ファクタリングの掛け持ちがバレるとどうなる！？債権を二重譲渡する危険性を解説

融資を受ける場合、複数の銀行を掛け持ちしているとマイナス評価になることがあります。銀行側としては、返済に遅れが出ているのではないか、資金繰りが厳しくなっているのではないかと疑われ、「なぜうちに融資を申し込んできたのか」と邪推されることもあります。これは信用情報機関を通じて借入状況が共有されているため、黙っていても掛け持ちはすぐにバレてしまうからです。

では、同じ資金調達手段であるファクタリングの場合はどうでしょうか？ファクタリングは信用情報の照会が行われないため、複数のファクタリング会社を掛け持ちしていても、黙っていれば契約できてしまうのが実情です。売却する債権がそれぞれ異なる場合、法的には問題ありませんし、むしろ複数社に相見積もりを依頼して、より良い条件を引き出すことは自社にとって有利な行動といえます。

しかし、問題は「同じ売掛債権を複数の業者に譲渡する」いわゆる二重譲渡です。これは明確な契約違反であり、発覚すれば重大なトラブルに発展します。ファクタリング会社同士で情報共有が進んでいるケースもあり、ばれるリスクは決して低くありません。さらに、掛け持ちが発覚した場合、たとえ債権が別であっても、「資金繰りに 遅れ が出ているのではないか」「他社で断られたのではないか」といった不信感を持たれる可能性があります。その結果、今後の契約が難しくなったり、買取条件が悪化したりすることも十分に考えられます。

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、信用を失えば継続的な利用が難しくなります。正直な情報開示と誠実な対応を心がけ、リスクのある行動は避けるようにしましょう。

掛け持ちがバレても問題ないケース

ファクタリングを行って資金調達する際に、複数のファクタリング会社を掛け持ちすることは問題ありません。ファクタリングの掛け持ち即アウトではないことに注意してください。

A（100万円）という売掛債権、B（200万円）という売掛債権があった場合、Aをファクタリング会社X、Bをファクタリング会社Yに売却しても何の問題もなく、バレても問題になりません。

融資のように複数の会社を利用していても、特に信用情報には関係ありません。別々の債権を別々のファクタリングに買い取ってもらうのは、まったく問題なく、特段気を付ける必要はありません。

債権A：ファクタリング会社Xが買い取り
債権B：ファクタリング会社Yが買い取り

これはバレることは大丈夫です。

そもそも、信用情報照会がないのでバレる可能性はとても低いです。

相見積もりの掛け持ちも問題なし

掛け持ちという意味では、見積もり（相見積もり）の掛け持ちもありです。

例えば債権Aについてファクタリング会社XとファクタリングYに買い取りの見積もりを出してもらいます。

債権A：売掛金100万円

X社の見積もり：90万円
Y社の見積もり：85万円

見積もり依頼を掛け持ちしてこのような結果が出ました。それを受けて、X社に売掛金の買い取りを依頼すれば、資金調達額が高い方を選べます。

見積もり依頼の際に「別の会社にも見積もり依頼しています」（相見積もりを取ります）と伝えれば、各ファクタリング会社は多少見積もり額を上げるかもしれません。

「貴社に全部お任せします」というのは時には有利に働きますが、比較対象を示せないので、ファクタリング会社の「言い値」を受け入れるしかありません。

堂々と見積もりの掛け持ちがバレる方が、みなさんにとって有利に働きます。

したがって、相見積もりを取るときはむしろ伝えた方がおすすめできることになります。

掛け持ちがバレると問題になるケース

ファクタリングを掛け持ちする際に注意していただきたいことがあります。

やってはいけないのは、同一売掛債権の二重譲渡です。ファクタリングの掛け持ちや相見積もりの掛け持ちと売掛債権の二重譲渡は異なります。

上の事例で考えましょう。

A（100万円）という売掛債権、B（200万円）という売掛債権があった場合

売掛債権AをX社とY社に売却するのは二重譲渡になり違法です。

1つの売掛債権を2つ（以上の）ファクタリング会社に売れません。存在する売掛債権はA（100万円）のみです。二重譲渡がバレると

・詐欺罪
・横領罪

が適用されます。

詐欺罪は懲役10年以下、横領罪は2種類あり、単純横領罪は懲役5年以下、業務上横領罪は懲役10年以下となり、刑務所に入ることが現実のものになります。少々の損害賠償では済まない重大な犯罪であることをご認識ください。

ファクタリング掛け持ち二重譲渡がバレる理由

同じ売掛債権を2つ以上のファクタリング会社に売る二重譲渡はなぜバレるのでしょうか？

3社間ファクタリングの場合は、債権Aについて2回以上売掛先に別のファクタリング会社から同意について依頼があるので、当然バレることになります。そんな迂闊なことをする依頼者はいないでしょう。

問題は2社間ファクタリングの場合です。債権Aをファクタリング会社Xに90万円、ファクタリング会社Yに85万円で売却しても、期日に175万円用意できれば、それぞれに返済してバレないはずです。しかし、二重譲渡がバレることがあります。その理由は主に以下によります。

ファクタリング会社も「掛け持ち二重譲渡は知らなかった」と無視できない事情があります。違法行為に加担することになり、また、掛け持ちの二重譲渡によって返済されないリスクも高くなります。

信用できない依頼主を排除するためにも、さまざまなタイミングで掛け持ちによる二重譲渡がないかどうかファクタリング会社は確認、チェックします。

見積もり時掛け持ち二重譲渡がバレる

ファクタリング会社に見積もりを依頼した場合、その段階で掛け持ちによる二重譲渡がバレることがあります。

ファクタリング会社には独自の（信用照会とは異なる）ネットワークがあり、そこですでに契約済みであること（売却が予定されていること）がバレるということです。

注意していただきたいのは、相見積もりの掛け持ちならば何の問題もありません。問題なのはすでに債権譲渡契約を行っていることがバレる＝二重譲渡になることです。

すでに譲渡済み、譲渡契約締結済みであることがバレると、そこで即通報される可能性もあります。当然ファクタリングによる買い取りは行われませんので注意してください。

通報されなくても二度とそのファクタリング会社は利用できず、業界のネットワークによって「ブラックリスト」入りする可能性もあります。

債権譲渡登記時に掛け持ち二重譲渡がバレる

2社間ファクタリングの中には、債権譲渡登記を求めるファクタリング会社もあります。すでにファクタリング契約を別の会社として、債権譲渡登記も行っているとすれば、売掛債権の所有者はそのファクタリング会社になっているはずです。

掛け持ちによる二重譲渡がバレるのは

ファクタリング会社Xで契約→続いてファクタリング会社Yと契約

として

ファクタリング会社X：債権譲渡登記必要→ファクタリング会社Y：債権譲渡登記必要
ファクタリング会社X：債権譲渡登記必要→ファクタリング会社Y：債権譲渡登記不要

のケースです。上はわかるのですが、下もバレることがあります。自社のファクタリング契約に債権譲渡登記が不要でも、登記簿謄本の取得は可能ですから、ファクタリング会社Xの名義になっているかどうかでバレることになります。

ファクタリング会社Xが債権譲渡登記不要ならば、そもそも登記自体が存在しないのでバレませんが、ファクタリング会社Xが債権譲渡登記を求める場合、他のファクタリング会社への掛け持ちによる二重譲渡はバレる＝犯罪として告発されることになります。

期日到来時に掛け持ち二重譲渡がバレる

掛け持ちによる二重譲渡をしても

・2社間ファクタリング
・期日に両方のファクタリング買い取り資金を返済する

ことができれば、バレない可能性がありますが、売掛金入金日に、ファクタリング会社Xとファクタリング会社Yそれぞれへの返済資金を用意できないと、当然ファクタリング会社から厳しい聞き取りが入ります。

法的措置（二重譲渡ではなく債務不履行として）をほのめかされる中で、掛け持ちによる二重譲渡もバレる可能性があります。この段階でもはやウソはつけません。

掛け持ちによる二重譲渡している場合、本来の売掛金入金額よりも多額の資金を期日に準備しなければならなくなります（ファクタリング会社Xとファクタリング会社Yから調達した資金は、本来の売掛金額を超えるはずです）。

ファクタリング会社にとって期日に支払われないことは重大な債務不履行であり、到底許されず、厳しい対応を取らざるを得ません。そうした中で掛け持ちによる二重譲渡がバレることになります。

内部通報で掛け持ちによる二重譲渡がバレる

脱税がバレるのは、第3者（脱税した人の友人知人）から税務署へのタレコミが多いことは知られています。

ファクタリングの掛け持ち二重譲渡も、そうした内部告発や内部通報でバレる可能性があります。

社員や友人によって、このままではこの会社が危機に扮してしまうため、ファクタリング会社に問い合わせてバレる可能性や、弁護士や司法機関への通報でバレる可能性もあります。

正義感のある内部通報は止められませんし、彼らは公益通報者保護法によって匿名性なども含めて保護されます。

内部通報があった場合、ファクタリング会社もコンプライアンス上、厳格な調査をして、厳正な対応を取らざるを得ません。

従業員からの問い合わせがあった時に掛け持ちによる二重譲渡がバレる

内部通報は申し訳ないと思いつつも正義感からの連絡になりますが、こちらはそうではなく、結果的にバレる流れです。

ファクタリング申込者が経営する会社の経理担当者からファクタリング会社へ問い合わせがあり、そこでバレるものです。

売掛金の期日＝ファクタリングの返済日が到来した場合、売掛債権を売った会社の経理担当者がファクタリング会社へ入金します。

しかし、掛け持ちによる二重譲渡をしている場合、売掛金が1本なのに返済が2本（以上）になり混乱してファクタリング会社に問い合わせ、そこで掛け持ちで二重譲渡していることがバレるという流れです。

どのような理由があれ、1つの売掛債権を掛け持ちで二重譲渡するのは違法、犯罪行為です。犯罪は詐欺罪と横領罪が適用され、非常に重い刑事罰を受けてしまう可能性があります。

融資の返済遅延やファクタリングの返済期日に入金しないこと（債務不履行）とは次元の違う犯罪行為になります。

おすすめのファクタリング会社8選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社8選紹介

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

No.1へファクタリング相談を！！

複数のファクタリング会社を掛け持ちで利用すること自体は、法的に問題ありません。 売却する売掛債権がそれぞれ異なるのであれば、相見積もりを取って条件を比較するのは、むしろ自社にとって有利な選択です。手数料や支払いサイト、買取率などを見比べて、最適な業者を選ぶことができます。

しかし、1つの債権を複数の業者に譲渡する「二重譲渡」だけは絶対にしてはいけません。 これは明確な犯罪行為であり、ばれると懲役刑となる可能性が高く、刑務所に行くリスクを伴います。通帳の入金履歴や支払い状況などから、ファクタリング会社は債権の実在性を確認するため、ばれるのは時間の問題です。

「とりあえず資金が必要」「給料が支払いできない」「個人の資金繰りが厳しい」など、切羽詰まった状況でも、返せば大丈夫だろうと安易に考えるのは非常に危険です。なし崩し的に進めた結果、取り返しのつかない事態になることもあります。

もし1つの売掛債権でなるべく高額な資金調達を目指すのであれば、買い取り条件の良いファクタリング会社を1社に絞り、正当な方法で高額買取を目指すべきです。 二重譲渡がばれるリスクを考えれば、この方法が最も安全で確実です。

「株式会社No.1」は、業界内でも評判が高く、高額買取・低手数料を実現しているファクタリング会社です。1つの債権でも多くの資金を調達できる可能性があり、危険な方法を選ぶ必要はまったくありません。

No.1ファクタリングは、安心して相談できる信頼のパートナーです。まずは一度、お気軽にお問い合わせください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。