ファクタリングで通りやすい会社の特徴とは？審査基準と選び方を徹底解説！おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングは、融資に代わる資金調達方法としてここ数年注目されています。
ファクタリングが融資より優れている内容は、資金化までの時間が短く、早くお金が手に入ることに加え、審査が比較的易しく通りやすい点にあります。
もちろん、全ての事業者が必ず通るわけではありませんので、各ファクタリング会社の対象や条件をしっかりチェックすることが大切です。

ファクタリングは金融機関のような厳しい審査が不要であるため、資金調達がスムーズなケースも多いですが、契約にあたっては注意すべき点もあります。
例えば、審査に通りやすいとされる会社であっても、最低限必要な売掛先の信用力がなければ資金化は難しいでしょう。
そのため、どの会社を選ぶかは慎重に判断し、自社の状況に合ったファクタリング会社を検討することが重要です。

今回は、通りやすいファクタリング会社を選ぶためのポイントについて、事業主様の参考になるよう解説します。
売掛債権（売掛金）が確かなものであれば、問題なく買い取ってもらえる可能性は高まります。
それでは、通りやすいファクタリングについて具体的に見ていきましょう。

融資と比べてファクタリングの審査が通りやすい理由

個々のファクタリングについて通りやすいポイントを解説する前に、融資と比べてファクタリングの審査がなぜ通りやすいのか解説します。

融資は、銀行法や貸金業法に定められている行為です。金融機関を開設するのは厳しい条件をクリアして監督官庁の許可を得ないといけません。

そのうえで、融資業務は各種法令によって厳しく規定されています。もちろん、融資の稼ぎである金利も「利息制限法」という法律によって上限（融資額によって15％～20％）が決められています。

法令に違反すると金融機関には監督官庁から厳しい行政処分が下されます。90年代後半からの金融危機もあり、銀行や貸金業（消費者金融）はリスクを取れなくなっています。不良債権処理で大量の公的資金が投入されたこともあり、返済リスクのある人に融資ができない状態にあります。

慎重に審査をするので、以前と比べても通りにくくなっています。また、審査にかかる時間も2週間～1か月程度になります。

一方、ファクタリングは融資と異なる仕組みです。融資は負債を伴う「デットファイナンス」なのに対して、ファクタリングは資産を換金する「アセットファイナンス」という枠組みになります。

資産の買い取りであれば、返済不能というリスクもないため、審査は簡便で通りやすいというのは理にかなっています。

また、ファクタリングには「ファクタリング規制法」のような法律がなく、民法の一般原則が適用されるのみになっています。つまり、当事者間の自由な意思表示に基づく契約であり、当事者がOKならば契約、と通りやすいのです。

公序良俗違反や詐欺、脅迫などでなく、適切な契約に基づくファクタリングならば合法で、法律による審査基準が緩いので、通りやすいのです。ファクタリングは融資が難しい場合でも資金調達できる方法なので、ぜひ活用していただきたいものになります。

通りやすいファクタリング、ファクタリング会社のポイント8選

ファクタリングは融資と比べて通りやすいことがわかりました。その通りやすいファクタリングですが、より基準が緩く通りやすいようにするには以下のポイントを押さえていただくことが大切です。

それぞれ解説していきます。

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリング会社が懸念しているのは、売掛債権（売掛金）を売掛先から回収以降、債権者（事業主様）からファクタリング会社へ支払いがないことです。これでは「回収できない結果」をファクタリング会社がかぶってしまいます。

3社間ファクタリングならば、売掛先から直接売掛債権（売掛金）を回収できるので、支払いされないリスクを減らせます。

3社間ファクタリングは売掛先の同意が必要で、その売掛先が信用できる場合、まずファクタリングは通ります。2社間ファクタリングの場合、事業主様から支払われず逃げられてしまう可能性があるため、審査が厳しくなります。

3社間ファクタリングは、売掛先がしっかりしていれば直接ファクタリング会社が回収できるので、審査に通りやすいのです。

3社間ファクタリングは資金化までやや時間がかかりますし、売掛先にファクタリングの事実はバレますが、審査に通りやすいことを重視する場合選択肢に入れてください。

個人事業主・フリーランスでも利用できる会社を選ぶ

ファクタリング会社は法人の売掛債権（売掛金）買い取りは高確率で行いますが、個人事業主やフリーランスについては買い取りしないところもあります。

法人よりも個人事業主、フリーランスに信用がないこと、個人事業主やフリーランスの売掛債権（売掛金）の金額は少なく、買い取ってもファクタリング会社に「うまみ」が少ないこと、個人事業主やフリーランスの売掛先は大企業ではなく中小企業や個人が多く、売掛先の信用もないことが理由に挙げられます。

しかし、個人事業主やフリーランスの売掛債権（売掛金）を買い取っているファクタリング会社は、買取基準が緩いはずで、そこならば審査に通りやすいと言えます。

個人事業主やフリーランスの売掛債権（売掛金）を買い取っているファクタリング会社に法人がファクタリングをお願いすれば、むしろ「上客」になり得るので、有利な条件で売掛債権（売掛金）を買い取ってくれる可能性が上がります。

法人の方は、審査に通りやすいだけではなく、買い取り条件の面でも法人のみならず、個人事業主やフリーランスの売掛債権（売掛金）も買い取っているファクタリング会社を狙うのもありです。

即日資金化できる会社を選ぶ

即日入金、即日資金化を謳っているファクタリング会社は、必然的に審査に時間をかけられません。

即日資金化の場合、手数料も高い傾向にありますが、ある程度リスクを受け入れてファクタリングを行います。

結果的に資金化できる金額は（手数料が高いので）少なくなりますが、とにかく審査に通りやすいファクタリング会社を選びたい場合は、即日資金化できるところが1つの目安になります。

審査・手続きの必要書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングは融資と比べて審査に必要な書類が少ないのですが、通りやすいファクタリング会社は、書類を必要最低限のものにして、審査を簡略化しています。

通りやすいファクタリング会社の必要書類は以下になります。

一般的に、融資のような審査を行う場合、信用調査や申請プロセスに時間を要します。その基準は厳格なものですが、上述のようにファクタリングは細かい規制がありません。

申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶ（オンラインファクタリング）

オンラインファクタリングが可能な会社は、審査の一連の過程をシステム化しています。システム化することで、基準さえ満たすことができれば迅速に資金化まで進みます。

AIを活用しているファクタリング会社もあります。個々の属人的な要素を排除して、一律の基準を設けることで、審査を簡便化、オートメーション化できます。面接などによる加点や減点もなくなり、売掛債権（売掛金）の評価一本勝負になります。

一定基準を満たす売掛債権（売掛金）であれば、通りやすく迅速な資金化が可能になります。

審査・手続きの必要書類を少なくすることで、審査へのファクタリング会社の負荷を減らして、結果的に審査が簡略化され通りやすい状態になります。

中小・独立系の会社を選ぶ

大手のファクタリング会社ではなく、中小のファクタリング会社、それも銀行系ではなく、独立系のファクタリング会社の場合、大きな後ろ盾がないため、顧客獲得のためには攻めないといけません。

また、大手ファクタリング会社のシェアを奪うためには、多少リスクのあるファクタリング案件も買い取る必要があります。さらに、大手よりもサービスを向上させる、「大手とは違う！」と利用者に感じてもらうことが重要です。

そこで、審査の難易度を下げて、通りやすいと言われるような状況にします。中小、独立系のファクタリング会社はとにかくサービスをよくして審査に通りやすいようにして、大手に負けない戦術に出ています。

手数料が高い、上限がない会社を選ぶ

手数料とファクタリングの未回収リスクは大きく関係しています。未回収、貸し倒れになるかもしれない売掛債権（売掛金）の場合、買い取る際の手数料を高くします。高い手数料を取る、その代わり多少リスクのある売掛債権（売掛金）も買い取るということです。

手数料が高い会社は、その代わり審査をやさしくして通りやすい状況を作っています。通常なら買い取りが厳しそうな売掛債権（売掛金）も、こういう条件ならば審査に通りやすいことになります。

もちろん、多少審査が厳しくても、手数料が安い会社を選ぶのはありです。その場合、売掛債権（売掛金）の信用性が高ければ問題ありません。

審査通過率と買い取り実績を公開している会社を選ぶ

審査に通りやすいファクタリング会社では、審査通過率や買い取り実績などの情報を積極的に公開しています。

この会社は公正で透明な審査を行っていて、その結果、通りやすいということをアピールします。客観的な審査基準があり、それに則って運用していることで、最初から審査に通る基準の利用者が申し込んでいるということになります。

利用者を信用しているからこそ、情報開示を積極的に行い、自社を選択するかどうかをゆだねています。徹底的なディスクロージャーによって信頼を得て、優良顧客を獲得、結果として審査に通りやすくなるという流れです。

そうしたファクタリング会社ならば、多少厳しそうな売掛債権（売掛金）でも買い取ってくれる可能性があります。

通りやすさ重視と買い取り金額重視は両立しないかもしれない

ここまで通りやすいファクタリング（会社）についてポイントを押さえました。通りやすさと資金化の迅速性は関係がありそうです。通りやすいファクタリングは資金化まで早い傾向にあり、それは審査を簡略化しているからです。

しかし、通りやすいこととファクタリングによる買い取り額は比例しません、むしろ、通りやすいファクタリングは手数料が高くなる場合が多く、買い取り額が下がる傾向にあります。

審査を簡略化している通りやすいファクタリングは、支払い不能リスクもある程度受け入れているので、そのリスクヘッジのため手数料を高くしています。それでも資金化の難易度が低い、通りやすいことを重視する場合は仕方ありません。

逆に少しでも本来の売掛債権（売掛金）額に近づけたい場合、高額の買い取りを希望する場合は、審査の難易度が上がり時間がかかることを覚悟してください。

審査に通りやすく高額買い取りはなかなか叶いません。この点を意識していただき、どちらを重視するのかあらかじめはっきりさせておきましょう。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社10選紹介

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

通りやすいファクタリングならばNo.1！ぜひNo.1のファクタリングにご相談を！

ファクタリングは、融資と異なり、金融機関の厳格な審査はなしで、当事者間の合意があれば最短即日で資金化できる柔軟な手法です。
今回ご紹介したポイントを押さえたファクタリング業者を選ぶことで、審査が”甘い”だけでなく、迅速かつ高価な買取が期待できます。

特にオンラインファクタリングなら、書類提出や契約手続きも簡略化され、全国どこからでも利用可能です。
近隣に条件の良くない業者しかない場合でも、オンラインを通じて通りやすい全国のファクタリング会社を選択できます。

その中でも、株式会社No.1は豊富な実績を持ち、事業者様の良い部分を仕分けしながら加点評価し、少しでも審査が通りやすいよう全力でサポートします。
売掛先や事業主様の信用度を総合的に考慮し、確実に期日に入金される債権であれば、柔軟かつスピーディーに高額買取を行います。

さらに、No.1では法人だけでなく、個人向け（個人事業主・フリーランス）専用プランも充実。
全国対応のオンライン契約により、東京・名古屋・福岡以外の事業者様も安心してご利用いただけます。
資金繰りでお悩みの方は、特徴あるサービスを提供するNo.1のファクタリングをぜひご活用ください。