食品業界のファクタリング事例３つ！

食品業界では、日々の仕入れや流通の取引量が膨大であるため、資金繰りに悩む企業が少なくありません。
特に中小企業や個人事業主は、取引先からの入金を待っている間に資金がショートし、給与や仕入れ代金の支払いに苦労する場面も見受けられます。

実際、給料遅配が続くと求人応募の数も激減し、ランキングでも下位に転落するなど、人材確保の面でも事業に大きな影響が出てきます。
日本の法律では従業員への給与の支払い義務が明確に定められており、「甘い経営判断」が命取りになるケースも少なくありません。

そのような状況を回避する資金調達手段として注目されているのが「ファクタリング」です。
売掛債権を早期に現金化できるこの仕組みは、大手企業はもちろん、資金繰りに敏感な中小企業や個人事業主にも選ばれています。

この記事では、食品業界における代表的なファクタリング活用事例を3つのケースに分けて一覧形式でご紹介します。
日本の食品業界で、どのような会社がどんな背景でファクタリングを導入しているのか、リアルな事例をもとに解説していきます。

食品業界のファクタリング事例3つ！

ファクタリングの利用が多い業界として広く知られているのが食品業界です。

食品業界の場合は原材料を輸入に頼る比率が高いといった事情もあり、不安定な支出に頭を悩ませています。

こちらでは食品業界の代表的なファクタリング利用例を紹介します。

食品業界では、どのようなケースでファクタリングを活用しているのでしょうか？

食品業界の現状とは？

・不安定な状況

食品業界は平成25年までは一定の伸びを見せており、堅調となっていました。

しかしその後は不安定な状況となっています。

為替相場が安定せず、相場に振り回されている状況なのです。

今後は消費税の増税が控えていますが、食品は除外とのことで影響は少ないと考えられます。

ただし為替相場については予断を許さない状況となっており、その上がり下がりに一喜一憂する状況が続くでしょう。

食品業界のファクタリング事例その1｜急激な円安で輸入コストが増大

・輸入コストに対応するためにファクタリングを利用

食品業界では国内で食品をまかなうのではなく、輸入でまかなっているケースが少なくありません。

・ワイン
・冷凍食品
・ジャム
・ハム
・ソーセージ
・精油

上記の食品は原材料を輸入に頼っているのが現状であり、急激な円安によって輸入コストが増大し会社の資金が足りなくなったケースもあるのです。

そのような状況の時にファクタリングを利用することになるわけです。

特に多くの食品業界が影響を受けたのがトランプ政権の誕生です。

アメリカ大統領にトランプ氏が就任したわけですが、就任時前には1ドルあたり102円程度でした。

しかし就任後はどんどんと上昇し1ドルあたり118円になったのです。

食品業界として円安ドル高の状況になってしまうのはかなりの痛手です。

輸入コストが増大し、結果として資金調達をしなければ対応できない企業が多くなってしまいました。

そこで多くの企業がファクタリングを利用し、一時的に資金を調達し対応したのです。

その間に商品の値上げなどを実施し、為替の変動分を対処しました。

現在も為替動向は不安定であり、どう動くかは予断を許しません。

今後も為替相場の影響によるファクタリングの利用は行われることになるでしょう。

食品業界のファクタリング事例その2｜在庫の増大

・予定よりも販売ができずに資金がショートしてしまう

さばけると思って仕入れた食品が販売できずに在庫化してしまうケースも珍しいわけではありません。

特に食品の場合は賞味期限もあるので、ずっと保管はできないのです。

在庫の増大による資金不足に対し有効な資金調達方法としてファクタリングが存在しているわけです。

ファクタリングで資金調達した上で、在庫分を割引販売したり処分したり、といったことを行う企業も少なくありません。

そもそも在庫が余分にあれば会社にとっては負担になってしまうのです。

レンタル倉庫を利用している場合には、少しでも在庫量を減らすことが会社の健全経営のためにも必要です。

食品業界のファクタリング事例その3｜価格競争

・価格競争の結果、売上高が減り資金が枯渇してしまう

基本的に食品業界は薄利多売となっています。

より多くの商品を売ることで利益を確保していくわけですが、ライバルが多いことも事実です。

ライバルに勝って多くの商品を卸すためには価格も重要です。

だからこそ価格競争が発生してしまい、自らの首を絞めることにもなるわけです。

仮にライバルに勝って商品をおろせたとしても、利益ゼロとなってしまうこともあります。

場合によってはマイナスになることもあり、資金調達が必要になってしまうわけです。

このケースであれば一応は売上があります。

よって売掛金を売却するファクタリングによる資金調達が行えるのです。

資金を調達した上で、利益率が高い部門を強化するなどの対策を練り、黒字化させることに成功した企業は枚挙に暇がありません。

食品業界おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめファクタリング会社12社概要

株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。
No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

アットライン（attline)

食品業界のファクタリングまとめ

食品業界においては、為替変動・在庫増大・価格競争といった多様な課題が事業運営に大きく影響しています。
とくに中小企業や個人事業主にとっては、急な資金ニーズに対応できる柔軟な資金調達手段の有無が、今後の事業存続を左右するポイントです。

ファクタリングは、売掛債権が存在すれば利用可能であり、給与や給料の支払い遅延を未然に防ぐための具体的な手段としても注目されています。
求人サイトの企業ランキングを維持し、優秀な人材を確保するためにも、安定したキャッシュフローの確保は欠かせません。

また、日本の法律では給与支払いの遅延や未払いは重大な問題とされており、「甘い判断」では済まされないリスクも伴います。
だからこそ、今後の経営を見据えて、ファクタリングという選択肢をしっかりと検討し、危機を乗り越えていく姿勢が求められているのです。

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