建設業（電気工事業）を営むA社長のファクタリング事例

建設業、とくに電気工事業を営む中小企業においては、工事前の資材購入や人件費といった立替費用が先行するケースが多く、さらに入金サイクルが数ヶ月先に設定されていることから、資金繰りの悩みは慢性的な問題となっています。これは日本全国で多くの事業者が抱える共通の課題です。

千葉県で電気工事業を15年にわたり営んできたA社長も、例に漏れず、こうした厳しい経営環境と向き合っていました。A社のような企業では、大手元請けからの工事案件を受注し、下請法や各種法律のもとで契約を結んでいても、実際の給料支払いや資材の確保はすべて前倒しで行わなければならず、キャッシュフローの逼迫は避けられません。

ある日、A社長は大手企業から太陽光パネル設置工事の大型案件を受注しました。この案件は事業拡大の絶好のチャンスではあったものの、開始前にまとまった資金が必要であり、これまでのやり繰りではどうしても限界がありました。さらに、法人税の分納中という事情もあり、金融機関からの借入は厳しく、融資の審査も甘いとはいえない状況だったのです。

そこでA社長が選択したのが、「ファクタリングによる資金調達」という手段でした。売掛金を第三者に譲渡し、早期に資金を得るこの仕組みは、担保や保証人を必要としないため、今や多くの中小企業に注目されている方法です。実際、日本国内でも広く活用が進んでおり、大手からの支払いを待つ間の資金ショートを防ぐ手段として、有効性が高いと評価されています。

本記事では、A社長が1,000万円の資金をファクタリングによって確保し、事業を止めることなく前進させたリアルな事例をご紹介します。「売掛金の早期現金化」という仕組みをどのように活かし、どのような判断を下したのか、そしてその過程でどのようなリスクや留意点を乗り越えたのかについても詳しく解説します。

現在、中小企業経営者の中には「ファクタリングって違法じゃないの？」「本当に安心して使えるの？」という不安を抱く方も少なくありません。しかし、法律に則って適切に契約を交わせば、ファクタリングはあくまで合法的な資金調達手段です。

資金繰りに悩む企業が「融資に頼らず、手元の売掛金を資金化する」という発想を持つことができれば、それは経営の選択肢を大きく広げることに繋がります。これからファクタリングの利用を検討している方にとって、A社長の決断と実践が一つの参考になれば幸いです。

建設業（電気工事業）を営むA社長のファクタリング事例

建設業界は、工事の進捗状況や受注のタイミングによって臨時的にまとまった資金が必要になるケースが非常に多くあります。例えば、材料の仕入れや人件費の支払いなど、突発的な出費が発生しやすく、資金調達が不可欠となることも珍しくありません。さらに、建設業は入金サイクルが比較的長い傾向があり、売掛金が実際に回収されるまでに時間がかかるため、キャッシュフローの管理が難しい業種の一つといえます。こうした背景から、建設業界では特にファクタリングの利用が注目されており、資金繰りの改善手段として活用されるケースが多く見受けられます。

今回は、千葉県で電気工事業を営むA社長の事例を通して、ファクタリングがどのように資金調達に役立ったのかを詳しくご紹介します。A社長の会社は、突発的な工事案件の増加に伴い、材料費や外注費の支払いに困る局面が訪れました。従来の借入金だけでは対応が難しい状況に直面し、キャッシュフローの改善策を模索していたところ、ファクタリングの活用を決断しました。

果たしてA社長は、ファクタリングを利用して必要な資金をスムーズに調達できたのでしょうか？あるいは、何らかのトラブルや失敗により、思うように資金繰りが改善できなかったのでしょうか？この事例を通じて、建設業の特性やファクタリングのメリット・デメリットを理解し、同じような状況にある事業者の皆様にとって有益な情報となれば幸いです。

今回のファクタリングの基礎情報

・経営者の年齢・・・55歳
・会社の経営年数・・・15年
・会社所在地・・・千葉県
・業種・・・建設業（電気工事業）
・年商・・・3億円
・決算状況・・・黒字決算
・税金・・・分納中
・資金調達成功額・・・1,000万円
・ファクタリング取引の方法・・・2社間取引
・資金調達目的・・・工事費用の工面のため

なぜ資金調達が必要になったのか？

A社長の会社は太陽光パネルを設置する仕事を行っています。

太陽光パネルの設置に関しては、屋根一体型は屋根工事業の許可が必要になります。

屋根据え置き型は電気工事業の許可が必要になります。

電気工事業の仕事はおもに送電線、配電盤、電灯、電力機器などの設備工事を行っているのですが、A社長の会社では特に太陽光パネルの設置に力を入れています。

今から10年ほど前は個人宅から多くの依頼を受けることになり、爆発的な売上になったこともあります。

しかし現在では新規の電気の買取価格も下がってしまい、ブームは去ってしまいました。

A社長の会社としても資金繰りに問題が発生し始めたのです。

そこで反転攻勢をかけるわけではありませんが、A社長の会社は取引相手を個人から法人に切り替えることにしたのです。

個人の小規模な太陽光発電システムの導入は下火ですが、法人が参入し始めています。

法人が所有している土地の中には何にも利用せずに遊ばせているところもたくさんあるんですね。

それらの遊休地を活用して太陽光発電事業に乗り出しているわけです。

A社長はそのような企業との取引を開始し始めました。

ある程度、目処が付いてきたところなのですが、大規模な太陽光パネルの設置の仕事が入ってきました。

ある意味ではビジネスチャンスですが、かなりのコストが発生することが分かってしまったのです。

そこでA社長はファクタリングを利用することにしました。

A社長が利用したファクタリングの中身

ファクタリングを利用して1,000万円の資金調達を実施しました。

大規模な工事のためには外注も新たに頼まなければなりません。

一定の立替費用などにも対応しなければならないのです。

そこで最低でも1,000万円が必要となったわけですが、無事に資金調達に成功しました。

A社長の会社では2社間取引を採用しました。

2社間取引であれば、取引先に売掛金を売却したことが分かりません。

悪い印象を与えずにファクタリングが利用できるわけです。

ただ2社間取引は手数料率が3社間取引と比較して高いのが難点です。

A社長の今回のケースの手数料率は12％となりました。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングについての詳しい説明はこちら

ファクタリング利用後にA社長の会社はどうなったのか？

A社長はファクタリングで手に入れた1,000万円で早速、大規模な工事に対応するために立替払いなどの支払を済ませました。

さらに新たに従業員を5人雇って大規模な工事に対応したのです。

工事についてはかなり大規模なものであり、1年数カ月に渡る契約となっていました。

要は継続して大きな利益が挙げられる仕事となったのです。

仕事を開始すると、順次売上が出てきます。

ファクタリングを利用することで大規模な工事にも対応できたわけですが、おおきな利益を上げることに成功しました。

もしも資金調達に失敗していたら、今回の仕事は引き受けられなかったかもしれません。

A社長はファクタリングによって大きなビジネスチャンスを掴んだのです。

ファクタリングの事例はこちら

まとめ

建設業、とくに電気工事業のように資金の立替が必要で入金までの期間が長い業種においては、資金繰りの課題が常に経営の大きなハードルとなっています。今回ご紹介した千葉県のA社長の事例は、こうした厳しい環境のなかでもファクタリングを活用し、迅速に必要な資金を調達することで事業拡大に成功した典型的なケースです。

ファクタリングは担保や保証人が不要であり、売掛金を早期に現金化できるため、特に資金調達の選択肢が限られがちな中小企業にとって非常に有効な資金繰り手段です。A社長は2社間取引を選択し、取引先に知られずに1,000万円の資金を確保することができました。その結果、大規模工事に必要な立替費用や人材確保に充て、着実に売上と利益を伸ばすことに成功しました。

もちろんファクタリングには手数料がかかり、3社間取引に比べると手数料率はやや高めになることもあります。しかし、今回のように融資審査が厳しい状況下で迅速に資金を確保し、ビジネスチャンスを逃さないための手段としては非常に価値があります。

資金繰りの問題で新規案件の受注をためらっている企業は、ファクタリングを含む多様な資金調達方法を検討し、自社の経営状況に最適な方法を選択することが重要です。A社長の事例は、その一つの成功例として、多くの中小企業経営者にとって参考になることでしょう。

今後も資金繰りの安定化と事業成長を両立させるために、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリットを正しく理解し、上手に活用していくことが求められます。もし資金調達に関してお悩みの際は、専門家や信頼できるファクタリング会社に相談し、計画的に資金管理を行うことをおすすめします。