ファクタリングは設立直後の会社でも利用できる！｜設立直後でも利用可能なファクタリング会社10選

ファクタリングは設立直後の会社でも利用できる！その理由とは？

会社設立直後というものは、今までの経験とは違うステージに立たされるため、思いもよらないような突然の出費などが出てくる場合があります。

また、思った以上に売り上げが上がらず資金繰りに悩んでしまうケースも多いでしょう。

こうしたときに、普通の企業が選択する銀行融資などの一般的な資金調達手段は、設立間もなく社会的信用も少ない会社ではなかなか選択することが出来ません。

しかし、ファクタリングであれば、こうした状況であっても資金調達できる可能性があります。

どうして銀行融資を受けられない新興企業がファクタリングで資金調達できるのでしょうか。

ファクタリングについての詳しい説明はこちら

１．ファクタリングに必要なもの① 売掛債権

まずは、ファクタリングに必要なものを一つずつ上げていきましょう。

ファクタリングに絶対に必要なものは、売掛債権です。

売掛債権を取引することがファクタリングである以上、これは当たり前といえるでしょう。

ファクタリングを利用するには、本来設定されている振込期間を前倒しして現金化する手法であり、ある程度まとまった売掛債権が必要となります。

また、ファクタリングは、売掛債権を100%現金化することは出来ません。

手数料などを加味すると、だいたい2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~5%程度が割引されてしまいます。

仮にファクタリングで300万円程度の資金調達を行いたいと考えると、だいたい330~360万円程度の売掛債権が必要であるといえるでしょう。

設立間もない企業の場合は、優良企業からの大口の契約があった場合などに、ファクタリングの可能性が十分にあります。

２．ファクタリングに必要なもの② 売掛先企業の社会的信用

続いて、ファクタリングに必要なものとして挙げられるのが、売掛先企業の社会的信用です。

ファクタリングは、売掛債権の取引となるため、ファクタリング会社としては、売掛債権を回収する前に売掛先企業が資金ショートしてしまったり、倒産してしまったりすると大きな損害を受けてしまうことになります。

そのため、売掛先企業の経営状態や財務状況、あるいはその売掛先企業の景況感などを必ず確認するのです。

もし、一部上場企業や地場の信用の厚い老舗企業の売掛債権があった場合は、どんな企業であっても、ファクタリングを利用できる可能性は極めて高いといえるでしょう。

３．ファクタリングには、自社の社会的信用はあまり必要性が高くない

基本的にファクタリングに必要なものは、売掛債権と、売掛先企業の社会的信用の2点のみです。

ファクタリング利用には自社の社会的信用はそこまで必要性は高くありません。

当然、会社の社会的信用性が良いことに越したことはないわけですが、社会的信用性の高さがファクタリングの成否に直接影響を与えることはあまりないといえるでしょう。

この点は、自社の財務状況などを詳しく確認する銀行融資などの金融機関を利用した資金調達とは性格が完全に異なることがわかります。

ファクタリングは、売掛債権の売買である以上、その商品としての売掛債権の性格を最初に確認し、特にその商品を持ってきた人たちについては、詳しく確認することがないといえるかもしれません。

設立間もない企業でも利用可能なファクタリング会社紹介

設立まもない会社や個人事業主にとって、資金調達は大きな課題のひとつです。銀行融資では審査が厳しく、実績が少ないスタートアップや中小企業にとっては利用が難しいケースも少なくありません。
そんな中、債権譲渡によって資金を確保できるファクタリングは、設立直後の事業者にとって心強い選択肢となります。

最近では、即日対応可能なファクタリング会社や、個人でも利用できるサービスが増えており、それぞれが独自の審査基準やサービス体制を持っています。大手企業が運営する安心感のあるサービスから、柔軟な対応で小回りの利く中小ファクタリング会社までさまざまです。

ただし、ファクタリングを利用する際は、「二重譲渡」や取引先の「払えない」リスク、さらには意図的な「踏み倒し」といったトラブルを避けるためにも、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

この比較表では、設立直後の事業者におすすめのファクタリング会社を比較し、それぞれの特徴や選び方のポイントをわかりやすく紹介します。
 

設立間もない企業でも利用可能なファクタリング会社比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

フリーナンス｜フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

まとめ

ファクタリングでは、自社の社会的信用が直接的にファクタリングの成否を左右するわけではありません。
なぜなら、審査の焦点は「企業そのもの」ではなく、「売掛債権の信頼性」に置かれているからです。

そのため、設立間もない事業者や、信用実績がまだ少ない小規模な企業であっても、確かな相手先に対する債権を保有していれば、ファクタリングの利用が可能です。特に、一部上場企業や大手企業との継続的な取引がある場合は、売掛債権の信用力が高いため、運転資金の早期入金手段としてファクタリングを検討する価値は十分にあるでしょう。

ファクタリング会社によっては、対応できる売掛債権の条件や必要な書類、対応できる額に違いがあり、どこを選ぶかによって利便性やコストに差が出ます。実際に、当社にはこのブログに書かれている条件外の債権を売却してファクタリングを成立させた例が多数あります。

また、万が一取引先の支払いが滞るといったリスクもありますが、それらを正しく判断し、適切な契約を結べば、リスクを最小限に抑えながら資金調達が可能です。

まずは、お持ちの売掛債権が対象になるかどうか、お気軽に弊社までご相談ください。

ファクタリングはこんなケースにおすすめ