ファクタリング会社の乗り換えで手数料が安くなる！メリットを6つ紹介！

ファクタリングで最も気になるのが手数料です。ファクタリング手数料が高ければ資金調達できる金額が減ってしまいます。

如何に高く売掛債権（売掛金）を売却できるかがファクタリングのカギであり、そのためにはファクタリング手数料を何とかして下げなければいけません。

ファクタリング手数料が下がるという利用者にとって最も望ましいメリットを享受するためにできることは何なのでしょうか？

今回はファクタリング手数料を下げる方法としてファクタリング会社の乗り換え（変更）を提案します。なぜファクタリング会社の乗り換えで手数料が下がるのでしょうか？

合わせて手数料が下がること以外のファクタリング会社の乗り換えのメリットについても解説します。ファクタリング会社の乗り換えをぜひ検討していただき、少しでも良い条件でファクタリングできるようにしてください。

ファクタリング手数料を下げるには乗り換え以外にも方法がある

一般的にファクタリング手数料を下げたい場合、どのようにしているのか説明します。その1つとしてファクタリング会社の乗り換えがあります。他の手数料を下げる方法についてもぜひ実践してみてください。ファクタリング会社の乗り換えだけが手数料を下げるための正解ではありません。

2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを利用する

2社間ファクタリングの手数料率は10％～20％。しかし3社間ファクタリングの手数料率は1桁％（10％未満）です。

したがって今まで2社間ファクタリングを利用していた人が3社間ファクタリングに切り替えすれば手数料は大きく下がります。

しかし3社間ファクタリングはメリットばかりではなく、売掛先にバレるので良好な取引関係に悪影響が及ぶ可能性はゼロではありません。

継続取引で実績を作り「お得意様」の扱いを受ける

1つのファクタリング会社に何回も、何年も継続して取引すれば「お得意様」としてサービスが良くなります。

当然手数料も下がるのでメリットがあります。手数料以外にも買取率が上がる、審査のスピードが早くなるなどメリットがあります。

長いこと取引を続けても手数料が下がらない場合、ファクタリング会社の乗り換えをおすすめします。

支払期日が近い売掛債権（売掛金）をファクタリングする

ファクタリング会社は「支払期日に回収できない」というリスクを嫌がります。支払いサイトが長い売掛債権（売掛金）、支払日まで遠い売掛債権（売掛金）は、途中で何があるかわからないので、手数料が高くなります。

しかし、支払日が近い売掛債権（売掛金）なら、何か起きる可能性は相対的に下がります。そのためリスクの高さを反映した手数料も（リスクが減るので）下がります。

ファクタリング手数料を下げたい場合は、支払期日が近い売掛債権（売掛金）を売却するもの1つの方法です（ただし数日待って期日通り回収した方が手取りは増えます）。

社会的信用力の高い売掛先の債権を譲渡する

売掛先が絶対に倒産せず、回収不能リスクがない売掛債権（売掛金）ならば、リスクを反映した手数料も下がります。

具体的には、自治体、官公庁、行政機関、社会保険報酬支払基金や国保連（診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングの場合）、有名大企業宛ての請求書があれば、ファクタリング手数料を下げられます。

可能な限り信頼できる売掛先の売掛債権（売掛金）をファクタリングするのが、手数料を下げるポイントになります。

利用前に複数のファクタリング会社から相見積もりを取る

ファクタリングが初めての場合、複数のファクタリング会社にファクタリングしたい旨を伝えて相見積もりを取ります。

ファクタリング会社は新規顧客が欲しいので、特に高額な売掛債権（売掛金）をファクタリングしたい場合は効果的です。「お勉強させていただきます」とそれぞれのファクタリング会社から、低い手数料を提案があるかもしれません。

オンラインファクタリングを利用する

オンラインで手続きが完了する「オンラインファクタリング」は主に資金化までのスピードが早いことでメリットがあります。しかし、そのメリット以外にも、人件費や固定費の削減につながるので、手数料も低くなる傾向にあります。

通常の銀行よりもオンライン専業銀行の利子が高いのと同じで、店舗や接客スペースの維持、紙のやり取りにかかるコストがなくなるため、浮いた部分を利用者に還元できます。

固定コストがかからないことへの利用者還元として、オンラインファクタリングに申し込むことで手数料を下げられます。

債権譲渡登記を行う

債権譲渡登記を行うと、権利関係が明確になり、ファクタリング会社としても安心です。これにより手数料は下がります。しかし、債権譲渡登記とかかる法定費用は利用者負担です。法定費用と、手続きのコストを考えると多少手数料が下がったくらいではペイしないかもしれません。

なにより債権譲渡登記には時間がかかるので、ファクタリングに大きなメリットである「迅速な資金調達」ができなくなります。

そういうわけで、よほど、ファクタリング金額が大きく、時間の余裕がある場合以外は、手数料を下げる目的としてはおすすめしません。

ファクタリング会社の乗り換えを行う

最後、今回のメインテーマであるファクタリング会社の乗り換えです。ファクタリング会社の乗り換えを行うことで、乗り換え先のファクタリング会社は、他社よりも良い条件、つまり安い手数料で自社に定着してもらおうとします。乗り換えとは常用しているファクタリング会社の変更を指します。

「他社よりも1円も高い場合はお値引きします」と家電量販店が値引きするのと同じ理屈で、乗り換え先のファクタリング会社は手数料をはじめ諸条件を良くします。これが利用者にとっては大きなメリットになります。

「乗り換えサービス」を行っているファクタリング会社もあり、他社からの乗り換えについて手数料を下げて歓迎します。

ファクタリング会社の乗り換えは原則バレないので安心して行える

現在利用しているファクタリング会社を乗り換える、つまり「メインバンクの変更」のファクタリング会社版を行うことを考えます。

頻繁に利用している会社を乗り換えることで何らかのデメリットが生じるのではないかと不安に思う方もいるかもしれません。

しかしながら、ファクタリングは融資とは異なり、信用情報が調査、照会されることはありません。そのため、過去にどのファクタリング会社を利用していたかについては、新たに契約するファクタリング会社はわかりませんし、もともと使っていたファクタリング会社も顧客が他社へ乗り換えしたこともわかりません。

これにより、条件の悪いファクタリング会社をやめて新しい会社に乗り換えた場合でも、「頻繁にファクタリング会社を変更する人だから、またすぐに契約を解除されるかもしれない」といった印象を持たれる心配はありません。

ただし、新しいファクタリング会社から過去に利用していた会社について尋ねられる可能性はあります。その際、すべて正直に答える必要はありませんが、ウソの情報を伝えることは避けましょう。乗り換えたこと自体は、乗り換え先のファクタリング会社に対してネガティブなものではありません。

頻繁に乗り換えを行うことは、より良い条件（手数料など）を求めるための、経営者としての合理的な判断です。

一方で、融資の場合は多くの金融機関を利用していると信用情報照会によりバレてしまいますが、ファクタリングにはそのようなことはありません。

売掛先A～Dの4つの債権を、今まで全部ファクタリング会社Xに依頼していたのを、A社B社のものだけファクタリング会社Y社に乗り換えて、C社D社のものは引き続きファクタリング会社X社へ依頼するのもリスクヘッジとして有効です。

その事実は、ファクタリング会社Ｘ社もＹ社もわからないので、ぜひ乗り換えを検討してみましょう。

ファクタリング会社の乗り換えは、自社の経営戦略やキャッシュフローの見直しなどを考える上で重要なポイントとなります。より良い条件を求めて、積極的に検討してみてください。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット6つを紹介

ファクタリング会社を乗り換えるメリットは手数料が下がることだけではありません。手数料が下がること以外のメリットについてもしっかり押さえておきましょう。

乗り換えのメリット1～乗り換えでファクタリング手数料が低く、安くなる

ファクタリング会社を乗り換えることで、乗り換え先ファクタリング会社は自社の顧客にしようと積極的に手数料を下げるはずです。

よりファクタリング手数料が安いところに変更できれば、自社の資金調達がより確固たるものになります。

注意点として手数料率だけではなく、掛け目（買取率）についてもしっかり調べていただければと存じます。見かけ上の手数料ではなく、実際にファクタリングで換金できる金額を聞いてください。

手数料率が低い、買取率が高という条件を満たすファクタリング会社に乗り換えてください。

乗り換えのメリット2～ファクタリング会社が買い取れる売掛債権（売掛金）の金額上限が上がる

ファクタリング会社によって、対応可能な売掛債権（売掛金）の買い取り上限額は異なります。

上限が500万円程度の会社もあれば、数億円を超える規模に対応している会社も存在します。

どの会社を選ぶべきか、事業主様の事業規模やニーズにのって大きく変わります。買い取りか可能額が高いから良いということではなく、上限額が高いファクタリング会社はお客の事業規模も大きく、中小企業や個人事業主には対応しない、あるいは「塩対応」の可能性もあります。

売掛債権（売掛金）の買い取り条件が自社の規模や状況に合っているかどうかを見直すことが重要です。

乗り換えを検討する際には、自社の事業規模にふさわしい条件のファクタリング会社を選び、効率的な資金調達を実現してください。

乗り換えのメリット3～社会的信用度が高いファクタリング会社に変更できる

ファクタリング会社を乗り換えることで、信頼性が高いファクタリング会社と取引できます。

ファクタリング事業を行うために特別な許認可は必要ないため、慎重に乗り換え先を選ばないと却って信頼性の低いファクタリング会社や悪徳業者に依頼してしまうリスクも存在します。

現在利用しているファクタリング会社が高い評価を受けている場合、無理に乗り換える必要はありません。この点をしっかり理解した上で判断することが重要です。

乗り換えのメリット4～申し込みから資金調達までの期間を短縮できる

ファクタリング会社では「即日資金化」をアピールしているところがあります。ファクタリングは融資ではなく民法上の債権譲渡契約なので、当事者間で合意できれば、即日だろうが30分だろうが有効な契約です。

いつも利用しているファクタリングで、申し込みから資金化まで数日かかっているようでしたら、ぜひ乗り換えて即日入金可能なファクタリングにしてみましょう。

迅速な資金調達が必要な事業主様の場合、確実に「即日現金化」できるファクタリング会社に乗り換えた方がよりファクタリングの利便性を享受できます。今利用しているファクタリング会社で数日かかるなら、ぜひ乗り換えを検討してみてください。

乗り換えのメリット5～2社間ファクタリング⇔3社間ファクタリングへ相互変更できる

ファクタリング会社に中には「2社間ファクタリング限定」「3社間ファクタリング限定」というところがあります。同じファクタリング会社を利用している限り、変更できません。

特に2社間ファクタリング限定ファクタリング会社から3社間ファクタリングに変更して、手数料を下げたい場合、乗り換え以外に方法がありません。

ファクタリング会社を乗り換える理由が明確にあります。乗り換え先のファクタリング会社にしっかりその旨話せば、手数料についてもかなり下げて契約をしてくれる可能性があります。

乗り換えのメリット6～債権譲渡登記が不要になる

今利用しているファクタリング会社が「債権譲渡登記」を求めている場合、その手続きやコストがばかになりません。即日資金調達も難しく、乗り換えを行い、債権譲渡登記不要のファクタリング会社に変えれば、その分時間やコストを短縮できるようになります。

手数料以外の時間的なコストや手間もファクタリング会社乗り換えで削減できるかもしれません。

ファクタリング会社を乗り換える際に気を付けたいポイント

ファクタリング会社を乗り換える場合、上記のようなメリットがありますが、注意していただきたいこともあります。

特に債権の二重譲渡は違法行為なので絶対にしないようにしてください。以下でファクタリング会社乗り換えの注意点を説明します。

乗り換え時のポイント1～売掛債権（売掛金）の二重譲渡は絶対に避ける

ファクタリング会社を変更すること自体は問題ありませんが、ファクタリング会社A社で譲渡契約を締結したX債権を、乗り換え後のファクタリング会社B社でも譲渡契約してしまうと、二重譲渡となり法律違反となります。二重譲渡は違法行為です。

この場合、契約は無効となり、さらにB社との取引も今後行えなくなる恐れがあります。また、意図的に二重譲渡した場合、詐欺罪などに問われる可能性もあり、軽く考えないでください。

たとえ条件が悪くても、一度ファクタリング契約を結べば、その売掛債権（売掛金）は既にファクタリング会社へ譲渡された状態になります。乗り換え先で新たな契約を結ぶ際は、重複しないように、未契約の別の売掛債権（売掛金）を譲渡する契約を結んでください。

乗り換え時のポイント2～乗り換え先ファクタリング会社が信用できるか・悪徳業者ではないか

ファクタリング業は融資のように許認可業ではなく、誰でも開業できます。当然一定レベルのクオリティが担保されている金融機関やノンバンク融資に対して、ファクタリング会社は玉石混交になります。

単に質の悪いファクタリング会社ならば次回以降また乗り換えすればよいのですが、中には悪徳業者、反社会的勢力、ヤミ金融なども混ざっている可能性があります。

それらの「ファクタリング会社」に引っかかってしまうと、やめるにやめられない、変な契約を結ばされる、違法融資へ誘導されるなど悲惨な目に遭う可能性があります。

乗り換え先のファクタリング会社が本当に信頼できるところなのか、しっかり確認してください。

乗り換え時のポイント3～複数のファクタリング会社利用がバレる可能性は覚悟する

ファクタリングは融資と違い信用情報照会はないので、バレないと書きましたが、バレてしまう可能性も否定できません。

ファクタリング申し込みの際にほとんどの場合、ファクタリング会社へ通帳コピーを提出します。継続して売掛先と取引していて、毎月決まった日に売掛債権（売掛金）に入金があるか確認するために不可欠な必要書類です。

その際、通帳に売掛先だけではなく、「〇〇ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」などの印字があれば、別のファクタリング会社と取引していることがわかります。

「この〇〇ファクタリングから乗り換えです」と説明すればよいのですが、「〇〇ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」「△△ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」「□□ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」など多数のファクタリング会社名があれば、見境なくファクタリングしている人という印象を与えかねません。

ファクタリングなので、売掛先に信用があり、期日に回収できればれば問題ないのですが、あまりに多くのファクタリング会社を利用していることがバレると「この人にあまり尽くしてもすぐ乗り換えてしまうから、そこまで手数料を下げなくてもいいかも」と思われてしまうかもしれません。

乗り換え時のポイント4～債権譲渡登記が必要なファクタリング会社は避ける

ファクタリングを利用する際、ほとんどのファクタリング会社では現在は債権譲渡登記を求めません。しかし、乗り換え先のファクタリング会社が債権譲渡登記を求める場合、その登記情報を通じて売掛先にファクタリングの利用が知られるリスクがあります。「売掛債権を〇〇ファクタリング会社に譲渡した」という情報が登記簿を取ればわかってしまいます。

もともと3社間ファクタリングを利用している場合は、ファクタリング会社が変更になるだけで済むケースが多いです。一方、2社間ファクタリングでは、これまで売掛先に知られずに進めていた取引が、債権譲渡登記を通じて発覚する可能性があります。2社間ファクタリングのメリットに「取引先にバレない」というものがありますが、そのメリットが打ち消されてしまいます。

もちろん、債権譲渡登記は時間的金銭的コストもかかります。あえてファクタリング会社を乗り換えしてまで、債権譲渡登記を求めるところへ変える必要はなく、ファクタリングのメリットを失うことになります。手数料が低くても、債権譲渡登記の方が高くつくはずです。

乗り換え時のポイント5～3社間ファクタリングでは売掛先に説明できるように

3社間ファクタリングの場合、乗り換えれば、債権譲渡契約のファクタリング会社が変わるので、それはすぐにばれてしまいます。

頻繁にファクタリング会社を変える債権者となれば、売掛先の心証が悪化する可能性があります。

ファクタリング会社を乗り換える場合、3社間ファクタリングの契約では、売掛先に事業主様からしっかり説明した方が良いかもしれません。

ファクタリング会社の乗り換えで手数料が下がるメリットを受けよう！株式会社

ファクタリング会社の乗り換えによって手数料が安くなるなどさまざまなメリットがあるのですが、注意点についても意識してください。

ファクタリングは信用情報照会がないので、何社乗り換えしても他のファクタリング会社にその事実がバレる可能性は低いです（通帳から発覚する可能性はあり）。

積極的に乗り換えしていただき、少しでも手数料が安いなどメリットが多いところを見つけてください。ファクタリングは融資ではないので、オンラインファクタリングなど柔軟な仕組みで資金調達できます。

ファクタリング会社の乗り換え先として、株式会社No.1はいかがでしょうか？

「株式会社No.1」は老舗のファクタリング会社で乗り換え候補としてとても信頼できます。乗り換えの際の注意点として挙げられる買い取り条件の悪化や、悪徳業者ではないのでご安心ください。もちろん債権譲渡登記を求めることはありません。

株式会社No.1は口コミの評価もよく、多くの方々に支持されています。

株式会社No.1はでは「乗り換え特化ファクタリングサービス」というメニューを用意しています。

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株式会社No.1のファクタリング概要です。

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他社を利用中で手数料の高さやその他の費用に不満を感じている方、またはより良い条件を求めている方には株式会社No.1をおすすめします。

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ぜひ株式会社No.1のファクタリングをご利用いただき、クオリティの高さやメリットを実感してください。

何卒よろしくお願いいたします。