【2025年最新版】資金ショートを防ぐ！ファクタリングによる即日入金の仕組みとは？

 
「今週中に資金を調達したいけど、入金日はいつ？」

「即日での支払いって本当に可能？」

No. 1には、初めてファクタリングを利用する方からこうした質問が多く寄せられます。

実は、ファクタリングには2つの契約方法があり、それぞれ手続きの条件や支払い（入金）までの流れが異なります。

そのため、混乱してしまう方も少なくありません。

このような疑問にお答えするために、この記事では

についてわかりやすく解説します。

ファクタリングとは？

初めに、ファクタリングの基礎知識を確認しましょう。

ファクタリングは、資金調達方法の一種。

ファクタリングだけでなく、以下のように資金調達には色々な方法があります。

このうち、ファクタリングは資産の売却にあたります。
資産売却の手段をとると、取引先に対して、代金先払いで商品を販売した際に発生する売掛金を売却します。

売掛金は売掛債権に含まれ「将来のある時期に、取引先から代金を受け取る権利」のこと。
当然、この権利には現金（額面金額）に近い価値がありますから、権利の売却（債権の譲渡）もできます。

ファクタリングの場合は、売掛金をファクタリング会社に売却（譲渡）することで資金を調達。
ファクタリング会社は、額面金額から手数料を差し引いて買い取り、支払い期日に額面金額を満額回収することで利益を得ます。

そのため、ファクタリングに利用できる売掛金は「支払い期日前の売掛金」だけ。
会社の資金繰り的には、売掛金を早期回収できるため、ファクタリングは資金繰りの改善にも役立つことでしょう。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの契約方式には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

契約方式によって仕組みが異なるため、それぞれみていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）とファクタリング会社の2社間で取引するファクタリング方式。
利用会社は譲渡人（売掛金を譲渡する人）、ファクタリング会社は譲受人（売掛金の譲渡を受ける人）という関係です。

この他に、ファクタリングを行う売掛金の背景には、売掛先（売掛金を支払う人）が存在します。
しかし、あくまでも利用会社とファクタリング会社だけのやり取りにとどめ、売掛先が関与しないことが2社間ファクタリングの特徴。

取引に売掛先が関与しないことから、手続きがスムーズであり、利用会社とファクタリング会社のやり取りに問題がなければ即日で資金調達できることでしょう。
また、2社間ファクタリングは売掛先の信用を損なう恐れもありません。

ファクタリングは、まだまだメジャーとは言い難い資金調達方法です。
このため、売掛先にファクタリングの利用を知られると「経営が悪化していて、銀行融資を受けられないのではないか？」といった疑いを生み、やがて「早いうちに新しい仕入先を見つけ、分散しておこう」といった判断につながるかもしれません。

ファクタリングで資金調達した結果、売掛先の信用を損ない、業績に悪影響を及ぼせば本末転倒です。
しかし、売掛先が関与しない2社間ファクタリングを利用すれば、一部の例外を除いてそのリスクはありません。

オンラインファクタリング

　
オンラインファクタリングは、近年徐々に普及している方式です。
2社間ファクタリングの手続きをすべてオンラインで行うことにより、従来の2社間ファクタリングよりもスピーディに、低コストでファクタリングできます。
入金までの手続きが簡素化されたことも特徴のひとつ。
例えば、従来の2社間ファクタリングは対面・郵送などによって契約するのが普通ですが、オンラインファクタリングはクラウド契約を利用します。
これにより、「契約→入金」の流れが非常にスムーズです。
もちろん、オンラインファクタリングは2社間ファクタリングの一種ですから、売掛先の信用が悪化するリスクもありません。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用会社、売掛先、ファクタリング会社の3社間で取引するファクタリング方式。

2社間ファクタリングとは異なり、3社間ファクタリングでは売掛先が関与するのが大きな特徴です。
取引の当事者が2社から3社になるため、手続きの手間も増え、資金調達に時間がかかる傾向があります。
売掛先が協力的であっても、数日は要することがほとんど。

ただ売掛先が関与すれば、ファクタリング会社は売掛先から情報の提供を受けることができ、買い取る売掛金の安全性をより正確に把握できます。
また、売掛先から直接回収できることも、大きな安心材料。

このように売掛先が関与することで、ファクタリング会社の売掛金の未回収リスクが減ります。
ファクタリングの手数料はリスクによって変動するため、リスクの低い3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料も安くなることがほとんど。

ただし、売掛先への債権譲渡通知（ファクタリングの事実を売掛先に通知すること）を行わなければなりません。
したがって、信用上の問題をクリアできなければ、3社間ファクタリングの利用は難しいでしょう。

実際に、ファクタリングを利用する中小企業のほとんどは、2社間ファクタリングを選んでいます。

入金のタイミングは？ファクタリングの流れを解説

初めてファクタリングを利用する人にとって、最大の関心事は「いつ入金が行われるか」ということでしょう。

上記の通り、ファクタリングには2種の契約方式があり、その契約方式によって入金のタイミングが異なります。
基本的には、2社間ファクタリングはスピーディ、3社間ファクタリングは遅い（売掛先次第）と考えておくと簡単。

ファクタリング方式別の入金スピードの目安は以下の通りです。

入金スピードの違いは、入金までの流れを見るとよく分かります。

2社間ファクタリングはスピーディな入金が可能

2社間ファクタリングの流れから見ていきましょう。

上記の流れのうち、入金のタイミングは最後の買取代金の振り込みが該当します。
実施は、申し込みや資料の提出はオンライン（アップロードやメールでの送付）で完了し、数時間以内に審査結果が出るのが普通。

そのためファクタリング会社と売掛先のやり取りに時間を取られることもありません。

オンラインファクタリングの入金スピード

最近普及しつつあるオンラインファクタリング（全ての手続きがオンラインで完結するファクタリング）ならば、AI審査による審査時間の短縮により、申し込みから契約まで数時間で完了するサービスもあります。
オンラインファクタリングの流れは以下の通りです。

オンラインファクタリングは2社間ファクタリングの一種ですから、入金までの流れもほぼ同じです。
ただし、オンラインで契約する点で大きく異なります。
利用するシステムはファクタリング会社によって様々です（No.1では、弁護士ドットコム株式会社のクラウド契約システム「CLOUDSIGN」を利用）。
オンライン契約により、非対面でスムーズに契約を締結でき、入金までのスピードも格段にアップしました。

3社間ファクタリングの入金は売掛先次第

次に、3社間ファクタリングの流れを見ていきましょう。

基本的な流れは2社間ファクタリングと同じですが、売掛先の関わり方がポイントです。

全部で9つの流れがあり、2社間ファクタリングよりも手間が増えていることがわかります。

ポイントは、以下の3つです。

3社間ファクタリングでは売掛先が関与するため、2社間ファクタリングに比べて資金調達に時間がかかることがほとんど。

売掛先が協力的であれば数日で資金調達できることもありますが、そうでない場合には入金のタイミングが遅くなるでしょう。

ファクタリングの契約と決済方法

ファクタリングの流れと入金のタイミングのほか、契約と決済の流れも解説します。

ファクタリングの契約内容

ファクタリング契約には、以下の3つが含まれます。

それぞれ簡単に見ていきましょう。

※具体的な契約内容については、以下の記事を参照してください。
【注意！】ファクタリングの契約書で確認すべきポイントと悪質業者の見分け方を徹底解説！

債権譲渡契約

ファクタリングは債権譲渡取引の一種。
そのためファクタリング契約の中でも、債権譲渡契約が軸となります。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングを問わず、債権譲渡契約は必須。
債権譲渡契約には、ファクタリングに伴う全ての条件が記載されています。
主な項目はこちら。

回収業務委託契約

回収業務委託契約は、2社間ファクタリングに限って締結するもの。

2社間ファクタリングは売掛先が関与せず、債権譲渡通知もいりません。
そのため、売掛先は債権譲渡の事実を知らず、支払い期日には利用会社に代金を支払います。

しかし、支払い期日の時点では、利用会社はすでに債権者ではありません。
債権はファクタリング会社に移っており、利用会社は売掛金の回収を中継する役割、つまり回収業務を代行する立場。

売掛金回収の流れは「売掛先⇒利用会社⇒ファクタリング会社」となるわけですが、「売掛先⇒利用会社」から「利用会社⇒ファクタリング会社」の流れは利用会社の対応次第です。
利用会社が資金繰りなどに流用し、ファクタリング会社への支払いを怠るかもしれません。

これはファクタリング会社にとって大きなリスクですから、トラブルを避けるためにも回収業務委託契約を結ばなければなりません。

3社間ファクタリングの場合、売掛先は債権譲渡を承諾しており、3社間契約の際に「売掛先⇒ファクタリング会社」の流れで直接支払うことにも同意しています。
したがって、3社間ファクタリングでは回収業務委託契約は不要です。

債権譲渡登記代行契約

債権譲渡登記代行契約も、2社間ファクタリングの場合に必要な契約。

売掛先が関与しない2社間ファクタリングでは、売掛金譲渡の事実を知るのは利用会社とファクタリング会社だけです。

利用会社が故意に、あるいは不注意によって、すでに売却した売掛金を他のファクタリング会社に譲渡（二重譲渡）してしまうかもしれません。
その場合、同じ売掛金の債権者が2社あることになります。
当然、どちらも権利を主張するためトラブルになるでしょう。

それに備えるために、2社間ファクタリングの場合には債権譲渡登記を行うことがほとんど。

法務局で登記手続きを行うことで、債権譲渡の事実を法的に裏付け、二重譲渡を防ぐことができます。
通常、債権譲渡登記はファクタリング会社が代行するため、債権譲渡登記代行契約を結びます。

対して3社間ファクタリングの場合、売掛先への債権譲渡通知を内容証明郵便で送付します。
「売掛先が債権譲渡通知を受け取って3社間ファクタリングに応じた」という事実を以て債権譲渡を証明できるため、債権譲渡登記代行契約も要りません。

ファクタリングの決済方法

回収業務委託契約の解説でも述べた通り、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは決済方法が異なります。

2社間ファクタリングの決済方法

2社間ファクタリングの場合、売掛先が債権譲渡通知を受けず、ファクタリングの事実も認識していません。

そのため、

という流れで決済します。

なお、ファクタリング契約の際には、決済に関して以下のような条項もあります。

初めてファクタリングを利用する人は、契約内容をよく確認しながら対応しましょう。

3社間ファクタリングの決済方法

3社間ファクタリングの決済方法は簡単です。
なぜなら売掛先が債権譲渡を承諾しており、債権者が変わったことも知っているから。

また、3社間契約の際、売掛先からファクタリング会社へ直接決済することにも同意しています。
したがって、利用会社が特にすべきことはありません。

ファクタリングで即日入金を受けるためのポイント

　
No.1では、はじめてご利用いただくお客様から「ファクタリングの入金日の目安は？」という質問をいただくことがしばしばです。
この場合、お客様の関心は「入金日を把握したい」というより「即日で入金できるか？」「希望日までに入金できるか？」という点にあります。
特に、No.1のファクタリングはスピード入金に定評があるため、即日入金をご希望のお客様も多いです。
ファクタリングで即日入金を受けるには、いくつかポイントがあります。

スピード入金に強いファクタリング会社を選ぶ

　
ファクタリング市場が拡大している昨今、ファクタリング会社の数が増え続けています。
業者ごとに特徴や強みが異なり、入金スピードも様々です。
したがって、即日入金を受けるために最も重要なのは、スピード入金に強いファクタリング会社を選ぶことです。
例えば、ファクタリングにはいくつかの系列があります。
大別すると、銀行や銀行の子会社が取り扱う銀行系ファクタリング、信販会社や消費者金融業者が取り扱うノンバンク系ファクタリング、銀行系・ノンバンク系のいずれにも属さない独立系ファクタリング。
銀行系・ノンバンク系ファクタリングは3社間ファクタリングしか取り扱っていないケースが多く、審査にも時間がかかるため、スピード入金は期待できません。
また、独立系でも大手金融サービスの系列業者は、入金に2営業日以上を要することが多いため即日入金には不向きです。
スピード入金に強いのは、中小・独立系の優良ファクタリング会社です。
独立系の優良ファクタリング会社は、手続きの流れがよく整備されており、最小限の資料によって簡易審査を行います。
対応に柔軟性があるため、「入金を急いでほしい」と伝えることによって、よりスピーディな入金も期待できます。

2社間ファクタリングは最短即日で入金

　
ファクタリング方式の違いでも述べた通り、方式によって入金スピードが異なります。
即日入金を希望する場合、2社間ファクタリングを選んでください。
債権譲渡通知・承諾が必要な3社間ファクタリングは、入金までに早くても1週間程度を要します。
気を付けたいのは、大手金融サービスの2社間ファクタリングです。
近年、大手業者がファクタリングに参入するケースが相次いでいます。
上場企業の参入も少なくありません。
大手業者の2社間ファクタリングは、「最短2営業日で入金」「初回利用は最短2~5営業日で入金」といったケースがよくみられます。
大手業者は安全性や安さをアピールしますが、2社間ファクタリングはリスクの高い仕組みです。
もともと高いリスクを極力抑えるためにも、審査にある程度の時間をかける必要があり、入金までに2営業日以上を要するのです。
このような業者は、公式HPのトップページや「よくある質問」のページで「最短〇営業日で入金」と明記しています。
スピード入金を希望する方は、申し込み前に入金の目安をチェックすることが大切です。
このとき、「即日対応」「即日審査」などのまぎらわしい表現に注意してください。
ただし、「即日入金」を謳っている場合にも過信は禁物です。
これはあくまでも「最短即日入金」という意味であり、「100％即日入金」というわけではありません。
即日入金を受けるためには、以下の様々なテクニックを活用する必要があります。

平日の午前中に申し込めば即日入金の可能性UP

　
ファクタリングに限らず、資金調達はできるだけ早いうちに取り組むことが重要です。
事前に資金繰り計画を立て、資金不足を見越して資金調達を図ることによって、余裕をもって資金を調達できます。
同様に、ファクタリングも早い段階で取り組むことにより、条件の有利なファクタリング会社・方式を選ぶことができ、希望日までに入金を受けることができます。
即日入金を希望する場合、時間に猶予がないだけに、早い時間帯に申し込むことが欠かせません。
もちろん、ファクタリング会社にも営業日・営業時間がありますから、平日の午前中に申し込むのが基本です。
申し込む時間が遅くなると、他社のファクタリングを待たなければならず、即日入金を受けられない恐れがあります。
午前中のできるだけ早い時間帯に申し込めば、他社とバッティングすることが減り、即日入金の可能性も高まるというわけです。
少なくとも正午までには申し込みましょう。
入金スピードが早いファクタリング会社でも、「申し込み→書類提出→審査」の手続きに数時間を要することが多いです。
午後に申し込んだ場合、契約締結の時点で銀行の営業時間を過ぎており、即日入金を受けられない可能性が高いです。

売掛金の選び方で入金スピードが変わる

　
入金スピードは、ファクタリング会社・方式によって異なりますが、売掛金によっても異なります。
即日入金のためには、売掛金の選び方も重要です。

優良債権ほど入金が早い

　
売掛金による入金スピードの違いを大まかにいえば、売掛金の内容が悪いほど入金に時間がかかり、売掛金の内容が良いほどスピーディな入金が可能となります。
ファクタリング会社にとって「内容が悪い売掛金」とは、審査しにくい売掛金や、売掛先の問題により回収不能リスクが高い売掛金です。
この場合、ファクタリング会社は審査と条件設定に時間がかかるため、スピード入金が難しくなります。
逆に、審査しやすい売掛金、回収不能リスクが低い売掛金は、ファクタリング会社にとって「内容が良い売掛金」です。
そこで、即日入金を受けるには優良債権をファクタリングするのがベストです。
例えば、大企業や官公庁の売掛金は優良債権といえるでしょう。
大企業は事業規模が大きく、業績・財務の安定性も高いため、簡単には倒産しません。
「売掛先が大企業・支払期日は1ヶ月後」という売掛金をファクタリングする場合、今後1ヶ月の間に大企業が倒産し、売掛金が回収不能になるリスクは極めて低いです。
したがって、ファクタリング会社は「大企業の売掛金」という情報だけでも、即日入金のハードルが大きく下がります。
官公庁の売掛金も同様です。
官公庁を売掛先とする場合、国や地方自治体の財政が破綻しない限り売掛金を回収できます。
「売掛先が官公庁・支払期日は1ヶ月後」の売掛金であれば、1ヶ月以内に官公庁の財政が破綻するリスクはほぼゼロ、即日入金可能、という判断になりやすいです。
このような優良債権を所有している顧客は、ファクタリング会社にとって優良顧客であり、ぜひとも囲い込みたいと考えます。
その意味でも、柔軟対応・即日入金が期待できます。

取引歴が長い売掛先も入金が早い

　
もっとも、大企業や官公庁の売掛金以外でも即日入金は可能です。
売掛先が地方の中小企業であっても、審査がしやすく、回収不能リスクが低ければ「内容が良い売掛金」といえます。
例えば、新規取引先の売掛金と、長期にわたって取引してきた売掛先の売掛金を比較した場合、内容が良いのは後者の売掛金です。
新規取引先は、過去の取引実績・入金履歴による裏付けがなく、ファクタリング会社は慎重に審査せざるを得ません。
しかし、長期にわたって取引してきた売掛先は、過去の取引と入金の実績を証明することができます。
その売掛先が、過去に入金の遅延などのトラブルを起こしていなければ、ファクタリング会社の評価は一層高まるでしょう。
したがって、即日入金を希望する会社は、できるだけ信用力が高い売掛先の売掛金を選ぶのがポイントです。

書類の充実で入金スピードUP

　
売掛先の信用を裏付けるためにも、書類の充実を心掛けてください。
必要書類はファクタリング会社によって様々ですが、No.1では以下の4点をご提出いただきます。

これらは、ファクタリングの審査に最低限必要な書類です。
お客様のご要望に応じて他の書類で代替できますが、即日入金のためには上記の書類を不足なく提出するのがベストです。
また、取引内容によって追加書類を求めることもあります。
ファクタリング会社の求めに応じて書類の充実を図ることで、即日入金の可能性も高まるでしょう。

オンラインファクタリングは最短数時間で入金

　
入金を急いでいる方におすすめしたいのがオンラインファクタリングです。
オンラインファクタリングは、従来の2社間ファクタリングよりも入金スピードに優れています。
特に差が出るのが契約方法です。
従来の2社間ファクタリングでは、対面・郵送などで契約した後に入金する流れでした。
対面で契約する場合、利用会社がファクタリング会社の営業所に出向くか、ファクタリング会社から利用会社へ出張訪問するのが一般的です。
上記の通り、即日入金には午前中の申し込みがポイントとなりますが、対面契約の場合、申し込みは午前中に完了しても、即日中に契約できない恐れがあります。
例えば、遠方のため移動に時間がかかる、代表者が忙しくて時間が取れない、スケジュールが合わないなどのケースです。
当然、契約が完了しなければ入金を受けることはできません。
かといって、郵送での契約もスピード入金には不向きです。
書類のやり取りに最低でも数日を要し、書類の不備によってやり取りが増えればさらに時間がかかります。
これらの問題を解消するには、オンラインファクタリングが役立ちます。
オンラインファクタリングではクラウド契約を用いるため、対面・郵送などの手続きは一切不要です。
これにより、「午前中にオンラインファクタリングに申し込み→審査→契約→入金」の流れが数時間で完了し、即日入金の可能性も高まります。
実際に、No.1のオンラインファクタリングでは最短60分入金の実績が多数ございます。
また、オンラインファクタリングは必要書類の少なさも魅力です。
上記の通り、No.1の2社間ファクタリングの必要書類は4点ですが、オンラインファクタリングならば以下の3点にてお申込みいただけます。

継続利用で即日入金を

　
スピード入金に強いファクタリング会社を選び、2社間ファクタリングやオンラインファクタリングを選び、信用力の高い売掛金を選ぶだけでは不十分です。
入金スピードは「初回利用か継続利用か」によって大きく変わります。

初回利用と継続利用の入金スピードの違い

　
初めてファクタリングを利用する場合、どのファクタリング会社を選んでも必ず「初回利用」となります。
しかし、2回目以降の場合、初回で利用したファクタリング会社Aを再度利用すれば「（A社で）継続利用」、別のファクタリング会社Bを新たに選べば「（B社で）初回利用」です。
基本的に、入金スピードは「継続利用＞初回利用」と考えてください。
継続利用と初回利用の差は大きく、入金スピードに定評のあるファクタリング会社でさえ、初回利用時には即日入金が難しい場合があります。
「入金スピードが一般的な業者の継続利用＞入金スピードが早い業者の初回利用」といった差が生じることも珍しくありません。

初回利用の入金スピードが遅い理由

　
なぜ初回利用の入金が遅いかといえば、審査に時間がかかるからです。
ファクタリングの審査基準は売掛金の価値、売掛先の支払能力にあります。
しかし、初回利用の際には、売掛金・売掛先だけではなく利用会社も審査対象となります。
ファクタリング会社のリスクは、売掛金の回収不能リスクだけではありません。
利用会社による詐欺のリスクがあります。
実際には以下のような詐欺行為があり、事件化するケースもしばしばです。

このような詐欺リスクを避けるためにも、ファクタリング会社は初回利用の会社に対して審査を実施します。
必要書類で決算書を求める理由もここにあります。
例えば、決算書の内容とファクタリングの申込内容を照らし合わせた結果、以下のように判断すれば、ファクタリング会社は買い取りを拒否するでしょう。

当然ながら、「売掛先だけを審査」する場合に比べて、「利用会社と売掛先を審査」するほうが、入金までに時間がかかります。

継続利用のファクタリング会社を選ぶ

　
初めてファクタリングを利用する会社は必ず「初回利用」となるため、利用会社自身も審査を受けます。
即日入金を目指すよりも、ある程度余裕をもって申し込み、数日中の入金を目指すのがよいでしょう。
No.1のように、初回利用でも即日入金を行うファクタリング会社もありますが、過度な期待は禁物です。
2回目以降の利用であれば、特に理由がない限り継続利用をおすすめします。
継続利用の場合、ファクタリング会社はすでに利用会社の情報を把握しており、初回利用による実績もあります。
初回利用から長期間が経過している場合や、初回利用から現在までの間に利用会社に大きな変化があった場合を除き、利用会社が厳しく審査されることはありません。
売掛金・売掛先を中心に審査するため、即日入金も受けやすくなるでしょう。
なお、即日入金の確実性を高めるには、継続利用を重ねるのがポイントです。
ファクタリング会社の数が増え、業者間の競合が激しくなっている昨今、どの業者もリピーターの獲得を重視しています。
繰り返し利用してくれる顧客は、ファクタリング会社にとって貴重なリピーターです。
ファクタリング会社は、リピーターが他社に乗り換えるのを防ぐためにも、手数料や入金対応などを優遇します。
したがって、継続利用の回数を重ねるほど入金スピードが早くなっていきます。

継続利用を避けるべきケース

　
ただし、「同じファクタリング会社を継続利用するか」「あえて別のファクタリング会社に乗り換える（初回利用）か」の判断は慎重に行うべきです。
以下のような場合、たとえ入金スピードが遅くなっても、継続利用は避けたほうが良いでしょう。

乗り換え先の入金スピードの見極め

　
継続利用を避け、他の業者に乗り換える際には、スピード入金に強いファクタリング会社を選びましょう。
入金スピードの目安となるのは、初回利用を優遇してくれるかどうかです。
一部のファクタリング会社では、初回利用の会社を対象にキャンペーンを実施しています。
初めてファクタリングを利用する会社や、他社から乗り換える会社に対して、入金スピードや手数料などの優遇を行うことで、新規顧客獲得を目指しているのです。
例えば、No.1では初めてご利用いただくお客様（初めてのファクタリング、他社からの乗り換え）を対象に、「初回買取手数料50％割引」または「他社より高額買取保証」の優遇を行っています。
このようなキャンペーンを実施しているファクタリング会社は、初回利用への対応力が高く、即日入金にも柔軟に対応しています。
ちなみに、No.1にお乗り換えいただく場合、初回利用でも最短60分入金が可能です。

ファクタリングで即日入金を目指す際の注意点

　
入金スピードについて、いくつか注意すべき点があります。
特に即日入金を希望する場合、時間に余裕がないためファクタリング会社ごとの比較が不十分になり、即日入金を受けられなくなることも多いです。
即日入金を目指す際には、以下の点に注意してください。

3社間ファクタリングは即日入金不可

　
まず、3社間ファクタリングを避けることが鉄則です。
3社間ファクタリングの仕組み上、即日入金は不可能です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を取り扱っている業者では、公式HPなどで「即日入金可能」と表示しているケースが散見されます。
これは、その業者のメインサービスである2社間ファクタリングが「即日入金可能」ということであって、3社間ファクタリングの入金スピードを表すものではありません。
3社間ファクタリングである以上、どの業者でも「即日入金不可」と考えてください。
近年、医療事業者や介護事業者の間で「診療報酬ファクタリング」「介護報酬ファクタリング」が広がっています。
これらのファクタリングでは、診療報酬債権や介護報酬債権を取り扱います。
この場合、売掛先は社保や国保であり、極めて信用の高い優良債権です。
しかしながら、診療報酬（介護報酬）ファクタリングは即日入金に対応していません。
なぜならば、利用会社・ファクタリング会社・社保/国保の3社間ファクタリングだからです。
ファクタリングの利用促進は国の施策であり、公的機関である社保・国保は診療報酬や介護報酬のファクタリングに好意的です。
超優良債権であり、なおかつ債権譲渡通知・承諾がスムーズであっても、「3社間ファクタリングである」という一点によって「即日入金不可」となります。
即日入金を目指すならば、必ず2社間ファクタリング（できればオンラインファクタリング）を選びましょう。

営業日・営業時間に注意

　
営業日・営業時間にも注意が必要です。
ファクタリング会社の受付時間の表記は、業者によって様々です。
No.1のように「平日9：00～20：00（土日祝休）」と表記する場合、「営業時間＝受付時間」を意味します。
ファクタリング会社によっては「24時間・365日対応」とする場合もあります。
即日入金を希望する会社は資金調達を急いでいるため、このような表記をみると「土日祝日でも、夜でも入金してもらえる」と思うかもしれません。
しかし、これは「24時間・365日入金対応」という意味ではなく、単に「24時間・365日受付対応」という意味です。
大抵のファクタリング会社では、メールや申し込みフォームなどを通じて、24時間365日申し込みを受け付けています。
実際に申込内容を確認し、利用会社へのヒアリングや必要書類のチェック、審査などを行うのは営業時間内だけです。
基本的に、「24時間365日入金対応」が可能なファクタリング会社はありません。
24時間営業したところで、銀行の営業時間を過ぎれば入金手続きは翌営業日に持ち越されます。
また、365日営業したところで、休日は銀行が営業を停止しているため即日入金は不可能です。
最近、システム的には「24時間・365日即時入金」に対応する銀行も増えています。
しかし現時点では、ほとんどのファクタリング会社が「24時間・365日受付」はできても、「24時間・365日入金」には非対応です。
したがって、即日入金を希望する際には、「受付時間」と「営業時間」を混同しないように注意してください。
休日や夜間にファクタリングを思い立った場合、翌営業日に即日入金を受けるためにも、以下の準備しておくのがよいでしょう。

これにより、翌営業日に即日入金を受けやすくなり、即日入金を受けられない場合の混乱も防げます。

「非対面」「オンライン」で入金が遅れるパターン

　
既に述べた通り、対面取引は入金スピードに問題があります。
よほどアクセスがよくない限り、即日入金を目指す場合には対面取引は避けるのが無難です。
特に、オンラインファクタリングは非対面であり、即日入金にも強いです。
ただし、「非対面」「オンライン」と表記していても、即日入金に強いとは限りません。
ファクタリング会社によって「非対面」「オンライン」の意味は様々です。
例えば、以下のようなケースがみられます。

このように、「非対面型」「オンライン」の中には、オンラインとオフラインの複合型のファクタリングが少なくありません。
即日入金のためには、純粋なオンラインファクタリングを選びましょう。
オンラインファクタリング専門の業者や、No.1のように独立したオンラインファクタリングサービスを提供している業者は、完全オンラインで即日入金にも強いです。

多額のファクタリングは入金が遅い

　
ファクタリングで調達する金額によって入金スピードが変わります。
特に、多額の資金を調達する場合には即日入金のハードルが高くなります。
ファクタリングは「償還請求権なし」が基本です。
ファクタリングした売掛金が回収不能になれば、回収実務や貸倒損失はすべてファクタリング会社の負担になります。
売掛金の額面金額が大きいほど、ファクタリング会社の損失も大きくなり、場合によっては連鎖倒産もあり得るでしょう。
もちろん、その売掛金が架空債権であれば一大事ですから、詐欺リスクにも警戒する必要があります。
額面金額が数十万円、数百万円であれば、即日入金できるファクタリング会社も多いです。
しかし、数千万円、数億円となれば即日入金は困難です。
額面金額が大きい場合、ファクタリング会社は慎重に審査する必要があり、入金までに時間がかかります。
また、買取金額がファクタリング会社の準備資金を上回る場合、ファクタリング会社は買取資金を調達しなければなりません。
例えば、対応可能額を「100万円～5000万円（5000万円以上は応相談）」に設定しているファクタリング会社に対し、5000万円以上のファクタリングを申し込んだとしましょう。
基本的に、対応可能額の「～〇〇万円まで」という表記は、そのファクタリング会社の通常のスキームで対応できる限度額を意味します。
だからこそ、限度額を超える場合には「応相談」であり、「厳重な審査」や「買取資金の調達」などのイレギュラー対応が必要になるのです。
当然ながら手続きに時間がかかり、即日入金も難しくなります。
もちろん、対応可能額の範囲内であっても、限度額に近づくにつれて入金スピードが落ちることは言うまでもありません。

悪質業者に注意

　
最後に注意したいのが悪質業者です。
現在、ファクタリング市場には悪質業者が紛れ込んでいます。
主な原因は、ファクタリングが急速に普及する一方で、法整備が追い付かないことです。
ファクタリング業を新たに開業する場合、免許や登録は必要ありません。
貸金業者が貸金三法（貸金業法・出資法・利息制限法）で厳しく規制されているのに比べて、ファクタリング業の規制はかなり緩いというべきです。
これにより、悪質業者が紛れ込みやすい環境となっています。
金融庁は「ファクタリング業を装う悪質業者＝ヤミ金」と断定しています。
ヤミ金は無登録営業の貸金業者であり、貸金業法違反のため摘発の対象です。
摘発されないためには、貸金業者として営業するよりもファクタリング業者を装い、規制を避けるのが好都合というわけです。
もちろん、ファクタリング業を装っていても中身はヤミ金であり、違法な貸し付けを行っていることは変わりません。
実際の摘発・裁判の事例をみると、「年率数百～千％超の高金利設定」「違法な取り立て」といった被害が多く、ヤミ金そのものであることがよくわかります。
即日入金を目指している会社では、資金ショート寸前の状態に陥っていることもあります。
この場合、入金スピードが早いファクタリング会社を正確に見極めることが困難です。
業者を選ぶ基準が「即日入金の可否」だけになってしまうと、業者の健全性が見えなくなり、悪質業者のリスクが高まります。
悪質業者を利用すれば、即日入金を受けられたとしても、デメリットのほうがはるかに大きいでしょう。
即日入金を希望するならば、「急がば回れ」と考えてください。
この記事で紹介した即日入金のポイントを踏まえて、「独立系の優良ファクタリング会社」「オンラインファクタリング」などの基準で選べば、悪質業者のリスクは回避でき、なおかつ即日入金の可能性も高まります。

初めての利用でも丁寧にサポートしてくれるファクタリング会社10選

初めてファクタリングを利用する人は、丁寧にサポートしてくれるファクタリング会社を選びましょう。

ここからは、サポート力に定評のあるファクタリング会社を10社紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリング会社に悩んでいるならNo. 1にご相談ください！

初めてファクタリングを利用する人の多くが、ファクタリング会社選びに悩みます。

特に、複数の優良ファクタリング会社を見比べた場合、それぞれが良いサービスを提供しているだけに差が見えにくく、悩んでしまうのです。
また、対応の丁寧さやサポートへの取り組みなどは、実際に利用してみなければ分かりません。

ファクタリングの利用経験がない人、これまで会社選びに失敗してきた人などは、会社選びの際にサポート体制を重視してみましょう。
サポートが充実しているファクタリング会社は、スタッフの教育に力を入れている、コンサルティングにも強いなど、初めての人にも安心な要素を備えています。
特に、コンサルタントが在籍しているファクタリング会社を選べば、経営全般への影響も踏まえてファクタリングの提案を受けることができるため、初めて利用する人でもファクタリングのメリットを実感しやすいです。

そしてNo.1には、ファクタリング業界の一流コンサルタントが複数在籍しています。
単に売掛金を買い取るだけではなく、

などを行っています。

ファクタリング会社に悩んでいるならば、ぜひNo.1にご相談ください。

まとめ：スピーディな入金をご希望の方はNo.1にお任せください

ファクタリングを初めて利用する方に向けて、基本的な仕組みや入金・決済の流れを分かりやすく解説しました。

ファクタリングは契約方式によって、処理方法が異なり、入金のタイミングや決済の手段も変わってきます。
この点を理解しておくことで、全体像をつかみやすくなり、スムーズな導入に繋がります。

ただ、初めての方にとっては、まだまだ不安が残ることも多いでしょう。
そんな時は、サポート体制が整ったファクタリング会社を選ぶのが安心です。

No.1では、経験豊富なスタッフと一流のコンサルタントが即対応し、入金処理や決済の流れだけでなく、経営全般に関する相談にも柔軟に応じています。
初めての利用でも安心してスタートできる体制が整っており、ファクタリングを通じて経営に新たな歓びの窓が開かれるはずです。
お気軽にお問い合わせください。