未払金支払いのための資金調達はファクタリングで解決！そのメリットと注意点は！？

ファクタリングは迅速な資金調達方法として近年急速に事業者に浸透しています。ファクタリングを利用することで、これまでの資金調達（融資など）では難しかった問題へも対処できるようになりました。

未払金問題の解決もそれに該当します。未払金の支払いのために経営が圧迫され、「不渡り」を起こすリスクもあります。売掛債権（売掛金）を期日前に回収できれば、その資金を未払金支払いに充当でき、支払いできない問題は解決します。

今回は未払金が支払えない問題の解決のため、ファクタリングが有効であることを説明します。

しっかりご理解いただき、未払金に頭を悩ませることなく解決できる選択肢としてファクタリングを知ってください。

未払金とは何？未払金と買掛金の違いは？

未払金は買掛金と似ている概念ですが、違う部分もあります。まず未払金とはどのようなものなのか確認して、解決方法を考えていきましょう。

未払金は、企業がまだ支払いを済ませていない費用のうち、単発的な取引により発生するものを指します。この勘定科目は、事務用品や備品（パソコン等）の後払い購入や、割賦購入・クレジットカード払いの未払分などを処理する際に使用されます。

一方、買掛金や未払費用は通常の営業活動によって発生する費用です。

例えば、買掛金は仕入れに関連する費用であり、商品や原材料の掛取引の未払分を処理するための勘定科目です。これに対し、未払金は事務用品の購入など営業活動外の一時的な費用に適用されます。また、未払費用は継続的な取引でまだ支払期限を迎えていない費用を対象とし、賃借料や水道光熱費の未払分などが該当します。このように、それぞれの勘定科目は用途や対象が明確に異なります。

さらに、未払金は支払期日によって「未払金」と「長期未払金」に分類されます。支払期日が決算日翌日から1年以内の場合は未払金として流動負債に計上されますが、1年を超える場合は長期未払金として固定負債に分類されます。例えば、分割払いで1年以上かけて支払う予定の債務や、長期間支払いが滞っている債務は長期未払金として扱われます。

未払金の分類や計上は、企業の財務状況や業績を適切に把握するために重要な要素であり、正確な処理が求められます。

未払金を残すことのデメリット

未払金は買掛金のようなもので、そこまで心配しなくても良いのでは？と思われるかもしれませんが、期日が到来している費用を支払わないのは、債務不履行であり、「不渡り」行為になります。

未払金を残すことはデメリットが多く、何とかして返済、解決しなければならないことがわかるはずです。

資金繰りが悪化してしまう・黒字倒産の危険

未払金の金額が大きい場合、事業主様の資金繰りが圧迫される可能性があります。

特に、未払金が多い一方で売掛債権（売掛金）の未回収分が多い場合、一時的に手元の資金が不足し、支払いが滞るリスクが高まります。支払い遅延は信用を失いますし、不渡りは避けなければなりません。

企業ごとに資金の流れは異なりますが、売掛金の入金期日が未払金の支払期日より後になる場合、資金ショート、資金繰り悪化を引き起こす可能性が考えられます。

売掛金が多く帳簿上は黒字でも、実際には支払い不能となり倒産する「黒字倒産」のリスクが発生します。この事態は、多くの企業にとって深刻な問題です。買掛金だけではなく未払金でも黒字倒産は起きてしまいます。

そのため、未払金の金額や支払期日をしっかり把握し、資金繰りが悪化しないよう注意することが重要です。

債務不履行で法的に訴えられる可能性

未払金を期日までに支払えない場合、取引先からの催促を受けることが一般的です。当然債務不履行になります。

催促を受けても支払いが遅延し続けた場合、取引先が法的手続きを進める可能性があります。

さらに、裁判所で民事訴訟が提起されると、未払金に対して財産の差押えが行われる場合もあります。このような状況に陥ると、取引先だけでなく社会的な信用も大きく損なわれるでしょう。詐欺罪に問われれば刑事罰を受ける可能性もあります。

未払金を放置して法的な問題になってしまうと、他の取引先にも知られてしまいます。それによる信用低下により、複数の取引先が取引を停止するリスクが高まり、金融機関からの融資も難しくなるため、必要な資金を確保できず事業の継続が危ぶまれます。

そのため、支払いが困難になる前に未払金を解決することが重要になります。

ファクタリングは融資ではなく迅速に資金調達できる方法で未払金問題を即時解決

未払金問題（未払金支払い不能、支払い遅延）を解決するためには、早めに必要額を資金調達することが大切です。しかし、銀行融資では「未払金支払い」という資金使途が認められない可能性があります。

運転資金は問題ないのですが、未払金は買掛金などとも異なるため、そのあたりを銀行がどう解釈するかで変わってきます。

2週間の審査の結果、未払金支払いのための融資が認められないとなると、時間だけがロスしてしまいます。

融資が「デットファイナンス」という資金調達カテゴリのため、その資金使途を厳格に審査することが影響しています。

そこで融資と異なる「売掛債権（売掛金）の売却」による資金調達方法「ファクタリング」を検討してください。

下記表がそれぞれの資金調達方法のカテゴリ分けになります。

ファクタリングは「アセットファイナンス」と呼ばれる資金調達方法で、融資の「デットファイナンス」とは区別されます。

アセットファイナンスは自分の資産を売却してお金に換えるので、負債になりません。自分のものを売ってそれを何に使おうが自由です。

当然、未払金問題の解決にファクタリングで資金調達したお金を使うのは問題ありません。必要な売掛債権（売掛金）のみを売却すればよいので、ファクタリングは必要最小限の金額のみの資金調達で済みます。

ファクタリングは未払金問題の解決にちょうど良い資金調達方法だということをお分かりいただけるはずです。融資ではある程度まとまった金額、最低は半月の審査機関、資金使途としては運転資金か設備資金で未払金の支払いが含まれない可能性、この3点を考慮しなければならなくなります。

ぜひ未払金の支払い問題解決のため、ファクタリングを新しい、そして未払金の特徴に合った解決方法としてご活用を検討してみてください。

未払金解決のためファクタリングを活用するメリットと注意点

ファクタリングによる資金調達はアセットファイナンスで、デットファイナンスでの融資よりも未払金解決に合っていることがわかりました。今一度、未払金問題解決にファクタリングが役立つメリットと注意点を押さえておきましょう。

未払金解決のためファクタリングを活用するメリット

まず、これまで述べているように未払金問題を解決するためファクタリングが優れていることについて解説します。

迅速な資金調達が可能

ファクタリングは、他の資金調達方法と比較して、短期間で資金を確保できる特徴があります。最短即日、数十分で入金まで至るファクタリング会社もあります。

さらに、近年ではオンライン手続きや契約が可能なファクタリング（オンラインファクタリング）も登場しており、手間や時間を大幅にカットできる利便性の高いメニューも出ています。

未払金の支払い期限が迫っており、緊急で資金が必要な場合でも、ファクタリングを利用することで迅速に資金を確保し、未払金の解消、解決に役立てることが可能です。

資金使途に制約がない

融資では、審査の際に資金の用途を詳細に確認されるのが一般的です。設備資金はもちろん、運転資金についてもどのような費用に充てるのか、仕入れか人件費かなどを説明する必要があります。

未払金勘定の費用については、融資が認められない可能性もあります。

資金使途に関する説明が不十分な場合、審査を通過できない可能性があります。

また、希望する用途に適合しないと判断された場合、借り入れが認められないことも考えられます。

一方で、ファクタリングは資金使途に制限がないため、希望する形での資金調達が可能です。未払金勘定の資金調達も問題なく行えます。

これにより、一時的な資金不足が予測される状況でも、売掛債権（売掛金）を活用してスムーズに資金を調達できます。

未払金の支払いを含め、必要なタイミングでその解決のため柔軟に資金を得られるのがファクタリングの大きなメリットです。

ファクタリングは負債として計上されない

ファクタリングは、売掛金を現金化する仕組みであり、「アセットファイナンス」になります。

銀行融資やビジネスローンのような「デットファイナンス」とは異なるカテゴリの資金調達方法です。

売掛金を期日前に現金化するだけのため、帳簿上の負債は増加しません。

また、信用情報にも影響を与えないため、将来的に融資を受ける際にも不利になる心配はありません。銀行融資ではなくビジネスローンを借りてしまうと「消費者金融からの借入」が信用情報に記載されてしまい、大きなマイナスとなります。

デットファイナンスではなくアセットファイナンスであるメリットを生かすと、随時ファクタリングによって未払金問題を解決するのは、理にかなっていると言えるでしょう。

未払金解決のためファクタリングを活用する際の注意点

一方で注意していただきたいこともありますので、押さえておいてください。

ファクタリングを利用すると、売却した売掛債権（売掛金）の額面から手数料が差し引かれます。

手数料の相場は、2者間ファクタリングで10％～20％、3者間ファクタリングで2％～9％（１桁％）程度です。

具体的な手数料はファクタリング会社によって異なりますが、手数料が高すぎる場合、未払金の解消はできても、その後の資金繰りが厳しくなる可能性があります。

利用する際は、できるだけ手数料の低い会社を選ぶことが重要です。

また、ファクタリングの利用タイミングも考慮が必要です。

例えば、売掛金の入金日が近い場合、ファクタリングのメリットは減少します。

取引先と交渉して入金日を調整できる可能性もあるため、事前に相談してみることをおすすめします。

未払金支払いまでに売掛債権（売掛金）の入金があるなら、ファクタリングせずに入金を待つのも1つの戦略になります。

未払金支払いのための資金調達は資金使途が問われないファクタリングで解決できる！

未払金の支払いによって、事業主様が「不渡り」や債務不履行に陥ってしまう可能性があります。融資は未払金支払いのために下りないかもしれません。運転資金と未払金は若干異なるからです。

そのため、自己資金がないと未払金問題の解決ができず詰んでしまいます。

それを解決できるのがファクタリングです。ファクタリングは融資ではなく売掛債権（売掛金）の譲渡であり、アセットファイナンスという別カテゴリの資金調達方法です。

ファクタリングならば融資のように審査に時間を取られません。また信用情報とも無関係で、かつその資金使途についても言及はなく、未払金問題の解決にも使用できます。

未払金を売掛債権（売掛金）で「相殺」することで、自社の経営上の問題を解決します。機動的な経営が可能になり、キャッシュフローも潤沢にできます。

未払金の支払い遅延、支払い不能ということを避け、経営上の課題を解決していくためにも、即時資金化可能なファクタリングをぜひ知ってください。

ファクタリング会社は全国にあります。融資ではないので完全オンライン対応も可能であり、その中から優れた条件を提示するファクタリング会社を選びましょう。未払金だけではなく、他の事業資金や経営課題を解決するためにもファクタリングは役立つはずです。

例えば「株式会社No.1」など口コミで評判の良いファクタリング会社をおすすめします。株式会社No.1は東京、名古屋、博多に店舗を持つファクタリング会社ですが、完全オンライン対応も可能です。

オンラインの場合「弁護士ドットコム」監修で作った「イージーファクター」というシステムで、法的コンプライアンス的問題も解決して、迅速な資金調達が可能になっています。

未払金問題の解決のためには、このシステムで最短60分での資金調達が非常に有効です。ぜひ即時資金調達可能な株式会社No.1のファクタリングで、みなさまの未払金問題を解決してください。

株式会社No.1は口コミの評判も良く、何卒よろしくお願いいたします。