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【2026年】法人ファクタリング14選！ 注意点や比較ポイントについても解説
「入金は来月なのに、今週中に支払が必要」。このような資金繰りの悩みを抱える法人は少なくありません。売掛金はあるのに現金が不足し、銀行融資では審査や手続きに時間がかかるため間に合わないケースもあります。
こうした場面で活用されているのが、売掛金を早期に現金化できる「法人向けファクタリング」です。借入ではなく売掛債権の売却で資金を調達するため、負債を増やさず最短即日で資金化できる可能性があります。
ただし、手数料が不透明な会社や「審査なし」をうたう危険な業者も存在します。安全に利用するためには、手数料相場や契約方式、優良会社の見極め方を理解することが重要です。
この記事では、法人向けファクタリングの仕組みや選び方、おすすめ会社を分かりやすく解説します。資金繰りに悩む場合は、ぜひ参考にしてみてください。
【この記事で分かること】
- 法人ファクタリングの仕組みと融資との違い
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの特徴と選び方
- 優良な法人向けファクタリング会社の比較ポイント
法人の資金繰り問題にはファクタリングがおすすめ
ファクタリングとは、入金待ちの売掛債権を売却し、支払期日前に資金化するサービスです。借入とは異なる資金調達方法のため、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性があります。近年は中小企業の資金繰り改善策として普及が進んでいます。
ファクタリングの仕組みと融資との違い
銀行融資は金融機関から資金を借りる方法であり、貸借対照表に負債として計上されます。そのため、審査では自社の財務状況や返済能力が重視されます。赤字決算や税金滞納がある場合、審査が厳しくなる傾向があります。
一方、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化する仕組みです。契約の本質は「債権の売買」であり、審査では主に売掛先の信用力が確認されます。売掛先が安定した企業であれば、自社の財務状況に課題があっても利用できる可能性があります。
またファクタリングは借入ではないため負債が増えず、貸借対照表のオフバランス化につながる点も特徴です。多くの契約では償還請求権がないため、万が一売掛先が倒産しても、利用者が返済義務を負わないケースが一般的です。
「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の違い
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの契約方式があります。それぞれ資金化のスピードや手数料、取引先への通知の有無が異なるため、自社の状況に応じて選択することが重要です。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社で契約する方式です。通知する必要がないため、売掛先に知られずに資金調達できます。手続きが簡素なため最短即日での資金化も可能ですが、手数料は8〜20%程度とやや高くなる傾向があります。
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約する方式です。売掛先の承諾が必要なため手続きに時間がかかりますが、手数料は1〜9%程度と比較的低く抑えられる傾向があります。
日本の中小企業では、取引先との関係への悪影響を避けるため2社間ファクタリングを選ぶケースが多いとされています。
法人がファクタリングを行う際の審査のポイント
ファクタリング会社は、主に売掛債権の安全性を基準に買取を判断します。銀行融資のように自社の財務状況だけを見るのではなく、売掛金が確実に回収できるかどうかを重視します。
特に重要なのは、売掛先の信用力です。大手企業や公的機関など、支払能力が高い取引先の売掛金は審査で有利になる傾向があります。反対に、経営状況が不透明な企業の売掛金は慎重に判断される場合があります。
また売掛金の存在証明も重要です。架空請求を防ぐため、請求書や契約書、過去の入金履歴などが確認されます。さらに、支払期日までの期間も審査の対象です。入金予定日が極端に長い場合、買取が難しくなることがあります。
一方で、起業年数や自社の財務状況は、売掛先の信用力ほど重視されないケースもあります。まずは自社が保有している売掛金の内容を確認することが、スムーズな資金調達への第一歩となります。
「即日入金」や「審査なし」は本当？
ファクタリングでは、売掛先の信用力を迅速に確認できるため最短即日入金が可能なケースがあります。一方で「審査なし」をうたう業者には注意が必要です。審査がない契約は不自然であり、違法な貸付などのトラブルにつながる可能性があります。
最短即日での資金調達が可能な理由
ファクタリングがスピーディーな理由は、銀行融資とは審査の対象が異なるためです。融資では自社の財務状況や返済能力を詳しく確認しますが、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が審査されます。請求書や通帳の入金履歴など、比較的少ない書類で確認できる点が特徴です。
また取引先の承諾が不要な2社間ファクタリングを利用すれば、手続きが簡素化されます。近年はAI審査や独自のスコアリング、オンライン契約の導入により、数十分から数時間で審査が完了するケースもあります。必要書類がそろっていることや営業時間内の申込など、一定の条件を満たすことが即日資金化の前提です。
「審査なし」をうたう業者には注意が必要
ファクタリングでは売掛先の信用力を確認する審査が必須です。そのため「審査なし」を掲げる業者には注意が必要です。こうした業者の中には、ファクタリングを装った違法な貸付を行うケースもあります。
例えば償還請求権や買戻請求権を設定し、売掛先が支払えない場合に利用者へ返済を求める契約には、注意が必要です。これは実質的に高金利の貸付に近い仕組みとなる可能性があります。金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸付への注意喚起を行っています。
安全に資金調達するためには、適切な審査を行い契約内容を明確に説明してくれるような、実績のあるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
※参考：金融庁.「ファクタリングの利用に関する注意喚起」.（参照2026-03-26）.
法人向けファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や買取可能額、必要書類、オンライン対応の有無、債権譲渡登記の有無といった5つの視点が重要です。自社の資金ニーズやスピード、取引先への影響などを踏まえて比較することで、適切な会社を選びやすくなります。一つずつ見ていきましょう。
手数料の目安や上限・下限が適切か
ファクタリングの手数料は、2社間で8〜20%、3社間で1〜9%程度が目安です。契約方式や売掛先の信用力によって変動しますが、この範囲を大きく外れる場合は注意が必要です。また透明性の高い会社を選ぶためには、上限や計算方法が明確かを確認する必要があります。
さらには、事務手数料や振込手数料などの追加費用が発生する場合もあるため、総額で比較することが大切です。
自社の売掛金と「買取可能額」がマッチしているか
一般的に、ファクタリングサービスには買取可能額の上限・下限が設定されています。数十万円の小口債権に対応しないファクタリング会社もあれば、数億円まで対応するファクタリング会社もあります。そのため、自社の希望調達額が対応範囲に含まれるかを事前に確認することが重要です。
またファクタリングでは売掛金の満額が振り込まれるわけではなく、手数料が差し引かれた金額が振り込まれます。必要資金を確保するためには、余裕のある債権額を用意しておくことが望ましいでしょう。
必要書類が多過ぎないか
ファクタリングでは、必要書類の量が資金調達のスピードに影響します。即日資金化を目指す場合は、書類が少ない会社を選ぶことが重要です。
一般的には次の書類で申込できるケースが多くなっています。
- 請求書
- 通帳のコピー（入出金履歴）
- 本人確認書類
一方、決算書や登記簿謄本、納税証明書など多くの書類が必要な場合は、準備に時間がかかり資金調達が遅れる可能性があります。
なお書類が少ないからといって、審査が甘くなるわけではありません。AI審査や独自のデータ分析により、少ない資料でも迅速な判断が可能になっているのです。
オンラインで手続きが完結するか
オンライン完結型のファクタリングでは、申込から契約までWeb上で完了します。来店や面談が不要なため、全国どこからでも利用可能です。
電子契約を活用することで、最短数十分〜数時間で資金調達できるケースもあります。交通費や出張費が発生しない点もメリットといえるでしょう。
オンライン操作に不安がある場合は、電話サポートや訪問対応のある会社を選ぶと安心です。
債権譲渡登記が必要か
ファクタリング契約では、債権譲渡登記が必要になることがあります。登記を行うと法務局に記録され、第三者が閲覧できる状態になります。
そのため債権譲渡登記が必要な取引は、金融機関や取引先に利用が知られる可能性が出てくるでしょう。取引先への影響を避けたい場合は、登記不要または留保できる会社を選ぶとよいです。
また登記には司法書士費用などが発生するため、事前に確認しておくと安心です。
【2026年】おすすめの法人向けファクタリング会社14選
続いて法人向けファクタリング会社の中から、スピードや手数料、実績などを基準におすすめの14社を選びました。各社の特徴を比較しながら解説します。
株式会社No.1
株式会社No.1は、法人向けファクタリングの中でも総合力に優れたサービスです。審査通過率は90%以上と間口が広く、最短30分での即日入金にも対応している点が特徴です。手数料は1〜15%と低水準で、料金体系も明確に提示されています。
さらに、他社からの乗り換え満足度はほぼ100%を誇り、条件改善を目的とした相談も多く寄せられています。単なる売掛債権の買取だけではなく、資金繰りや経営改善のアドバイスを行うコンサルティング体制も強みです。建設業など専門分野に詳しい担当者が伴走してくれるため、資金調達を安心して任せやすい会社といえます。
▼株式会社No.1
ビートレーディング
ビートレーディングは、累計8.53万社以上の取引実績を持つ業界のパイオニア企業です。長年の実績を背景に、多くの法人から利用されています。オンライン完結型のサービスにも対応しており、300万円未満であれば申込から最短50分、300万円以上は最短2時間での入金が可能です。
また一般的な請求書ファクタリングだけではなく、注文書や発注書を対象とした資金化にも対応しています。クラウドサインによる電子契約を導入しており、スマートフォンからでも手続きが可能です。最大買取率98%という条件提示もあり、実績と利便性を兼ね備えたサービスとして知られています。
▼ビートレーディング
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された非営利団体です。公的機関に認定された団体であるため、信頼性の高いサービスとして注目されています。
手数料は1.5%〜と低水準で設定されており、非営利団体ならではの料金体系が特徴です。オンライン完結型サービス「FACTOR⁺U」を利用すれば、最短40分での入金にも対応しています。1万〜2億円までの取引実績があり、幅広く対応できる柔軟な仕組みも魅力です。
▼一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
OLTA（オルタ）
OLTAは、AIを活用したクラウドファクタリングサービスの先駆けとして知られています。審査には独自のAI技術が活用されており、オンラインで申込から契約まで完結します。
手数料は2〜9%と上限が明確に設定されている点が特徴です。完全オンライン型のため面談や来店は不要で、最短即日〜1営業日以内での資金調達が可能です。「はやい・かんたん・リーズナブル」をコンセプトとしたサービスで、オンライン型の資金調達を検討している法人に適しています。
▼OLTA（オルタ）
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、必要書類の少なさとスピードを重視したファクタリングサービスです。審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2点のみとシンプルで、手続きの手間を抑えられます。
面談は不要で、申込から契約までオンラインで完結します。最短2時間での資金調達が可能であり、急ぎの資金ニーズにも対応しやすい仕組みです。クラウドサインを利用した電子契約により、安全に契約できる点も特徴。買取額に上限がない柔軟な対応も強みとされています。
▼QuQuMo（ククモ）
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYは、AI審査を活用したオンライン型ファクタリングサービスです。申込から審査までをデジタル化しており、最短30分での即日入金に対応しています。
手数料は1〜9.5%と設定されており、上限が明確に示されている点が特徴です。料金体系の透明性が高く、初めて利用する企業でも条件を把握しやすい仕組みとなっています。フリーランスやスタートアップ企業など、資金調達の選択肢が限られがちな事業者にも利用されています。
▼PAYTODAY（ペイトゥデイ）
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは、柔軟な審査体制を持つファクタリング会社です。審査通過率は93%以上と高く、幅広い企業の売掛債権を買い取っています。
買取可能額は30万〜対応しており、中規模から大口まで幅広い資金調達に利用できます。最短2時間での入金にも対応しており、急ぎの資金ニーズにも対応可能です。「原則即日対応」を掲げており、取引の半数以上が即日決済となっている点も特徴的です。
▼株式会社アクセルファクター
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業グループであるGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。大手企業グループの運営による安心感が大きな特徴といえます。
請求書買取と注文書買取が可能で、手数料は1〜12%と比較的低水準に設定されています。また買取可能額は100万〜1億円と規模が大きく、中堅企業や大口資金調達を希望する法人におすすめです。最短入金は2営業日となっており、スピードよりも信頼性や安定性を重視する企業に向いています。
▼GMO BtoB早払い
https://www.gmo-pg.com/service/urikake/
株式会社マイナビブリッジ
株式会社マイナビブリッジは、マイナビグループが提供するファクタリングサービスです。大手企業グループによる運営という安心感が特徴です。
手数料は2〜7%と上限が低く設定されており、コスト面での魅力があります。買取可能額は10万〜1億円まで対応しており、大型の資金調達にも利用できます。入金までの期間は、金額にもよりますが、新規利用の場合で最短2営業日です。
▼株式会社マイナビブリッジ
マネーフォワード 早期入金
マネーフォワード 早期入金は、東証プライム上場企業グループが提供する法人限定のファクタリングサービスです。マネーフォワードの100%子会社が提供しており、信頼性の高さに特徴があります。
インターネットバンキングと連携したAI仮審査により、約5分で資金調達可能額や手数料率の目安を確認できます。手数料は0.5%〜で、決算書などの提出前に仮審査で目安を確認できるため、資金調達の判断がしやすい仕組みです。
▼マネーフォワード 早期入金
https://mfkessai.co.jp/fast-receivables/top
ベストファクター
ベストファクターは、建設業や物流業など入金サイトが長い業界に強い実績を持つファクタリングサービスです。平均買取率は91.9%（2026年2月実績）とされており、売掛債権を柔軟に評価する審査体制が整っています。
最短即日での資金化にも対応しており、急ぎの資金ニーズにも利用可能。建設業や運送業など、資金繰りに課題を抱えやすい業種の利用実績が豊富です。赤字決算や税金滞納などの状況でも相談できる場合があります。
▼ベストファクター
株式会社JPS
株式会社JPSは、最短60分での入金にも対応しているファクタリング会社です。売掛債権を正当に評価する審査体制により、多くの企業が利用しています。
手数料は2%〜で、赤字決算や税金滞納など、資金調達が難しい状況でも相談できる柔軟な対応力が特徴です。債権譲渡登記が不要な契約にも対応しており、取引先に知られずに資金調達したい企業に適しています。他社からの乗り換えの際は、手数料の割引を受けられます。
▼株式会社JPS
株式会社トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントは、創業16年の実績がある老舗のファクタリング会社です。長年の実績により、多くの法人から利用されています。
特徴的なのは、請求書が発行される前の「見積書」「受注書」「発注書」などの段階でも資金化できる、将来債権ファクタリングに対応している点です。資金調達を早めたい企業にとって有効な仕組みといえます。
▼株式会社トップ・マネジメント
株式会社三共サービス
株式会社三共サービスは、コストパフォーマンスの高さとコンサルティング力が特徴のファクタリング会社です。初めて利用する法人の場合、初回事務手数料が無料となる制度が用意されています。
手数料は1.5%〜と低水準に設定されており、コストを抑えた資金調達が可能です。資金化だけではなく、その後の経営改善や資金繰りのアドバイスなどのコンサルティングにも力を入れています。創業18年以上の実績があり、他社からの乗り換え相談にも対応。乗り換えの際は、手数料の割引を受けられます。
▼株式会社三共サービス
まとめ：法人の迅速な資金調達は信頼できるファクタリング会社へ
ファクタリングは、売掛金を活用して迅速に資金調達できる方法として多くの法人に利用されています。ただし、手数料や契約条件は会社によって大きく異なるため、信頼できる業者を選ぶことが重要です。透明性の高い料金体系や実績、サポート体制を確認しながら比較することで、安心して利用できる会社を見つけられるでしょう。資金繰りの悩みを一人で抱え込まず、まずはプロに相談してみることが大切です。
株式会社No.1は、最短30分入金や審査通過率90%以上という実績を持ち、他社からの乗り換え相談も多いファクタリング会社です。資金調達だけではなく、専門コンサルタントによる経営サポートも受けられる点が特徴です。Webサイトにて無料スピード査定を受け付けていますので、自社に合った資金調達方法を見つけるためにも、ぜひお気軽に問い合わせてみてください。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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