簡単に資金調達できるファクタリングの魅力！融資ではできないスピード審査の秘訣とは？

資金調達するためには複雑な手続きが必要で、細かい資料の準備や厳しい審査を経てようやく資金を入手できるというイメージがあります。

確かに銀行からの融資の場合、時間もかかり手続きが複雑です。細かなことが法律で決められていて、それに沿って進めるため対応が遅くなります。

こうした煩雑な手続きを経ないと資金調達できないのでしょうか？実はファクタリングを利用すれば、融資よりも簡単に資金調達できます。

ファクタリングの何がそんなに簡単なのでしょうか？今回は簡単に資金調達できるファクタリングについて説明します。

ファクタリングによって簡単に資金調達できる理由

融資はその手続きについて、銀行法や貸金業法、利息制限法などの各種法律によって縛られています。資金調達に至る過程は法律でがんじがらめになっていると言い換えてもよいかもしれません。

ファクタリングの特徴について説明します。これを読めばなぜ簡単に資金調達できるかわかります。

ファクタリングは「売掛債権の譲渡」です。「融資」ではないことに注意してください。

事業者はものやサービスを掛売しています。

「○日締め翌月●日払で200万円振り込んでください」のように請求書を出します。

●日の期限が到来したら、売掛先（取引先、クライアント、債務者）がその代金を支払うことになります。

ファクタリングは「●日に売掛代金200万円をもらう」という債権をファクタリング会社に期限（●日）前に買い取ってもらうものです。

融資とはまったく違うスキームで資金調達します。借入ではなく、中古ゲームや本の買い取りに近いイメージです。だから手続きも簡単になります。

中古ゲームの買い取りの際、審査に何週間もかかるということはないですよね。ソフトの外見、説明書、箱の有無や綺麗さで買い取り価格が上下し、最終的にソフトが起動すればすぐに買い取りしてくれます。とても簡単です。

ファクタリングも、イメージとしてそれらに近くなります。

「12月末日締め翌年1月31日に200万円を振り込んでください」という請求書を出した場合、1月31日以前、例えば1月10日に「1月31日に200万円を振り込んでもらう権利」をファクタリング会社に売ることで、簡単に現金（200万円－手数料）を調達できます。

1月31日が到来して、売掛先（取引先）からお金が振り込まれたら、それを買い取ってもらったファクタリング会社に返します。売掛金の前借りに近いですが、あくまで売掛債権の買い取りになります。

ファクタリングはゲームや本を中古ショップに売却するのと同じであり、融資、借入とは異なります。

借入は銀行法や利息制限法などによって細かく厳しく規定されていますが、ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、まったく異なります。

借入、融資関係の法律は適用されません。

ファクタリングは融資と異なり信用情報照会がないから簡単に資金調達可能

一般的な融資との大きな違いとして、ファクタリングは売掛債権の「譲渡」ですが、銀行融資は銀行法等に規定されている「借入」です。

借入は返済義務があり、支払利子を上乗せして返済します。

しかしファクタリングは融資ではないので、信用情報に問題がある「金融ブラック」の人も利用できます。信用情報照会が資金調達の過程でないので、過去に何があっても問題なく進みます。

しかし、ファクタリングは融資ではないので、利息制限法などが適用されません。適用されず、自由にできる反面、手数料次第では年利換算して100％超えることも考えられます。

それは利息ではないので違法ではなく、それも含めて納得いただき、手数料よりも審査が早く簡単だ、という価値観を重視する方に向いている資金調達方法になります。信用情報照会がないので、どういう人かわからず、審査が簡単なことも相まって、リスクを手数料に転嫁することが多いのです。

完全オンラインも可能！ファクタリングの審査過程をチェック！

ファクタリングは銀行法や貸金業法などの法的制約がないので、ファクタリング会社と申込み人（依頼主）の民法をベースにした契約で完結します。

極端な話、当事者間でOKならば、法律の縛りなく売掛債権を買い取ってもよいのです。そのため、ファクタリングについては、申込書類や手続きの流れが融資と比較して非常に簡単になっています。

簡単に準備できるファクタリングの申し込み書類

ファクタリングの申し込み書類は融資と比較して、簡単に、簡略化されています。

主に必要なのは以下の書類です。

• 身分証明書：申込人本人であることを確認します。
• 法人登記簿謄本：実際に会社があることを証明します。法人のみ。
• 印鑑証明書：契約書に押印する印鑑が正しいか証明します。
• 決算内容確認書類：経営内容を把握するもの。確定申告書2期～3期分。開業間もないところは試算表などで代用
• 売掛金証明書類：売掛金の証明。契約書や請求書
• 通帳などの入金確認書類：売掛先との取引関係を確認するため、銀行の通帳などで支払いを確認します
• 納税証明書：法人税などの納税証明書。会社によっては必要
• ファクタリング同意書：3社間ファクタリングの場合に必要。売掛先からファクタリング会社が直接回収するために必要。あらかじめダウンロードし記入しておくと早い
• 債権譲渡通知：3社間ファクタリングの場合に必要になります。これはファクタリング会社ではなく自分で作成します

融資の場合、確定申告や決算書を時間かけて審査しますが、ファクタリングの場合、重視されるのは売掛金の請求書です。支払い期限に確実に支払う確信が持てれば、簡単な審査で終わります。

ゲームや本の買い取りの際に、依頼主の過去の信用情報などは重視されませんよね。極端な話、犯罪歴がある人でも、そのゲームに価値があれば高価買い取りします。

事業者、経営者の人となりの評価は小さく、あくまで売掛債権の信用度が重視され、結果的に審査時間が短縮され、簡単に資金調達できます。

簡単に資金調達できるので、完全オンラインでのファクタリング申し込みができる会社も増えてきました。お店に行く手間も、必要書類を郵送する手間もなく、オンライン上で書類の画像やPDFをアップロードし、ZOOMなどで簡単な面接をして完了になります。

融資よりも簡単！ファクタリングの流れを見てみよう

ファクタリングの申し込みから実際の入金までの手続きは融資よりもはるかに簡単です。

大まかな流れを以下しお示しします。

1. ファクタリング相談（対面、電話、メール等）
2. 売掛先への3社間ファクタリングの打診、内諾（3社間ファクタリングのみ）
3. 申込書の記入
4. 必要書類の提出、同意書をもらう
5. 申し込み人とファクタリング会社の面接
6. 審査（即日or数日）
7. 審査通過、契約成立
8. 入金
9. AIによる審査

融資の場合のように信用情報照会がなく、また事業確認、実訪（実際に事業を行っているかの確認）の必要もないので、素早く審査が終わります。本当に簡単で驚くはずです。

誰でも簡単に申し込めるオンラインファクタリングの流れ

通常のファクタリングよりさらに簡単な、オンラインで完結するファクタリングは以下の流れになります。

1. ファクタリング会社にユーザー登録する
2. 請求書（売掛金がわかる）のアップロード
3. 請求書情報の入力
4. 本人確認書類の提出（アップロード）
5. 携帯電話のSMS認証
6. 事業者登録（法人登記簿謄本、確定申告書、決算書などのアップロード）
7. WEB面談（ある場合。ZOOMやSkypeを使う。場合によっては電話）
8. オンライン契約への同意、電子署名など
9. AIによる審査

この流れだと、最短即日での資金調達も可能で、非常に簡単です。

簡単に資金調達したい場合 No.1ファクタリングにお任せ

ファクタリングは融資と比較して、審査が簡略化されており、信用情報照会もないので、比較的簡単に資金調達できます。

そのため、急な資金需要などすぐにお金が欲しい方にはおすすめできる資金調達方法になっています。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、その簡略化された手間をさらに顧客目線に立ち、簡単にしています。

迅速で丁寧な対応、業界最安値レベルの手数料なので、安心してご利用いただけます。融資と比較しても手続きの簡単さに驚くはずです。

有効な請求書がある方は、まずNo1までお問い合わせください。ファクタリングの良さをその簡単な手続きで実感していただけるはずです。

さまざまな方のニーズの資金調達にNo.1ファクタリングは対応します。ぜひご利用ください。