ファクタリングの手数料はどのように相場推移するか？相場推移の見通しを探ってみた

2社間ファクタリング、3社間ファクタリング以外にもファクタリングはあります。それらのファクタリング手数料についても合わせてまとめました。

ファクタリングの種類による手数料率の比較です。

診療報酬債権を売却する「医療ファクタリング」（診療報酬ファクタリング）の手数料はとても低く、相場推移も安定しています。病院で治療を受ける人は今後も増えますし、社会保険料支払基金や国保連の経営も安定しています。

手数料率が0.5％の場合、手数料を年利換算しても　0.5％÷2か月×12か月＝3％です。融資とまったく変わらず、これが最短即日でできるのですから、非常に使い勝手が良い資金調達方法になります。

手数料の相場推移が安定していれば、資金調達計画としてとても優れた方法にファクタリングはなります。

手数料以外にかかる費用

ファクタリングの買取価格は【（売掛金×掛け目）－（売掛金×掛け目×手数料率）】ですが、それ以外も請求してくるファクタリング会社があります。

以下の費用を請求されると、実際に資金調達できる金額が変わります。

これらの費用、ファクタリングが日本で広がり始めた当初は、設定する会社も多かったのですが、競争によって余計な費用が淘汰されました。

手数料の相場推移もこれらの費用がなくなったから高くなったということはありません。競争によって、ファクタリング会社の企業努力が促され、余計な費用がなくなりました。

これらの手数料以外の費用をファクタリング会社が別に請求する場合、悪徳業者の可能性があります。

もう1点、ファクタリングは非課税取引ですので、手数料などには消費税は発生しません。しかし、手数料などに消費税を加えて請求してくる業者がいた場合、違法行為ですので契約しないようにしてください。

実際問題、ファクタリング手数料以外の費用を請求するファクタリング会社は今ほとんどないので、相場推移とはあまり関係ないものだとご認識ください。請求してくるファクタリング会社があれば絶対にダメ、と覚えておいてください。

ファクタリング手数料が相場推移を変える要因

手数料の相場についての解説はこのようになりますが、手数料とはファクタリング会社の利益、儲けであり、ファクタリング会社も単に下げればよいというわけではありません。ファクタリングの手数料の決定メカニズムがわかれば相場推移についてもある程度考えられるようになります。

ファクタリングの相場推移は、様々なリスクや回収の可能性、債権の信用力などによって決まっていきますが、その要因について考えていきましょう。

経済情勢

景気の変動により、企業の資金需要や信用リスクが変化します。景気が悪ければ、ファクタリング需要が増加しますが、その中には融資を受けられない事業者もいます。そうした倒産寸前の事業者が藁にも縋る思いでファクタリングをしている可能性があります。

あるいはコロナのような予想しない緊急事態によって、顧客がいなくなってしまうこともあります。

そうした経済情勢の大きな変化によって、急に運転資金需要が高まると、ファクタリングの手数料の相場推移は不安定になります。重要が大きければ、その分手数料を上げるファクタリング会社が増えることも考えられます。

競争の激化

上述のように昔は手数料以外にも徴収していた各種費用が、ファクタリング会社が増え競争が激化することで淘汰されました。

資本主義で競争が激しくなれば、利用者サービスが良くなるのは自明の理です。これは、いまだに「護送船団方式」から抜けられない銀行など金融機関とはまったく異なります。銀行の金利はどこ銀行でもほとんど変わりません。いざというときには国が公的資金を出して守ってくれる金融機関と、完全自由競争のファクタリング業界、より利用者本位なのはファクタリング業界でしょう。

自由競争によってファクタリング手数料の相場推移は大きく変わり、低くなる方向に振れていきます。

信用リスク

取引先（売掛先）の信用度が高い場合、リスクが低いため手数料も低めに設定されます。逆に、信用度が低い企業との取引では回収不能になるリスクが高く、手数料も高めに設定されます。

ファクタリング審査では申し込み者よりも売掛先の信用が重視されます。事業主様がどのような取引先、売掛先と仕事をしているか如何によって、ファクタリング手数料の相場推移は大きく変わっていくでしょう。

やはり、安定した大企業、行政機関、自治体などが売掛先であれば、ファクタリング手数料の相場推移は大きく下がっていくものと思われます。

ファクタリング業界の成熟、ファクタリング市場の成長

ファクタリングが日本で普及してまだ20年くらいで、まだまだ市場拡大の余地があります。ファクタリング市場が成長することで、手数料の相場推移は安定したりより低くなったりします。

一部の人向けのサービスではなく、より多くの人が活用できるユニバーサルサービス化に向かっていけば、さらに手数料は下がっていきます。

現在、法改正などによって売掛債権（売掛金）を利用しやすい環境整備が進んでいます。さらにファクタリング市場は成熟し、安定した相場推移になっていくものと思われます。

ファクタリング手数料の相場推移当面の見通し

5年先、10年先の相場推移は不透明な部分がありますが、当面の見通しについて考えていきましょう。

手数料が上がる要因

コロナや急激な物価高で多くの企業が資金繰りに苦慮する中、ファクタリングの需要が増加し、一部で手数料が上昇する傾向が見られました。

相場推移の急上昇については、コロナ5類化や急激な物価高が比較的落ち着いたことから、今後ファクタリング需要の急増による手数料の上昇はある程度抑えられそうです。

手数料が下がる要因

コロナや物価高の影響がおさまっていくとともに、ファクタリング手数料が再び安定化しつつあります。

政府の売掛債権（売掛金）による資金調達推進の方針や、紙手形の廃止（2026年）など従来の資金調達慣行が変わる兆しがあります。そうしたことから、手数料が安定化し、競争によって下げられる要因が多そうです。

ファクタリング手数料が上がる要因、下がる要因双方を勘案すると、上がる要因は当面見当たらなく、下がる要因の方が多そうです。そうなると、ファクタリング手数料の相場推移は下げトレンドになっていくはずです。

ただし、「給料ファクタリング」（給与ファクタリング）や償還請求権付ファクタリングが、ファクタリングではなく融資だという判決が出て大きく変わったように、法律による規制の動きがなくても、裁判によってファクタリングについて規制がかかる可能性があります。

もしファクタリングの自由な活動に制限がかかれば、市場も縮小し、手数料の相場推移は上がっていく可能性もあり、常に最新の動向に注意が必要です。

安定したファクタリング手数料を保証します！相場推移の情報も提供する株式会社No.1に相談しよう

ファクタリング手数料の相場は、コロナの影響も少なくなり、ようやく落ち着きつつあります。

大きな流れとして、政府の売掛債権（売掛金）積極利用の方針もあり、今後ファクタリング利用者が増えることが予想されます。顧客が増えれば需要が増えるので、手数料相場推移はひょっとすると高くなっていくかもしれません。

逆に多くの利用者の需要をつかむため「薄利多売」で手数料の相場推移が安くなるかもしれません。

どちらの可能性もあるためしっかり相場推移の現状をチェックしていくことが大切です。「変動相場」がよいのか「固定相場」が良いのかは人によります。ぜひ信頼できるファクタリング会社を見つけてそこを利用してください。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、ファクタリングの手数料相場よりもかなり安い価格で買い取りを行います。手数料の相場推移についても適切に情報提供しますので納得していただいたうえで、ファクタリング契約していただけます。

オンラインファクタリングなど迅速な資金調達を可能にするサービスを提供し、手数料の相場推移よりも低めの手数料でみなさまのご利益に適うようサービスを提供しますのでぜひご活用ください

業界の手数料相場最安値レベルを提供する株式会社No.1は、ファクタリング初心者にもおすすめです。まずお問い合わせいただき、貴社の資金調達について教えてください。

積極的にサポートし、貴社の経営改善に役立たせていただきます。

ぜひ株式会社No.1にお問い合わせください。

何卒宜しくお願い致します。