株式会社ライフのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「株式会社ライフ」というファクタリング会社について紹介します。

ファクタリングは融資と異なり、銀行法や貸金業法などさまざまな法に縛られていないので弾力的な運用が可能になっています。

ファクタリング単独で事業を行っている会社だけではなく、それ以外のコンサルティング業務を行っていて、ファクタリングはそのコンサルによる解決法の1つということもあります。

株式会社ライフはそのような多角的な事業を行っている経営改善のサポート会社になります。

どのようなサービスを実施しているのか今回は紹介します。

それでは株式会社ライフについて各項目を解説していきます。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

株式会社ライフとはどのようなファクタリング会社か？

まず、株式会社ライフのファクタリングについてその概要を説明します。株式会社ライフは渋谷区千駄ヶ谷にあるファクタリング会社になります。

株式会社ライフのファクタリング概要

東京都渋谷区千駄ヶ谷に本店を持つ株式会社ライフは、ファクタリングを中核としつつ、経営や財務に関するコンサルティング、事業承継や再生支援、経営リスクの分析・対応策の提案など、多角的総合的な経営改善メニューを展開しています。

急速に変化する法制度や企業環境のなかで、各事業主は問題への迅速な対応が求められています。特に、事業再編や経営立て直しの局面では、ライフが培ってきた知識と経験を活かし、状況に応じた再建・再生プランを提供しています。

また、事業承継分野では、企業の財務状況にかかわらず、後継者への引き継ぎを円滑に進めるためのサポートに注力。オーナー企業では株式の承継が課題となることが多く、現状分析をもとに綿密な継承計画を設計し支援を行います。

さらに、保有在庫を現金化する「在庫買取サービス」も提供中で、これは担保融資ではなく、滞留品や不動在庫を直接買い取る形で資金ニーズに対応するものです。特徴として、全額買取での取引が基本となっています。

ファクタリングでは通常の売掛債権に加え、医療機関や介護事業者が保有する診療・介護報酬債権の買取にも対応しており、医療・福祉系法人でも活用しやすいメニューになっています。

この他にも、不動産の売却や任意売却、税金滞納、短期的な資金需要など、物件に関する各種相談も受け付けています。

株式会社ライフのファクタリング条件は以下になります。

【株式会社ライフの概要】

株式会社ライフは法人（医療法人含む）を対象にしていて、個人事業主やフリーランスは含みません。

株式会社ライフの各重要項目について解説

それでは、株式会社ライフの各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

株式会社ライフの審査通過率が非公開です。一般的なファクタリングの審査通過率は60％～70％ですがそれと比べるとどうでしょうか？

手数料

株式会社ライフのファクタリング手数料は1％以上です。診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングを含んだ数字ですので、この手数料は妥当です。

契約方式

株式会社ライフのファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。
また、3社間ファクタリングの枠組みを使った診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも実施しています。

入金までのスピード

株式会社ライフのファクタリングの入金までの期間は非公開になっています。債権譲渡通知が必要な3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングならば時間がかかりますが、2社間ファクタリングでも即日資金調達できるかどうかわかりません。

買い取り可能額

株式会社ライフのファクタリング買い取り金額1つの債権につき30万円～2000万円。1回の買い取りで複数の売掛債権を買い取った場合、上限1億円になります。

必要書類

株式会社ライフの必要書類について非公開です。2社間ファクタリングや3社間ファクタリングと診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングでは書類が変わることも予想されます。

対象者

株式会社ライフの対象は法人のみです。個人事業主やフリーランスどちらも対象になりませんのでご注意ください。

病院やクリニックは個人経営でも診療報酬ファクタリングの対象になります。

株式会社ライフの申し込み手続きの流れ

株式会社ライフではどのようにファクタリングするのでしょうか？流れを簡単にまとめました。

お問い合わせ

電話・メールにてどちらからでもお気軽にご相談ください。

仮審査

株式会社ライフの担当よりご連絡し、ヒアリングさせて頂きます。

本審査〜結果報告

みなさまに必要書類をご提示頂き、審査を行います。貴社の現況によりオススメのプランも提案します。

ご契約

お取引をスタートさせていただきます。事業にお役立てください。

株式会社ライフのメリットとデメリット

株式会社ライフを利用する際のメリットとデメリットについて、ここでは紹介します。

株式会社ライフのメリット

株式会社ライフを利用するメリットは以下になります。

診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングができる

株式会社ライフは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングだけではなく、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも実施しています。

そのため、病院やクリニック、介護事業者の方にとってはとてもやりやすく、簡単に資金調達できるものになっています。

ファクタリング以外の経営支援メニューも受けられる

株式会社ライフはファクタリング会社と言うよりも総合的な資金調達コンサルティング会社です。

そのため「企業再生サービス」「事業承継サービス」と言った会社の根幹に関わる立て直しについても積極的に支援できます。

また「在庫買い取り」などファクタリング以外の「アセットファイナンス」についても積極的なサポートを行います。

さらに不動産コンサルティングも行っており、不動産売却の相談、競売・任売のご相談、（固定資産税など）税金滞納のご相談、不動産で短期のつなぎ資金のご相談なども合わせて行えます。
不動産に関することなら、まず株式会社ライフへご相談ください。

株式会社ライフのデメリット

一方株式会社ライフにはデメリットもあります。デメリットも知ることが大切です。

情報非公開の項目が多い

審査通過率だけではなく、必要書類など重要な情報についても、株式会社ライフのホームページには掲載がありません。

事前にしっかり準備して申し込みしたいのに、これでは情報公開している他社の方がよいと感じる人もいるかもしれないです。

資金調達が「即日」なのか「翌日」なのかそれ以上かかるのかでも大きな違いですが、それも情報公開していないのでわかりません。

個人事業主やフリーランスの利用ができない

株式会社ライフのファクタリングサービスは、法人向け（あるいは医療機関や介護事務所）対象としており、個人事業主やフリーランスの方は利用できません。

他のファクタリング会社では個人事業主やフリーランスを対象にしているところもありますので、申し訳ございませんが株式会社ライフでは利用できないことになります。

株式会社ライフの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

株式会社ライフの口コミや評判について調べてみました。

「最初は単に債権を買い取るだけの会社だと思っていましたが、実際には事業方針や経営面の相談にも親身に対応してくれたのが印象的でした。資金の振込スピードに関しては、過去に利用した別の会社の方がやや早かった印象はあります。ただ、担当の方の丁寧な受け答えや真摯な姿勢がとても信頼できたので、今後もお願いしたいと考えています。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

「資金調達だけでなく経営に関するアドバイスも提供している会社だったため、担当の方に財務面や運営について幅広く相談することができました。おかげで資金の流れを見直すきっかけになり、資金繰りの改善に繋がったのはとてもありがたかったです。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

「過去に利用した別の業者では、後から様々な理由を挙げられて入金が遅れた経験がありました。しかし、株式会社ライフさんではこちらの事情を汲んでスピード対応してくださり、スムーズに資金を確保することができました。迅速な対応に感謝しています。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

「今回初めて株式会社ライフを利用しましたが、思っていた以上に早く現金化が進み、スムーズに資金を確保できました。売掛債権の買取から入金までがとても迅速だったため、資金に余裕を持って対応することができ、本当に助かりました。他の業者と比べても対応のスピードに差を感じたので、今後急ぎの資金が必要な時はまたお願いしたいです。担当者の方も丁寧で信頼感のある応対でした。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

口コミは「対応が迅速」というものと「総合的なコンサルティングメニューが役に立った」というものがあります。

やはり株式会社ライフのメリットはこの2つが大きいものだと思われます。

株式会社ライフの利用をおすすめする活用事例

株式会社ライフはどのような事業主様におすすめできるのでしょうか？

株式会社ライフは、主に法人を対象としたファクタリングやコンサルティングサービスを展開しており、経営基盤の見直しや資金繰りの改善を図りたい中小企業の事業主様に特におすすめです。

単なる迅速な資金調達だけでなく、経営再建や事業承継といった幅広い課題に対応しているため、単発の資金ニーズだけでなく、中長期的な経営課題を抱える企業にも適しています。

また、在庫買い取りなどファクタリング以外の「アセットファイナンス」による資金確保や不動産に関する相談にも応じており、固定資産や在庫を有効活用したい経営者にも向いています。

医療・介護報酬債権の買い取りにも対応していることから、医療機関や福祉事業者にも利用価値が高いサービスといえるでしょう。個人事業主やフリーランスは対象外であるため、法人格を持ち、経営面で資金調達以外の総合的な支援を必要とする企業にこそ最適なファクタリング会社になります。

株式会社ライフで審査通過するためのポイント

株式会社ライフのファクタリングをご利用いただく際、審査通過率を上げるには、一般的には大企業宛ての売掛債権が重要になります。

また、自治体や行政機関、公共団体などの「公共セクター」向けの請求書についても高い評価になります。

株式会社ライフの審査で面談を行うのか、面談を行う場合審査における比率等が不明なので、まず請求書を信頼できるものにするのをぜひ優先させてください。

株式会社ライフは診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングが可能で総合的な経営コンサルティングサービスを受けられる

株式会社ライフは、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングに対応しており、医療機関（病院、クリニック）や介護事業者が持つ債権を現金化することで、早期低手数料の資金確保を可能にしています。

これにより、日々の運転資金や設備投資への対応がスムーズに行えるため、資金繰りに悩む医療・福祉業界の事業者にとって心強いサポートとなります。

さらに株式会社ライフでは、単なる資金調達に留まらず、事業主様の経営全体を見据えたコンサルティング業務も提供しており、事業再生や事業承継、財務基盤改善といった中長期的な経営課題にも対応しています。

診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングが可能な株式会社ライフは、社会保険診療報酬支払基金や国保連からも信頼があるため、経営コンサルティングサービスの内容についても期待できるものになっています。

ぜひ経営に不安がある事業主様は株式会社ライフをご利用ください。

何卒よろしくお願い致します。