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2025年の資金調達はファクタリングがカギに?メリットと活用のポイントを徹底解説

あけましておめでとうございます。
2025年に入り、資金繰りに不安を抱える人も多いことでしょう。
そんな皆様にぜひおすすめしたいのがファクタリングです。
2025年以前から、ファクタリングは注目されてきました。
しかし2025年以降、ファクタリングの活用はさらに広がっていくはずです。
2025年の経済の特徴として、大阪万博の開催、「2025年の崖」問題、融資環境の悪化などが挙げられます。
これらに対処していく上で、ファクタリングが非常に役立つのです。
この記事では、2025年の経済の概況、2025年にファクタリングが役立つ理由、メリット・注意点などを詳しく解説します。

2025年の資金繰りはどうなる?

 
2025年、企業を取り巻く資金繰り・資金調達は厳しくなると予想されます。
2025年は大阪万博の開催が予定されているほか、2018年から懸念されている「2025年の崖」の年でもあります。
さらに、2024年から2025年にかけての融資環境の悪化にも対応しなければなりません。
これらを踏まえつつ、2025年の経済の概況と、資金繰りへの影響をみていきましょう。

2025年の大阪万博の影響

 
2025年の最も大きな経済イベントといえば、大阪万博でしょう。
大阪万博が開催されることにより、インバウンド需要の増加は必至です。
関西地域の経済が活性化することは間違いありません。
もちろん、関西経済は孤立したものではなく、他の地域の経済とも密接な関係にあります。
したがって、大阪万博は日本中の企業にとって、ビジネスチャンスとなるはずです。
実際に、日本全体で2兆円の経済効果が見込まれています。
2025年の資金繰りも、大阪万博の影響を少なからず受けるでしょう。
大阪万博の影響によって売上が増加すれば、増加運転資金の需要に対応しなければなりません。
計画的な資金繰りを怠ると、売上が増加した結果運転資金の不足を来し、資金繰りが苦しくなったり、資金繰りがショートしたりする危険があります。
特に、一時的・急激な需要増・売上増には十分に注意すべきです。
また、大阪万博に伴い設備投資の増加が予想されています。
設備投資の規模にもよりますが、投資資金の調達は総じて難易度が高いものです。
2025年は、大阪万博による経済の活性化の裏で、資金繰りに苦しむ会社が増えると考えられます。

2025年の崖とは

 
2025年の資金繰りを考えるにあたり、避けては通れないのが「2025年の崖」です。
「2025年の崖」とは、経済産業省が2018年に「DXレポート」の中で取り上げた問題であり、2025年以降、デジタル技術の重要性が急速に高まることを示唆しています。
これまでも、日本企業はデジタル化の遅れが問題視されてきました。
具体的には、システムの老朽化・ブラックボックス化、サポートが終了するシステムの増加、IT人材の不足、デジタル技術の進歩・デジタル化の推進に伴う新規参入者の増加などが懸念されています。
この問題が一層深刻化するのが2025年であり、2025年以降の経済損失は最大で12兆円と予測されています。
2025年以降の経済損失を避けるためには、DXの推進が不可欠というのが経済産業省の論旨です。
当然ながら、「2025年の崖」は各企業にも様々な影響をもたらします。
デジタル化への対応が遅れている会社ほど競争力の低下が顕著になり、損失を被る可能性が高まります。
2025年以降、企業が生き残っていくためには、デジタル化への取り組みが欠かせません。
老朽化したシステムの刷新、DX推進に伴うガイドラインの策定、情報の可視化、IT人材の確保・育成など、取り組むべき課題は多いです。
もちろん、デジタル化にはコストがかかります。
2025年の資金繰り・資金調達は、「2025年の崖」を織り込むことが重要です。

2025年の融資環境

 
2025年は、大阪万博の開催や「2025年の崖」により、多くの会社で資金需要が高まるでしょう。
2025年の流れに対応しつつ、資金繰りを回していくためには、必要資金を確実に調達することが欠かせません。
多くの会社は、銀行融資での調達を考えることでしょう。
銀行融資は多額の資金調達に対応しています。
大阪万博に伴う設備投資や、「2025年の崖」に伴うIT投資などにはまとまった資金が必要となるため、銀行融資が最適です。
しかし、2025年の融資環境は良好とはいえず、銀行融資を受けられないことも十分に考えられます。
2024年、融資環境が大きく変化しました。
金融庁や経済産業省は、新型コロナウイルスに関する支援の方針を大きく変えたのです。
簡単にいえば、「銀行融資の緩和による資金繰り支援」から「会社の実情に応じた経営改善・事業再生支援」に移行するとしています。
実際、特例措置による銀行融資は受けられなくなりました。
これは、融資環境の悪化にほかなりません。
その一方で、コロナ関連融資の返済は本格化し、返済難による倒産も増えているのが実情です。
2025年、金融庁や経済産業省の姿勢がさらに硬化する可能性もあります。
融資環境が急速に良くなるとは考えにくく、融資環境が悪化する中で資金繰りを回していくことが重要です。
したがって、大阪万博に伴う増加運転資金や設備資金、あるいは「2025年の崖」に伴うIT関連の投資資金を調達する際、銀行融資への過度な依存は避けるべきでしょう。
2025年は、銀行融資とファクタリングをうまく組み合わせ、資金繰りを回していくことが重要です。

2025年、なぜファクタリングが重要?

 
融資環境が厳しさを増す2025年、融資以外の資金調達方法としてファクタリングが注目されています。
なぜ2025年の資金繰り・資金調達にファクタリングが重要なのでしょうか。
それは、ファクタリングには様々なメリットがあり、2025年の経済事情に即した資金調達方法であるためです。
具体的なメリットは後述するとして、まずは2025年に知っておくべきファクタリングの基本について解説します。

ファクタリングとは?

 
日本でファクタリングの普及が始まったのは、ごく最近のことです。
ファクタリングの種類は徐々に増え、種類に応じて定義も異なります。
しかし、2025年現在、日本で最も普及しているのは、売掛金の早期資金化サービスとしてのファクタリングです。
金融庁は、ファクタリングを以下のように定義しています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス(事業者の資金調達の一手段)であり、法的には債権の売買(債権譲渡)契約です。

出典:出典:金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
ここにある通り、ファクタリングは売掛金の早期資金化サービスと定義されています。
具体的には、会社が所有している支払期日前の売掛金を、ファクタリング会社に譲渡・売却することで早期に回収し、資金を調達するものです。
また、法的には債権譲渡取引に分類されます。
以上の定義は、日本でファクタリングが普及し始めた当初から現在に至るまで一貫しており、2025年のファクタリングも「売掛金の早期資金化」「債権譲渡取引の一種」と考えておけば間違いありません。

2025年、ファクタリング関連の法律はどう変わる?

 
2025年、ファクタリングを利用するにあたり、気になるのがファクタリングに関する法律です。
ファクタリングの歴史は浅く、近年急速に普及しているものです。
2025年以降、普及はさらに加速すると考えられます。
そこで問題になるのが法整備です。
2025年現在、ファクタリング業に関する法整備は不十分と言わざるを得ません。
一般的に、法整備は時間をかけて慎重に進めるものであり、普及に後れを取ることが多いのです。
ここ数年で債権譲渡に関する法律が改正され、ファクタリングの利用環境は改善されました。
しかし、目立った法整備といえばそれくらいのもので、規制はないに等しい状況です。
例えば、2025年、新規にファクタリング業を開業する場合、登録や許認可は必要ありません。
誰でも簡単に開業できるため、悪質業者が紛れ込みやすい環境となっています。
このほか、ファクタリングの手数料に関する上限規制もなく、高額な手数料が問題になることもしばしばです。
2025年以降、ファクタリングを活用するにあたり、悪質業者や手数料には十分注意すべきでしょう。
ただし、ファクタリングが違法というわけではなく、むしろ合法的な資金調達方法です。
ファクタリングの法的根拠は、「ファクタリングは債権譲渡の一種」という点にあります。
ファクタリングを含む債権譲渡取引は、民法で認められているのです。
2025年現在、民法第466条には以下のように明記されています。

(債権の譲渡性)
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
2 当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

出典:出典:e-Gov法令検索「第四節 債権の譲渡」
このように、債権譲渡は法律で認められています。
民法第466条をファクタリングに即して考えると、
「売掛金は、ファクタリング会社に譲り渡すことができる」
「譲渡禁止特約付きの売掛金も、ファクタリングに活用できる」
ということです。
2025年中にファクタリングに関する法律が新たに制定されたり、改正されたりする予定はありません。
もちろん、2025年中にファクタリングの需要が高まり、普及が大きく進むことによって、法整備への取り組みが積極化することは考えられます。
その場合、2025年以降に法整備が急ピッチで進み、ファクタリングの利用環境が改善するかもしれません。
現時点では、「2025年もファクタリングは合法」と考えておけばよいでしょう。

2025年、活用すべきファクタリング方式

 
2025年にファクタリングを利用するにあたり、ぜひ知っておかねばならないのが「ファクタリング方式」です。
ファクタリングにはいくつかの方式があり、方式ごとに売掛先の関与、手数料、資金調達スピードなど、様々な点で異なります。
2025年現在、日本で一般的に利用されているファクタリング方式は、2社間ファクタリング・オンラインファクタリング・3社間ファクタリングの三つです。
方式別の違いを簡単にまとめると以下の通りです。

  • 2社間ファクタリング:ファクタリングの利用会社(以下、利用会社)とファクタリング会社の2社間で取引する方式
  • オンラインファクタリング:2社間ファクタリングの取引を全てオンラインで行う方式
  • 3社間ファクタリング:利用会社、ファクタリング会社、売掛先の3社間で取引する方式

2025年以降、ファクタリング方式の選び方はどのように変わってくるのでしょうか?
方式ごとにみていきましょう。

2025年も2社間ファクタリングが主流

 
2025年、主流になると予想される方式は2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングは、売掛先が一切関与しない方式です。
売掛先が関与しないことから、手続きの流れが簡単であり、スピーディに資金を調達できます。
また、売掛先に知られずファクタリングできるため、信用悪化のリスクもありません。
他の方式に比べて手数料が高いのが難点ですが、非常に人気が高いファクタリング方式です。
2025年以前も、2社間ファクタリングは高い人気を誇りました。
実際の利用件数をみても、2社間ファクタリングが大半を占めています。
利便性と資金調達スピードもさることながら、売掛先に知られないことが大きな理由です。
ここ数年でファクタリングの知名度は飛躍的に向上しましたが、融資などの伝統的な資金調達方法に比べると、2025年現在もファクタリングはマイナーです。
ファクタリングにネガティブなイメージを抱く経営者も多く、売掛先への配慮が欠かせません。
このため、売掛先が関与しない形が望ましく、2社間ファクタリングを選ぶ会社が多いのです。
2025年以降も、しばらく同様の流れが続くでしょう。

2025年以降、オンラインファクタリングが増える?

 
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの手続きをオンライン化したものです。
申し込みから契約まで、全ての手続きを一貫してオンラインで行います。
利用会社とファクタリング会社の2社間取引ですから、売掛先は関与しません。
それに加えて、オンラインの活用によって手続きの効率が大幅に向上し、従来の2社間ファクタリングよりも一層手軽に、スピーディに資金を調達できます。
もちろん、ファクタリングの利用を売掛先に知られることはありません。
また、2社間取引でありながら手数料が安いこともメリットです。
オンラインファクタリングはまだまだ普及が始まったばかりで、取り扱っているのはNo.1をはじめとする一部の優良ファクタリング会社に限られます。
しかし2025年、オンラインファクタリングの普及が進む可能性があります。
これは、冒頭でも解説した「2025年の崖」によるものです。
「2025年の崖」の影響を受けるのは、皆さんの会社だけではありません。
日本の企業であれば、多かれ少なかれ「2025年の崖」の影響を受けるのです。
当然ながら、ファクタリング会社もデジタル化への取り組みを迫られます。
つまり、「2025年の崖」に伴うデジタル化の推進によって、オンラインファクタリングに対応するファクタリング会社が増える可能性があります。
もちろん、オンライン対応の範囲はファクタリング会社によって異なり、「手続きの一部をオンライン対応(オンライン完結ではない)」というファクタリング会社も増えることでしょう。
厳密にいえば、オンラインファクタリングは「オンライン完結のファクタリング方式」であり、一部オンライン対応は含まれません。
とはいえ、ファクタリング業界も「2025年の崖」の影響を受けることは間違いなく、オンライン対応の流れが本格化した場合、オンラインファクタリングが増えるきっかけになるはずです。

2025年は3社間ファクタリングも増える可能性

 
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリング(オンラインファクタリングを含む)とは異なり、売掛先が関与する方式です。
売掛先がファクタリングを認めない場合、3社間ファクタリングは成立せず、資金を調達することもできません。
このため、売掛先への配慮から、3社間ファクタリングをあえて避ける会社も多いです。
また、売掛先を含む3社間取引になるため、手続きが煩雑になる、資金調達にやや時間がかかるなど、様々な問題を抱えています。
他の方式に比べて手数料は安いのものの、不人気の方式です。
もっとも、2025年以降は、3社間ファクタリングの人気が徐々に高まるかもしれません。
2025年以前も、ファクタリングの普及率は伸び続けてきました。
2025年以降は「2025年の崖」の影響もあり、ファクタリングの普及は一層進んでいくでしょう。
これに伴い、政府も法整備に力を入れる必要があります。
その場合、ファクタリングの健全性は高まり、利用環境は改善され、ネガティブなイメージも払拭されることでしょう。
2025年以降、経営者一般のファクタリングに対する認識がポジティブなものになれば、売掛先の協力も得やすくなるはずです。
実際の利用(利便性の低さや資金調達スピードの遅さ)には問題を抱えていますが、2025年を境に、3社間ファクタリングを選びやすくなるかもしれません。

2025年、ファクタリングを利用するメリットは?

 
2025年の経済の変化、そしてファクタリングへの影響を解説してきました。
これを踏まえて、2025年、ファクタリングを利用するメリットを詳しく解説します。

銀行融資よりも審査に通りやすい

 
ファクタリングは、審査難易度が低い資金調達方法として知られます。
特に、融資と比較した場合、圧倒的に審査に通りやすく、資金を調達しやすいです。
2025年の融資環境を考えると、このメリットは一層高まると考えられます。

2025年は融資審査がより厳しく

 
銀行融資は、資金調達方法の中でも特に審査が厳しく、資金調達のハードルが高いです。
これまでも銀行融資に苦労してきた会社、あるいはすでに銀行融資を受けられない会社も多いことでしょう。
そのような会社は、2025年はさらに銀行融資が難しくなると考えてください。
コロナ前後で経済の有り方は大きく変化し、2025年現在、コロナ禍の影響を払しょくできない会社も少なくありません。
そんな中、金融庁や経済産業省は「融資環境をコロナ以前に戻す」としていますが、これは一方的で強引な方針であり、置き去りにされる会社が続出する可能性があります。
2025年、この流れに対応できない会社は、銀行融資による資金調達はさらに難しくなり、資金繰りは厳しくなるはずです。
そもそも、銀行の融資審査は、融資先を基準に審査します。
融資先の返済力に不安があれば融資しません。
コロナ禍の影響が長引き、2025年になっても赤字の会社があるでしょう。
そのような会社は、銀行融資を受けることが非常に困難です。
銀行は、本業から得られる利益だけを返済原資とみなします。
赤字ということは利益が出ていないということであり、銀行からみて「返済力ゼロ」の状況です。
これでは融資を受けられるはずがありません。
金融庁・経済産業省は、資金繰りの支援から事業再生の支援にシフトする方針です。
これはある意味、銀行の「返済力に問題あり→融資謝絶」という対応に、政府がお墨付きを与えるようなものです。
したがって、2025年は以前に比べて、銀行融資のハードルが高くなると考えられます。

2025年もファクタリングは審査に通りやすい

 
銀行融資が厳しくなる2025年、ファクタリングの活用がおすすめです。
2025年以前から、ファクタリングは審査に通りやすい資金調達方法として知られてきました。
これは、ファクタリングの審査基準が融資とは根本的に異なるためです。
ファクタリングは、利用会社ではなく売掛金を基準に審査します。
この仕組みは2025年も変わりません。
利用会社を基準にする場合、経営状況や信用に問題がある会社は審査に通りません。
しかしファクタリングは、あくまでも売掛金を基準に審査するため、売掛金の内容や売掛先の状況に問題がなければ審査に通ります。
そもそも、ファクタリング会社にとって重要なのは売掛金です。
ファクタリング会社は、利用会社の売掛金を割安に買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで差額を儲けています。
売掛金から利益を得るのですから、利用会社が深刻な問題を抱えていても問題ないのです。
したがって、2025年、銀行から融資を受けられない会社はファクタリングを活用してください。
ファクタリングは、以下のように深刻な状況であっても審査に通ります。

  • 赤字であり、業績回復の見通しが立たない。
  • 債務超過に陥っており、正常化に長い期間を要する。
  • 税金や社会保険料を支払っていない。
  • 社会的な問題を引き起こし、信用を失っている。
  • 銀行に対して借入金の返済が滞っている。
  • リスケジュール中である。

このような場合でも、2025年以前ならばコロナ関連融資によって借り入れることができました。
支援策が打ち切られた以上、2025年以降は、以上のような問題を抱えている会社が融資を受けるのはほぼ不可能です。
2025年、銀行融資を受けられない会社はファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングは無担保・無保証

 
2025年以降、資金調達の際には担保・保証が重要となります。
担保・保証が不足している会社ほど、資金調達に苦労することでしょう。
その点、ファクタリングは無担保・無保証で利用できるのが大きなメリットです。

2025年は担保・保証の重要性が高まる

 
上記の通り、2025年は銀行融資の審査が厳しくなります。
その一因は担保・保証にもあります。
元来、銀行は担保・保証を重視するものです。
不動産などの担保資産、あるいは信用保証協会の保証があれば、銀行は貸倒れリスクを大幅に軽減できます。
実際、無担保・無保証で融資を受けられる会社は、全体の1割未満です。
2025年以前は、コロナ関連融資によって無担保・無保証でも借り入れることができました。
例えば、民間金融機関の信用保証制度として、コロナセーフティネット保証4号やコロナ借換保証、経営改善サポート保証(コロナ対応)などがありました。
通常時、信用保証協会の保証枠は無担保8000万円ですが、これらの特例措置を利用することで、特別枠で融資を受けられる制度です。
また、政府系金融機関でも、日本公庫等のコロナ特別貸付、コロナ資本性劣後ローンなどによって支援していました。
これらは全て(能登半島地震の影響を受ける地域などを除き)、2024年12月末までに打ち切られています。
考え方によっては「以前の状況に戻っただけ(コロナ禍以前のように無担保・無保証融資が厳しくなっただけ)」と考える人もいるでしょう。
しかし実際には、2025年は無担保・無保証での融資は一層厳しくなると考えてください。
というのも、コロナ禍で特別枠の保証を受けた会社は、その返済が優先されるためです。
特別枠の返済が完了した後、通常枠の返済がはじまります。
2025年以降、保証付融資の際に利用するのは通常枠ですから、借入余力ができるまでしばらく時間がかかるはずです。
このとき、担保付融資を受けられれば良いのですが、十分な担保資産を持っていない会社も少なくありません。
そのような会社は、2025年以降、無担保・無保証の(銀行融資以外の)資金調達方法を積極的に利用し、資金繰りを維持する必要があります。

ファクタリングは2025年も無担保・無保証

 
2025年、担保・保証の不足に悩んだ際にはファクタリングを活用してください。
ファクタリングは無担保・無保証で利用できます。
不動産その他の担保資産、信用保証協会や保証会社による機関保証、第三者や代表者個人による連帯保証などは一切不要です。
2025年も、2025年以降も、この仕組みは変わりません。
なぜならば、ファクタリングは法的に債権譲渡のためです。
そもそも、銀行が担保・保証を重視する理由も、融資の法的なくくりにあります。
融資は法的に消費貸借にあたり、民法には以下のように記載されています。

(消費貸借)
第五百八十七条 消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還をすることを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。

出典:出典:e-Gov法令検索「第五節 消費貸借」
ここには、融資には返済義務があること、様々な手段で返済できることが明記されています。
皆さんもご存じの通り、借入金は現金で返済するのが一般的です。
しかし、現金で返済できなくなった場合には、「種類、品質及び数量の同じ物」、すなわち担保資産の売却や信用保証協会の弁済によって返済することも認められています。
だからこそ、銀行は担保・保証を重視するわけです。
一方、ファクタリングは法的に債権譲渡に区分されています。
ファクタリングの法的根拠で確認した通り、民法第466条には返済に関して一切言及がありません。
それもそのはず、ファクタリングを含む債権譲渡には返済義務がないのです。
返済義務がない以上、「返済できなくなった場合には担保の処分や保証機関・保証人の弁済によって…」という考え方自体が成立しません。
したがって、ファクタリングは原則無担保・無保証というわけです。
債権譲渡に関する法律が改正されない限り、2025年以降もファクタリングは無担保・無保証が原則となります。
仮に担保・保証を求めた場合、表面的にはファクタリングを謳っていても、実質的には貸付けとみなされます。
これは悪質業者の常套手段でもありますから、有担保・有保証のファクタリングは危険と考えてください。
2025年の資金調達の際、担保・保証の不足によって融資を受けられない会社は、ファクタリングの利用をおすすめします。
また、担保・保証に余力がある会社も、安易に担保・保証付き融資を選ぶのは考え物です。
世界情勢が複雑化する昨今、2025年以降、突発的に経済環境が悪化することも十分に考えられます。
その際、担保・保証があるかどうかによって、企業の生存は大きく左右されるでしょう。
あえてファクタリングを選んで担保・保証を温存しておけば、いざというときの備えになります。

創業期の資金調達に最適

 
開業後間もない時期は資金繰りに苦労するものです。
そこでファクタリングが役立ちます。

2025年は新規開業が増える

 
2025年、新規開業が増加すると考えられます。
コロナ禍の終息してから、経済正常化に向かって各方面で努力が続いています。
このことは、金融庁や経済産業省の方針からも明らかです。
コロナ禍の最中は新規開業も減少しました。
とはいえ、これはあくまでも新規開業を見合わせたにすぎません。
コロナ禍が終息した2025年、それまで新規開業を見合わせてきた人々が一斉に動き、新規開業率が大きく伸びる可能性があります。
また、コロナの影響によって倒産した会社は多く、2025年もゼロゼロ融資の返済難などによって倒産する会社は少なくないでしょう。
倒産件数が増える一方、市場規模そのものが縮小しなければ、倒産によって生まれた余白が新規参入の余地となり、開業の促進にもつながるはずです。
さらに、2025年は大阪万博の開催によって新たなビジネス機会も創出されます。
以上のように、2025年は様々な理由によって新規開業が増えると考えられます。

創業期の資金調達が難しい理由

 
開業してから、事業が軌道に乗るまでの時期を、一般に「創業期」といいます。
創業期、最も苦労するのが資金繰りです。
基本的に、創業期は売上が不安定で少なく、一方で出費がかさみます。
事業を軌道に乗せるには、宣伝広告をはじめとする営業活動に資金を投入しなければなりません。
初年度は赤字になることも珍しくないのです。
そのため、開業時にはある程度の資金を確保しておくことが重要です。
よく言われるのは、「1年間無収入でも生活を維持できるだけの資金を確保せよ」というもの。
裏を返せば、「1年間、資金を調達できなくても経営を維持できるだけの資金を確保せよ」ということです。
実際、創業期は銀行から融資を受けるのが困難です。
事業が軌道に乗り、実績と信用をある程度積むまでは融資を受けることはできません。
これは、銀行の審査基準を考えるとよくわかります。
銀行は返済力のない会社には融資しません。
創業期の会社は業歴が短いため、長期の決算書によって業績の推移を示すことができません。
また、仮に示したところで業績は不安定、利益が十分に上がっていないとなれば、銀行が融資すべき理由がないのです。
特に「2025年に新規に開業した会社」が「2025年中に融資を受ける」場合、その会社の業歴は1年未満となります。
決算期の決め方にもよりますが、ほとんどの会社は3月決算ですから、2025年中は初年度の決算書さえない状況です。
これでは、銀行としても審査のしようがありません。
したがって、創業期は民間の銀行ではなく、日本政策金融公庫の創業融資を利用するのが一般的です。
ところが、創業融資によって開業資金を調達している場合、日本政策金融公庫から追加融資を受けるのは難しいでしょう。
以上のように考えると、創業期は融資を受けずに資金繰りを回さなければなりません。
融資以外の資金調達方法を確保しておかなければ、資金繰りがショートし、創業期のうちに廃業に追い込まれる危険があります。

ファクタリングは業歴不問

 
そこで、2025年に開業した会社におすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングは業歴を問わず利用できます。
すでに解説した通り、ファクタリングの審査基準は利用会社ではなく売掛金です。
売掛金の価値は、利用会社の業歴によって左右されるものではありません。
あくまでも売掛金の内容(請求金額、支払期日、支払人の信用など)によって決まるものです。
利用会社の業歴がいくら長くても、売掛金に問題があれば審査に落ちます。
逆に、2025年に開業したばかりの会社でも、売掛金に問題がなければ審査に通るのです。
「2025年に開業」した会社が「2025年中にファクタリングを利用」する場合、その会社の業歴は1年未満です。
ファクタリングは、単に業歴が短い(業歴数年の)会社だけではなく、創業1年未満の会社にも対応しています。
また、2025年に開業した会社の多くは、手元に決算書がありません。
大抵の場合、ファクタリングでも決算書が必須書類となります。
業者によっては「書類(決算書)不足」という理由で、申し込みを拒否されることがあります。
とはいえ、No.1をはじめ、創業1年未満を利用対象とするファクタリング会社も多いです。
そのようなファクタリング会社であれば、2025年に開業した会社でも安心して利用できます。
業歴に関係なく、信用取引を行えば必ず売掛金が発生します。
売上がゼロでない限り、手元に売掛金があるはずです。
ファクタリングを利用すれば、その売掛金によって簡単に、継続的に資金を調達できます。
これが、創業期の資金調達にファクタリングが最適といわれる理由です。
実際に、スタートアップ企業などでは、開業後の資金調達にファクタリングを活用するケースが増えています。
2025年に開業する会社は、ぜひファクタリングをご検討ください。

利便性が高い

 
2025年、資金調達方法を選ぶ際には利便性が重要になります。
大阪万博に伴う内需の拡大、新たなビジネス機会の創出が予想され、その変化にうまく対応していくには柔軟な資金調達が欠かせません。
ファクタリングは、他の資金調達方法に比べて利便性が高く、柔軟性に優れていることも大きなメリットです。

簡単な書類だけで資金調達

 
資金調達方法によって利便性は異なります。
利便性を大きく左右するのは必要書類です。
必要書類が多いほど、また書類の内容が複雑であるほど、書類の準備に手間がかかります。
柔軟性が求められる2025年、書類提出の負担が大きい方法は選びにくくなるでしょう。
銀行融資はその最たるものです。
融資を受けるために必要な書類は多く、かつ複雑です。
数期分の決算書、試算表、資金繰り表、経営計画書など、作成に手間がかかる書類を求められます。
既述の通り、2025年以降の融資環境は決して良いとは言えません。
書類提出の負担はさらに高まり、苦労して書類を準備しても融資を受けられるとは限らないのです。
資金調達方法の中には、銀行融資ほど手間がかからないものもありますが、手軽に調達できるというほどではありません。
大抵の場合、それなりに負担は避けられないと考えるべきです。
ただし、ファクタリングだけは例外です。
2025年以前から、ファクタリングは必要書類が少ないことで知られてきました。
必要書類の点数が少ないと同時に、書類の内容もいたって簡素です。
これはファクタリング業界全体の流れであり、2025年以降も必要書類の簡素化は続くでしょう。
一例として、2025年現在、No.1のファクタリングサービスをご利用の際、ご提出いただく書類は以下の4点です。

  • 直近3ヶ月の取引入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳・当座照合表)
  • 決算書直近2期分(勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの)
  • 成因資料(請求書・発注書・納品書など)
  • 取引先企業との基本契約書

これらの書類は、基本的に手元にあるものです。
つまり、会社が必要なタイミングで、いつでも簡単に資金を調達できます。
2025年現在でも、ファクタリング会社によっては多くの書類を求めるケースがあるようです。
しかし、書類が多いからといってファクタリングの条件がよくなるものではなく、単に利便性を損なうだけという場合が少なくありません。
No.1をはじめ、優良ファクタリング会社ならば簡単な書類だけで申し込めるのが普通で、対応も柔軟です。
提出書類が不足する場合、例えば2025年に起業したばかりで決算書が手元にない場合は、他の書類で代替できることもよくあります。
2025年のファクタリング会社選びは、提出書類が少ないこと(目安は5点以下)が基本になるでしょう。

2025年はオンラインでより便利に

 
また2025年は、「2025年の崖」の問題も徐々に表面化してきます。
資金調達にオンラインを活用する会社が増えることでしょう。
ファクタリング業界でも、オンライン化の流れが本格化するかもしれません。
No.1のように、既にオンラインファクタリングを取り扱っている業者は一部に限られます。
しかし2025年、オンライン対応が広がることで、ファクタリングの利便性はさらに高まると考えられます。
ファクタリング方式のうち、利便性に最も優れているのはオンラインファクタリングです。
オンラインで効率的に手続きできるのがオンラインファクタリングの魅力ですが、中でも契約時の利便性に注目すべきです。
同じ2社間取引でも、従来の2社間ファクタリングは契約方法に問題がありました。
2025年現在でも、2社間ファクタリングの契約は対面または郵送が基本です。
対面契約は、利用会社がファクタリング会社の営業所に出向く、またはファクタリング会社の出張対応によって行います。
郵送手続きは、契約書類を郵送でやり取りするものです。
いずれもオフラインでの契約となり、負担を伴います。
利便性が重要となる2025年は、オンラインファクタリングで契約の負担を避けるのが賢明です。
オンラインファクタリングは、契約を含む全ての手続きをオンラインで行います。
例えば、No.1のオンラインファクタリングサービスは、弁護士ドットコム株式会社のクラウド契約システム「CLOUDSIGN」を利用しています。
これにより、対面・郵送契約は一切不要となり、利便性が大幅に向上しました。
さらに、オンラインファクタリングは必要書類が少ない傾向があります。
2025年現在、No.1のオンラインファクタリングをご利用の際、ご提出いただく書類は以下の通りです。

  • 直近の決算書
  • 請求書
  • 通帳のコピー

2025年も、オンラインファクタリング以上に便利な方式はしばらく現れないでしょう。
融資を受けられる会社も、受けられない会社も、ファクタリングで調達できる体制を整えておくだけで、資金繰りの柔軟性が高まります。

圧倒的な資金調達スピード

 
ファクタリングは資金調達スピードにも優れています。
2025年時点で、ファクタリングは資金調達方法の中で最もスピーディといってよいでしょう。
このスピードが、2025年の資金調達に大きなメリットとなります。

2025年の資金調達は機動性が重要

 
2025年、経済の流れは一層スピーディになるでしょう。
ビジネスチャンスをつかむには、先立つものが必要です。
適切なタイミングで、時にはスピーディに資金を投じてこそ、初めて成果を得ることができます。
せっかく商機を見出しても、手元に資金がなければ掴むことはできません。
銀行から調達するには、早くて数週間、一般的には1ヶ月程度を要します。
2025年の融資環境を考えると、スピーディな資金調達は一層困難になるでしょう。
色々ある融資のうち、唯一スピーディに調達できるのはビジネスローンです。
消費者金融系のビジネスローンの中には、即日融資を謳うものもあります。
しかし実際には、即日中に融資を受けられない場合が多く、早くても数日を要すると考えておくべきです。
さらに、ビジネスローンは調達可能額が低く、十分な資金を調達できないことも少なくありません。
スピーディに融資するということは、スピーディに審査することにほかならず、業者側のリスクは高まります。
このリスクに対処するためにも、少額・分散(少額資金を多くの会社に貸し付けること)が基本です。
融資上限を1000万円、あるいはそれ以上に設定している場合でも、実際に調達できるのは数百万円程度です。
借入れと返済を繰り返し、実績を積むにしたがって徐々に借入枠は増えていきます。
とはいえ、増枠のペースは緩やかなもので、小さな枠の中でやり繰りするのがビジネスローンというものです。
2025年は銀行の融資姿勢が消極的になりますが、これは一般の銀行融資だけではなく、銀行系のビジネスローンも同様でしょう。
もっといえば、消費者金融系のビジネスローンも、親会社がメガバンクというケースが多く、その場合には融資環境は悪化するはずです。
2025年は、銀行融資だけではなく、ビジネスローンでもスピーディな調達は難しくなります。

ファクタリングの資金調達スピード

 
2025年の資金調達にはファクタリングが最適です。
ファクタリングは、融資はもちろんのこと、他の資金調達方法よりもスピーディに調達できます。
ファクタリングの資金調達スピードは方式によって異なります。
方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。

  • 2社間ファクタリング:最短即日
  • 3社間ファクタリング: 最短1週間程度
  • オンラインファクタリング:最短数時間

この目安をみれば、ファクタリングのスピードは一目瞭然でしょう。
2025年、緊急の資金調達を迫られた際には、最短即日で調達できる2社間ファクタリングが役立ちます。
もちろん、実際の対応はファクタリング会社によって異なり、必ずしも即日で調達できるとは限りません。
しかしながら、2社間ファクタリングの多くが即日対応を基本としており、実際に即日で調達できることも事実です。
「2025年の崖」の影響によりオンライン化が進めば、ファクタリングのスピードはさらに高まるでしょう。
オンライン完結のファクタリングが増えるほか、従来の2社間ファクタリングでもオンライン対応の範囲が広がり、資金調達スピードは向上するはずです。
唯一、3社間ファクタリングは資金調達にやや時間がかかります。
3社間ファクタリングの手続きは、仕組み上、オンライン完結が不可能です。
例えば、売掛金の譲渡後に債権譲渡通知を行いますが、この手続きは必ず内容証明郵便によって行われます。
この仕組みは2025年も変わらないため、3社間ファクタリングは即日対応ができません。
2025年、ファクタリングでスピーディに調達したい場合には、必ず2社間ファクタリング(特にオンラインファクタリング)を選んでください。

設備投資にも役立つファクタリング

 
ファクタリングといえば、短期・少額の資金調達をイメージする人も多いと思います。
もちろん、ファクタリングは利便性や資金調達スピードに優れているため、短期・少額の資金調達に活用されることが多いです。
しかし、だからといって多額の資金調達に不向きなわけではありません。
ファクタリングは多額の資金調達にも対応しており、投資資金の調達も可能です。

2025年は設備投資が増加

 
2025年以降、ファクタリングで多額の資金を調達する会社が増える可能性があります。
これは、2025年の経済イベントと融資環境が原因です。
すでに取り上げたように、2025年は大阪万博の開催に伴い、経済が活性化することは間違いありません。
それに伴い、生産設備の増強や新規店舗展開など、設備投資の需要拡大も必至です。
しかし2025年の融資環境は悪く、多額の資金調達は容易ではないでしょう。
一般的に、銀行の融資審査は借入額が大きいほど厳しくなります。
借入額が大きい場合、長期借入になるのが普通です。
数年にわたって返済を続けるのですから、審査の目線も「2025年現在の返済力」に加えて「2025年以降の(返済期間中の)返済力」を厳しく分析します。
したがって、設備資金を無担保・無保証で借り入れることは非常に難しく、基本的には担保・保証付きで借り入れる形になるはずです。
となると、担保・保証が不足する会社は融資を受けられません。
コロナ禍の影響が色濃く残る2025年、担保・保証に十分な余裕がある会社は少数派です。
したがって、2025年に設備投資を実施する会社は、設備資金を融資以外で全額調達するか、融資と他の資金調達方法を組み合わせて調達することになるでしょう。

ファクタリングは多額の調達にも対応

 
2025年の設備資金は、ファクタリングで調達するのがおすすめです。
ファクタリングの調達上限は、ファクタリング会社の設定手元の売掛金の残高によって決まります。
ファクタリング会社は、対応金額の下限と上限を設定しており、その範囲内で買い取っています。
例えば、No.1は売掛金1件当たり10万円~5000万円(ご要望に応じて上限なし)の設定です。
個人事業主向けのファクタリング会社や、少額ファクタリングに特化した業者でなければ、大抵は数千万円の調達に対応しています。
また、大手グループ系列のファクタリング会社は、豊富な資金力を背景に、「数億円~上限なし」という設定も珍しくありません。
もちろん、これは「設定の範囲内で多額の調達に対応」ということですから、実際の調達額はあくまでも手元の売掛金次第です。
ファクタリングの対象となるのは支払期日前の売掛金であり、手元の売掛金以上に調達することはできません。
月商1000万円、回収サイト1.5ヶ月の会社は、手元の売掛金の平残は1500万円です。
したがって、「1500万円-手数料」がファクタリングの調達上限となります。
2025年、経済の流れにうまく乗ることができれば、売上を大きく伸ばすことも可能です。
売上が増加すれば手元の売掛金が増加し、ファクタリングで調達できる金額も増加します。
売上が伸びた結果、設備投資が必要になった際には、ファクタリングでうまく対応してください。

信用リスクの回避に役立つ

 
2025年の資金調達で気を付けたいのが信用リスクです。
資金調達を急ぐあまり、資金調達方法の選択を誤ると、銀行や取引先の信用が悪化する恐れがあります。
ビジネスローンが良い例です。
2025年の資金調達はスピードや柔軟性が求められるため、ビジネスローンを検討するシーンも多いことでしょう。
しかし、ビジネスローンを利用した場合、銀行の信用悪化は避けられません。
しっかりと資金を調達し、なおかつ信用リスクを回避することが重要です。
ファクタリングは、方式を正しく選ぶことで信用リスクを回避できます。

2社間ファクタリングの信用リスク

 
2025年以降、ファクタリングはさらに普及していくと考えられます。
とはいえ、他の資金調達方法に比べると認知度は低く、ファクタリングに対してネガティブなイメージを抱く人が少なくありません。
売掛先がファクタリングに否定的であれば、資金繰り難を疑われ、信用が悪化する恐れがあります。
信用リスクを回避するには、2社間ファクタリングを選ぶのが基本です。
2社間ファクタリングは売掛先が関与しません。
そのため、売掛先に知られることなくファクタリングできます。
ただし、2社間ファクタリングの信用リスクはゼロではありません。
なぜならば、2社間ファクタリングは債権譲渡登記を求められることが多いためです。
債権譲渡取引の際、譲受人(ファクタリング会社)が第三者対抗要件を具備する方法は、「売掛先への債権譲渡通知」「売掛先による債権譲渡の承諾」「債権譲渡登記」のいずれかです。
2025年以降も、法改正が行われない限り、選択肢はこの3つに限られます。
2社間ファクタリングは売掛先が関与しないため、債権譲渡登記が唯一の方法です。
登記内容は公示され、誰でも自由に閲覧できます。
当然ながら、売掛先が登記内容を確認した場合、ファクタリングの利用を知られてしまいます。
実際のところ、特に理由がない限り、売掛先がわざわざ登記内容を確認するとは考えにくいです。
とはいえ、信用リスクがわずかに残るため注意しなければなりません。
2025年、ファクタリングの際に信用リスクを回避するには、No.1のように債権譲渡登記の留保に対応しているファクタリング会社を選ぶのがポイントです。

オンラインファクタリングがおすすめ

 
2025年からは、「2025年の崖」の影響により、オンラインファクタリングの普及が加速していくと考えられます。
信用リスクを回避する上で、オンラインファクタリングは最も優れた方式です。
オンラインファクタリングは2社間取引のため、売掛先に知られることなくファクタリングできます。
また、オンラインファクタリングは「債権譲渡登記不要」が基本ですから、登記内容から知られることもありません。
2025年からファクタリングを取り入れる会社や、従来の(2社間ファクタリングの)利用を見直したい会社は、オンラインファクタリングを選ぶのが良いでしょう。

3社間ファクタリングの信用リスク

 
ファクタリング方式のうち、3社間ファクタリングは必ず信用リスクを伴います。
利用会社・ファクタリング会社・売掛先の3社間取引のため、売掛先に知られずファクタリングすることはできません。
申し込みの前段階で、売掛先の内諾が必要になることも多いです。
売掛先が債権譲渡を認めない場合、資金を調達できないばかりか、売掛先の信用が悪化するリスクがあります。
売掛先がファクタリングに好意的・協力的でなければ、2025年以降も3社間ファクタリングは避けた方が賢明です。

回収不能の備えにファクタリングを

 
ファクタリングは、回収不能リスクの回避にも役立ちます。
2025年、積極的に売上を伸ばしていく会社は、ファクタリングで回収不能リスクを回避するのがおすすめです。

2025年は回収不能リスクの回避が急務

 
2025年は回収不能リスクが高まると考えられます。
回収不能の主な原因は、売掛先の経営悪化です。
2025年以前から、倒産件数は高い水準で推移しています。
特に2024年は、コロナ関連融資の返済の本格化により、倒産が急増しました。
2025年も同様の流れが続くと予想されます。
また、2025年の景気拡大に伴い、営業活動を積極化する会社が増えることでしょう。
中には、過剰な売上主義に走った結果、増加運転資金の調達が間に合わず、黒字倒産に陥る会社も出てくるはずです。
与信管理を怠ると、売掛金の回収遅れが頻発したり、回収不能によって損失を被る恐れがあります。
大きな取引をしている売掛先が倒産すれば、巨額の損失は避けられません。
場合によっては、たった一度の回収不能によって経営が急速に悪化し、連鎖倒産を招く危険があります。
与信管理が不十分な会社は、2025年は回収不能リスクの回避が急務になるでしょう。

ファクタリングで回収不能リスクに備える

 
しかしながら、与信管理の徹底は容易ではありません。
このことは、大手企業が与信管理のために部署を設け、専門の人材を確保していることからもよくわかります。
中小企業の多くは人手不足に直面しており、与信管理に取り組む余力がない会社が大半です。
したがって、2025年の回収不能リスクに対処するには、与信管理のアウトソーシングがカギとなります。
そこで役立つのがファクタリングです。
ファクタリングは、原則的に「償還請求権なし」で契約します。
この原則は、ファクタリングの法的性質によるものですから、2025年も引き続き「償還請求権なし」が基本です。
償還請求権は、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。
償還請求権がなければ、ファクタリング後に売掛金が回収不能になっても、利用会社が買い戻しを求められることはありません。
一旦譲渡してしまえば、与信管理の必要はなくなります。
そして、回収不能による一切の損失は、ファクタリング会社の負担となります。
つまり、ファクタリング会社が回収不能リスクを肩代わりしてくれるのです。
回収不能リスクは、売掛金の内容・売掛先の信用によって変化します。
請求金額が大きい売掛金や、回収サイトが長い売掛金は回収不能リスクが高いです。
また、新規取引先は信用が不明なため、回収不能リスクが高まります。
2025年は、既存の取引先と大きな取引をしたり、新規顧客が増えたりすることも多いはずです。
その際、ファクタリングを積極的に利用することで、回収不能リスクの回避に努めてください。

資金繰り改善に効果的

 
ファクタリングは、資金繰りの改善につながります。
2025年、資金繰りの維持・改善を図るにはファクタリングが効果的です。

2025年は資金繰り悪化に注意

 
2025年は、資金繰りの悪化に要注意です。
まず、2025年以前から問題となっている、コロナ関連融資の返済負担による資金繰り悪化。
もっとも、2025年の景気拡大に乗り遅れず、しっかりと売上・利益を確保できれば、返済も順調に進むでしょう。
返済負担以上に気を付けたいのは、売上拡大による資金繰り悪化です。
売上は利益の源泉ですから、基本的に売上の増加は好ましいといえます。
しかし、売上の増加は運転資金の増加に直結します。
経常運転資金だけでは資金が不足するため、増加分を確実に確保しなければなりません。
増加運転資金の確保を怠ると、増加した分だけ手元資金が流出し、資金繰りは徐々に悪化していきます。
最悪の場合、売上増加が資金ショートにつながり、黒字倒産に陥る危険があります。

資金繰りと売掛金の関係

 
また、信用取引を行う会社にとって、売上の増加は売掛金の増加にほかなりません。
売掛金の増減は資金繰りの良し悪しと密接に関係しています。
原則として、手元の売掛金が増加すれば資金繰りは悪化し、減少すれば資金繰りは改善すると考えてください。
このことは、売掛金の性質を考えるとよくわかります。
売掛金は、支払期日に売掛先から代金を受け取る権利です。
逆にいえば、支払期日まで代金の受け取りを待つ義務ともいえます。
つまり、売掛金には立替金としての側面があり、売掛金の増加は立替負担の増加、売掛金の減少は立替負担の減少につながるのです。
2025年、売上が急増した場合、売掛金の急激な増加、延いては資金繰りの急激な悪化を招く恐れがあります。

ファクタリングで資金繰り改善を

 
2025年の資金繰りは、増加運転資金の手当てと、売掛金残高のコントロールが重要になるでしょう。
そこで役立つのがファクタリングです。
増加運転資金を確実に調達するには、審査に通りやすく、スピードや利便性に優れているファクタリングが適しています。
ファクタリングを積極的に取り入れることで、2025年の運転資金増加には対応できるはずです。
また、ファクタリングは債権譲渡取引であり、償還請求権がありません。
譲渡した売掛金は利用会社の手を離れ、ファクタリング会社が新たな債権者となります。
帳簿の上では、ファクタリングした分だけ売掛金が減少し、現金が増える動きです。
上記の通り、売掛金の減少はそのまま資金繰り改善につながります。
特に、取引額が大きい売掛先の売掛金や、回収サイトが長い売掛金をファクタリングすることで、資金繰り改善効果が高まるでしょう。
もちろん、資金繰りを根本的に改善するには、契約段階で売掛金の増加を防ぐ必要があります。
そのためには、一部を現金払いにしたり、支払期日を短く設定したりするのが定石です。
とはいえ、売掛先としては現金払いは避けたい、支払期日は長く設定したいと考えるのが普通ですから、自社の希望通りにはいきません。
したがって、2025年の営業戦略は「自社に不利な取引をできるだけ避けつつ、必要に応じてファクタリングで資金繰り改善を図る」のがポイントです。
ファクタリングを取り入れるかどうかによって、2025年の資金繰りは大きく変わってくるでしょう。

2025年、ファクタリングする際の注意点は?

 
2025年にファクタリングを活用するメリットを詳しく解説してきました。
しかし、ファクタリングはメリットばかりではありません。
正しく利用しなければメリットは小さくなり、場合によっては経営悪化を招きます。
ここでは、2025年にファクタリングする際の注意点を二つ紹介します。

手数料負担に注意

 
2025年、最も注意すべきはファクタリングの手数料です。

ファクタリングが資金繰り悪化の原因に

 
ファクタリングには必ず手数料がかかります。
2025年現在、ファクタリング手数料に関する規制はなく、ファクタリング会社の裁量で自由に設定できる仕組みです。
ファクタリングは、使い方次第で資金繰りの改善に役立ちますが、実際の効果は手数料次第といえます。
本来、支払期日を待てば満額回収できるものを、ファクタリングすることで手数料を差し引かれるのです。
手数料の高い・安いに限らず、売掛金の目減りは避けられません。
高すぎる手数料を支払えば売掛金が大幅に目減りし、利益の確保は難しくなるでしょう。
場合によっては利益を割り込み赤字になります。
赤字は手元資金から補填するため、赤字を繰り返せば資金繰りはどんどん悪化していきます。
したがって、2025年、ファクタリングを活かすには、手数料をシビアに捉え、計画的に利用することが重要です。

ファクタリング手数料の相場

 
2025年の資金調達は機動性が求められやすく、「すぐに調達できるなら少しくらい高くても…」と考える人もいるでしょう。
しかし、ファクタリングは長期継続が基本であり、2025年中も、2025年以降も繰り返し利用するものです。
高い手数料でたびたびファクタリングすれば、資金繰りは必ず悪化します。
ところで、ファクタリング手数料の高い・安いはどのように判断するのでしょうか。
ひとつの目安となるのが、ファクタリング手数料の相場です。
ファクタリングの手数料率は、方式によって異なります。
方式別の相場は以下の通りです。

  • 2社間ファクタリング:額面金額の10~30%
  • 3社間ファクタリング:額面金額の1~10%
  • オンラインファクタリング:額面金額の10%以下

ただし、この相場はあまり信用できません。
いつともなくネット上で定説になったものですが、根拠も不明です。
そもそも、「10~30%」ではあまりにも開きが大きく、参考値としては心もとないでしょう。
10%を見込んで計画的に資金を調達しても、20%も30%も取られてしまえば、計画は破綻してしまいます。
したがって、ファクタリングの利用は余裕をもって計画することが重要です。
手数料率が高くなっても成立するよう計画を立てておけば、資金繰りへの悪影響を軽微にとどめることができます。

2025年、手数料負担を軽減するには?

 
ファクタリングの手数料は、年々下がっています。
ファクタリング会社の数は増加の一途をたどっており、業者間の競合によって手数料が下がっているのです。
2025年以降もこの流れは続くでしょう。
中でも、優良ファクタリング会社はこの傾向が顕著です。
実際に、優良ファクタリング会社の手数料設定を見ればよくわかります。
参考までに、2025年現在のNo.1の手数料率設定をご紹介します。

  • 2社間ファクタリング:額面金額の5~15%
  • 3社間ファクタリング:額面金額の1~5%
  • オンラインファクタリング:額面金額の2~8%

相場の手数料率と比較して、おおむね半分以下になっていることが分かるでしょう。
2025年、手数料負担を軽減するためにも、優良ファクタリング会社を選ばない手はありません。

2025年も悪質業者に要注意

 
もう一点、注意したいのは悪質業者です。

2025年の悪質業者のリスクは?

 
2025年以前から、ファクタリング業界では悪質業者が問題視されてきました。
ファクタリングは法規制が不十分であり、誰でも簡単に参入できます。
もちろん、悪質業者であっても開業自体は容易です。
実際に、規制が厳しい貸金業を避け、規制の緩いファクタリング業に鞍替えする悪質業者が目立ちます。
もっとも、そのような悪質業者は、単にファクタリング業を隠れ蓑にしているにすぎません。
金融庁も指摘している通り、実態はヤミ金そのものです。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け(債権担保貸付け)を行っている事案が確認されています。

出典:出典:金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
たとえファクタリングを装ったところで、貸金業登録を受けずに貸付けを行うことは貸金業法違反にあたります。
所謂ヤミ金とは、無登録営業の貸金業者にほかなりません。
悪質なファクタリング業者の手口をみると、超高金利で貸し付けたり、違法な取り立てを行ったり、ヤミ金と何ら変わらないケースがほとんどです。
悪質業者が紛れ込む原因は法規制の未熟さにあります。
2025年も、ファクタリングに関する法規制は予定されておらず、引き続き注意が必要です。

悪質業者を避けるポイント

 
幸いなことに、悪質業者を避けるのは簡単です。
悪質業者を避けるポイントは色々ありますが、一番簡単で確実なのは優良ファクタリング会社を選ぶこと。
優良ファクタリング会社は、健全なサービスを行っており、顧客満足度が高いからこそ「優良」とみなされているのです。
悪質業者と優良業者は真逆の存在ですから、優良ファクタリング会社を選んでおけば、悪質業者の危険は避けられます。
ただし、2025年現在、優良ファクタリング会社に関する認定制度などはありません。
そこで、優良ファクタリング会社を選ぶには、業歴が長い(最低でも5年以上)こと、何らかの認定・認証を受けていることを確認してください。
例えば、No.1はDXマーク認証付与事業者です。
このような認定・認証は、優良業者を選ぶうえで好材料となります。
2025年からファクタリングを取り入れる会社は、悪質業者を避けて安全なファクタリングを心がけましょう。

まとめ:2025年もファクタリングはNo.1におまかせ

2025年のファクタリングの利用について、詳しく解説しました。
2025年は大阪万博の開催、「2025年の崖」問題、融資環境の悪化など、良くも悪くも資金繰りに影響するイベントが盛りだくさんです。
良い影響を享受し、悪い影響を避けるためにも、ファクタリングが役立ちます。
No.1は、2025年以前から優良ファクタリング会社として知られており、ファクタリング業界を牽引してきました。
10年近い業歴を誇り、業界に先駆けてオンラインファクタリングを導入したことでも有名です。
近年はDXマーク認証を受けたことからも、パイオニア的存在として高く評価されています。
さらにNo.1では、コンサルティング事業も展開しており、資金繰り・資金調達の専門家が複数在籍しています。
2025年のファクタリング活用にあたり、的確なアドバイスも可能です。
2025年も、ファクタリングをご利用の際にはNo.1におまかせください。

総合フリーダイヤル0120-700-339

名古屋支店直通052-414-4107

福岡支社092-419-2433

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