千葉の会社にはファクタリングがおすすめ！メリットと注意点を徹底解説

今や、ファクタリングはすっかり人気の資金調達方法になりました。
数年前から急速に普及し、大手企業の参入も相次いでいます。
ファクタリングのメリットは色々ありますが、中でも資金調達のしやすさ、利便性の高さが大きな魅力です。
最近ではオンラインファクタリングも徐々に普及しており、全国どこからでも安全かつスピーディに資金調達できるようになっています。
千葉で資金調達にお困りのお客様にも、ファクタリングがおすすめです。
この記事では、千葉でファクタリングするメリットと注意点について詳しくお伝えします。

ファクタリングとは？

　
まずは、ファクタリングの基礎知識から簡単にお伝えします。

ファクタリングの仕組み

　
ファクタリングは、会社が所有している売掛金を売却する資金調達方法です。
千葉の会社に限らず、大抵の会社は銀行融資を軸に資金を調達しています。
千葉で銀行や貸金業者から融資を受ける場合、これは外部機関から資金を調達する「外部資金調達」にあたります。
しかし、銀行融資は審査が厳しいのが難点です。
銀行融資に依存している会社は、銀行から融資を断られると資金繰りが行き詰ります。
これに対し、内部資産（流動資産である売掛金）を売却することによって資金を調達できるため、ファクタリングは内部資金調達に含まれます。
自社の経営状況に関係なく、売却する売掛金の価値に応じて資金を調達できるのが大きなメリットです。
ただし、売掛金の額面金額を満額受け取れるわけではありません。
その売掛金を買い取ることで、ファクタリング会社が負うリスクに応じて手数料を設定し、割安価格で買い取ります。
これがファクタリングの基本的な仕組みです。
後述の通り、ファクタリングには様々なメリットがあります。
政府もファクタリングの活用を推奨しており、近年のファクタリングの普及率は右肩上がりです。
もちろん、千葉でもファクタリングの普及率が伸び続けています。

ファクタリングの方式は3つ

　
千葉の会社がファクタリングする場合、以下の3つの方式から選ぶ必要があります。

ファクタリングの方式を大別すると2社間ファクタリングとファクタリングの2つ。
さらに、2社間ファクタリングから派生する形で、オンラインファクタリングも徐々に普及しています。
方式別の特徴を簡単にみていきましょう。

2社間ファクタリングの特徴

　
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの最大の違いは、売掛先の関与にあります。
2社間ファクタリングは売掛先が一切関与しない方式です。
このため、簡単な手続きでスピーディに（最短即日で）資金を調達できます。
また、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配もありません。
手軽に利用できること、資金調達スピードに優れていること、売掛先の信用悪化を避けられることから、多くの会社は2社間ファクタリングを選びます。
千葉でも2社間ファクタリングを選ぶ会社が大半です。

3社間ファクタリングの特徴

　
3社間ファクタリングは、売掛先が必ず関与する方式です。
売掛金の譲渡にあたり、売掛先に対して債権譲渡通知・承諾の手続きが必須となります。
このため、資金調達にやや時間がかかるのが難点です（最短1週間程度）。
その反面、安全性の高さや手数料の安さにメリットがあります。
3社間ファクタリングは、No.1をはじめとする一部のファクタリング会社のほか、銀行が好んで用いるスキームです。
ファクタリングに関する法整備が不十分な昨今、安全性を重視して3社間ファクタリングを利用する会社もあります。

オンラインファクタリングの特徴

　
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングをオンライン化したものです。
したがって、基本的な仕組みは2社間ファクタリングと同じです。
これまでにも手続きの一部をオンラインで行うことはありました。
しかし、申し込みから契約までオンラインで完結するサービスはごく最近まで存在せず、未だに対面契約を必須とするケースが少なくありません。
近年、ファクタリングのオンライン化が徐々に進んでいます。
No.1をはじめ、一部のファクタリング会社がオンラインファクタリングを提供しているほか、個人事業主向けにオンラインファクタリング専業の会社も増えつつあります。
これによって、契約をオンライン化することで対面取引が不要になるなど、従来の問題点が大幅に解消されました。
後述の通り、千葉の会社がファクタリングする際にもオンラインファクタリングが便利です。

ファクタリングは千葉でも可能

　
ここまでの内容からも分かる通り、ファクタリングは千葉の会社でも利用できます。
千葉の会社がファクタリングする方法は主に3つです。

千葉のファクタリング会社を利用する

　
まず考えられるのは、千葉のファクタリング会社を利用することです。
千葉県内で営業しているファクタリング会社もわずかながら存在します。
千葉のファクタリング会社を利用すれば、対面契約などにも好都合です。
しかしながら、これはあまりおすすめできません。
千葉に事業所を構えているファクタリング会社は非常に少なく、選択肢が限られるためです。
自社に適したファクタリング会社が見つからない可能性が高く、好条件でのファクタリングも困難です。

関東のファクタリング会社を利用する

　
関東のファクタリング会社も利用できます。
東京都内のファクタリング会社は多く、優良ファクタリング会社の大半も東京に本社を構えています。
東京のファクタリング会社は関東圏内全域に対応しているケースが多いため、千葉からでも利用可能です。
ただし、千葉―東京間の移動の手間を考えると、対面取引を求められるファクタリング会社はおすすめできません。
ファクタリング会社とのスケジュールが合わず、契約に時間がかかることも考えられます。

全国対応のファクタリング会社を利用する

　
最後に、全国対応のファクタリング会社を利用するケース。
優良ファクタリング会社には全国対応のファクタリング会社が多く、千葉の会社でも問題なく利用できます。
これが千葉の会社に最もおすすめの方法です。
全国対応を謳っているファクタリング会社には、「全国どこでも出張対応」と「全国どこからでもオンライン完結」の2つがあります。
後者の方法であれば移動の手間もかからず、千葉からでも手軽にファクタリングできます。

千葉の会社がファクタリングする5つのメリット

　
さて、千葉の会社が資金調達する際、あえてファクタリングを選ぶメリットはあるのでしょうか。
ここでは、千葉の会社がファクタリングする5つのメリットを紹介していきます。

1.銀行融資よりも調達しやすい

　
ファクタリングは、銀行融資よりも資金調達のハードルが低いです。
これは、ファクタリングと融資の審査基準が異なるためです。
千葉の会社が融資で資金を調達する場合、千葉県内の都銀や地銀などの民間金融機関から融資を受けるか、日本政策金融公庫から融資を受ける必要があります。
民間金融機関の審査では、融資先の返済力によって判断するため、経営に問題がある会社は資金を調達できません。
日本政策金融公庫は公的金融機関ですから、民間金融機関と異なる基準で審査します。
とはいえ、経営の将来性を重視するため、将来の見通しが明るい会社でなければ借入は困難です。
これに対し、ファクタリングは利用会社ではなく主に売掛先を審査します。
ファクタリング会社としては、利用会社の経営がどうであれ、買い取った売掛金がきちんと回収できれば問題ないわけです。
千葉で銀行融資に苦戦している会社には、ファクタリングの活用をおすすめします。

2.業歴1年未満でも対応可能

　
千葉の開業率（期首の事業所数に対する新設事業者数の割合）は、全国平均と比べて高い水準です。
起業した会社が生き残れるかどうかは、ひとえに資金調達にかかっています。
事業が軌道に乗るまでの間、いかに赤字を凌ぐかが重要です。
ところが、起業後間もない会社の資金調達は容易ではありません。
民間金融機関は信用を重んじるため、過去の業歴による信用の裏付けがない会社には融資しません。
千葉は開業率が高いだけに、銀行融資に苦戦している会社も多いことでしょう。
そのような会社にもファクタリングが役立ちます。
ファクタリングは起業後間もない会社でも問題なく利用できます（業歴1年未満でも可能）。
これも、ファクタリングと融資の審査基準の違いによるものです。
たとえ利用会社の業歴が短くとも、売掛先の支払能力に問題がなければファクタリング会社は買い取ります。
千葉で開業する会社にとって、ファクタリングは強い味方になるでしょう。

3.無担保・無保証が原則

　
千葉の会社が資金調達する際にカギとなるのが担保・保証です。
千葉の金融機関から融資を引き出すには、不動産担保を提供したり、信用保証協会の保証を付けたりするのが効果的です。
しかし、十分な担保資産を持っていない、信用保証協会の保証枠が上限に達しているなど、問題を抱えている会社も多いことでしょう。
そのような場合にもファクタリングを利用してください。
ファクタリングは無担保・無保証が原則です。
金融庁の公式見解や、実際の裁判例をみても分かる通り、担保・保証付きのファクタリングは「ファクタリングではなく実質的に貸付け」とみなされます。
現在、ファクタリング業に対する目立った規制はありませんが、貸金業者は厳しい規制のもとに営業しなければなりません。
ほぼすべてのファクタリング会社は、貸金業者としての規制に未対応です。
「実質的に貸金業」とみなされた場合、ほとんどのファクタリング会社が貸金業法違反（無登録営業）や出資法違反（上限金利の超過）などによって摘発されるでしょう。
この危険を冒さないためにも、正規のファクタリング会社は必ず無担保・無保証を条件としています。
担保・保証の不足に悩んでいる千葉の会社には、ファクタリングがおすすめです。

4.手軽に資金調達できる

　
手軽さもファクタリングの大きなメリットです。
千葉の会社がファクタリングする場合、2社間ファクタリングならば簡単な手続きで利用できます。
これは、売掛先を介さず取引するためです。
銀行融資に比べて必要書類の数も少なく、大抵は手元にある書類だけで申し込むことができます。
一般的な必要書類は、決算書、通帳コピー、請求書、売買基本契約書など。
事業計画書や試算表、資金繰り表などの提出は不要です。
特に、オンラインファクタリングを利用することで、利便性が飛躍的に高まります。
クラウド契約を用いることによって、申し込みから契約まで全てオンラインで完結します。
上記でも述べた通り、対面取引も一切不要です。
千葉から手軽にファクタリングしたければ、オンラインファクタリングを優先しましょう。

5.急ぎの資金調達に最適

　
ファクタリングは、あらゆる資金調達方法の中で最もスピーディです。
このことは、他の資金調達方法と比較するとよく分かります。
千葉の銀行から借り入れる場合、数週間～1ヶ月での調達が目安です。
数週間で調達できるのは、プロパー融資を受けられるような一部の会社に限られるため、基本的には1ヶ月程度を見積もるべきでしょう。
公的金融機関では、1ヶ月以上を要するケースも珍しくありません。
千葉県内の日本政策金融公庫の支店は、千葉県千葉市・千葉県船橋市・千葉県松戸市の3店舗だけです。
千葉県内の民間金融機関に比べて圧倒的に支店が少なく、融資相談に対する担当者の数が慢性的に不足しています。
コロナ禍のように融資相談が殺到した場合、数ヶ月間の順番待ちになることもあります。
これに比べて、ファクタリングは非常にスピーディです。
ファクタリングの資金調達は方式によって異なります。

2社間ファクタリングならば最短即日、オンラインファクタリングならば最短数時間での調達が可能です。
千葉からファクタリングするならば、対面不要のオンラインファクタリングが良いでしょう。
No.1のオンラインファクタリングでも、千葉からのご利用に最短60分で対応した実績が多数ございます。

千葉の会社がファクタリング会社を選ぶ際の注意点

　
千葉でファクタリングを活用するためには、いくつか注意すべき点があります。

公式HPをよく確認する

　
千葉の会社がファクタリングを利用する際には、必ず公式HPを確認してください。
というのも、ファクタリング会社の公式な情報（一次情報）と、その他のサイトが伝える情報（二次情報）に齟齬がある場合が非常に多いからです。
「千葉　ファクタリング」などのキーワードで検索すると、「千葉でおすすめのファクタリング会社〇選」といったページが多数ヒットします。
しかしながら、実際の内容は千葉の会社に関係がなかったり、千葉の会社にデメリットが多いファクタリング会社を推奨したり、恣意的なケースが非常に多いのです。
また、情報自体に誤りがあるケースも珍しくありません。
このような二次情報を参考にするとしても、検討に当たっては必ず公式HPを確認してください。
チェックするポイントは以下の通りです。

これらのポイントを確認できないファクタリング会社は見送るのが賢明です。

必要書類は何点か

　
公式HPのチェックポイントのひとつに必要書類を挙げました。
必要書類の内容はファクタリング会社ごとに異なり、これによって利便性が大きく変わるため注意が必要です。
最近の傾向として、優良ファクタリング会社などでは最低限の書類だけで申し込めるケースが増えてきています。
とはいえ、申し込みの時点で登記簿謄本や印鑑証明書、納税証明書、事業計画書などを求めるファクタリング会社が未だにあります。
このような書類は取得・作成に手間がかかるため、スピーディな資金調達に不向きです。
利用会社への配慮が乏しいファクタリング会社ほど、必要書類も複雑になる傾向があります。
千葉の会社がファクタリングする場合、必要書類が面倒なファクタリング会社は除外すべきでしょう。
必要書類に対する基本的な考え方は、手元にある書類だけで申し込めるかどうかです。
例えば、No.1の必要書類は以下の4点です。

オンラインファクタリングの場合、必要書類がさらに少なくなります。
No.1のオンラインファクタリングでは、決算書・通帳コピー・請求書の3点のみです。

手数料はできるだけ抑えて

　
ファクタリングの調達コストは、他の資金調達方法に比べて高めに設定されています。
方式別の手数料の相場は以下の通りです。

2社間ファクタリングは千葉の会社にも利用しやすい方法ですが、手数料がかなり高いことが分かります。
銀行の借入金利は2％程度が相場ですが、1ヶ月後に支払予定の売掛金を手数料率30％でファクタリングする場合、年利換算で360％にもなります。
手数料は資金繰りにダイレクトに影響するため、可能な限り抑えるべきです。
手数料を抑えるために最も効果的な方法は、優良ファクタリング会社を選ぶことです。
優良ファクタリング会社は手数料を安く設定しており、相場よりも安く利用できます。
その一例として、No.1では以下の手数料でご利用いただけます。

優良ファクタリング会社を選ぶことに加えて、手数料が安い方式を選ぶのもポイントです。
ファクタリング手数料を高い順に並べると「2社間ファクタリング＞オンラインファクタリング≧3社間ファクタリング」となります。
千葉の会社がファクタリングする際には、オンラインでファクタリングできる会社がおすすめです。
手数料が3社間ファクタリング並みに安く、さらに利便性も高いため千葉からの利用に適しています。

債権譲渡登記は必要？不要？

　
千葉から2社間ファクタリングを利用する会社は、債権譲渡登記の有無をしっかり確認してください。
ファクタリングは債権譲渡取引の一種ですから、ファクタリングすることによって債権者が変わります。
債権譲渡登記は、このような権利関係の変化を明らかにするための手続きです。
特に2社間ファクタリングは、利用会社とファクタリング会社だけで行うため、譲渡の事実を証明してくれる第三者が存在しません。
利用会社が「譲渡していない」と主張し、他のファクタリング会社に二重譲渡するなどのトラブルが起こる可能性があります。
このトラブルを回避するためにも、債権譲渡登記によって権利関係を公示（誰から見ても明らかな状態）にする必要があるのです。
したがって、2社間ファクタリングでは原則的に債権譲渡登記を行います。
これに伴い、登記コスト（登録免許税と司法書士報酬）として10万円程度の支払いが生じます。
No.1など、一部のファクタリング会社では債権譲渡登記の留保に対応しているため、登記を避けたい場合にはこの点をしっかり確認してください。
なお、3社間ファクタリングとオンラインファクタリングは債権譲渡登記が不要です。

悪質業者の回避が大前提

　
最後に、悪質業者に注意してください。
千葉の会社がファクタリングを活用するには、悪質業者の回避が大前提となります。
近年、ファクタリングが急速に普及しており、法整備が追い付かない状況です。
ファクタリング業者に対する規制もほとんどありません。
例えば、ファクタリング業を新規に開業する場合、登録や資格は一切不要です。
これにより、新規に開業するファクタリング会社が増え続けており、悪質業者が紛れ込んでいることも事実です。
ここでいう「悪質業者」とは、金融庁も定義する通り「ファクタリング業を装うヤミ金業者」を意味します。
摘発された悪質業者の事例を見ると、売掛金の買い取りを装って超高金利で貸し付けており、違法な取り立てを行ったケースもあります。
「超高金利」「違法な取り立て」という特徴から、ヤミ金業者であることは明らかです。
金融庁や警視庁などの注意喚起と摘発によって、表立って活動する悪質業者はほとんどいなくなりました。
しかしながら、目立たずに活動を続ける悪質業者も少なからず存在します。
千葉の会社でも、悪質業者からDMなどで勧誘を受けるケースがありますが、そのような業者の利用は絶対に避けてください。
優良ファクタリング会社を選ぶことで、悪質業者は簡単に避けられます。
違法行為をしているから悪質業者なのであって、悪質な優良ファクタリング会社というものは存在しません。
千葉でファクタリングする際には、優良ファクタリング会社の中から選びましょう。

まとめ：千葉からのファクタリングはNo.1におまかせください

　
千葉からのファクタリングについて詳しく解説しました。
ファクタリングは千葉の会社でも利用でき、様々なメリットが期待できます。
しかしながら、十分なメリットを享受するためには正しい利用が欠かせません。
特に、千葉でファクタリングする際には優良ファクタリング会社を選ぶこと、そしてオンラインファクタリングを活用するのがポイントです。
No.1は、2016年の設立から多くの実績を積み重ね、ノウハウを磨いてきました。
業界に先駆けてオンラインファクタリングも導入しています。
東京本社では、千葉を含む関東全域に対応しているほか、オンラインファクタリングによる全国対応も可能です。
千葉からファクタリングをご利用の際には、No.1までお気軽にご相談ください。