ビジネスローン審査とファクタリング審査を徹底比較

企業や個人事業主の資金調達手段として注目されているのが「ビジネスローン」と「ファクタリング」です。
どちらも迅速な資金調達が可能であり、手数料や金利の仕組みこそ異なりますが、いずれも経営の現場で頼りになる存在です。

「どちらを使えばいいのか？」「リスクはあるのか？」「利用者の多いのはどちらか？」と検討されている方も多いのではないでしょうか。

実際、ビジネスローンは返済義務があり負債として扱われますが、ファクタリングは売掛債権の売却であり、一般的には借入とは異なる位置づけとなります。
このように仕組みや特徴が大きく違うため、どちらを選ぶかで将来的な資金繰りにも高い影響を与える可能性があります。

本記事では、手数料や審査の違い、金利の有無、導入のしやすさを比べることで、
それぞれの資金調達方法の本質を明らかにし、失敗しない選択のためのポイントを解説します。

ビジネスローン審査とファクタリング審査を徹底比較

企業の資金調達方法として注目を集めるのが「ビジネスローン」と「ファクタリング」です。

どちらを利用しようか悩んでいる方も多いのではありませんか？

ビジネスローンとファクタリングに関しては同じようなものに感じるかもしれませんが、実際には全く異なるものです。

しかも審査についても大きく内容が異なっているわけです。

ですから「ビジネスローンの審査には通ったけどファクタリングの審査には落ちてしまった」、逆に「ファクタリングの審査には通ったけどビジネスローンの審査には落ちてしまった」というケースも珍しいわけではありません。

こちらではビジネスローンの審査とファクタリングの審査の違いを明らかにします。

どちらの資金調達方法を選択しようか悩んでいる方は必見です。

ファクタリングについての詳しい説明はこちら

審査対象のメインが異なる

・ビジネスローン審査のメイン対象・・・申し込み企業
・ファクタリング審査のメイン対象・・・申し込み企業の取引先（売掛先）

ビジネスローンの審査対象に関しては、申し込み企業となっています。

当たり前ですよね。ビジネスローンは返済が発生するわけです。

その返済は借り入れた企業が行うので、ビジネスローン業者は、審査対象を申し込み企業としてくるわけです。

この点については理解しやすいと思います。

一方で注目したいのがファクタリング審査のメイン対象です。

実は申し込み企業ではありません。

申し込み企業の取引先（以下、売掛先）が審査のメイン対象となるのです。

ファクタリングは売掛金の譲渡（売却）を行うものです。

ファクタリング業者は売掛金を回収することで利益を確定させます。

要は売掛金が入金されればOKなのです。

売掛金を支払うのは誰でしょうか？

申し込み企業ではありません。売掛先なのです。

よってファクタリングの審査のメイン対象は売掛先となるわけです。

審査難易度の違いについて

・ファクタリング審査のほうが若干甘い

ビジネスローンは返済能力が厳しく問われます。

赤字決算であると、返済能力が低いとされてしまい審査落ちになるケースが多いのです。

さらに税金未納であると利用できなかったり、創業年数が短かかったりすると利用できないこともあります。

一方でファクタリングに関しては自社の業績はあまり関係ありません。

売掛先の業績が審査対象となるのです。

その売掛先の業績ですが、それほど厳しく問われることはありません。

そもそも売掛金に関しては優先的に支払うべきものとされているからです。

多少業績が悪かったとしても審査OKとなることが多くなっており、ビジネスローン審査よりも有利となっているわけです。

審査にかかる時間には違いはあるのか？

・ビジネスローン審査にかかる時間・・・最短即日回答あり
・ファクタリング審査にかかる時間・・・最短即日回答あり

審査にかかる時間は極端に短くなっています。

ビジネスローンもファクタリングも審査時間にはそれほど大きな違いはありません。

場合によっては当日中に回答をくれることもあるのです。

少しでも早く資金調達を行いたい、という方にファクタリングもビジネスローンも適しているわけです。

ただし、ビジネスローンに関しては注意してほしいことがあります。

ビジネスローンを行っている業者によっては時間がかかることもあるのです。

ビジネスローンは銀行、またはノンバンクが実施しています。

ノンバンクに関しては審査時間が短く設定されており、最短即日の融資も可能となっています。

しかし銀行については審査に時間がかかってしまいます。

1週間から2週間、それ以上かかることもあるので、どんな状況でも審査時間が短いわけではありません。

その点は理解しつつビジネスローンの利用をするかを判断してください。

ファクタリングに関しては基本的にはどの業者でも時間はかかりません。

ただし3社間取引の場合は時間がかかることもあるので注意しましょう。

おすすめのファクタリング会社を徹底比較！失敗しない選び方

「手数料が高い」「審査に通らない」「対応が遅い」…
現在利用しているファクタリング会社に不満を感じている利用者の方も多いのではないでしょうか。

また、これから初めてファクタリングを使う個人事業主や中小企業の方にとっては、
「どの会社がおすすめなのか」「どこなら即日入金が可能なのか」など、選定に悩むこともあるはずです。

ここでは、国内の主要ファクタリング会社を比較表でわかりやすく紹介します。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

ビジネスローン審査とファクタリング審査を徹底比較まとめ

ビジネスローンとファクタリングは、表面的には似ていても、その特徴やリスク、契約形態には明確な違いがあります。
ビジネスローンは金利が発生し、返済義務があるため負債として計上されますが、
ファクタリングは売掛金の売却による資金化であり、原則として返済の必要はありません。

どちらにもメリット・デメリットがあり、資金繰りや経営状況に応じて適切な方法を検討することが大切です。
たとえば、事業が赤字でも資金調達が必要な場面では、審査基準の異なるファクタリングの方が通る可能性もあります。

また、手数料の仕組みや対応スピード、利用者の評判なども比べるポイントとして重要です。
必要であれば専門業者に相談し、自社の状況に合った手段を選ぶことで、無理なく安定した資金繰りが実現できます。

単に「どちらが良い」ではなく、自社の状態に合った最善の選択を。
資金調達手段は会社経営の生命線です――焦らず、確実に選びましょう。

2社間・3社間ファクタリングについての詳しい説明はこちら