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【2021年10月版】個人事業主でもファクタリングは利用できる!?

ファクタリングは、個人事業主もファクタリングは利用可能ですが、法人と比べると色々制限があります。
 
ここでは個人事業主のファクタリングの利用方法やファクタリング会社の選び方などをまとめていきます。
 

個人事業主でもファクタリングの利用は可能?

個人事業主がファクタリングを利用する際当然メリット、デメリットがありますのでしっかり理解したうえでご利用ください。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

売掛債権(売掛金)がしっかりしていれば審査に通りやすい。

個人事業主が使える資金調達方法として銀行融資や政策金融公庫からの融資、ノンバクなどのビジネスローンがあります。
 
ですが、これらの融資は信用情報を重視して融資するか否かを判断します。
 
法人ではない個人事業主では審査に落ちてしまうこともしばしばあります。
 
法人と比べたら信用が弱い(個人の信用しかない)ので審査に落ちてしまうことがあります。
 
ファクタリングは、しっかりした売掛債権(売掛金)があれば個人事業主も利用可能です。
 
ファクタリングは個人事業主にとって比較的簡単に資金調達ができる唯一の方法と言っても過言ではありません。

資金調達までのスピードが早い

銀行や政策金融公庫から融資を受ける場合、資金調達まで数週間から数ヶ月の時間がかかってしまいます。
 
個人事業主でしたら更に時間がかかってしまうケースも少なくはありません。
 
ファクタリングは、売掛債権(売掛金)がしっかりしていれば最短で即日資金調達が可能です。
 
他のどの資金調達方法よりも資金調達までのスピードが早いのも魅力の一つでありメリットです。

繰り返し利用することができる

ファクタリングは毎月繰り返し利用することができます。
 
5月末の入金を5月頭に、6月末の入金を6月頭に、というように毎月繰り返し利用することができます。
 
個人事業主の場合、小規模でビジネスを営んでいるケースが多く売掛先も数社の場合がほとんどです。
 
そのような場合、定期的に入金される売掛金があれば審査に通る可能性も極めて高くなります。
 
ファクタリングは継続的に特定の売掛先企業から入金されていた場合、審査に通りやすくなります。

信用情報にキズが付かない(残らない)

一般のキャッシングやクレジットカードと同様に、個人事業主が銀行に融資のお申し込みをした場合、その可否も含めて信用機関に情報が残ります。
 
仮に銀行やノンバンクの審査に落ちた場合、信用情報にキズが付きますので、個人的なキャッシングなどにも必然的に影響してしまいます。
 
ファクタリングは融資ではありませんので、信用情報にキズがつくことはありません。
 
また、ファクタリンクの審査に落ちてしまった場合であっても信用情報にキズは付きませんので、安心してお申し込みできます。

税金や社会保険料などを滞納していてもファクタリングは利用可能

税金や社会保険料を滞納していた場合、銀行融資や政策金融公庫からの融資が受けられない可能性が高いです。
 
小規模でビジネスをしている個人事業主が多いからこそ、全体的には税金を払うことが出来ず滞納しているケースは少なくはありません。
 
税金や社会保険料などを滞納していた場合でも、ファクタリングを利用することはできます。
 
ただし、関係各所に相談してきちんとした支払い計画(分納計画)を立てていることが前提です。
 
たとえば、税金なら税務署に行き滞納分の支払い計画(分納計画)を立てておく必要があります。
 
もし、仮に税金や社会保険料を滞納していて、放置していた場合、売掛債権(売掛金)も含めて関係各所に差し押さえされてしまう可能性もありますので放置している場合は一刻も早く関係各所に相談してください。
 
ファクタリングでも放置の税金や社会保険料の滞納があれば審査に通らない可能性もあります。

保証人や担保は不要

ファクタリングは、銀行融資などと違い保証人や担保は必要ありません。
 
売掛債権(売掛金)があれば申し込みができるので、ファクタリングは個人事業主に向いている資金調達方法といえます。
 
ファクタリングのメリットについての詳しい説明はこちら

個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

買取手数料(ファクタリング手数料)がかかってしまう

ファクタリング手数料は、2社間ファクタリングだと、5%から15%、3社間ファクタリングだと1%から5%の買取手数料(ファクタリング手数料)がかかってしまいます。
 
簡単に資金調達できる分、この手数料は仕方ありません。
 
また、ファクタリング会社ごとに手数料は違いますが、これは、各ファクタリング会社が売掛債権(売掛金)の未回収リスクを考えて決めているからです。
 
また、ファクタリング手数料の上限が法律で決められている訳ではない為、ファクタリング手数料に大きなひらきがあります。

ファクタリングの手数料についての詳しい説明はこちら

悪徳のファクタリング会社が存在している

ファクタリング会社の中には闇金のような会社や、違法な取り立てをするファクタリング会社も残念ながら存在します。
 
もし、そんなファクタリング会社と付き合うことになったら資金繰りの改善どころではありません。
 
また、そうではないファクタリング会社にしても、お客様にあったファクタリング会社でないと資金繰りの改善ができない可能性も高いです。
 
極力安い手数料のファクタリング会社を選んだほうがいいでしょう。

個人事業主がファクタリングを利用する際の流れや必要書類

個人事業主がファクタリングを利用する際の流れ

一般的に、ファクタリングを利用する際の流れは以下となります。

  • ファクタリングに問い合わせ
  • 申し込み
  • 必要書類を提出する
  • ファクタリング会社の審査
  • 買取額、手数料などの確定
  • ファクタリング契約
  • ファクタリング会社からお客様へ買取金額の支払い
  • 売掛先から個人事業主へ売掛金の支払い
  • 個人事業主からファクタリング会社へ売掛金の支払い

個人事業主がファクタリングを利用する際の必要な書類

一般的には以下のものが必要となります。会社によっては不要だったり、追加で必要なものがあります。

  • 身分証明書
  • 確定申告書
  • 印鑑証明書
  • 通帳
  • 請求書・発注書・納品書・契約書など売掛債権の存在を認識できるもの
  • 売掛先企業との基本契約書
  • 資金繰り表
  • 事業を証明する資料
  • 税金や保険関連の書類

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の注意点や選び方

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の注意点について解説していきます。

個人事業主NGのファクタリング会社もある

日本には数多くのファクタリング会社がありますが、ファクタリング会社ごとに個人事業主でも利用OK、個人事業主は利用NGと会社規定で決められております。
 
個人事業主NGのファクタリング会社に申し込んでもお断りされることは当たり前ですが、個人事業主OKのファクタリング会社でもお断りされることは少なくはありません。
 
その理由は、個人事業主OKであっても条件が揃っていなければNGの会社が多いからです。
 
条件とは様々ですが、売掛先企業が大手や上場企業、有名企業などで売掛債権(売掛金)を証明する書類が完璧にあること、ファクタリング会社ごとに最低買取金額を設定しているのでその最低買取金額以上の売掛債権(売掛金)を持っていることなどです。
 
なので、個人事業主OKでも条件が合わなくてお断りされるケースは多いです。

株式会社No.1のファクタリングご利用条件はこちら

買取対象の売掛債権(売掛金)によって会社選びが変わってくる

先ほども少し触れましたが、ファクタリング会社は最低買取金額を定めております。
 
一般的に50万円が下限になっているファクタリング会社が多いです。
 
もし仮に30万円の売掛債権(売掛金)の売却をご検討されている場合、最低買取金額30万円の会社を探さなくてはいけません。
 
ファクタリング会社もファクタリング手数料で成り立っておりますので、数十万円の少ない額の売掛債権(売掛金)をたくさん買取るよりも、数千万円単位の売掛債権(売掛金)を買い取った方が手間もかからずリスクも減らせるので極力大きい額の売掛債権(売掛金)を買取しようとしています。
 
なので少額になればなるほどファクタリング会社から断られてしまうケースが多くなります。

ファクタリング手数料の安いファクタリング会社を探す

個人事業主が利用できるファクタリング会社は少ないですが、極力手数料の安いファクタリング会社を探してください。
 
2社間ファクタリングの相場は5%~15%です。
 
仮に100万円をファクタリングした場合、5万円~15万円と開きが出てしまいます10万円の差があります。
 
この差が事業の経営を圧迫してしまうケースは少なくはありません。
 
難しいとは思いますが、極力手数料の安いファクタリング会社を探してください。
 
ただ、手数料の安いファクタリング会社でも、最低利用額が300万円であったり、1年間継続して利用しないといけないなどの条件がついているファクタリング会社もありますのでご注意ください。
 
たとえ、手数料が安くともこのような条件が付いているとかえって資金繰りを圧迫してしまうことになってしまうかもしれませんのでご注意ください。

個人事業主の経営状況がわかる書類を事前に作成しておく

株式会社、有限会社、合同会社などの法人は年に一回決算があり決算書で会社の経営状態が分かります。
 
ファクタリング会社は決算書をみて会社の経営状態を知ります。
 
個人事業主の場合、事業の経営状況が分かりづらく、ファクタリング会社も判断しづらいケースが多いので事前に事業の経営状況がわかる書類を作っておきましょう。
 
ファクタリング会社は売掛債権(売掛金)の未回収リスクを恐れておりますので、経営状況がよくわからない個人事業主の売掛債権(売掛金)の買取には消極的です。

売掛債権(売掛金)を証明する書類を前もって完備させておきましょう

ファクタリング会社は主に売掛債権(売掛金)をみて審査を通すか否か判断します。
 
もし、売掛債権(売掛金)の状況がわからない場合は、買取に消極的になってしまいます。
 
過去に、架空の売掛債権(売掛金)でファクタリングを行い裁判沙汰までなったケースも多数ありました。
 
ファクタリング会社はまず、本当にその売掛債権(売掛金)が存在するかを確認します。
 
個人事業主も売掛債権(売掛金)があることを証明するために売掛先企業との契約書、請負書、作業指示書、納品書、請求書などを事前に用意しておく必要性があります。
 
個人事業主の場合、口頭だけで契約を行なっていることも少なくはないのでファクタリングのためでなくとも、これらの書類はトラブル防止のために完備させておく必要があります。
 
次に個人事業主がファクタリング会社を探すポイントについてまとめていきます。
 
前にも書きましたが個人事業主は選べるファクタリング会社が法人とは違い少ないです。

選択肢が少ないですが、きちんとファクタリング会社を選ぶことが資金繰り改善に向けた第一歩です。

ファクタリング会社の対応の質で判断する

ファクタリング会社も対応の質は様々です。
 
対応がいいファクタリング会社もあれば、対応が悪いファクタリング会社もあります。対応のいいファクタリング会社は社内体制が整っており、安心して取引できる一つの材料になると思います。
 
対応が悪いファクタリング会社には要注意で、特にファクタリング会社の所在地が不明であったり、連絡がいつも携帯電話からであるファクタリング会社は更に注意が必要です

失敗しないファクタリング会社の選び方についての詳しい説明はこちら

個人事業主におすすめのファクタリング会社

近年、コロナの影響によって失業や減給に見舞われ、個人事業主として副業を始める人が急増したことにより、個人事業主によるファクタリングの需要も看過できないほどに高まったのです。
 
この需要を汲み取るべく、個人事業主向けのファクタリングを手掛けるファクタリング会社が増えています。
今後も個人事業主向けファクタリングは増加すると思われますが、現時点で特におすすめのファクタリング会社をピックアップしていきます。
 

No.1

no1

弊社No.1は、東京に本社を、名古屋と福岡に支社を構えるファクタリング会社です。ファクタリングを活用した経営支援コンサルティングに強みがあります。
 
これまで、法人向けの買取ファクタリングのほか、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングで実績を重ねてきましたが、近年では個人事業主向けのファクタリングにも力を入れています。

No.1の特徴

弊社の個人事業主向けファクタリングの特徴は、審査通過率の高さとスピードにあります。審査通過率は業界内でも極めて高い90%以上を維持しており、振込までの所要時間は最短60分です。
 
また、最近ではオンラインファクタリングの環境も構築しており、全国どこからでも電子契約でファクタリング可能です。
現在、弊社の個人事業主向けファクタリングでは、新型コロナウイルス対策支援として、

  • 初回買取手数料50%割引
  • 他社より高額買取保証

も実施しています。
ファクタリングの経験がなく、依頼先に迷っている個人事業主には特におすすめです。

No.1のまとめ

No.1の基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
フリーランス
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 10万円~5,000万円
入金スピード 最短60分
手続き方法 オンライン
対面
必要書類[O1] 通帳コピー
確定申告書
請求書・発注書・納品書
売掛先との基本契約書
対応可能エリア 全国

OLTA

olta
OLTAは、クラウドファクタリングに特化した新興のファクタリング会社です。

OLTAの特徴

OLTAの最大の特徴は、オンラインで完結できるクラウドファクタリング専業であることです。
オンラインファクタリングはスピーディであり、手続きも簡単です。手数料も安い傾向があります。業務効率が良いため少額のファクタリングに適しており、個人事業主向けファクタリングとの相性も良いといえます。
 
それなりに業歴にあるファクタリング会社ならば、オンラインファクタリングの登場以前から営業しているため、対面取引を基本としているケースが多いです。これに対し、新興ファクタリング会社のOLTAはオンラインファクタリングを前提に事業を構築しているため、法人も個人事業主も例外なくオンラインで手続きします。
 
対面にこだわる個人事業主には不向きですが、特にこだわりがなければOLTAも有力候補となります。

OLTAのまとめ

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 制限なし
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン
必要書類 身分証明書
入金明細書(4ヶ月分)
確定申告書
請求書
対応可能エリア 全国

ベストファクター

bestfactor
ベストファクターは、株式会社アレシアが提供するファクタリングサービスです。

ベストファクターの特徴

ベストファクターは、審査の柔軟性に定評があります。個人事業主向けファクタリングの平均買取率は92.25%です。
 
ただし、ファクタリング可能額には少々難があります。少額のファクタリング依頼が多い個人事業主に配慮するため、ファクタリング可能額の下限を「下限なし」「1万円~」「10万円~」などに設定しているファクタリング会社が多い中、ベストファクターは30万円以上からの受付となっています。
 
ファクタリング手数料は2%からの提案となっており、低めの設定です。多額をファクタリングしたい個人事業主は検討してみる価値があるでしょう。

ベストファクターのまとめ

ベストファクターの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 30万円以上
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 身分証明書
通帳コピー
請求書
見積書
対応可能エリア 全国

アクセルファクター

accelfacter
アクセルファクターは、本社を東京に、仙台・名古屋に営業所を構えるファクタリング会社です。法人だけではなく個人事業主にもファクタリングを提供しています。

アクセルファクターの特徴

アクセルファクターは、即日入金に強みがあります。
多くのファクタリング会社が「最短即日対応」を打ち出していますが、実際にどのくらいの確率で即日対応を受けられるのか不明な場合が多いです。これに対し、アクセルファクターは「5割以上が即日入金」という実績があります。
 
ただし、アクセルファクターは個人事業主には不向きなケースも多いです。というのも、アクセルファクターのファクタリング手数料は売掛金額によって変動し、100万円以下のファクタリングには10%以上の手数料が課せられるためです。
 
多額の売掛金をファクタリングする場合には手数料が安くなりますが、使いにくい個人事業主も多いでしょう。

アクセルファクターのまとめ

アクセルファクターの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 下限なし~1億円[O1]
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン
対面
メール・FAX・郵送
必要書類 身分証明書
通帳コピー
決算書
請求書
売掛先との基本契約書
対応可能エリア 全国

K2ソリューションズ

K2ソリューションズ
K2ソリューションズは、買取ファクタリングだけではなく介護報酬ファクタリングも手掛けるファクタリング会社です。

K2ソリューションズの特徴

K2ソリューションズの特徴は、審査通過率が95%以上であることです。他のファクタリング会社よりも高い水準にあるため、既に他社で断られた売掛金をファクタリングしたい場合などにおすすめです。
 
また、ファクタリングについてLINEで問い合わせできることも、他社にはない特色です。法人の場合、強いてLINEで問い合わせることは考えにくいですが、個人としての性格が強い個人事業主には使いやすい連絡手段といえるでしょう。
 
ファクタリングの下限金額は30万円であり、少額のファクタリングには不向きですが、審査通過率を重視している人は検討してみてください。

K2ソリューションズのまとめ

K2ソリューションズの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額 30万円~3,000万円
入金スピード 最短即日
手続き方法 電話
来店
出張
必要書類[O1] 通帳コピー
請求書
対応可能エリア 全国

QuQuMo

ququmo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供するファクタリングサービスです。ファクタリング会社であるアクティブサポートのオンライン部門がQuQuMo、という位置づけです。

QuQuMoの特徴

QuQuMoはオンラインファクタリングに特化しています。オンライン完結のため面談も不要であり、入金まで最速2時間のスピード対応を売りにしています。
 
基本的な利用のイメージは、申し込みに10分、見積もり(ファクタリング審査)に30分、ファクタリング契約と送金に1時間といったイメージです。
 
2社間ファクタリングのみの対応となりますが、オンラインファクタリングは3社間ファクタリングと相性が悪く、2社間ファクタリングが基本となるため問題ないでしょう。
また少額のファクタリングにも対応しており、個人事業主でも利用しやすい設計です。

QuQuMoのまとめ

QuQuMoの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 上限なし
入金スピード 最短2時間
手続き方法 オンライン
必要書類 通帳コピー
請求書
対応可能エリア 全国

トップ・マネジメント

top-management
トップ・マネジメントは、東京都にオフィスを構えるファクタリング会社です。

トップ・マネジメントの特徴

トップ・マネジメントは平成21年の設立であり、ファクタリング会社の中では長い業歴を誇ります。元警察官僚が経営顧問についていることも、他のファクタリング会社にはみられない特徴です。
 
ファクタリングの種類が豊富であり、助成金とファクタリングを組み合わせるプランなど、独自設計のファクタリングも提供しています。ただし、個人事業主にはあまり縁がないでしょう。
 
このほか、オンラインファクタリングも提供しており、スマホやタブレットでの面談・契約も可能です。

トップ・マネジメントのまとめ

トップ・マネジメントの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
フリーランス
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 3億円まで
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン 対面
必要書類 本人確認書類 請求書 昨年度の確定申告書 直近7ヶ月分の入出金明細
対応可能エリア 全国

TRY

try
TRYは、株式会社SKOが提供するファクタリングサービスです。設立は2018年と比較的新しいものの、法人・個人事業主を問わずファクタリングを提供しています。

TRYの特徴

TRYは、最低10万円からファクタリングできるため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスといえます。
ファクタリング手数料は5%~と一般的な設定ですが、すでに他のファクタリング会社を利用している人にはおすすめです。
 
他社からTRYに乗り換えた場合、他社での利用実績を審査に反映するだけではなく、ファクタリング手数料も5%割引サービスを行っています。
 
最低利用額が低く、手数料にもメリットがあるため、他社から乗り換えをの際にはTRYを検討してみてください。

TRYのまとめ

TRYの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 10万円~5,000万円
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 身分証明書
通帳コピー(3ヶ月分)
確定申告書
請求書
売掛先との基本契約書
対応可能エリア 全国

yup先払い

yup先払い
yup先払いは、yup株式会社が手掛けるファクタリングサービスです。

yup先払いの特徴

yup先払いは、他のファクタリングサービスと大きく異なります。
一般的なファクタリングサービスは法人向けであり、法人向けから個人事業主向けへとサービスを再構築しています。これに対し、yup先払いはフリーランス向けファクタリングを出発点としているのです。
 
フリーランスと個人事業主は厳密には同じではありません。しかし、1件あたりの売掛金額が小さいこと、売掛先が法人ではなく個人の場合も多いことなど、フリーランスと個人事業主には多くの共通点があります。
 
このため、yup先払いは個人事業主にも使いやすいファクタリングサービスです。最低利用金額は1万円からであり、ファクタリング手数料も一律10%で分かりやすくなっています。オンライン完結のためスピードにも優れています。
 
難点は、利用上限額が10万円であることです。10万円以上のファクタリングを希望するならば、yup先払いは不向きです。

yup先払いのまとめ

yup先払いの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
フリーランス
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 1万円~10万円まで(利用状況に応じて限度額を拡大)
入金スピード 最短60分
手続き方法 オンライン
必要書類 身分証明書
請求書
対応可能エリア 全国

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングや資金調達支援、事業再生や事業継承などをサポートする機構です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の特徴

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、その名の通り一般社団法人です。一般社団法人では収益事業にも取り組みますが、原則として非営利組織でなければなりません。
 
ほとんどのファクタリング会社は株式会社ですから、当然ながら営利目的です。日本中小企業金融サポート機構は、一般的なファクタリング会社と比べてかなり異なった趣があります。
 
したがって、日本中小企業金融サポート機構は、あくまでも非営利目的で、中小企業や個人事業主の資金調達支援のためにファクタリングを手掛けています。
 
このような性質の違いから、日本中小企業金融サポート機構は手数料が低めです。1.5~10%のファクタリング手数料で、個人事業主も利用できます。
 
ただし、日本中小企業金融サポート機構に対応できるのは、法人の売掛金に限られます。売掛先が個人の場合には利用できないのが難点です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のまとめ

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 要問合せ
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 申込書
通帳コピー(3ヶ月分)
請求書・契約書など
身分証明書
対応可能エリア 要問合せ

ビートレーディング

betrading
ビートレーディングは、東京に本社を、仙台・大阪市・福岡市に支店を構えるファクタリング会社です。

ビートレーディングの特徴

ビートレーディングの設立は、平成24年です。ファクタリング業界の中でも業歴が古く、これまで26,000社以上の取引実績があります。安心して利用したい個人事業主におすすめです。
 
審査完了までの所要時間は最短30分です。スムーズに手続きが進めば、即日はもちろんのこと数時間でのファクタリングも可能でしょう。
 
なお、ビートレーディングは売掛先から受注した段階で注文書や受注書をファクタリングできる「注文書ファクタリング」にも対応しています。しかし、注文書ファクタリングは最短翌日の対応となり、即日ファクタリングには使えないため注意してください。

ビートレーディングのまとめ

ビートレーディングの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 制限なし
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 会社指定の審査依頼書
通帳コピー(3ヶ月分)
請求書・発注書・納品書
対応可能エリア 全国

個人事業主でも審査が甘いファクタリング会社

ファクタリング自体が銀行の融資と比較しても審査は甘い方ですが、個人事業主でも審査が甘いファクタリング会社の特徴としては、手数料が高い、提出書類が少ない(決算書や納税証明書は不要)、債務超過・赤字でも利用可能といったものが挙げられます。
 
ここでは審査が甘いファクタリング会社を記載していきます。
※なお先程紹介した個人事業主におすすめの会社以外で紹介します。

えんナビ

えんナビ
えんナビは株式会社インターテックが運営しているファクタリングサービスです。

えんナビの特徴

えんナビの特徴として、2社間ファクタリングに特化していることです。2社間ファクタリングに特化しているので、取引先に知られたくない方に向いています。
 
また電話・郵送・メールの3種類から契約方法を選ぶことができ、契約も来店不要なので、全国どこからでもファクタリングの契約が出来ます。
 
さらに調達可能額が30万からと少額ファクタリングにも対応しています。

えんナビのまとめ

えんナビの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 30万~5000万
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン、対面(出張も可能)
必要書類 商業登記謄本
印鑑証明書
決算書の写し
請求書
成因資料
対応可能エリア 全国

うりかけ堂

うりかけ堂
うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービスです。

うりかけ堂の特徴

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%からとなっているためか、個人事業主に強く利用者の50%と高い比率となっていることです。そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できる可能性があります。
 
また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが出来ますが、対面の場合でも無料で出張契約に対応しているので、地方の方でも、個人事業主が時間を割いてオフィスに訪れる必要はありません。

うりかけ堂のまとめ

うりかけ堂の基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 30万~5000万
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン、対面(出張も可能)
必要書類 身分証明書
通帳のコピー
決算書の写し
請求書
基本取引契約書など
対応可能エリア 全国

株式会社オッティ

オッティ
株式会社オッティが行っているファクタリングサービスは以下の特徴があります。

株式会社オッティの特徴

株式会社オッティの特徴は、えんナビと同様2社間ファクタリングがメインとなっています。希少な年中無休となっているので、資金繰りに悩んでいる個人事業主の場合、いつでも資金調達できるのはメリットでしょう。

株式会社オッティのまとめ

株式会社オッティの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリングメイン
調達可能金額 30万~5000万
入金スピード 最短即日(3時間)
手続き方法 オンライン
必要書類 取引履歴が分かる通帳
請求書・見積書・契約書のいずれか
登記簿謄本
印鑑証明書
代表者様の身分証明書
納税証明書
対応可能エリア 全国

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービスです。

ジャパンマネジメントの特徴

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%からと業界でも安いことと、リピート率が95%であることです。リピート率が高いということはジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。
 
なお出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので注意が必要です。

ジャパンマネジメントのまとめ

ジャパンマネジメントの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 50万~5000万
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面、オンライン
必要書類 決算書のコピー(2期分)
試算表
直近6か月分の取引
通帳など入出金がわかる書類
発注書、納品書、請求書など
登記簿謄本
取引基本契約書
納税証明書など
対応可能エリア 全国

事業資金エージェント

事業資金エージェント
事業資金エージェントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービスです。

事業資金エージェントの特徴

事業資金エージェントの特徴は、手数料が1.5%からと業界でもトップレベルに安いことです。1.5%は3社間ファクタリングでの手数料ですが、2社間ファクタリングでも3%~と安いです。
 
また500万円までなら来店・対面不要で、お申込みから最短3時間で入金可能です。そのため、今すぐにでも資金調達したい個人事業主には心強いです。

事業資金エージェントのまとめ

事業資金エージェントの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 20万~2億円(少額は応相談)
入金スピード 最短即日(1000万円まで)
手続き方法 対面、オンライン
必要書類 身分証明書
売掛金の成因書類(請求書など)
銀行口座の出入金明細
決算書
対応可能エリア 全国

個人事業主でも即日対応可能なファクタリング会社

個人事業主でも資金繰りが困難となり、即日に資金調達が必要な事もあると思います。
 
ここでは、即日対応可能なファクタリング会社を5つ紹介していきます。
※なお先程紹介した個人事業主におすすめの会社や審査が甘いファクタリング会社以外で紹介します。

ファクターズ

ファクターズ
ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービスです。

ファクターズの特徴

ファクターズが、即日対応可能にしているのが審査項目が請求書のみということです。これによって最短4時間で現金化が可能となっています。
 
さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心してお申し込みができます。

ファクターズのまとめ

ファクターズの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 30万~3000万円
入金スピード 最短即日(4時間)
手続き方法 不明
必要書類 請求書
対応可能エリア 全国

アンカーガーディアン

アンカーガーディアン
アンカーガーディアンは株式会社アンカーガーディアンが運営しているファクタリングサービスで、西日本地域密着となっています。

アンカーガーディアンの特徴

アンカーガーディアンは、審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。通常のファクタリング会社では、掛け目を70%~90%で設定していますので、例えば500万円の売掛金の場合、350万円しか資金調達出来ません。

アンカーガーディアンのまとめ

アンカーガーディアンの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
調達可能金額 50万~5000万円
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面、オンライン
必要書類 商業登記謄本
請求書・基本契約書
事業者の身分証明書
2期分の決算書
対応可能エリア 西日本

onfact

onfact
onfactは株式会社onfactが運営しているファクタリングサービスです。

onfactの特徴

onfactも、審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。また2社間ファクタリングのみですので、売掛金の売却事実を知られることなく安心です。

onfactのまとめ

onfactの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 30万~1億円
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 本人確認書類(免許証・パスポート等)
入手金の通帳(WEB通帳含む)
請求書
印鑑証明書
登記簿謄本
対応可能エリア 全国

ファクタリング東京

ファクタリング東京
ファクタリング東京は株式会社ライズジャパンが運営しているファクタリングサービスです。

ファクタリング東京の特徴

ファクタリング東京の特徴は、最小10万円~と少額ファクタリングに対応しています。そのため、創業したての企業や個人事業主でも売掛金さえ持っていれば利用可能です。

ファクタリング東京のまとめ

ファクタリング東京の基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 10万~1億円
入金スピード 最短即日
手続き方法 対面
必要書類 不明
対応可能エリア 全国

株式会社ウィット

株式会社ウィット
株式会社ウィットは平成28年に設立されたファクタリング会社です。株式会社ウィットのファクタリングの特徴は以下です。

株式会社ウィットの特徴

株式会社ウィットの特徴は、調達可能金額が最大500万円となっていることから分かる通り、キャッシュフローの改善やつなぎ資金の需要が多い、小規模の資金調達に特化している事です。
 
また小規模の資金調達に特化していることで、資金調達までの時間が最短2時間とスピーディーです。この理由は電話一本で完結するファクタリングをモットーとしているからです。

株式会社ウィットのまとめ

株式会社ウィットの基本情報は以下の通りです。

対象 法人
個人事業主
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
調達可能金額 ~500万円
入金スピード 最短即日(2時間)
手続き方法 オンライン
必要書類 会社の説明資料
身分証明書
売掛金を証明する書類(請求書など)
売掛金を証明する書類(請求書など)
対応可能エリア 全国

個人事業主のファクタリングの利用事例

個人事業主のファクタリング利用事例を2つご紹介します

個人事業主のファクタリング事例(建設業)

福岡県福岡市で鉄筋工事業を個人事業主として事業を行なっている山田様のファクタリング事例になります。

創業から8年、職人10人を超えゆくゆくは株式会社にしたいと考えておりました。創業から全て自己資金で経営してきた山田様は、潤沢な資金があるわけではありませんでした。もちろん銀行借入やビジネスローンなども利用したことがありません。
 
そんな矢先、天候不良により工期の遅延や職人の怪我による穴埋め補填などが重なり急に資金ショートするかもしれない状態になりました。
 
このままでは、月末の資材屋さん、職人の給料などの支払いができない状況です。
 
個人事業主として信用が少ない中、お付き合いしていただいている資材屋さんへの支払いや職人の給料などは絶対に遅延したくはありません。今まで一度も支払いを遅延したことはありません。
 
職人さんもようやく数ヶ月前に増員したばかりで絶対に給料は遅れたくはありませんでした。もちろん今まで遅れたことは一度もありません。
 
山田様は資金調達をしようと銀行、政策金融公庫、ノンバンクなどいろいろなところに問い合わせをしましたが、どこも資金調達までに時間がかかってしまいます。
 
ダメ元で知り合いの個人事業主に借入の相談をしたところ、ファクタリングを紹介されました。そこで山田様はファクタリング会社を探すことにしました。
 
インターネットの検索サイトでファクタリング会社を探したのですがどこも個人事業主は対応できないということで断られてしまいました。
 
5社目ぐらいに弊社にお問い合わせを頂きまして、山田様と株式会社No.1が繋がることになりました。
 
私ども株式会社No.1は個人事業主のファクタリングも可能ですので、早速、山田様と商談することになりました。
 
株式会社No.1は福岡県福岡市に支社がありますのでその日のうちに商談することができました。今回、山田様が必要な資金は先々のことも考え400万円でした。
 
幸い、翌月末に遅延分の請負代金など800万円の売掛債権(売掛金)がありました。売掛先企業も優良企業であったため、弊社の基準を満たしておりました。
 
翌月末の売掛債権(売掛金)のうち400万円を買取させて頂き、契約締結の翌日に山田様の口座にお振込みいたしました。
 
山田様は今回ファクタリングの利用を取引先企業に知られたくないため2社間ファクタリング契約になりました。
 
山田様は個人事業主ですが、無事にファクタリングで資金調達が出来て資金ショートの危機から脱出しました。
 
以上が個人事業主の山田様のファクタリング事例です。

個人事業主のファクタリング事例(Webデザイナー編)

東京でWebデザイナーの個人事業主として活躍している高橋様のファクタリング事例です。

高橋様は個人事業主として、大手広告代理店からWebデザインのお仕事を受けております。毎月業務委託費用として80万円~90万円の売掛債権(売掛金)があります。大手広告代理店のお仕事をはじめて3年が経ちます。
 
そんなある月、引越しや急な個人的な出費が重なり貯金がそこをついてしまいました。生活費などはあったのですが、ギリギリの生活で精神的な負担が大きかったため資金調達を考えていました。
 
そんな中、インターネットの広告でファクタリングという資金調達方法を知り、いろいろ調べることにしました。ファクタリングは、借金ではなく売掛債権(売掛金)があればフリーランスでも利用出来ることを知りました。
 
そこで、高橋様はまず私ども株式会社No.1にお問い合わせ頂きました。No.1に問い合わせをした理由は、ホームページがしっかりしていたという理由だそうです。
 
高橋様は自宅を作業場にしていて事務所がなかった為、お申し込み後に弊社にご来社頂きました。高橋様は、誰もが知っている大手広告代理店の請負契約をしていたこと、通帳で毎月継続的な入金が確認出来たこともあり、何も問題なくファクタリング審査を通過しました。
 
ファクタリングの事実を大手広告代理店に知られたくなかった為、2社間ファクタリングの契約になりました。無事に契約も締結でき、ご来社したその日のうちに高橋様の口座にお振込しました。
 
それ以降、何回か弊社と同様のファクタリング契約を行なっております。
 
以上が個人事業主の高橋様のファクタリング事例です。

その他のファンダリング事例はこちら

個人事業主のファクタリングのまとめ

個人事業主は資金調達方法が限られている為、ファクタリングは個人事業主にとって素晴らしい資金調達方法です。銀行融資やノンバンクのビジネスローンは申し込み障壁が高く個人事業主では難しい場合があります。
 
個人事業主がファクタリングを行う場合、個人事業主に対応していて、尚且つ買取下限額が希望の調達金額以上のファクタリング会社を探す必要があります。
 
また、ファクタリング審査をスムーズに進めるために個人事業主の経営状態、売掛債権(売掛金)を証明する書類を事前にご準備されていますと審査がスムーズです。
 
個人事業主様でファクタリングをご希望されるお客様は私ども株式会社No.1にお問い合わせください。可能な限りご要望に添える形でご提案させていただきます。

 

総合フリーダイヤル0120-700-339

名古屋支店直通052-414-4107

福岡支社092-419-2433

受付時間 平日 9:00 ~ 20:00( 土日祝休 )

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