業界別ファクタリング【IT業界編】｜知識と解決で支える“資金繰りの現場”

IT業界は年々その市場規模を拡大し続けています。システム開発やアプリ制作、ホームページ制作など、時代の変化に伴い多様なニーズが生まれており、その対応に追われる企業も少なくありません。
しかしながら、その成長の裏では、「売掛債権の回収までの間」に生じる資金繰りの課題を抱える企業も増えています。特にSES事業や受託開発を行っている企業にとっては、案件の増減や入金サイクルのズレによって、安心して事業運営を続けることが難しくなる場面もあるでしょう。

そんなときに有効な手段として注目されているのが「ファクタリング」です。
必要な書類を揃えるだけで、最短即日で資金化できるファクタリングは、IT業界にとって非常に頼もしい選択肢の一つです。
本記事では、IT企業がファクタリングを活用すべき理由や注意点を、最新の業界事情やAIの導入動向も踏まえてわかりやすくご案内します。

業界別ファクタリング【IT業界編】

システム開発、アプリ制作、ホームページ制作などを行っているIT企業のファクタリングの利用は年々増えてきております。

その中でも、受託開発を行っている企業、SES事業（システムエンジニアシェアリング）を行っている企業の利用が多いです。

今回はそんなIT業界のファクタリングについて書いていきたいと思います。

IT企業はなぜファクタリングを利用するのか？

①時期によって仕事量が大きく増減するため

IT業界は他業界のように何月が繁忙期で何月が閑散期というようなことはあまりないです。

では何故、時期によって仕事量が大きく増減するのでしょうか？

一番大きな理由は、受注案件に対してチームを組んで行う仕事がほとんどということです。

1人で完結できる案件（以下プロジェクト）なら、空いているスタッフがいれば仕事を受注することができます。

ですが、ほとんどのプロジェクトが複数人のスタッフで対応します。

たとえ、仕事の依頼が来ていたとしても社内でチームが作れなければ仕事を受けることが出来ません。

今、行っているプロジェクトが終わった後、タイムラグなしに次のプロジェクトに移るのが理想ですが、これが非常に難しいのです。

連続して同じようなチーム構成で行える仕事はなかなか来ません。

尚且つ、プロジェクトには納期があります。

今、受けているプロジェクトも納期が遅れる可能性もあります。

そんな状態で簡単に依頼は受けれません。

ですので、会社全体の受注状況、プロジェクトの進行状況により大きく案件が増減します。

案件が増減するということは売上も増減します。

IT業界の経費のほとんどは人件費です。

スタッフの給料は、何もプロジェクトを行っていなくても発生します。

安定的な収益が見込めないからこそファクタリングを利用する企業が多いのです。

②納品後の入金がほとんどであること

IT業界は納品後に入金されるケースがほとんどです。

大きなプロジェクトなら、着手金をもらったりフェーズごとの支払いになることもありますが、1000万円以下のプロジェクトは、納品後に入金というのが一般的です。

この納品後に入金というのが資金繰りを悪化させる原因の一つです。

一般的な支払いは納品後、月末締め翌月末払いです。

例えば8月に納品すれば入金は9月末になります。

しかし、スタッフの給料の支払は月末締め翌月25日払いが多いと思いますがこの時点で、資金に余裕がないとショートしてしまいます。

更に、8月納品の予定が9月にズレ込んだらどうでしょう？

入金は10月末になってしまいます。

納期のズレが非常に多いのもIT業界の特徴です。

特にホームページ制作やスマートフォンアプリ制作は納期がズレることが非常に多いです。

納品時は必ずお客様（以下クライアント）の検収確認を行います。

ここで検収が上手くいけば納品になるのですが、上手く検収ができないことが多いのです。

理由としてあげられるのは、デザインなどのクリエィティブ制作は明確な基準と答えがないからです。

デザインなどの好みはクライアントの感覚に大きく左右されるからです。

検収時にやっぱりここの色を変えたい。

ここの配置を変更させたいなどの要望が出るケースが多いのです。

結果、月末の納品が間に合わず入金が1ヶ月遅れてしまうことが多いのです。

入金が遅れた場合、スタッフの給料の支払いをするためにファクタリングを利用するケースが多いのです。

③【SES事業】そもそも支払いフローがおかしい

クライアント先に自社エンジニアを派遣して収益を得るのがSES事業です。

自社エンジニアの人件費が売上原価になります。

派遣先のクライアント様は大手有名企業が多いです。

大手企業だと月末締め翌々月末払いということも多いのです。

自社エンジニアの給料は月末締め翌月25日払いなのに、クライアントからの入金はその翌月もしくは翌々月入金ということも少なくありません。

このような場合にもファクタリングを利用されるケースが増えております。

IT業界におすすめファクタリング会社12社比較表

おすすめファクタリング会社12社概要

株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。
No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

アットライン（attline)

業界別ファクタリング【IT業界編】のまとめ

IT業界は納品後入金・長期サイクル・プロジェクトの不確実性など、資金繰りの壁に直面する場面が多く、ファクタリングのニーズは今後も高まっていくことが予想されます。
特に、SESや受託開発などの企業においては、クライアントからの入金までの間を埋めるために、売掛債権を最短で資金化できるファクタリングは安心できる資金調達の手段として非常に有効です。

導入も難しくなく、必要な資料を揃えるだけで手続きが完了し、即時に現金化できるケースも増えてきています。
今後、AIやテクノロジーの進化によって、請求書のデジタル化・自動与信判断などの仕組みも進化しており、IT企業にとってファクタリングはますます利用しやすい環境が整っています。

資金繰りに課題を感じているIT企業の皆さまは、ぜひ一度、信頼できるファクタリング会社に請求やご相談をしてみてください。きっと、新たな資金調達の可能性が見えてくるはずです。
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