【建設業向け】売掛金の賢い使い方！資金繰りを改善する具体策とおすすめのファクタリング会社を紹介！

ファクタリングは、さまざまな業種で活用できる資金調達手段ですが、特に建設業との相性は抜群です。
建設業では、仕掛工事や前払い金など特有の取引形態が多く、売掛金の入金までに時間がかかるケースが少なくありません。
そのため、資金が一時的に滞りやすく、資金繰りが悪化しやすい業種の一つといえます。

しかし、こうした資金のズレを補う手段としてファクタリングを活用すれば、売掛金を早期に現金化でき、経営の安定化に大きく貢献します。
特に、「金が動くまでのタイムラグ」を埋める効果があり、仕掛や前払いに関する経費の対応にも役立ちます。

この記事では、建設業の資金繰りに関わる基本知識や、売掛金の有効な活用方法、ファクタリング利用時の注意点、さらには実際の活用事例などを通じて、建設業におけるファクタリングの実態を詳しく解説していきます。

建設業における資金繰りの特徴

会社の資金繰りは、事業内容や業種によって異なります。
とりわけ、商習慣が特殊な業種の場合には、他の業種に比べて資金繰りが難しくなることが多いです。
資金繰りが難しい業種としてよく知られているのが建設業。
なぜ、建設業の資金繰りは難しいのでしょうか。
建設業の資金繰りの特徴をみていきましょう。

売掛金が長期保有になりがち

建設業の資金繰りを困難にさせる最大の要因は、売掛金の回収サイト（代金を回収するまでの期間）が長くなりやすいことです。
建設業で売上を回収する方法には、

の2パターンに分かれます。
工事がすべて完成してから請求する場合、工期が長い案件では完成した部分の売掛金をなかなか回収できません。
このため、資金繰りが非常に苦しくなります。
進捗に応じて請求する場合にも、分割のスパンが長い、あるいは回数が少なければ売掛金の保有期間が長期化し、資金繰りが悪化するでしょう。

工期の延長

工期の延長による資金繰り悪化も、建設業特有の事情のひとつ。
建設業は、天候に左右されます。
雨天では屋外の作業ができなくなり、そのような日が予想以上に長引けば工期を延長する必要があるでしょう。
また、昨今のコロナ禍では、現場でクラスターが起きた場合や、緊急事態宣言が発令されている地域などでは、多人数での作業が困難となります。
その場合にも、完成予定に間に合わなくなるでしょう。
進捗に応じて請求する場合も、すべて完成してから請求する場合も、工期が長引くほど請求が後ろ倒しになり、なかなか売上を回収できなくなります。

中小企業ほど資金繰りが苦しい

建設業は、業容が小さい会社ほど資金繰りが苦しくなる傾向があります。
これは、「元請け→下請け→孫請け…」というように、大きい会社から小さい会社へと案件が流れていく習慣があるから。
中小企業は大企業に比べて下の階層で受注することになります。
中小企業の中でも零細企業であれば、中堅企業よりさらに下の階層で受注することになるでしょう。
つまり、業容が小さい会社ほど立場が弱いということです。
立場が弱ければ、受注条件でも妥協する必要があるため、

といった条件で受注するケースが増えます。
中小企業ほど資金繰りが苦しくなることも、建設業の特徴です。

先行コストが大きい

建設業は、他の業種に比べて先行コストが大きいという特徴も。
建設業が負担する先行コストには、以下のようなものがあります。

他の業種に比べて、先行コストの種目が多く、負担が重いことがわかります。
もちろん、これらのコストは即時現金払いではなく、支払いを先延ばしすることも可能。
とはいえ、建設業は回収サイトが長いため、売上の回収より早い段階で先行コストを支払うのが一般的です。
また、人件費については、日雇い労働者などを雇った場合に即日払いになることも多く、先延ばしできないコストもあります。

赤字受注が多い

中小の建設業者では、赤字案件を受注しているケースも多いです。
元請けから下請け、孫請けと案件が流れるほど、中抜きが繰り返されて利益が減っていきます。
その結果、受注ステージが低い中小企業では、受注の段階で利益がほとんどない、場合によっては最初から赤字が確定することも･･･。
しかし、赤字案件だからといって受注しないわけにもいきません。
ともかく案件をこなして売上を確保しなければ、経営が成り立たないからです。
例えば、売上100に対してトータルコストが150の場合、50の赤字が発生する赤字案件となります。
もし、赤字を嫌って受注しなければ売上は0となり、その間も固定費は発生し続けるでしょう。
その結果、売上0に対して固定費80となれば、80の赤字が発生するため、「赤字案件でも受注しないよりはマシ」となるのです。
もちろん、赤字分は手元資金などから補填する必要があるため、資金繰りはどんどん悪化していくという悪循環が生じることに。

銀行融資を受けにくい

以上のように、建設業特有の事情によって、多くの建設業者が資金繰りに苦労しています。
銀行融資によって資金調達できれば良いのですが、銀行は資金繰りが苦しい会社への融資には消極的。
特に、赤字が恒常化している場合、融資を受けることはほぼ不可能でしょう。
銀行は、利益を返済原資とみなすからです。
赤字が恒常化しており、返済原資を生み出せない会社に融資できる銀行はありません。
建設業は、業種の特徴によって資金繰りが悪化しやすいだけではなく、資金調達も難しいのです。

売掛金はどう表現される？建設業の勘定項目を解説

ファクタリングは、会社の所有している売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日を待たずに資金化する方法。
建設業でも同じように売掛金のファクタリングが可能ですが、建設業は他の業種と異なる感覚で捉えなければなりません。

建設業の財務諸表は特殊

建設業は、建設業法という法律に基づいて営む必要があり、貸借対照表や損益計算書などの様式も特別に決められています（建設業法施行規則別記様式）。
一般的な貸借対照表において、ファクタリングで売却する売掛金は「資産の部」の『流動資産』として計上されます。
流動資産は、流動性の高い資産をまとめたものであり、具体的には1年以内に現金として利用できる資産のこと。
すぐに使える現金や預金のほか、数ヶ月後に現金になる受取手形や売掛金、数ヶ月以内に売却から売上回収に至る在庫（棚卸資産）などを流動資産に計上します。
建設業の貸借対照表の流動資産では、売掛金は「完成工事未収入金」と表記されます。
一般の業種における売掛金と、建設業における完成工事未収入金を比べてみましょう。

このようにみると、項目の名称は違っても、ほとんど同じ意味であることが分かります。
建設業者の場合も、ファクタリングの対象となる売掛債権を「売掛金」と表現するのが普通ですが、厳密には完成工事未収入金を指す場合が多いです（この記事でも、単に売掛金と表現しています）。

売掛金≠完成工事未収入金

ややこしいのが、建設業だからといって、必ずしも「売掛金＝完成工事未収入金」とは限らないことです。
建設業の売掛金は、以下のように区別して考えます。

多くの建設業者は、建設事業に付随して様々な業務を行っています。
したがって、流動資産には完成工事未収入金だけではなく、売掛金も計上されているのが一般的。
これらの区別は、あくまでも建設業法上の必要による区別であって、どちらも売掛債権としての性質は変わりません。
したがって、建設業のファクタリングでは、完成工事未収入金と売掛金のどちらも売却できます。

建設業が売掛金を活かした上手な資金繰りをするためには？

回収サイトが長く、資金繰りが悪化しやすい建設業は、売掛金の管理や活用を心掛けることが重要でしょう。
そのポイントは以下の3つです。

契約の時点で改善を心掛ける

まず、それぞれの案件を受注する際、契約の時点で改善を心掛けましょう。
回収サイトの長期化が問題であるならば、回収サイトが短くなる契約を心掛けることによって、資金繰りを確実に改善できます。
例えば、工期3ヶ月、売上1,000万円の案件を受注する場合、3ヶ月後の完成を待って請求する契約は、資金繰り的に好ましくありません。
それよりも、以下のような条件で交渉するのが良いでしょう。

このように契約を改善すれば、資金繰りはかなりラクになります。
問題は、中小の建設業者は受注ステージが下層にあり、発注元よりも立場が弱いということ。
契約条件の改善を交渉しても、容易には応じてもらえなかったり、受注を逃してしまったり、といった問題が起こる可能性もあるでしょう。
そうならないためには、契約の改善は時間をかけて、じっくり取り組むことが大切。
もちろん、発注元と無理に交渉せず、資金繰り負担の軽い案件を選んでいくだけでも資金繰りは改善します。

売上主義から現金主義へシフト

経営者のスタンスを、売上主義から現金主義に切り替えることも重要です。
売上主義とは、現実的な資金繰りよりも、帳簿の上での売上を重視すること。
これに対し、現金主義では帳簿上の売上よりも、現実的な資金繰りを重視します。
建設業に限らず、売上主義に陥っている会社は資金繰りが苦しくなる傾向があり、現金主義に切り替えることで資金繰りが改善されるケースが非常に多いです。
上記の通り、中小の建設業者は赤字案件をあえて受注しているケースも多く、売上主義に陥りやすい業種でしょう。
また、先行コストが大きいだけに、現金主義が一層重要です。
現金主義に切り替え、現実的な資金繰りを重視することによって、「いかに売上を確保するか」ではなく「いかに資金繰りを回していくか」を考えます。
赤字案件に対しても、「受注しないよりはマシ」ではなく「黒字にするためにはどうするべきか」をいう姿勢で考えることができるでしょう。
先行コストについても、資金繰りの観点から考えることによって「前受金をもらって負担を軽減しよう」「分割で回収しよう」といった発想が可能となります。

ファクタリングを活用する

最後に、ファクタリングの活用が重要です。
建設業者は、他の業種に比べて銀行融資のハードルが高いといわれています。
銀行融資で資金調達できない場合には、他の方法によって調達する必要があるわけですが、その際にファクタリングが役立つでしょう。
ファクタリングは、利用会社が所有している売掛金を売却する資金調達方法であり、銀行融資のように他者に依存する資金調達方法ではありません。
手元に売掛金さえあれば、資金が必要なときにはいつでも利用できます。
支払期日前の売掛金をファクタリングによって早期資金化すれば、回収サイトを大幅に短縮でき、資金繰り改善につながるでしょう。
また、ファクタリングは建設業と相性の良い方法です。
建設業の案件は大企業から中小企業へ流れるため、会社の規模を比較すると「発注企業＞受注企業」の関係が基本。
ファクタリング会社からみれば、小さな会社が大きな会社の売掛金をファクタリングする構図となります。
大きな会社ほど業績・財務は安定しており、売掛金の支払い能力も安定しているため、ファクタリング会社にとってこの構図は安心材料となるのです。
このほか、契約時点で改善に取り組み、現金主義で資金繰りに臨むことによって、売掛金の回収サイトは徐々に短くなっていくでしょう。
回収サイトが短い売掛金ほど、ファクタリング会社のリスク（支払期日までの負担や、回収前に経営が急変するリスクなどの）回避につながるため、好条件でファクタリングできる可能性が高まります。

建設業のおすすめのファクタリング会社11選

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

建設業におすすめのファクタリング会社11選比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

建設業にファクタリングが人気な理由4つ

色々ある中でも、建設業はファクタリングの需要が特に高い業種です。
ファクタリングのメリットと建設業の特徴を照らし合わせると、人気の理由がわかるでしょう。
建築業者の口コミなども参考にしつつ、人気の理由を探ってみましょう。

1.銀行融資よりも調達しやすい

建設業者は資金繰りが悪化しやすく、赤字に陥りやすい環境にあるため、銀行融資のハードルが高いです。

このような問題を抱えている建設業者にとって、ファクタリングは非常に役立ちます。
ファクタリングが銀行融資よりも簡単に調達できることは、以下の口コミからも明らか。

大型受注により、現場の材料、設置機械が先行仕入れの為、運転資金がショートしてしまいました。
銀行融資では時間的に間に合わないため、良い方法がないかとインターネットで調べていたところ、ファクタリングの広告が目に入り、急いで問い合わせをしました。
（中略）
スピーディに対応してくれたおかげで無事2日後に、100万円の資金調達をすることができました。

出典：出典：ビートレーディング「お客様の声」

口コミの建設業者は「融資では時間的に間に合わないため」としていますが、運転資金がショートしているため、融資を申し込んだところで調達はできなかったはずです。
実際に資金繰りがショートした状態でも、ファクタリングならば資金調達ができます。

2.スピーディに資金調達できる

銀行融資より調達しやすいメリットにもリンクしますが、スピーディに資金調達できることもファクタリングの大きなメリットです。
建設業者も、銀行融資が不可能というわけではありません。
工事のスケジュールに合わせて融資を実行し、工事の完成とともに一括返済する短期融資で貸し付けをするのが一般的。
もちろん、短期とはいえ銀行融資である以上、審査には数週間～1ヶ月以上の時間を要します。
そのため、緊急的な資金需要が発生した場合に必要資金を調達できず、資金繰りが行き詰ってしまうことも少なくありません。
だからこそ、ファクタリングが役立つのです。
口コミをみてみましょう。

災害によって普及工事での発注が予想以上に増えたことで、材料費が現在の資金だけでは足りなくなり、最短日程で資金調達できる方法を模索していました。
（中略）
問い合わせたところ翌日には無事に資金を調達することができました。

出典：出典：ビートレーディング「お客様の声」

ファクタリング方式によっても異なりますが、多くのファクタリング会社が即日ファクタリングに対応しています。
最近普及しつつあるオンラインファクタリングならば、最短数時間でのファクタリングも可能です。

3.売掛先の信用力が高い

建設業の商習慣は特殊であり、元請け→下請け→孫請け…と案件が流れていくという特徴が。
そのため、発注企業が受注企業に比べて規模が大きいのが普通です。
規模が大きい会社ほど業績・財務が安定しており、信用力も高い傾向があります。
つまり、売掛先（発注企業）の信用力が高いことから、建設業者は好条件でファクタリングできることが多いと言えるでしょう。
口コミから具体例をみてみましょう。

急な大量発注に対応するために追加の融資を申し込んでみましたが、これまでの実績などを理由に融資を断られてしまいました。
なるべく返済負担は残したくないので、金利の高いビジネスローンは諦めました。
（中略）
大手ハウスメーカー2社の売掛金を現金化することにしました。
全国的に知られている大手の売掛金だったので、初回契約ではかなり高く買い取ってもらいました。

出典：出典：ベストファクター「塗装業者様のファクタリング事例」

この建設業者のように、大手ハウスメーカーの売掛金であれば、ファクタリング会社は安い手数料で、よりスピーディな対応が可能です。
大手企業や中堅優良企業からの受注が多い建設業者は、ファクタリングを積極的に活用すべきでしょう。

4.多額の資金調達にも対応

ファクタリングは売掛金を売却することで資金を調達するもの。
これは、「手元にある売掛金の分だけしか調達できない」ということでもあります。
ファクタリングには手数料がかかりますから、所有している売掛金の総額から、数％差し引いたものが「調達限度額」となります。
しかし、「売掛金の総額まで調達できる」と考えると、大きなメリットともいえるでしょう。
大型案件を受注している建設業者ならば、多額の売掛金を所有しているため、それによって多額の資金調達も可能。
実際に、ファクタリングで1,000万円以上の資金を調達する建設業者も少なくありません。
以下の口コミが参考になります。

大規模な太陽光パネルの設置の仕事が入ってきました。
ビジネスチャンスですが、かなりのコストが発生することが分かってしまい、そこでファクタリングを利用することにしました。
最低でも1,000万円が必要となったわけですが、無事に資金調達に成功しました。
ファクタリングを利用することで大規模な工事にも対応でき、おおきな利益を上げることに成功しました。

出典：出典：No.1「ファクタリングご利用事例」

もとより銀行融資が難しい建設業者にとって、多額の資金調達は容易ではありません。
これも、建設業でファクタリングの人気が高い理由です。

売掛金を活用した建設業のファクタリング事例を紹介

売掛金の活用に成功した建設業者の事例を紹介します。

建設業者のA社は、普段、孫請け以下の立場で受注することが多いのですが、ある時、大手建設業者であるB社の下請けとして受注することとなりました。
問題は資金繰りです。
利益率は良く、売上も大きいのですが、売上が大きいほど工期は長く、作業の範囲も広く、孫請けとして受注する場合に比べて先行コストが大幅に上がり、資金繰り負担が大きくなります。
小規模な工事を受注することが多かったA社の資金繰りには、この案件を無事にこなせるだけの余裕がありませんでした。
幸い、工事の進捗に応じて分割で回収できる契約になっていましたが、人材確保、機材のレンタル費用などが膨らみ、工期の半ばで資金繰りが行き詰りました。
半ばまで終えたところで請求書を発行しましたが、すでに手元資金は枯渇しており、支払期日を待っているだけでは資金繰りがショートする危険な状況です。
そこでA社は、No.1にファクタリングを依頼。
A社の状況をヒアリングし、2社間ファクタリングを提案させていただきました。
B社は大手建設業者ですから、信用力は十分です。
また、支払期日を約2週間後に控えていたこともあり、リスクは低いと判断しました。
審査の結果、2社間ファクタリングでしたが、手数料率5％で買い取ることに。
十分な資金を調達したA社は、工事完成までの期間、余裕を持って資金繰りすることができました。
ファクタリングを活用しながら、大手と積極的に取引した結果、今では下請けでの受注がメインとなり、赤字案件に悩まされることもなくなったそうです。

まとめ

資金繰りが簡単な業種は存在しませんが、業種ごとにその難易度は異なります。
中でも建設業は、特有の商習慣や取引構造の影響で、特に、資金繰りが難しい業種といわれています。
例えば、仕掛品や仕掛工事が多く、実際の売上高が確定するまでに時間がかかることや、買掛金や前払いの仕分け処理など、複雑な会計処理事項が多いのが特徴です。
また、売掛金の回収サイトが長期化しやすく、資金が手元に残りづらい構造になっています。

このような状況では、売掛金の長期化によるキャッシュフロー悪化を防ぐためにも、売掛金をいかに早く現金化するかが経営のカギとなります。
そこで有効なのが、ファクタリングの活用です。

ただし、ファクタリングのは種類の違い（2社間・3社間や償還義務の有無など）があり、建設業に合った契約形態を選ぶことが重要です。
また、建設業特有の事情を理解してくれる会社でなければ、納得のいく条件での契約は難しいでしょう。

建設業に強いファクタリング会社を選び、好条件かつスムーズな資金調達を実現したい方は、No.1の建設業特化型ファクタリングサービスを、ぜひご利用ください。