法人が即日でファクタリングするには？即日ファクタリングの注意点とコツを徹底解説！

突発的な資金需要に見舞われた場合、皆さんはどう対処するでしょうか。
利用できる資金調達方法を限られており、八方ふさがりになる可能性も…
そんなときに役立つのが、法人でも即日で資金調達できるファクタリングです。
しかし、ファクタリングを利用したからといって、即日で資金調達できるとは限りません。
そこで大切なのが、

です。
この記事では、法人が即日でファクタリングするための基礎知識を詳しくお伝えします。

法人は即日で資金調達できる？

法人経営者にとって大切な仕事は色々ありますが、中でも特に重要なのが資金繰りを回すことです。
日々事業に取り組み、キャッシュフローを把握し、資金繰り計画を立て、不足資金を調達することによって、絶えず資金繰りを回さなければなりません。
資金繰りが回らなくなる状態を「資金ショート」といいます。
資金ショートに陥ると、取引先への支払いや銀行への返済ができず信用を失い、最悪の場合には倒産に至ります。
そうならないためにも、法人経営者は日々資金繰りを考えるわけです。
ところが、普段から資金繰りに取り組んでいても、想定外の資金不足が発生することがあります。
この場合の緊急度は様々ですが、即日で資金調達しなければ資金繰りがショートすることも珍しくありません。
法人の資金調達方法は色々ある中で、即日で資金調達できる方法はあるのでしょうか？
いくつか考えてみましょう。

銀行融資は不可

法人にとって、最も身近な資金調達方法は銀行融資です。
融資は銀行の基幹業務であり、法人の資金調達にも広く対応しています。
調達コストが安く、多額の資金調達も可能なため、法人にとって資金調達の要といえます。
しかしながら、銀行は即日の融資に対応していません。
どれほど優秀な法人でも、最短で2週間はかかると考えるべきです。
経営内容が悪い法人や、新規融資を申し込む法人、あるいは信用保証協会の保証を受ける法人であれば、即日はもとより数週間での資金調達さえ難しく、少なくとも1ヶ月程度はかかるでしょう。
即日で資金調達したい法人は、初めから銀行融資は対象外として資金調達を進める必要があります。

ノンバンクは可能だが…

即日で資金調達したい法人にとって、有力候補となるのがノンバンクです。
信販系や消費者金融系など、ノンバンクの提供するビジネスローンでは、最短即日融資を謳っている会社も多いです。
しかし、実際に即日融資を受けられる法人はごくわずかで、大抵は数日を要します。
事業資金ですから、数百万円単位で融資を依頼する法人も多いため、即日で融資するのはリスクが高いのです。
ノンバンクに融資を申し込む際には、即日融資を過度に期待することなく、他の資金調達方法と併用しながら「即日で融資してくれたら助かる」くらいに考えておくのが無難でしょう。

ファクタリングがおすすめ

ノンバンクに即日融資を依頼しつつ、他の資金調達方法と併用する場合、特におすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングは、会社が所有している売掛金を売却することで資金を調達できます。
ファクタリングの種類にもよりますが、基本的にスピーディな資金調達方法であるため、即日で資金調達できる可能性が高いです。
今でこそ、個人事業主向けのファクタリングも増えてきました。
しかし本来、ファクタリングは法人向けの金融サービスであり、スピーディなだけではなく、まとまった資金需要にも対応しています。
したがって、即日で資金調達したい法人は、まずファクタリングで資金を調達し、足りない部分をノンバンクで補完するのが良いでしょう。
そうすることで、ノンバンクでの必要調達額が小さくなり、即日で審査に通る可能性が高まります。

即日で資金調達できるファクタリングとは？

法人の即日資金調達に最適なファクタリング。
ファクタリングの基礎知識と、即日対応できる仕組みについて解説します。

ファクタリングは債権譲渡取引

上記の通り、ファクタリングは売掛金を売却する資金調達方法です。
ファクタリングに利用する「売掛金」は、企業間の信用取引によって発生するものです。
売掛先の信用を担保として、代金を後日支払う条件で取引した際に、「将来的に代金を受け取る権利」として売掛金が発生します。
売掛金は権利（売掛債権）ですから、ファクタリングは権利の売買であり、債権譲渡取引の一種であるといえます。
後述の通り、これもファクタリングが法人に即日対応できる理由の一つです。

なぜスピーディ？

さて、なぜファクタリングは法人に即日対応できるのでしょうか。
主の理由は4つあります。

審査基準が異なる

まず、ファクタリングは他の資金調達方法と比べて、審査基準に特徴があります。
銀行やノンバンクなどの融資とは明らかに異なるため、即日で融資を受けることは難しくとも、即日でファクタリングすることは可能なのです。
融資で資金を調達する場合、銀行やノンバンクなどの貸し手は厳しく審査を実施します。特に重視するのは法人の返済能力であり、この点で問題がある法人には融資しません。
また、返済能力をしっかりと見極めるためにも、ある程度時間をかけて決算書などを分析する必要があり、即日融資が困難となります。
ファクタリングは、ファクタリングを利用する法人（以下、利用法人）に対して厳しく審査しません。
ファクタリング会社が重視するのは、「利用法人の信用力」ではなく、「売掛先の信用力」です。
ファクタリング会社は、売掛金を額面金額よりも割安に買い取り、支払期日に満額回収することで利益を得ています。
このため、売掛先の支払能力が十分であれば、利用法人の信用力は大して問題になりません。
売掛先の信用力さえ確かであれば、即日でのファクタリングも十分に可能というわけです。

対応が柔軟

ファクタリング会社は、対応の柔軟性にも優れています。
とりわけ、優良ファクタリング会社は柔軟性が高く、即日でのファクタリングにも積極的です。
対応の柔軟性にはいくつかのタイプがあります。
まず、手続きの柔軟性。
どのファクタリング会社も、基本的には一定の流れで手続きしますが、法人の事情に応じて提出書類の種類や手続きの流れを一部変更することも可能です。
そして、審査の柔軟性。
ファクタリング会社は、審査の結果に応じて手数料率を設定します。
現在、ファクタリングには規制がなく、手数料率の法定上限などもありません。
したがって、即日ファクタリングを希望する法人に対しては、

といったように、柔軟な条件設定により即日対応も可能となります。

売掛先が関与しない

ファクタリングの方式は、大きく分けると以下の2種類です。

売掛先が関与するかどうかによって、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの区別が生じます。
即日ファクタリングを希望する法人には、売掛先が関与しない2社間ファクタリングがおすすめです。
売掛先が関与しないため、「利用法人―売掛先」あるいは「売掛先―ファクタリング会社」の手続きが不要となり、よりスピーディな資金調達が可能となります。
ほとんどの法人は、3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを選びます。
これも、売掛先を交えずに取引し、即日でファクタリングできることが大きな理由です。

オンラインでの取引も可能

近年、オンラインファクタリングを導入するファクタリング会社が徐々に増えてきました。
オンラインファクタリングとは、2社間ファクタリングの手続きを全てオンラインで完結する仕組みのことです。
これにより、手続きがよりスムーズになり、契約時の対面取引も不要となるため、最短数時間でのファクタリングも可能となりました。
No.1のオンラインファクタリングも、最短60分入金の実績が多数あります。
即日でファクタリングしたい法人は、オンラインファクタリングを活用しましょう。

即日でファクタリングできないケース

ただし、ファクタリングを利用したからといって、必ず即日で資金調達できるとは限りません。
即日でファクタリングできない代表的なケースを紹介します。

申し込みの時間帯が遅い

弊社でもよくあることですが、遅い時間帯にお申込みいただいた場合、即日でのファクタリングが難しくなります。
いくらファクタリングがスピーディとはいえ、一定の手続きを踏まなければ買い取りはできません。
利用法人からファクタリング会社に申し込み、必要書類を提出し、審査を実施し、契約を結び、それでようやく資金を調達できます。
必要書類に不備があったり、審査に問題があったり、さらには対面で契約を結ぶ場合にはさらに時間がかかります。
そして、契約後の入金は振り込みが基本となるため、これらの手続きを銀行の営業時間内（基本的には15時まで）に完了する必要があるのです。
したがって、例えば昼以降などの遅い時間帯に申し込んだ法人は、審査や契約といった手続きが全て即日で完了しても、振り込みは翌営業日となり、即日での資金調達はできません。

休業日に申し込む

多くのファクタリング会社は、休業日を設けています。
「365日24時間受付」としているファクタリング会社も多いのですが、これはあくまでもメールやフォームでの申し込みを年中無休で受け付けているだけで、年中無休で即日対応しているわけではありません。
このため、休業日に申し込んだ場合にも即日ファクタリングは不可能です。
また、平日休業のファクタリング会社にも注意してください。
平日休業であれば土日祝日でも利用しやすく、好都合と考える法人経営者もいます。
しかし、土日祝日に申し込んだ場合、ファクタリング会社が営業していても銀行が営業しておらず、振り込み対応が翌銀行営業日に持ち越しとなります。
即日ファクタリングしたい法人は、休業日に注意しましょう。

即日ファクタリングに非対応の会社も

ファクタリング市場は急拡大している今、ファクタリング会社の数も増加の一途をたどっています。
中小ファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリングを取り扱っており、即日対応を売りにしている会社が多いです。
このため、「2社間ファクタリング＝即日ファクタリング可能」というイメージがあるのですが、必ずしもそうとは限りません。
ファクタリング会社の中には、2社間ファクタリングでも審査に時間をかける会社があります。
そのようなファクタリング会社では、はじめから「最短翌日」「最短2~5営業日」などに設定しています。
そもそも即日ファクタリングに非対応なのですから、即日での資金調達は不可能です。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングを選んだ法人は、即日でファクタリングできる可能性はゼロです。
3社間ファクタリングは売掛先が関与するため、手続きも複雑になります。
具体的には、2社間ファクタリングの手続きに加えて、例えば以下の手続きが必要です。

他にも、ファクタリング会社によって色々と煩雑になるわけですが、特に厄介なのが債権譲渡通知書・承諾書の郵送手続きです。
郵送が必要になるため、どうしても配達に数日を要します。
往復で考えると、少なくとも1週間程度は見積もっておくべきでしょう。
このように、3社間ファクタリングでは即日ファクタリングできない理由は明らかです。

対面取引に時間がかかる

上記でも述べた通り、最近は対面取引不要のオンラインファクタリングが徐々に普及してきました。
とはいえ、オンラインファクタリングを導入しているのは、優良ファクタリング会社でもごく一部に過ぎません。
それ以外のファクタリング会社では、未だにオフラインで手続きしています。
オフラインで2社間ファクタリングする場合、契約時に対面取引が必要です。
利用法人の代表者がファクタリング会社に出向く、あるいはファクタリング会社のスタッフが利用法人を訪問することで契約を結びます。
このとき、スケジュール調整の必要が生じるだけではなく、移動にも時間がかかることによって、即日でファクタリングできなくなる法人も少なくありません。
スムーズに対面できるとしても、やはりオンラインに比べると時間がかかるため、この意味でも遅い時間帯の申し込みはNGです。

「来店不要」の落とし穴

ファクタリング会社の中には、「来店不要」を強調している会社があります。
来店不要のファクタリング会社を利用すれば、対面取引の必要がなくなり、即日でファクタリングしやすいと考える法人経営者もいることでしょう。
しかし、「来店不要」の文言には注意が必要です。
来店不要だからといって、即日でファクタリングできるとは限りません。
来店不要には、以下の3つの意味があります。

1の場合、来店不要でも対面取引は必要ですから、対面取引が難しい法人は即日ファクタリングも困難です。
2は、郵送で書類のやり取りを行うため、3社間ファクタリング並みの時間がかかります。
1～3のうち、法人の即日ファクタリングに役立つのは3だけです。
しかし、来店不要を謳うファクタリング会社には、1と2のケースも多いため注意してください。
オンラインファクタリングを導入せずに「来店不要」を謳っているならば、1か2の可能性が高いです。

利用経験がないファクタリング会社に申し込む

これまでに利用したことがないファクタリング会社に申し込む場合、即日ファクタリングできないかもしれません。
もちろん、ファクタリング会社によって対応が異なり、No.1では初めての法人様にも積極対応しています。
しかし、新規利用の法人に対しては、継続利用の法人よりも厳しく審査する傾向があるのは事実です。
ファクタリング会社は、利用法人による詐欺を警戒します。
実在しない売掛金をファクタリングする（架空債権詐欺）、倒産予定の売掛先の売掛金をファクタリングする（計画倒産詐欺）などの詐欺被害が実際に起こっているからです。
継続利用であれば信頼があるため、利用法人に対する審査の手間がありません。
しかし新規利用の場合、詐欺行為を避けるために、利用法人に対してもある程度慎重に審査します。
審査に時間がかかる分だけ、即日ファクタリングも難しくなるというわけです。

売掛金の額面金額が大きすぎる

最後に、売掛金の額面金額が大きすぎる場合にも注意してください。
それぞれのファクタリング会社は、会社の規模に応じて利用可能額を設定しています。
例えば、No.1の利用可能額は10～5000万円、5000万円以上をご希望の場合には応相談としています。
ファクタリング会社によって設定は様々で、数億円まで対応できる会社、数十万円しか対応できない会社など様々です。
たとえ利用可能額の範囲内でも、ファクタリング希望額が大きい場合には、即日での対応が難しくなります。
なぜならば、ファクタリング会社にも資金繰りがあるからです。
例えば、数千万円の売掛金を即日で買い取る場合、そのファクタリング会社の手元資金（買取準備資金）が1日で数千万円も目減りすることになります。
これは、ファクタリング会社の資金繰りにとって大きな負担です。
さらに、万が一この売掛金が回収不能になれば一大事です。
したがって、時間をかけて審査する必要があり、即日対応が難しくなります。
また、「応相談」レベルのファクタリングを依頼する場合、即日対応は期待できません。
ファクタリング会社の手元資金だけでは足りない可能性が高く、ファクタリング会社が買取資金を調達する必要があるからです。
多額のファクタリングを希望する法人は、複数のファクタリング会社に分散して依頼したり、他の資金調達方法と併用したりすると良いでしょう。

法人が即日でファクタリングするコツ7選

即日でファクタリングできないケースを知ると、法人が即日でファクタリングするコツも自ずと見えてきます。
ここで紹介する7つのコツを実践することで、即日ファクタリングの成功率が格段にアップします。

1.方式は2社間ファクタリングで

法人が即日ファクタリングするための第一の条件は、何といっても2社間ファクタリングを選ぶことです。
優良ファクタリング会社には、No.1のように2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供している会社もあります。
しかし、3社間ファクタリングは1週間以上を要するため、即日で資金を調達するには2社間ファクタリングを選びましょう。
もちろん、「最短即日」を謳っているファクタリング会社を選び、「最短翌日」「最短〇営業日」を避けることも意識してください。

2.オンラインファクタリングを利用する

現在、オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社はごく少数です。
しかし、即日ファクタリングを強く希望する法人には、オンラインファクタリングをおすすめします。
オンラインファクタリングならば最短数時間で手続きが完了し、即日でファクタリングできる可能性が高いです。
また、業務効率化によってファクタリング会社の採算が高まるため、手数料が大幅に安くなる傾向があります。
実際、No.1のオンラインファクタリングは、手数料率2～8％でご利用いただけます（通常の2社間ファクタリングは5～15％）。

3.早い時間帯に申し込む

ファクタリングは、申し込みから契約までの手続きが完了した後、買取資金を振り込む流れが基本です。
契約時点で銀行営業時間を過ぎていると、振り込み対応が翌日になります。
オンラインファクタリングでも、「必要書類提出後、24時間以内に審査結果を回答、即日または翌営業日に振り込み」という対応がしばしばですから、安心はできません。
したがって、できるだけ早い時間帯に申し込むことで、即日ファクタリングの成功率が高まります。
目安としては、「午前中に申し込む」と考えておけば問題ありません。
もちろん、前日の夕方や夜に申し込みを済ませ、翌朝一番にファクタリング会社から連絡をもらうよう、段取りをつけておくのも良いでしょう。

4.ファクタリング会社への直接訪問

ファクタリング会社の営業所が近ければ、直接訪問も効果的です。
メールやフォーム、FAXなどで申し込む場合、ファクタリング会社は現在の業務が一段落してから新規の申し込みに取り掛かるため、混み合っているときなどは対応が遅くなりがちです。
直接訪問すれば、ファクタリング会社のスタッフは現在の業務を一旦中断して対応するため、即日でファクタリングできる可能性が高まります。
ただし手続きを開始するには、必要書類が全て揃っていることが前提です。
直接訪問したものの、必要書類に不備があれば、一旦会社に戻って書類をそろえる必要があり、却って時間がかかります。
ファクタリング会社に事前に連絡し、必要書類をしっかりそろえた上で訪問することが大切です。
なお、オンライン化が進んでいる昨今、オンラインファクタリング専業のファクタリング会社も増えてきました。
このようなファクタリング会社は、オンラインファクタリングしか取り扱っておらず、営業所を持っていません。
したがって、直接訪問は不可能なため注意しましょう。

5.信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ

ファクタリングする売掛金を選ぶとき、信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶことで、即日対応を受けやすくなります。
特に、自治体や大企業の売掛金を持っている法人は、積極的に活用しましょう。
自治体や大企業は、短期間で（売掛金の支払期日までの間に）財政破綻に陥る可能性が極めて低いです。
つまりローリスクな優良債権というわけですが、この事実は慎重に審査するまでもなく明らかです。
したがって、ファクタリング会社は簡易的な審査だけで買い取ってくれることが多く、即日で資金を調達できる可能性が高いです。
自治体や大企業の売掛金を持っていない法人も、できるだけ信用力の高い売掛金を選ぶことを意識しましょう。

6.過去に利用経験があるファクタリング会社を選ぶ

これまでにファクタリングの利用経験がある法人は、過去に利用したファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング会社は、新規利用の法人に対して慎重に審査するのが普通です。
審査に時間がかかる分だけ、即日ファクタリングのハードルも高くなります。
継続利用の場合、主に売掛先に対して審査を行うため、新規利用の法人よりもスピーディに手続きできます。
もちろん、そのファクタリング会社が即日ファクタリングに対応していない場合や、条件が悪かった場合にはファクタリング会社の乗り換えが必要です。

7.過去にファクタリング経験がある売掛金を選ぶ

過去に利用経験があるファクタリング会社を選び、なおかつ過去にファクタリングしたことがある売掛金を選ぶならば、即日ファクタリングできる可能性が大きく高まります。
まず、ファクタリング会社の継続利用によって、利用法人への審査の手間が減ります。
そして、過去にファクタリングしたことがある売掛金を選べば、ファクタリング会社はその売掛先の情報をある程度把握しているため、売掛先に対する審査もスピーディです。
特に効果的なのは、過去数ヶ月以内にファクタリングした売掛金を選ぶことです。
この場合、売掛先の「前回のファクタリング時の信用力」と「現在の信用力」は、さほど変化していないでしょう。
つまり、前回のファクタリング時に「ファクタリング可」と判断したならば、今回も「ファクタリング可」と判断できる可能性が高いのです。
むしろ、前回のファクタリングで買い取った売掛金が無事に回収できた実績があるだけに、今回はファクタリング条件が良くなるかもしれません。
ファクタリング条件が良くなれば、手数料が安くなるだけではなく、対応がよりスピーディになり、即日ファクタリングの可能性も高まるというわけです。

まとめ：法人の即日ファクタリングはNo.1におまかせ！

この記事では、法人でも即日で資金調達できるファクタリングについて詳しく解説しました。
即日でファクタリングできないケース、即日でファクタリングするコツを知ることで、より便利に、スピーディに利用できます。
気を付けたいのは、即日ファクタリングのコツを実践しても、即日でファクタリングできないケースがあることです。
ファクタリング会社によって強みは様々ですから、即日で対応しやすい売掛金もあれば、即日で対応しにくい売掛金もあります。
つまり、ミスマッチによって即日ファクタリングできなくなることがあるのです。

No.1は中小ファクタリング会社の中では特に業歴が長く、多くの実績を積み重ねてきました。
ノウハウ・データの蓄積も豊富で、あらゆる売掛金に即日対応を基本としています。
即日ファクタリングをご希望の法人様は、ぜひNo.1におまかせください。