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資金繰りを改善！ ファクタリング会社おすすめ20選を比較｜即日対応・手数料を徹底調査
「入金まで待てない支払がある」「売掛金を早く現金化したい」とお悩みではありませんか。月末の支払や仕入が重なると、資金繰りは一気に厳しくなります。融資を検討しても審査に時間がかかり、今すぐ資金が必要な場面では間に合わないこともあるでしょう。
そのようなときに役立つのが、ファクタリング会社のサービスです。売掛金を売却することで、借入に頼らず早期の現金化を目指せるでしょう。経済産業省も中小企業の資金調達手段としての活用を後押ししています。
本記事では、仕組みや手数料相場、会社選びのポイントを解説し、安心して利用できるファクタリング会社20社を比較して紹介します。最後まで読むことで、自社に合った資金調達先が見つかるでしょう。
【この記事で分かること】
- ファクタリング会社のサービスの仕組みなどの基本知識
- 自社に合ったファクタリング会社の選び方
- 目的別・おすすめ20社の特徴と自社に適した資金調達先の見つけ方
ファクタリング会社とは？ 売掛金を早期現金化して資金繰りを整える仕組み
ファクタリング会社とは、企業や個人事業主が保有する売掛金の買取を行い、支払期日前に現金化するサービスを提供する企業のことです。ファクタリング会社のサービスを利用すれば、手元資金が不足しているときでも、スピーディーに資金繰りを整えることが可能です。
金融機関や債権回収会社との違い
ファクタリング会社のサービスは銀行などの金融機関による融資とは異なり、借入ではありません。売掛債権を売却する契約であるため、負債として計上されず、決算書への影響を抑えながら資金調達ができます。担保や保証人が不要な点も、利用しやすい理由の一つです。
また債権回収会社との違いも押さえておく必要があります。債権回収会社は支払が滞った不良債権の回収を行いますが、ファクタリング会社のサービスは期日前の正常な売掛債権を対象としています。さらに、債権回収会社となるには法務大臣の許可が必要ですが、ファクタリング会社は許可制ではありません。
利用者はそれぞれの役割を理解し、状況に応じて使い分けることが重要です。
契約方式は2種類！ 「2社間」と「3社間」の仕組みと手数料相場
ファクタリング会社のサービスには「2社間」と「3社間」の2つの契約方式があります。2社間は利用者とファクタリング会社のみで契約を行うため、取引先に知られずに資金調達できる点が特徴です。売掛金の入金後は、自社からファクタリング会社へ支払を行います。
一方、3社間は売掛先の承諾を得て契約する方式です。売掛金は取引先から直接ファクタリング会社へ支払われるため、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが低くなります。その分、手数料は抑えられる傾向にありますが、手続きにはやや時間がかかります。
手数料の目安は、2社間で8〜20%、3社間で1〜9%です。スピードを優先するか、コストを重視するかによって選択するとよいでしょう。
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自社に合ったファクタリング会社を選ぶための比較ポイント
ファクタリング会社を選ぶ際は、実際の手数料や入金スピードなど複数の観点で比較することが重要です。自社の状況に合った基準で選ぶことが、失敗を防ぐポイントとなるでしょう。具体的な観点を5つご紹介します。
入金スピード
資金繰りが厳しい場面では、入金スピードが非常に重要です。支払期限が迫っているときは、数日の遅れが大きなリスクにつながることもあります。そのため、申込から入金までの時間を事前に確認しておくことが大切です。
近年はAI審査の導入により、審査から入金までのスピードが大きく向上しています。早ければ数十分〜数時間で資金化できるケースもあります。銀行融資では数週間以上かかることも一般的なため、スピード面での差は明確です。急な資金ニーズに対応できる会社を選ぶことをおすすめします。
手数料の安さと諸経費の透明性
ファクタリング会社のサービスを利用する際は、手数料の水準をしっかりと確認することが重要です。手数料が高過ぎると手元に残る資金が減り、資金繰りを圧迫する可能性があります。相場である2社間8〜20%、3社間1〜9%の範囲内かを一つの目安にするとよいでしょう。
また事務手数料や登記費用などが別途発生する場合もあります。これらの費用については、事前に明示されているかを確認することが大切です。複数の会社から見積もりを取り、条件を比較することで、納得できる形で利用しやすくなります。
希望する買取可能額の範囲（上限・下限）を満たしているか
ファクタリング会社によって、買取可能な金額の上限や下限が設定されているのが一般的です。数万円単位で利用できる会社もあれば、大口の取引を前提としている会社もあります。そのため、自社の売掛金の規模に合っているかを事前に確認することが重要です。
個人事業主や小規模事業者の場合は、少額に対応している会社を選ぶと使いやすいでしょう。ただし継続的に利用する可能性が高い場合は、上限が大きい、または柔軟に対応できる会社を選ぶとよいです。条件の確認がミスマッチの防止につながります。
手続きの簡便さ（必要書類の数・オンライン完結対応か）
ファクタリング会社のサービスをスムーズに利用するためには、手続きの簡便さも重要です。必要書類が多いと準備に時間がかかり、結果として入金までのスピードが遅くなる可能性があります。請求書や通帳のコピーなど、最低限の書類で申込ができる会社を選ぶと負担を軽減できます。
またオンライン完結に対応しているかも、確認しておきたいポイントです。Web上で申込から契約まで進められれば、移動や面談の手間を省けます。電子契約の普及により、安全性を保ちながら効率的に手続きできる環境が整っている会社も増えているでしょう。
運営母体の信頼性・サポート体制
ファクタリング会社を選ぶ際は、運営元の信頼性を確認することが重要です。会社概要や実績が明確で、継続的にサービスを提供している企業は安心して利用しやすいといえます。上場企業やそのグループ会社、認定支援機関に登録されている企業であれば、より信頼性の判断材料になります。
また資金調達だけではなく、その後の資金繰り改善に向けたサポートがあるかも確認しておきましょう。適切なアドバイスを受けることで、長期的な経営の安定につながります。信頼できるパートナー選びが重要です。
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【パターン別】おすすめのファクタリング会社20社を比較｜
ここでは、代表的なファクタリング会社20社を目的別に分類し、比較しやすい形で紹介します。手数料や入金スピード、買取可能額、特徴などを整理しているため、自社の状況に合った会社を見つけられるでしょう。重視するポイントを考えながら、読み進めてみてください。
総合的におすすめの大手ファクタリング会社
まずは、実績や信頼性を重視する方に向けて、大手のファクタリング会社を紹介します。運営元が明確で実績が豊富な5社を厳選しました。初めて利用する方でも安心して相談しやすい点が特徴です。
ビートレーディング
ビートレーディングは、ファクタリング業界のパイオニアとして知られる売掛金買取サービスです。累計取引社数は9.1万社以上と、多くの企業に利用されてきた実績があります。豊富な経験に基づいた対応力が強みといえるでしょう。
300万円未満であれば申込から最短50分、300万円以上は最短2時間での資金化にも対応しており、急ぎの資金調達にも適しています。また請求書だけでなく、注文書の段階で現金化できるサービスにも対応しているため、柔軟な資金繰りを行いたい企業にも向いています。
ピーエムジー株式会社
ピーエムジー株式会社は、資金調達だけではなく財務支援まで行う点が特徴のファクタリング会社です。グループ全体で中小企業の課題解決をサポートしており、単なる資金繰りの改善にとどまらない支援が受けられます。
資金面と経営面の両方からサポートを受けたい場合に適しています。中長期的な視点で企業成長を考えている経営者にとって、頼りになるパートナーといえるでしょう。
https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する売掛金買取サービスです。運営会社の信頼性の高さを重視する方に適しています。
手数料は1%〜と比較的低く設定されており、大口の売掛金にも対応しています。事業規模の大きい企業でも利用しやすく、安定した資金調達を行いたい場合に検討しやすいサービスです。
https://www.gmo-pg.com/service/urikake/
マネーフォワード早期入金
マネーフォワード早期入金は、東証プライム上場企業である株式会社マネーフォワードのグループ会社が提供する売掛金買取サービスです。オンライン完結で利用できるため、手軽さと信頼性を両立しています。
AIを活用した仮審査により、約5分で調達可能額や手数料の目安を確認できます。スピード感と利便性を重視したい企業にとって、利用しやすい選択肢といえるでしょう。
https://mfkessai.co.jp/fast-receivables/top
AG（エージー）ビジネスサポート
AGビジネスサポートは、大手消費者金融アイフルグループ傘下の会社によるサービスです。金融業として培ってきた経験を基に、安定したサービスを提供している点が特徴です。
独自の審査基準を持っているため、赤字決算などの状況でも相談しやすいという傾向があります。金融分野での実績を重視する方にとって、安心して利用しやすいサービスといえるでしょう。
即日対応・入金スピードが早いファクタリング会社
次に、入金スピードを重視する方に向けて、迅速な対応に強みを持つ会社を紹介します。最短数十分〜数時間で資金化できるサービスを中心に厳選しました。急ぎの支払にも対応しやすい点が魅力です。
株式会社No.1
株式会社No.1は、スピード対応を重視したファクタリング会社です。最短即日での資金調達に対応しており、審査結果の提示から入金まで最短30分で完了するケースもあります。
急な資金ショートを回避したい場面で頼りになる存在です。また他社からの乗り換え実績も多く、すでにファクタリング会社のサービスを利用している場合、よりよい条件での利用を目指せる可能性があります。スピードと条件の両方を重視する方に適しています。
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは「即日2時間での振込」を掲げるファクタリング会社です。実際の取引の半数以上が即日決済となっており、スピード対応に強みがあります。
必要書類を簡素化するなど、利用者の負担を軽減する工夫も行われています。迅速に資金を確保したい企業にとって、検討しやすいサービスの一つです。
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
資金調達QUICK（クイック）
資金調達QUICKは、審査後最短10分で振込が可能なスピード重視のサービスです。急ぎで資金を確保したい場合に適しています。
手続きはWeb上で完結するため、来店の必要がありません。スピードと手軽さの両方を重視する方に向いているサービスです。
株式会社Mentor Capital
株式会社Mentor Capitalは、査定結果のスピードに強みを持つファクタリング会社です。必要書類の提出後、最短30分以内に査定結果の連絡を受けられます。
最短即日での現金化にも対応しており、急ぎの資金ニーズに応えやすい体制が整っています。審査通過率が高く、柔軟な対応が期待できる点も特徴です。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、安定したスピード対応を強みとするファクタリング会社です。最短即日で審査が完了し、状況に応じて翌日には資金調達を目指せます。
東京と福岡に拠点を持ち、全国からの申込に対応。確実性とスピードのバランスを重視したい企業に適しています。
https://www.japan-management.com/
手数料を安く抑えられるファクタリング会社
コストを抑えたい方に向けて、手数料の低さに強みを持つ会社を紹介します。下限1%前後〜利用できるサービスを中心に厳選しました。資金を効率よく確保したい場合に適しています。一つずつ見ていきましょう。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体として運営されている点が特徴です。営利を目的としないため、コストを抑えたサービス提供が可能です。
手数料は1.5%〜と低水準で、公的な認定も受けています。コストをなるべく抑えつつ、安心してファクタリング会社のサービスを利用したい企業に適しています。
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、オンライン完結型の売掛金買取サービスです。手数料は1%〜と比較的低く設定されており、コストを抑えた利用が可能です。
面談不要で契約できるため、時間や手間を削減できます。クラウドサインを活用した契約により、安全性にも配慮されています。
ベストファクター
ベストファクターは、手数料2%〜利用できる売掛金買取サービスです。コストを抑えながら資金調達を行いたい企業に適しています。
また、売掛金買取だけではなく、ファクタリングアドバイザーによるその後の財務コンサルティングも行っています。経営全体の見直しを考えている場合にも利用しやすいサービスです。
株式会社トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントは、低コストでの資金調達に対応しているファクタリング会社です。3社間では0.5%〜、2社間でも3.5%〜と幅広い選択肢があります。
累計4万5,000社以上の取引実績があり、実績とコストのバランスを重視する方に適しています。
https://top-management.co.jp/service/#service01
株式会社三共サービス
株式会社三共サービスは、コスト面での優遇措置が特徴のファクタリング会社です。初回利用時は事務手数料が無料となるなど、初めての方でも利用しやすい仕組みが整っています。
長年の実績に基づいたサポート体制もあり、安心して相談しやすい点が魅力です。
個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社
最後に、個人事業主やフリーランスに向けて、少額でも利用できる会社を紹介します。1万円程度の小口にも対応しており、手軽に資金調達できる点が特徴です。
ペイトナー
ペイトナーは、フリーランスや個人事業主向けの先払いサービスです。1万円〜利用でき、スマートフォンで手続きが完結します。
最短数時間での入金を目指すことが可能で、土日祝日にも対応しています。急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応できる点が特徴です。
labol（ラボル）
labolは、小規模事業者に特化した売掛金買取サービスです。1万円〜の少額買取に対応しており、土日祝日の審査や入金にも対応しています。
手数料は一律10%で分かりやすく、審査通過後は24時間365日振込対応が可能です。急な支払にも対応しやすいサービスといえます。
FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCEは、フリーランス向けに資金と保険を提供するサービスです。請求書の即日払いにも対応しており、1万円〜利用できます。
専用口座を利用することで、業務中の事故やトラブルに備えた補償が受けられる点も特徴です。資金面とリスク対策の両方を重視したい方に向いています。
OLTA（オルタ）
OLTAは、オンライン完結型の売掛金買取サービスです。個人事業主でも利用しやすく、手軽に資金調達ができます。
請求書の一部のみを売却することも可能で、必要な分だけ現金化できる柔軟性があります。コストをできるだけ抑えたい場合にも適しているでしょう。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYは、AI審査を活用した売掛金買取サービスです。フリーランスや個人事業主にも対応しており、開業直後でも利用しやすい点が特徴です。
手数料は1〜9.5%と上限が明確に設定されています。コストと手軽さのバランスを重視したい方に向いています。
ファクタリング会社を利用して事業資金を調達するメリット
ファクタリング会社のサービスは、売掛金を活用して資金を確保できる方法です。代表的な特徴は、資金化までのスピードにあります。銀行融資では審査に数週間〜数カ月かかることもありますが、売掛金の買取であれば最短即日で現金化できることが多く、急な支払や仕入にも対応しやすくなります。
また審査では自社ではなく売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過の状態でも利用できる可能性があります。さらに、借入ではないため担保や保証人は不要で、信用情報にも影響しません。負債として計上されないため、決算書の見栄えを維持できる点も特徴です。
加えて、原則として償還請求権なしで契約されるため、売掛先が倒産した場合でも代金の支払い（償還）義務は生じません。未回収リスクを回避しながら資金調達できる点は、経営の安定にもつながります。
ファクタリング会社と契約を結ぶ際の注意点
ファクタリング会社のサービスは便利な手段ですが、利用時にはいくつかの注意点があります。まず、手数料が発生する点です。一般的な相場は先述の通り2社間で8〜20%、3社間で1〜9%とされており、これを大きく上回る条件の場合は慎重に検討する必要があります。手数料が高過ぎると、かえって資金繰りを圧迫する恐れがあります。
また契約内容にも注意が必要です。売掛金の分割払いを認める契約や、償還請求権が付いている契約は、実質的に貸付と同様の仕組みとなる場合があります。こうした条件を提示するようであれば違法業者の可能性もあるため、契約前に必ず確認してください。
さらに、給与ファクタリングや偽装ファクタリングと呼ばれるサービスは、事業者向けの売掛金買取とは異なる違法な取引です。金融庁からも注意喚起が出ており、トラブルの原因となる可能性があります。安全に利用するためには、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
※参考：金融庁.「ファクタリング会社のサービスの利用に関する注意喚起」.（参照2026-05-13）.
まとめ：ファクタリング会社を賢く選んで無理のない資金調達を
ファクタリング会社のサービスは、入金前の売掛金を活用して資金を確保できる方法です。急な支払や資金不足に直面したときでも、迅速に対応できる点が大きな特徴といえます。2社間と3社間の違いや手数料相場を理解した上で、自社に合った方法を選ぶことが重要です。
もし資金繰りに不安を感じている場合は、無理に一人で判断せず、専門家へ相談することも一つの方法です。株式会社No.1では、スピード対応だけではなく、状況に応じた資金繰りの相談にも丁寧に対応しています。自社に合った方法を検討するためにも、まずは気軽に相談してみてください。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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