売掛債権の不渡りによる黒字倒産や不良債権化を防ぐファクタリングのメリットを紹介！

ファクタリングは債権者（請求書を発行している側）が、売掛金の支払い期日までにどうしても資金調達する必要があり、売掛金の支払いを待っていては経営がピンチの時の緊急的な資金調達方法として用いられることが多いです。仕入れや人件費などの支払いが遅れる事態を避けるため、請求書の期日までの期間を待てない企業にとって、即日現金化が可能なファクタリングは重要な選択肢となります。

ファクタリングは融資ではないため、銀行法や貸金業法、利息制限法などさまざまな法的規制の範囲外であり、当事者間の自由な契約が優先されます。この仕組みにより、融資のように返済義務が生じず、会計処理の仕分けも借入とは異なるのが特徴です。また、違法な業者が「すぐに返せ」と強要するようなリスクもありません。即日現金化を謳うファクタリング会社があるのも、当事者間で契約書などの書面合意を結べば、すぐに買い取り契約ができるからに他なりません。

しかし、ファクタリングは債権者の資金調達が大変だから行う、というものばかりではありません。債務者の経営状態が悪く、売掛金回収日に不渡りや自己破産といった事態を起こしてしまうリスクを下げる意味でも使われます。

売掛金の支払い期間が長くなればなるほど、債務者の倒産リスクは高まります。万が一、請求書の支払いが滞り、債権が回収不能となった場合、企業にとって致命的な損害です。不渡りのリスクヘッジとして、ファクタリングはどのように使われるのでしょうか？

今回は、ファクタリングと売掛金の不渡りの関係、そして会計処理の仕分けを通じて不渡りリスクを完全に移転する仕組みについて考えていきます。

「不渡り」とはどのような意味？

「不渡り」という用語は、主に手形や小切手において支払期日を過ぎても債務者から債権者へ額面金額が引き渡されず決済できないことを言います。もちろん、入金するという債務を果たしていないので債務不履行になります。

不渡り1回で関係する金融機関に通知がなされます。この時点で「ブラックリスト」入りしてしまいます。ただし、不渡り1回ならまだ何とかなります。

不渡りを2回起こすと、銀行との取引が停止されます。その期間は2年間です。2年間融資を受けられないということは、資金調達の手段を大きく制限されることになり、事実上倒産と言われます。

無借金経営の会社ならば不渡り2回起こしても何とかなるかもしれませんが、そもそもそういう会社なら返済能力はあるはずで、1回は事務的なミスでも2回不渡りを起こすことは考えられません。

資金調達の手段を不渡り2回で絶たれてしまうと、もはや事業の継続ができなくなってしまうのが通常の事業者です。

ファクタリングにおける売掛金回収日に入金がなされないことも広義の「不渡り」と言えます。

売掛債権の不渡りによって引き起こされるデメリット

債務者（売掛先）が売掛金の不渡りを起こすと、どのようなデメリットがあるのでしょうか？具体的には売掛債権の不良債権化と黒字倒産です。

売掛債権の不良債権化

まず、売掛債権の不良債権化について説明します。

ある会社が売掛先（取引先）から回収するはずの売掛金が不良債権化してしまうケースです。

大家さんが入居者からの家賃を何か月も未入金で回収できない、あるいは製造業の会社が販売した先からの売掛金が焦げ付いていて、その会社の資金が底をついてしまうようなケースです。

本来は「売上」として計上しているのに、売掛先からの入金が期待できず、資産ではなく負債になってしまいます。

資産として計上できないばかりか、負債になってしまうので、当然会社としての評価が低くなってしまいます。銀行融資を受けようとしても、不良債権化した負債が多いと審査に通らない可能性があります。

かといって、消費者金融などからの資金調達はリスクが大きく、信用情報にも記載されてしまいます。

他に売掛債権があればそれをファクタリングする方法がありますが、いずれにせよいつまでも貸借対照表に負債として不良債権化した売掛金を載せるメリットはありません。

不良債権化する前に、売掛金勘定を消すのが正しい対策になります。

売上はあるのに黒字倒産

不良債権化するだけならまだ負債をどうするかで対処できるのですが、もっとも悪い結果が「黒字倒産」です。

「黒字倒産」とは、決算書上では黒字の状態であるにもかかわらず、資金繰りが悪化して倒産してしまうことを言います。

貸借対照表を見てみましょう。

資産＝負債＋資本

このようになっています。

融資による借入は負債に含まれます。黒字経営とは、資産＞負債であり、黒字分だけ純資産が増えていきます。

収支が黒字なら倒産するはずがないと思われるかしれませんが、それでも倒産してしまう例があります。

これは、帳簿上は黒字でもキャッシュ（現預金）がなくなると起きます。

（事例）
A社はB社から仕入れを行い、それを加工、商品化しC社に販売しています。

B社から原料を掛買い購入し、商品は掛売りでC社に販売しています。

つまり、B社へは買掛金が、C社には売掛金があります。

時系列でみてみましょう。

6月1日　　A社が持っている現金・預金（キャッシュ）250万円
6月8日　　A社はB社から400万円を掛買い仕入れた（買掛金400万円）
買掛金の支払日翌月20日（7月20日）
6月20日　 A社はC社に700万円で商品を販売
売掛金の回収日は翌月末日（7月31日）
6月30日　 貸借対照表は以下になる（試算表↓）

2023年6月末の試算表上は、この取引に関してはA社の収支は黒字です。現金・預金＋売掛金（売上）＞買掛金なのは表を見ていただいてわかります。

しかし、これでは資金繰りが間に合いません。

2023年7月20日に買掛金400万円の支払日となります。その時点では250万円しかキャッシュがありません。売上として計上している700万円は7月31日にならないと入金されません。

7月20日の時点で手元に250万円しかなく、250万円で400万円の買掛金は支払えないので、売上を計上しているにもかかわらず、みなさんの会社が不渡りを起こしてしまいます。買掛金の支払いを手形決済している場合は、手形法のルールで自動的に不渡り認定となります。

この結果、最悪の場合会社が倒産してしまいます。黒字なのにキャッシュがなく支払いできず不渡りを起こすと黒字倒産になります。

売掛金の回収日が7月31日ではなく7月15日ならば、7月20日の買掛金支払いの際、キャッシュが950万円あるので問題なく支払えます。自社の不渡りは起こしません。

しかし、この場合でも、売掛先が7月15日に売掛金を支払えず、不渡りを起こしてしまえば、買掛金支払いにキャッシュが間に合いません。連鎖的にみなさんの会社も倒産してしまうかもしれません。

売掛金の入金と買掛金の支払いが近い場合、売掛金が不渡りにならないまでも、入金が数日遅れるリスクはあります。その際に、自社にキャッシュがなければ、自社の倒産に直結してしまいます。

不渡りを起こされる前にファクタリングで資金回収を行う

このように売掛金の不渡りによって、不良債権化、あるいは黒字倒産のリスクが現実のものになります。

それを防ぐには、日程的に余裕がある段階でファクタリングによって売掛債権を現金化することです。

ファクタリングは売掛債権の買い取りで、売掛金の額面の80％～90％の金額で本来の入金日前にファクタリング会社に買い取ってもらいます。

上の例ならば、7月31日入金の700万円の売掛金を時間的に余裕がある7月1日に買い取ってもらえば、たとえ額面の80％でも560万円のキャッシュが手に入ります。

7月20日支払いの買掛金が400万円ですから余裕で支払えます。こうすることで、買掛金前に余裕を持ってキャッシュにして、確実に支払えるようにします。黒字倒産もこれで避けられます。

また、買掛金支払いがなくても、売掛先の経営状態に不安があり、不良債権化しそうな売掛金を持っている場合、不渡りを起こす前にファクタリングによって現金化してしまう方法もあります。

額面100％の回収はできませんが、80％～90％は回収できます。100万円の売掛金があって、不良債権化して1円も回収できないのと、ファクタリングによって80万円現金化して自己資本になるのでは、はるかに後者の方がマシです。

経営が危ないと噂される取引先がある場合、不渡りを起こすリスクがあっても100％回収に賭けるか、多少ファクタリング会社に手数料として取られても80万円～90万円の回収を目指すのか、ここはみなさんの経営姿勢や経営理念によって判断してください。

ただし、不渡りを起こす前に80％～90％を回収できるリスクヘッジ方法をファクタリングが提供することになります。

償還請求権があるファクタリングだと不渡りのリスクヘッジができない！

以上、ファクタリングによって、売掛先が不渡りを起こしたときのリスクヘッジ、回収不能になった場合、それに先んじて売掛金を回収できるメリットを述べました。

「〇日に△△△万円受け取る権利」をファクタリング会社に売ることで、「〇日に△△△万円不渡りで受け取れないリスク」もファクタリング会社に移転できます。

しかし、それは償還請求権がない場合です。これを「ノンリコース」と呼びます。ノンリコースならば、期日に売掛金を回収できないリスクも、実際に売掛先が不渡りを起こして回収できなかった場合の損害もファクタリング会社が被ります。

償還請求権とは「金銭債権、売掛債権などが債務者から支払われないとき、その債権をさかのぼり直接請求できる権利」を指します。「リコース」と呼ばれ、償還請求権がない「ノンリコース」と対比されます。

償還請求権があるファクタリング契約をしていると、売掛先が不渡りを起こして売掛金を回収できなかった場合、この△△△万円は債権者（依頼主）がファクタリング会社に支払わなければならなくなります。

自腹を切って、あるいは融資や他のファクタリングで資金調達してでも、ファクタリング会社に回収できなかった△△△万円を返済しなければなりません。

これでは、債権者（依頼主）が保証人や連帯保証人になっているようなイメージになります。不渡りのリスクをファクタリング会社に移転できておらず、不渡り回避のためにファクタリングするメリットがなくなります。

ファクタリング契約をする際は「償還請求権がない」ということ、つまり「ノンリコース」の契約であることを確認し、そのうえで行うことが重要になります。

償還請求権があるリコース契約のファクタリングは、不渡りのリスクヘッジ以外にも債権者（依頼主）にデメリットが多く、おすすめできません。必ず、償還請求権がないノンリコース契約であることを確認してください。

売掛金が不渡りを起こすことへの回避の方法まとめ

ファクタリングは売掛先が不渡りを起こしてしまうことへのリスクヘッジとしても推奨される方法ですが、それ以外のリスクヘッジについてもあります。ファクタリングを含めてまとめました。

償還請求権がないファクタリング

今まで述べてきたように償還請求権があるファクタリングでは、不渡りのリスクを回避できません。償還請求権がない、ノンリコースのファクタリングをぜひ利用してください。

2社間ファクタリングでも3社間ファクタリングでも、償還請求権がないノンリコース契約ならば不渡りのリスクをなくせます。

保証ファクタリング

売掛先が不渡りを起こしたり倒産したりした場合に、売掛先に対する債権を保証することに特化したファクタリングです。「売掛金回収不能保険」のようなもので、毎月一定額の手数料を支払い、不渡りなど回収不能になった際にファクタリング会社がその分の保証をしてくれる仕組みです。

通常のファクタリングのように、自由に売掛金期日到来前に現金化できません。不渡りや倒産時限定でファクタリングが発動します。その代わり手数料は低く、5％未満のものもあります（3社間ファクタリングより安い）。

大口の取引先、売掛先で不渡りを起こされると自社の経営が一気に緊迫するなど、特に重要な売掛先への債権に際して、「売掛金回収不能保険」として利用します。

取引信用保険

損害保険会社が行っている、まさに「売掛金回収不能保険」です。ファクタリング会社ではなく保険会社が行っているので、その信用性は非常に高いものになっています。

しかし、ファクタリング（ノンリコースファクタリングや保証ファクタリング）が、個々の売掛債権に対して利用できるのに対して、取引信用保険は売掛先の債権全体に掛けます。

つまり、A社がB社に掛売していて

売掛債権a　400万円
売掛債権b　1000万円
売掛債権c　600万円

を有していた場合、ファクタリングならば特に金額の高い1000万円の売掛債権bのみ利用できますが、取引信用保険は売掛債権a、b、c全体に掛けます。

売掛債権bを特に守りたい場合も、つまり、ファクタリングならば1000万円に対する手数料で済むのに、取引信用保険は売掛金全体、つまり売掛債権a、b、ｃ計2000万円に保険料（手数料）がかかります。リスクヘッジしなくてよい売掛債権にも手数料（保険料）がかかるのは不要という事業者も多いはずです。

もちろん、大手保険会社のメニューという信頼感は非常に高く、選択肢として持っておくのは良いでしょう。

中小企業倒産防止共済（経営セーフティー共済）

中小企業基盤整備機構が運営している取引先が倒産した時に、高額の借入ができる制度です。毎月の掛け金は経費（損金）になり、事業を畳むときには一定額が戻ってきます。

保険ではありませんが、賢い節税方法として知られています。

しかし、利用するには、取引先の売掛債権の不渡りだけでは不十分で、倒産や取引停止処分などが必要になります。天災など特定災害で売掛債権の不渡りが起きた場合、利用できることがあります。

経営セーフティー共済は、売掛債権の不渡りへのリスクヘッジというよりも、節税方法として有能なので、ぜひ今回のテーマとは別に加入を検討しても良いでしょう。

このようなメニューによって、売掛債権の不渡りのリスクを少しでも減らしておきましょう。

売掛債権の不渡りを防ぎたい方、おすすめのファクタリング会社20選比較表

売掛金の不渡りや貸倒れは、企業の資金繰りに深刻な影響を与え、最悪の場合、連鎖倒産につながる可能性もある重大なリスクです。特に、取引先の経営状況に不安がある場合や、大口の請求書を保有している場合は、そのリスクを自社だけで保有し続けるのは賢明ではありません。

不渡り リスクを確実に回避する最も効果的な仕組みが、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングです。これは売掛債権を売却した時点で、支払いを受け取れないリスクもファクタリング会社へ譲渡する仕組みであり、万が一期日に取引先が自己破産しても、自社が返済を求められることはありません。

以下の比較表では、この不渡りリスクの移転に強い、償還請求権なしの契約を積極的に取り扱う優良ファクタリング会社20社を厳選しました。取引先の信用不安に悩む企業経営者の皆様は、ぜひ比較検討し、安心して事業を継続できるパートナーを選んでください。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

売掛債権の不渡りを防ぐにはファクタリング！No.1のファクタリングで高価買い取りがおすすめ

ご指定のキーワードを全て盛り込み、不渡りリスクの回避策としてノンリコース契約のファクタリングが持つ特徴を強調した文章に拡張しました。

売掛債権の不渡りを防ぐにはファクタリング！No.1のファクタリングで高価買い取りがおすすめ
売掛債権の不渡りによって売掛金が回収できないリスクを防ぐには、期日前にファクタリングによって現金化することです。これは売掛債権をファクタリング会社へ譲渡（売却）する債権譲渡の仕組みであり、この行為によって不渡りリスクを後から負う義務を法人から切り離すことができます。

売掛金全額の回収はできませんが、80％～90％くらいは事前に現金化できます。そのためには、高額買い取りで手数料が安い、償還請求権がなしのファクタリング会社を選ばなければなりません。償還請求権がある契約では、万が一不渡りが発生した場合、利用者が後から支払い義務を負うことになり、まったく不渡りのリスクヘッジになりません。

そこで、信頼できるノンリコース契約のファクタリングを行いましょう。この特徴を持つファクタリングは、法人のキャッシュフローを最短で改善する対象となり、利用者が不渡りリスクを負う必要がなしという大きな特徴があります。ただし、契約の種類や状況によって注意点が異なるため、専門家への相談が不可欠です。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。売掛金を記載した請求書があれば最短で高価買い取りします。手数料も安く、もちろんノンリコース契約のファクタリングですので、利用者が後から支払い義務を負うことなく、取引先の不渡り対策としてご利用いただけます。急な資金調達目的ももちろん大歓迎です。

ファクタリングは債権譲渡の仕組みにより、単なる資金調達だけではない、さまざまな応用ができます。不渡りへのリスクヘッジもそうした応用の1つです。ぜひみなさんの法人事業を円滑に進め、キャッシュフローを安定させるために、まず当社No.1へ相談ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。