【2025年最新版】急な資金不足に対応！フリーランス様のための資金調達手段とは？

【2025年最新版】急な資金不足に対応！フリーランス様のための資金調達手段とは・

特定の企業に属さず、これまで磨いてきた技術や知識を活かして働くフリーランスという働き方は、会社員とはまた違った魅力があります。
しかし、開業直後や仕事の波に左右されやすいタイミングでは、資金調達に悩む方も少なくありません。

とはいえ現在では、フリーランスの方でも利用できる資金調達手段が増えており、それぞれの目的に応じて柔軟に検討できる時代になりました。
例えば、信用保証が不要な方法や信用情報に不安がある方でも使えるサービスなど、ニーズに合わせて選ぶことが可能です。

制度によっては、地域限定のものや地域のサポート機関が関わるものもあるため、事前の確認や専門家への相談も大切です。
さらに、国の支援策には保証制度が含まれていることもあり、事業を継続しながら安定した資金繰りを目指すことができます。

本記事では、そんなフリーランス様におすすめの資金調達方法をご紹介し、それぞれの違いや活用のポイントについてもわかりやすく解説します。
必要に応じたサポート体制の整った方法を選ぶことで、将来の安心につなげていきましょう。

フリーランス様も融資が利用可能

融資を受けるには、過去の実績や将来性などが審査の際に重要となります。残念ながら特定の企業に所属しないフリーランス様の場合は、収入が安定しない可能性があると考えられ融資を受けるのが難しくなると言われています。
 
実際に銀行で融資を申し込んでも断られしまったという方も少なくはないのですが、フリーランス様が利用しやすい借入先は実在しており、決して融資が受けられないわけではないのです。
それではフリーランス様でも融資が受けられる方法にはどんなものがあるのか見ていきます。

「日本政策金融公庫」はフリーランスにも優しい

政府が100%の出資を行っている政策金融機関の「日本政策金融公庫（日本公庫）」は、フリーランス様や個人事業主様などへの融資に力を入れており、フリーランス様が融資を受けたいと考えたときには第一候補とすべき場所です。
 
銀行に融資を申し込むよりも審査を通過できる可能性が高いだけでなく、2%前後などの低い金利での借入が可能で、長期の返済期間を設定してもらうことができやすいのも魅力です。
 
ただ融資を申し込むには事業計画書などが必要であり準備のハードルは高めですので、しっかりと書類などの準備をするのが日本政策金融公庫に融資を申し込む際には重要となります。

「ビジネスローン」は金利が高めだが利便性抜群

融資の受けやすさを考えた場合には、「ビジネスローン」が役立ちます。ノンバンク系の金融機関の商品であることが多いビジネスローンは、融資を受けたお金を事業資金として利用することができるカードローンの様な商品です。
 
ビジネスローンの中には、インターネット上で申し込みや手続きができるものや、カードを使ってコンビニATMから借入ができる商品もあり、利便性の高さは一般向けのカードローンに引けを取りません。しかし設定される限度額が数十万円程度であることが多いのと、金利が高い（10%から15%程度）という点には注意が必要です。

「信用金庫」は銀行よりも頼りになる

銀行融資が難しいと言われるフリーランス様も、「信用金庫」であれば審査に通過できる可能性は高くなります。
イメージ的には銀行と同じ様な厳しさで審査が行われると思われがちですが、信用金庫は銀行よりも個人事業主様やフリーランス様に対して融資を積極的に行っています。
 
ただ銀行と比較すると若干ですが金利が高い傾向がありますので、その点を考慮してから申し込みを行ってください。

フリーランス様には日本政策金融公庫がおすすめ

フリーランス様が融資を受けようと考えたならば、まずは「日本政策金融公庫」に申込みを行いましょう。融資を受けられる可能性も高めで、金利も低く設定されやすいのが大きな魅力ですし、なかには無担保・無保証人で借りれられる融資制度がありますので、他の借入先に申し込む前にチャレンジしてみるべきです。

日本政策金融公庫のデメリット

金利などの魅力があり、おすすめの借入先である日本政策金融公庫ですが、以下の2つのデメリットが存在します。

書類の準備は審査結果に直接影響しますので手を抜くことはできませんし、審査期間は待つしかありません。
 
ただこれらのデメリットは他の借入先には全く無いというわけではなく、日本公庫での借入にはデメリット以上のメリットがありますので、借入先候補の筆頭であることは間違いのない事実です。

必要書類の準備はしっかり丁寧に

日本政策金融公庫で融資の申込みを行う際には以下した様な書類が必要となりますが、他にも本人確認が行える書類や通帳のコピーなど、様々な書類の準備を行わなければなりません。
 
中でも事業計画書は多くの方にとって馴染みが無い可能性も高く、記入に戸惑うかも知れません。インターネット上の情報などを参考にしつつ、余裕を持って準備をすすめることが大切です。

急いでいるならビジネスローンとの併用も

書類の準備や審査期間の長さも影響し、日本政策金融公庫から融資を受けるのには時間がかかります。もし約一ヶ月という期間を待ち続けることが難しいのであれば、当座の事業資金を確保するためにビジネスローンに申し込んでみてはいかがでしょうか？
 
ビジネスローンは最短即日で融資を受けられる可能性もあります。金利が高く頻繁に利用するのはおすすめできませんが、融資までのスピードには利用価値があるはずです。

融資以外での資金調達方法

一般的にも資金調達と言えば融資がまず頭に浮かぶかも知れませんが、融資に頼らずとも資金を調達することは可能です。借入以外の選択肢を選べば利息を含んだ返済に追われる心配もなく、事業資金を得た後の負担が少なくて済みます。
 
フリーランス様は長期の返済計画が立てにくい面もありますので、あえて融資以外を選ぶというのも賢い選択なのではないでしょうか？

国や自治体の「補助金や助成金」を利用する

補助金や助成金とは各地方自治体や国が行っている援助制度です。助成金は指定された条件を満たすことで資金を受け取ることが可能となり、補助金は審査があり通過すれば支給を受けることができます。
 
どんな助成金や補助金があり、皆さんが対象となっているのかは調べる必要がありますが、インターネット上には補助金などに関する情報を検索できるサイトもありますので是非ご活用ください。

返済義務が生じないので利用する価値が高い

補助金や助成金は融資ではなく、受け取ることができれば返済義務はありません。手続きの面倒さを感じてしまう可能性はありますが、それ以外に申し込みを行うことにデメリットは無く、審査に落ちてしまったとしても手続きに使用した時間以外には特に失うものもないので、積極的に申し込んでみることをおすすめします。

請求書を「ファクタリング」で現金化

業務を遂行した後に請求書を企業に対して提出し、支払日に報酬を受け取るという形でフリーランスとしての活動をしている方も多いはずですが、支払日までの期間が長くなると資金繰りに苦労しかねません。
 
そんな時には請求書（売掛債権）を売却することで資金調達が行える「ファクタリング」が頼りになります。手数料などが必要となりますが、フリーランス様の状況よりも請求書の相手先の信用度が買取審査に大きく影響しますので、規模の大きな会社や安定した業績を残している会社との付き合いがある方にとっては利用しやすい資金調達方法になるはずです。

請求書買取サービスについて

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権（請求書）を売却することで資金調達を行います。売却が完了した後には債権に関する責任を負うことがないノンリコースを採用しているファクタリング会社がほとんどですので、資金調達が完了した後のトラブルの心配もありません。
 
後々の心配事を減らすのもフリーランス様には重要と考えれば、ファクタリングは非常に優秀な資金調達方法だと言えます。

フリーランス様におすすめのファクタリング会社11選

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

フリーランス様におすすめのファクタリング会社11選比較表

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

フリーランスには「日本政策金融公庫」と「ファクタリング」がおすすめ

フリーランスとして開業したばかりの方や、個人で活動されている方が融資を検討する場合、第一候補はやはり日本政策金融公庫への申し込みです。
ただし、補助金や助成金といった制度も存在しますが、全員が対象となるわけではなく、組合に属していないなどの理由で申請できないケースもあります。

そこで注目したいのが、請求書をお持ちであれば利用できるファクタリングです。
審査通過する率も比較的高く、スピーディーに資金化できるため、稼ぐ力をすぐに事業に活かすことが可能です。

法人にする前でも利用できるサービスもあるため、フリーランス様の資金繰りには「日本政策金融公庫」と「ファクタリング」の2つの方法がおすすめです。
特に、ウェブフリ（Web系フリーランス）として活動されている方には、安定した受注に向けて、こうした柔軟な資金調達方法を活用することで、より稼げる体制を築くことができます。

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