ファクタリング会社を選定するためのポイントは！？優良で使いやすい条件を探し当てよう

ファクタリングは融資以外の資金調達方法として注目されていますが、ファクタリング会社については、銀行のように一定の許認可を得ないで開業できるので、ここでファクタリング会社の選定をミスすると大変なことになってしまいます。

ファクタリング会社は百家争鳴、玉石混交、魑魅魍魎・・さまざまな言い方ができますが、銀行や消費者金融と比べ物にならないほどいろいろな背景を持つ事業者が参入しています。
その中から、事業主様に合った良質なファクタリング会社を選定する必要があります。

ファクタリング会社の選定を間違わなければ、銀行融資よりもはるかに使いやすい資金調達方法にファクタリングはなります。
ファクタリングを経営に有効活用するためのファクタリング会社選定のポイントについて今回はまとめています。ぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社は融資よりもしっかり選定する必要があるのはなぜ？

ファクタリング会社選定は、融資を受けるために銀行を選定する以上に重要です。
選定ミスをすると、取り返しのつかない事態を招きかねません。
融資の銀行以上にファクタリング会社選定が重要なのは、営業許可の問題です。

ファクタリング会社にはほとんどが優良会社であるものの、一部悪徳会社と言いますか、ほとんどヤミ金融、反社会的勢力と変わらない組織が玉石混交状態で混ざっています。

冒頭に述べたように玉石混交以上に、魑魅魍魎が跳梁跋扈している暗夜行路の世界とも表現できます。
優良なファクタリング会社とアウトローが混ざっているのがファクタリング事業者の特徴です。
そうした中から、良質なファクタリング事業者を選定しなければなりません。

融資の場合、融資を行う銀行や消費者金融は開業した時点で、ある程度スクリーニング（審査）にかけられています。
銀行や消費者金融を開業するためには、「銀行法」や「貸金業法」の定められたポイントをクリアしないと開業できません。

ヤミ金融は金融許可が下りないからヤミなのであり、ヤミでない金融は、金融業として一定の要件を満たしているから行政機関が開業してもよいというお墨付きを出します。

融資を行う銀行や消費者金融は、「銀行法」や「貸金業法」で固く規制されていますので、最低レベルはクリアしています。
どの会社を選定しても、悪徳すぎて追い込まれることはありません。
かつて。出資法と利息制限法の上限金利差が問題になった「グレーゾーン金利」も低い方（利息制限法、20％）に統一されました。

問題となった消費者金融は淘汰され、健全な会社のみが残っています。

しかし、ファクタリング会社は融資ではなく債権の買い取りを行うので、これら法律の適用対象外になり、開業にあたり監督官庁の許認可も不要で誰でも開業できます。

要はファクタリングへの参入障壁が低いことから、さまざまなバックグラウンドの事業者がファクタリングに参入していて、しっかりと選定しなければならなくなっています。

みなさまのファクタリング選定のための「審美眼」が求められています。

ファクタリングは利用した事業主様に対する保護規定も融資（銀行や消費者金融）と比べて弱いのです。
民法の一般条項のみが適用され「ファクタリング保護法」のような法律はありません。

民法は当事者間の合意が最優先になります。
よほど公序良俗に反する契約や、詐欺、脅迫などによるものでなければファクタリング契約は有効になります。

つまり、事業主様にとって不利な契約をしても、違法なものと問えない可能性があります。結果的に「泣き寝入り」せざるを得ない事態にならないよう、しっかりしたファクタリング会社を選定し契約する必要があります。

ファクタリング会社選定のためには、まず「悪徳ファクタリング事業者」を排除（スクリーニング）し、残ったファクタリング会社の中から、選定ポイントを満たすところを選ぶ方がよいです。

ファクタリング会社は銀行など以上に選定する重要性があることを知っていただいたところで、まず選定してはいけない悪徳ファクタリング事業者から見ていきましょう。

選定してはいけない！悪徳ファクタリング事業者の見分け方

ファクタリング会社を選定する際には、まず悪徳ファクタリング会社の可能性があるものを機械的にスクリーニング（ふるい落とし）してしまいましょう。

スクリーニングの対象となるのは以下の内容をファクタリング契約の条件にしている会社です。これらの会社を選定してはいけません。

リストの後半はヤミ金融をスクリーニングするポイントとほぼ同じです。
そもそもHPや固定電話がない会社とお金のやり取りをするのは危険すぎます。

ファクタリング手数料についてはおおよその目安になります。
この数字よりも高い手数料の場合、手数料を年利換算するととんでもない値になります。
そうしたファクタリング会社に売掛債権（売掛金）の買い取りを依頼しても、資金化できる金額が少なく、資金調達方法として不適当です。

ファクタリングに担保や保証人は求めません。担保や保証人を求めている時点で「融資」になります。
売掛債権（売掛金）を担保にするものは「動産担保融資（ABL）」と呼ばれ、ファクタリングとはまったく異なる資金調達方法のカテゴリになります。

不動産担保や保証人も求めた場合は、もはや融資です。
融資ということは、手数料を年利換算した場合、利息制限法の範囲内でなければなりませんが、担保や保証人を要求するファクタリング会社は、金融業の許可を得ていない悪徳ファクタリング会社の可能性が高く、手数料はかなり高いことが予想されます。

償還請求権は、売掛債権（売掛金）を回収できなかった場合、債権者（事業主様）がその分を負担してファクタリング会社に返済する契約です。
これは権利一式（回収できないリスクも含めて）を譲渡するファクタリングのメリットを帳消しにします。

さらに償還請求権付のファクタリング契約は、債権譲渡ではなく融資であるという判例も出ています（令和2年9月18日東京地方裁判所の判決（判例））。

やはり、融資となると利息制限法が適用されます。また、銀行業か貸金業の許認可が必要になります。

悪徳ファクタリング会社は、実質融資とみなされるものを、利息制限法を大きく超える手数料で行うわけで、そうした会社を選定してはいけません。

選定すべきファクタリング会社は、以下のような条件を出しているところになります。

選定すべきファクタリング会社はここに注目してみよう！選定ポイント7選！

悪徳ファクタリング会社については見破れるはずですが、選定すべき優良ファクタリング会社のポイントは以下になります。確実に押さえておきましょう。

手数料率が低いこと

ファクタリングの手数料率は

2社間ファクタリング：10％～30％
3社間ファクタリング：1桁％

が一応の目安です。それを超えるファクタリング契約は選定してはいけないものになります。
選定すべきファクタリング会社は、2社間ファクタリングで手数料率は15％未満、3社間ファクタリングで5％未満のところを選定しましょう。

償還請求権がないノンリコース契約

上で述べたように償還請求権付のファクタリング契約は「融資」であり、金融業許可がない事業者は行ってはいけません。

償還請求権付がないファクタリング契約、「ノンリコース契約」は選定すべきファクタリング会社の最低条件になります。

手続きに必要な書類が最低限、余計な書類は求めない

ファクタリングは融資と異なり、手続きや審査について短縮できます。
売掛債権（売掛金）が証明でき、売掛先がしっかりしていればファクタリングできます。

よって、必要書類も融資を受ける場合のように、決算書や確定申告書、納税証明書などはいりません。

ファクタリングで必要な書類は以下になり、それ以外を求めないファクタリング会社を選定すべきものになります。

これだけあればファクタリング契約は問題なくできます。

掛け目（買取率）が90％以上

すべての会社ではありませんが、ファクタリングには手数料以外に「掛け目」という概念があります。掛け目は買取率のことです。

掛け目は融資における担保評価額に近いイメージです。

融資を受ける際には、担保（不動産、住宅、土地、債権・・・）の評価額すべて借りられません。

ファクタリングする売掛債権（売掛金）も一種の担保に近いイメージで、売掛債権（売掛金）額の額面全額の買い取りはできず、一定の買取率を掛けたものになります。

掛け目が高い→100％に近い数字＝リスクが低い
掛け目が低い→100％に遠い数字＝リスクが高い

とみなされますが、優良ファクタリング会社はこの買取率が高く、90％を超えると選定すべき会社になります。

入金までのスピードが速い、即日入金可能

優良ファクタリング会社は、適切な過不足ない審査によって入金までのスピードが早いはずです。

即日入金が可能なファクタリング会社に、実際に即日資金化を求めるのかは別にして、選定すべきファクタリング会社かどうかの指標になります。

オンラインファクタリングができる

ファクタリングは融資ではないので、手続きについても臨機応変に対応できます。
対面の面接は不要であり、ZOOMやLINEのビデオ通話を使ってオンライン面接で十分です。

面接をオンラインでできれば、手続きすべてWEB上で完結します。
オンラインファクタリングできる会社ならば、地方にお住まいの事業主様でも申し込みできます。

競争がある大都市圏のファクタリング会社ならば、有利な条件で契約できるはずです。
コストもかからず、迅速な審査が期待できるオンラインファクタリングを整備しているファクタリング会社は選定すべき要件を満たします。

最近はAIを活用して、オンラインファクタリングできるところも登場しています。

有名会社と取引していて、社会的信用度が高い

社会的信用度が高いファクタリング会社を選定すべきです。
銀行でいえばメガバンク、と言いたいところですが、メガバンクにも不祥事があります。

1つの指標となるのが有名企業との取引です。信頼できるファクタリング会社は、そうした取引先をHPなどに記載しているところもあります。

法人登記しているはずなので、登記簿謄本を取得し、そこから分析するのも良いでしょう。

上述のように、法人登記がないファクタリング会社を選定しないほうが無難です。

ファクタリング会社の選定に迷ったら「株式会社No.1」がおすすめ！

ファクタリング会社は誰でも開業できるので、悪徳業者、ヤミ金融、反社会的勢力なども進出しています。

その中で選定すべきファクタリング会社は、まず選定すべきではないチェックポイントに該当するかを調べてスクリーニングします。

その後、選定ポイントを可能な限り満たすファクタリング会社を見つけます。

ファクタリングを行うのが初めてでよくわからない、選定すべき会社が見つからないという事業主様には「株式会社No.1」をおすすめします。

株式会社No.1は老舗のファクタリング会社で、口コミ評価も良く、最初のファクタリング会社選定に際してはぴったりです。

株式会社No.1はオンラインファクタリングにも対応していて、全国各地の事業主様から申し込みいただけます。

個人事業主やフリーランスの方向けのファクタリングプランもあり、断られることが多い個人の方も株式会社No.1で迅速な資金調達が可能です。

みなさまの「審美眼」に適うファクタリング会社であると自負しています。

ファクタリング会社選定の際は、当社株式会社No.1を候補に入れていただき、ぜひ一度お問い合わせください。

おすすめのファクタリング会社TOP10

「おすすめのファクタリング会社TOP10」比較表は、資金繰りに悩む企業や事業主に向けて厳選された信頼性の高いファクタリング会社を紹介します。売掛金を24時間以内に現金化できるスピード対応や、各社が提供する独自のサービス内容を比較し、最適な選択ができるようわかりやすく解説しています。手数料の落ち着いた設定、細やかなサポート体制、迅速（そく）かつオルタナティブな資金調達方法を活用して、必要な資金をすぐに返せる仕組みを提案。資金繰りの「かい」策を見つけ、ビジネスに活気（さい）と安心を「でん」じるパートナーを見つけるために、ぜひご活用ください。
 

おすすめのファクタリング会社TOP10比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。