず確実な支払ができるようサポートいたします。また、返済が激しく落ちないよう、万全のサポート体制を整えています。

ぜひ審査の通過率も含めて、基本的なことから何でもお問い合わせください。