不動産投資をする資金をファクタリングで調達したい！注意点は何か解説します！

不動産の地価が高騰しています。コロナで一時期都心から地方への回帰が進むかと思われましたが、実際には大都市一極集中の流れを反転させるには至らず、また都心部の地価が高くなりつつあります。

少子高齢化社会が進む中では、地方に投資しても見返りがなく、そのため、有名店も地方から撤退が相次いでいます。昔からその土地で親しまれてきた名店の廃業も相次いでいます。島根県では百貨店がなくなってしまいました。

都市部と地方の地価は今後ますます乖離していくことが予想されますが、今後も資産価値が上がっていくであろう都市部の土地や不動産を買い、従来の本業とは別に運用していきたいと思っている事業主様もいらっしゃるはずです。

不動産投資、不動産購入のための資金をファクタリングで調達することについて今回解説していきます。副業的に不動産投資を始める場合、融資ではなくファクタリングをおすすめします。

不動産投資、不動産購入のためのファクタリング活用

現在不動産業を営んでいる以外の事業者（本業が非不動産業）の事業主様も、この地下値上がりのチャンスの中で、副業的に不動産を購入し収益したいと考えるケースがあります。

2024年の公式地価によると、全国的に平均2.3%の上昇が見られました。特に東京では、商業地・住宅地ともに地価が上昇しており、東京都心部の特定エリアでは地価が顕著に上がっています。東京以外の都市部も似た傾向にあり、不動産投資の大きなチャンスになっています。

非不動産業の事業主様が不動産投資のためにファクタリングを利用する場合、以下の注意点に留意する必要があります。

ファクタリング手数料に注意

ファクタリングには手数料がかかります。この手数料が融資よりも高くなることが多いです。100万円の売掛債権（売掛金）があれば、ファクタリングして現金化できるのは80万円～90万円です。額面よりも下がってしまうことを覚悟していただき、自社に不動産投資する十分な現預金（キャッシュ）があれば、ファクタリングしない（融資も受けない）ということも1つの選択肢になります。

ファクタリングには売掛先にバレないが手数料が高い2社間ファクタリングと、売掛先にバレるが手数料が安い3社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングならば資金化できる金額が高くなるのでおすすめですが、審査に時間がかかります。また売掛先が「この会社融資を受けられないくらい経営状態がまずいのでは？」と思われてしまうリスクもあります。

不動産投資するためにファクタリングしたいときには、しっかり売掛先にも「経営が良くないのではなく新事業（不動産）を始めたいので資金が必要。そのためにファクタリングします」と説明しておくと良いかもしれません。

3社間ファクタリングであれば、手数料を年利換算しても融資とそれほど変わらないこともあります。

しかも融資ではないので信用情報とは無関係です。信用情報ブラックでも利用できますし、利用歴が信用情報に掲載されることもありません。さまざまな事情で融資を利用できない方や、迅速に不動産投資資金を調達したい方などは、手数料をよく考えてどのファクタリングにするのか決めてください。

契約内容、ファクタリング条件の確認

不動産事業歴がないので、本業の売掛債権（売掛金）がファクタリング審査の対象になります。ファクタリング会社から提示される諸条件、ファクタリング契約の詳細をよく確認しましょう。

特に手数料、掛け目（買取率）、償還請求権の有無などをしっかりチェックしてください。本業以外の目的でのファクタリングなので、ファクタリング会社が足元を見てくる可能性があります。

しかしファクタリングは、今ある売掛債権（売掛金）がどのくらい信用できるかが重要であり、本業でしっかり実績がある売掛先と取引していれば、本来ファクタリング審査で不利にならないはずです。

不動産投資目的をあえてファクタリング会社に告げなくても、本業で事業拡大したいので売上債権を資金化したいという理由でも問題ありません。そもそもしっかりしたファクタリング会社ならば、資金使途を根掘り葉掘り聞くことはありません。

あまり詳しく聞いてくるファクタリング会社があれば、それは消費者金融やヤミ金融と結託して、融資に誘導して「金利払い漬け」にする前触れかもしれません。

不動産投資のロードマップ、事業計画をしっかり作成する

ファクタリング会社から資金使途について聞かれなくても、不動産投資の具体的な事業計画についてはしっかり立てるようにしておいてください。

ファクタリングで資金化したものは、資金使途が決められていません。不動産投資をするためにファクタリングしても、別の用途に使ってしまうかもしれず、結果的に不動産を購入しない可能性もあります。それでは結果的に経営に失敗しまうかもしれません。

ファクタリングで調達した資金をどのように不動産投資に活用するか、具体的な計画を立てる必要があります。投資対象の物件の評価、予測収益、市場価格、転売市場の現状などを含めた詳細な事業計画を作成しましょう。

自社のキャッシュフローを俯瞰する

不動産投資は短期的に稼ぐのではなく、長期的な視点が必要です。ファクタリングで調達した資金を投資に回す際、投資後のキャッシュフローをしっかり考えてください。投資したのにかえって運転資金がなくなり、本業が回らなくなってしまっては本末転倒です。

自社のお金の流れ、キャッシュフローをしっかり俯瞰してください。不動産投資の結果、本業に支障が出るくらいキャッシュフローが悪化するのであれば、不動産投資をすべきではありません。

不動産投資で明らかにキャッシュフローが悪化するのであれば、本業にマイナスとなるのが明らかなので、ファクタリング関係なく立ち止まって考えることも必要になります。

税務処理をしっかりと行う

ファクタリング取引は「非課税取引」で消費税が発生しないものになっています。しっかり記帳、仕訳の際はその辺を踏まえて行うことが大切であり、税務処理をきちんと行うようにしてください。

ファクタリング手数料は「売上債権売却損」として経費（損金）に計上できます。ただし消費税が発生しない取引です。この経理処理を間違えると消費税の金額が変わります。

税務調査があったときにマイナスとなるものなので、税理士など専門家に相談しながら間違いがないようにしてください。

信頼できるファクタリング会社の選定

何より、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。実績、評判、サービス内容などを比較し、自社の目的（不動産投資）について詳しいファクタリング会社を見つけてください。

もちろん、不動産投資だけではなく本業の資金調達としてもファクタリング会社は使えます。汎用的な資金調達の選択肢として、ファクタリング会社を選んでください。

不動産仲介業者をしっかり選ぶ

不動産業の実績がない事業者が不動産を購入したい場合、目的を明確にして信頼できる不動産仲介業者を見つけてください。

個人客を見つけて不動産購入も可能ですが、お客側も警戒します。すでにあるマンションやビルを購入する、土地を購入してそこに立てる、あくまで転売など投資目的のため特に造作などはしない、などさまざまな方法が考えられます。

いずれの場合も、不動産運用の実績がない人に売るのは不動産仲介業者も逡巡してしまう可能性があります。そこで現金一括で用意すればある程度信用してもらえます。現金を用意するために、融資は使いづらいのでファクタリングが役に立ちます。

既存事業の売掛債権（売掛金）をファクタリングで現金化し、不動産購入のための資金に充てることで、購入先や仲介業者の信用も高くなります。現金一括で支払ってくれるお客様は良いお客様なのはどの業種も共通しています。

既存の不動産業は融資でもファクタリングでも問題なし

すでに不動産業を営んでいる事業主様は、不動産業向けの融資を活用いただけます。不動産業向けの融資は「プロジェクト融資」と呼ばれるもので、不動産業者が不動産を安く購入し、高く転売するなど、不動産投資や不動産転売の用途に使えるものです。

しかし、「プロジェクト融資」は不動産業を営む法人で宅地建物取引士（宅建）の資格を持っていることが条件になります。

大家さんなどが使える住宅ローンは、あくまで買った不動産の賃貸収入で収益を上げることが目的で、そのための融資のみ受けられます。

不動産の「マネーゲーム」のために融資を受けられるのは、宅建業資格のある法人に限られます。

しかし、融資はそのように制限されますが、ファクタリングならばどんな目的でも利用可能です。

不動産を持っていれば、店子からの家賃収入があります。それは売掛債権（売掛金）とみなせます。入居、あるいは駐車場を借りている以上、翌月の家賃については入金しなければなりません。

一定規模の不動産を持っている不動産業者であれば、かなりまとまった金額の売掛債権（売掛金）（翌月の家賃）があります。それをファクタリングで資金化して、不動産を一気に現金一括購入すれば、相場よりも安く購入できるかもしれません。

よい不動産が売りに出ていれば、間を置かずファクタリングで迅速な資金調達を行い、投資用、事業用の不動産を購入できます。

ファクタリングは融資と異なり任意に多額のキャッシュを生み出す資金調達方法として有用なので、ぜひご活用を検討してください。

既存の不動産業にはファクタリングだけでない選択肢もあることを知ってください。

売上債権があれば不動産購入資金をファクタリングで調達可能！ぜひ株式会社No.1に相談しよう

別の業種の事業主様が融資で不動産投資、不動産購入を調達しようとしても審査が厳しく、なかなか実現できません。

かといって、現在の現預金、自己資金だけで不動産購入するのはリスクがあります。そこでファクタリングの活用となります。

ファクタリングは融資と異なり、資金使途を明確にしなくても資金調達可能です。売掛債権（売掛金）があれば利用できるため、よい不動産があれば即時にファクタリングによって資金調達して、不動産を購入する資金に充当できます。

もちろん、不動産投資、不動産運用が必ずもうかるわけではなく、損する可能性もあります。不動産についての経営手腕が問われることは言うまでもありません。

ぜひ、不動産について詳しくなっていただき、適切なファクタリング会社を選んで、迅速な資金調達を心がけてください。そこでおすすめしたいのが株式会社No.1になります。

「株式会社No.1」は口コミ評価も高く、大口顧客も持っているファクタリング会社です。不動産投資のための資金についても、売掛債権（売掛金）をしっかり評価、査定し高価買い取りして提供します。

株式会社No.1の利用条件は以下になります。

積極的にファクタリングで売掛債権（売掛金）をキャッシュに換えて、不動産投資、不動産運用の資金に充ててください。地価が高騰している現在、まだまだ上がっていく中である意味チャンスでもあります。

ぜひ当社株式会社No.1までご相談ください。

何卒宜しくお願い致します。