ファクタリングの手数料が高い理由は？利用する状況に問題あり

ファクタリングの手数料は、依頼する会社で若干変化しています。
しかし、依頼する会社や方法によって、手数料が急激に上がってしまう可能性があることから、慎重に行動しなければなりません。
手数料が高い理由を知っておかなければ、資金調達で多くのお金を得られない可能性があることも知っておきましょう。
今回はファクタリングの手数料が高い理由について取り上げる他、手数料を高くしないために必要とされている行動についても紹介します。

ファクタリングの手数料が高い理由

ファクタリングの手数料が高い理由は、主に次の要因が関連しています。

1.会社側が手数料を上乗せしている可能性がある
2.2社間ファクタリングで依頼している
3.支払期日が長いため信用度が落ちている
4.売掛先の信用が不足している
5.利用者がサービスを初めて依頼した
6.まだ業界に慣れていない新規事業者である

元々会社側が手数料を高めようと考慮していることもあり、手数料を高くする行為に踏み切っているケースがあります。
また、依頼する方法や支払期日などの影響により、本来の手数料ではなく別の手数料を適用するという手段を取っている可能性もあるのです。
他にも初めて依頼するなどの影響により、何らかの理由でお金を加算されている可能性もありますので、事前に確認を取るようにしてください。
ここからは、ファクタリングの手数料が高い理由について詳しく説明します。

1.会社側が手数料を上乗せしている可能性がある

本来では聞きたくない情報かもしれませんが、会社側が手数料を上乗せして、より多くの利益を獲得しようと考えている場合があります。
一般的に、ファクタリングというサービスは、会社側が主導権を握っているのは間違いありません。
支払うことになる金額についても、業者側が基本的に設定したものが採用されているものの、その範囲は平均値になるよう調整されなければならないのです。
しかし、次の要因が絡んでしまい、少しでも多くの利益を得るように調整する可能性はあります。

・利用している方法が手数料を高められるものと判断されるため
・売掛先の信頼性がないことから勝手に負担を追加される
・初めてサービスを利用している企業や個人は知らないと判断している

本来の数値ではなく、別の数値を採用している背景には、利用している方法や売掛先といった要因が関連している可能性もあり、本当の支払い額にたどり着けないケースもあります。
また、利用する回数が少ない人は、そもそもサービスを知らないだろうと判断されてしまい、業者側がなめた数字を適用しているケースまであるのです。
実際の数値から乖離しているような状況を作っている場合は、明らかに業者側がお金を欲しがっていて、利用者側の負担を多くしているものと判断してください。
ただ、悪質な対応をしているのは信頼性のない業者が中心となっていますので、本当に信頼できる業者さえ見つけられれば問題なく下げられます。

2.2社間ファクタリングを依頼している

2社間ファクタリングで依頼すると、料金が高くなってしまいます。
ファクタリングには2社間と3社間が用意されているものの、基本となる手数料については大きな違いがあります。

2社間ファクタリング：10％～20％
3社間ファクタリング：1％～10％

平均と呼ばれている範囲というのは上記の表に該当しているものです。
表を見てもわかりますが、3社間ファクタリングのほうが圧倒的に手数料を下げる効果が期待できるため、2社間を利用するというのは高い理由に該当しやすいのです。
2社間が高い理由として、信頼性を得られづらいという部分が関連しています。

・売掛先が本当に支払えるのかわからない
・売掛先が許可していないためトラブルに発展する可能性がある
・リスクの高い方法と判断されるため数値を上昇させやすい

2社間というのは、売掛先に対して確認作業を取らないことから、3社間では許可をもらっている方法を無視して対応しています。
許可を取っていないままサービスを利用することになるため、どうしてもリスクが高くなってしまい、トラブルが起きた時の保証が必要となっているのです。
業者側としては、手数料を加算する方法以外ではお金を取れないことから、2社間の場合は少しでも多くの金額を取れるようにしています。
多くのお金を取られてしまうのは仕方ないものの、短時間で多くの資金調達に使える方法であるのは間違いないことから、利用する価値は十分あります。

3.支払期日が長いため信用度が落ちている

支払期日が長いことから、信用度が不足している可能性もあります。
売掛債権というのは、支払期日が決められており、対応している期日までに支払わなければならないというルールが存在します。
しかし、支払期日が長くなっているものを提供すると、業者としてはいつになったらお金がもらえるのかわからないことから、本当に債権を買い取っても大丈夫なのかと判断してしまうのです。

支払期日が短い：すぐに資金が振り込まれるため、経営への影響は少ないものと判断される
支払期日が長い：すぐに資金を手に入れられない可能性が高く、経営のリスクが高くなってしまう

支払期日が長くなってしまうだけでも、数値を上乗せされる理由になってしまいます。
高い理由が支払期日に該当している場合は、少しでも短く済むような売掛債権を提供するようにして、信頼性を向上させなければなりません。
業者としても、あまり長いスパンの債権というのは提示されても困ることから、手数料を引き上げる以外の方法は取れないものと認識しているのです。
買取れないというわけではありませんが、余計な金額を支払うことになるという部分は覚悟しなければなりません。

4.売掛先の信用が不足している

売掛先の信用が不足しているというのも大きな要因となっています。
高い理由に該当しているものとして、売掛先が本当にお金を提供してくれるのかわからないなどの要因があれば、支払う金額を増やしてリスクを軽減してもらうしかありません。
特に経営状況に問題がある売掛先については、全く信用度がないことから、少しでも多くの手数料を請求するケースが増えているのです。
多くのお金を取られてしまうのは、利用している側ではなく売掛先に関連しているものもあると判断しておかなければなりません。

5.利用者がサービスを初めて依頼した

利用者が初めて依頼した場合、会社になめられて数値を上乗せされる可能性があります。
あまり真実だと知りたくない情報かもしれませんが、実際に高い理由として該当しているのは間違いないのです。
利用している回数が1回でもあれば、界隈を知っているものと判断して本来の数値に直してくれる可能性があります。
しかし、初めて利用している人というのは、全く知らないものと判断されることから数値を上乗せし、余計な金額まで取ってしまう悪質業者がいるのです。

初めて利用する：余計なお金を支払うことになるケースがある
2回目以降の利用：サービスを知っている可能性が高く、手数料を上乗せできない

2回目以降であれば、ファクタリングというサービスを知っていると判断されることから、基本的に高くする要因はありません。
しかし、1回目の利用だけは別の話であり、この人なら多くの金額を取っても大丈夫だろうと判断されるケースが結構あるのです。
思っていた以上に高い理由は、業者側が都合よく解釈している可能性があることをしっかり理解しておかなければなりません。

6.まだ業界に慣れていない新規事業者である

まだファクタリング業界に慣れていない新規事業者の場合、手数料がよくわからない状態となっているため高くなる恐れがあります。
参入してくる会社が多いとされているファクタリング関連ですが、参入してから間もない業者というのは金額面で他社よりおかしい設定をしている場合があります。

新規参入業者：ファクタリングがわからないため、どうしても金額にばらつきが出やすい
慣れている業者：サービスを理解していることから、適正値の範囲に収まりやすい

新規事業者というのは、何も知らないで参入している場合があることから、本来の数値よりも高い金額を取ってしまうケースがあるのです。
あまり利用したことのない会社、明らかに年数が経過していないサービスを利用すると、余計な手数料を取られてしまうことは覚悟しておきましょう。
ただ、新規参入でも平均値を理解している業者も増えていることから、最近は新規参入でもおかしい数値になる状況は減りつつあります。

ファクタリングの手数料を少しでも下げるための対策

ファクタリングの手数料が高い理由は色々とありました。
高い理由を理解して、対策していくことが重要となっています。
どうしてもお金を取られたくないと判断している場合は、次の対策を講じてみましょう。

・信用される売掛債権を提供する
・サービスを提供している期間が長い業者を使う
・3社間ファクタリングを依頼する
・1度利用経験のある業者を使う
・相見積もりを取る

一番いい方法はサービスを提供している期間が長い業者を利用して、安心して依頼できる環境を作っていく方法です。
また、3社間を利用する方法も有効とされていますので、どうしても高い理由が2社間にあると判断している場合は3社間を検討してください。
他にも見積もりを多く取るなどの方法を利用して、一番低いサービスに対して依頼するという方法も有効です。
色々な方法を使って、少しでも負担を軽減していくように心がけていきましょう。

信用される売掛債権を提供する

安心して手数料を減らしたいと考えている場合は、ファクタリングで信用される売掛債権を提供することです。
信用されるというのは、次の条件を満たしているものに限られています。

・支払期日が短く、すぐに支払いが受けられるもの
・売掛先の信頼性が担保されているもの
・金額面であまり高くないもの

支払期日はかなり重要なファクターとなっており、短時間で対応できるものであれば問題ないものの、長期化しているものは提供しないように心がけてください。
また、売掛先の信頼性が担保されており、毎回のように支払いがしっかりしている相手を優先して提供すれば、問題なく最適な数値に設定されます。
金額もあまり高くないものを利用して、ファクタリング業者側に負担をかけないようにする対策をしっかり講じていくようにしておきましょう。

サービスを提供している期間が長い業者を使う

サービスを提供している期間が長く、安心して依頼できるサービスを利用していく方法が有効です。
提供している期間が長い業者というのは、ファクタリングをよく理解しているものと判断できることから、適正な数値でサービスを利用できる可能性がかなり高くなっています。

長くサービスを提供している業者：どれくらいの数値に設定しておけば利用されるのか、ノウハウを持っている
新規参入業者：何も知らないため、適当に決めた金額で提示している可能性がある

10年以上サービスを提供しているというのは、それだけ多くの買取に精通していることがわかりますし、依頼してもおかしい数値が出てくる可能性は極端に減っています。
また、2社間と3社間の両方について理解していることが多くなっており、双方のサービスを利用してもおかしい状況になる可能性がほぼありません。
サービスを提供している期間が長く、ネット上でも評判がいいサービスを利用していく方が、圧倒的に安心して依頼できるのです。

3社間ファクタリングを依頼する

自分が利用する方法に問題があるとすれば、3社間ファクタリングで依頼という手段に出るのも有効です。
手数料が高い理由の代表的なものとして、2社間を利用したことで余計な金額が加わってしまったという事例が結構見られます。
時間はかかりますが、売掛先との関係性などを優先したいと考えているのであれば、3社間を利用する方法がいい方法です。
3社間を利用することにより、次のメリットが得られます。

・売掛先からの信用度が落ちない
・余計なお金を取られない
・利用するサービス側から信頼されやすい

一番のメリットは、売掛先の信頼性が落ちないことから、今後の仕事にも影響しないという部分です。
また、手数料は最低1％程度まで落ちることから、高い理由に該当する状況はあり得ません。
提供する売掛債権の信頼性も向上していくことから、問題が起きてしまうという状況も減らせるのはかなり有利と言えます。

1度利用経験のある業者を使う

1度利用経験のある業者へ依頼して、安心して利用できる状況を作っていくのがいい方法です。
経験のない業者を利用するというのは、最悪の場合数値の引き上げに繋がってしまう可能性があることから、より利用しやすい安心できる業者を考えていくのです。
経験のないところへ依頼するよりも、経験のあるところへ依頼したほうが安心感も高まりますし、担当者との話も進めやすいのです。
ただ、初めての人は使えない方法ですので、ネットの評判などを見て安心できるところを選んでください。

相見積もりを取る

相見積もりを取り、手数料がどれだけ違うのか確認していく方法も有効です。
一般的にファクタリングには一括見積サービスがないように思われますが、最近になっていくつか登場しています。
サービスを利用して一括で見積もりを取ってしまえば、どれくらいの数値になっているのかすぐ判断できるので依頼しやすくなります。
とりあえず一括で見積もりを依頼し、手数料が一番低いところへ相談すれば、失敗することはほぼありません。

ファクタリングの手数料が高い理由のまとめ

ファクタリングの手数料が高い理由というのは、色々な要因が関連しています。
高い理由に該当している行動を取らないようにするためにも、しっかり情報を調べてから依頼するように心がけていくのが重要です。
また、依頼する際は信頼性が重要となっていることも踏まえて、売掛債権の安心感は確保するようにしましょう。
問題のない状況さえ作っておけば、余計な支払いに苦労する心配はありません。