カテゴリー： その他
【おすすめ10選付き】ファクタリング審査が甘い会社とは？ 審査通過率を高めて即日入金を実現するには
売掛金の入金前に支払期限が迫っており「銀行融資では間に合わない」「審査に通るか不安」と、悩んでいる方もいるのではないでしょうか。ファクタリングは、売掛債権を活用して早期に現金化を行う資金調達方法です。借入ではないため、負債を増やさずにキャッシュフロー改善を目指せます。
また銀行融資とは異なり、申込企業だけではなく「売掛先の信用力」を重視して審査が行われることが多いです。そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、利用できるケースがあります。
本記事では、ファクタリングの審査が比較的柔軟といわれる理由や、審査通過率を高めるコツ、即日入金に対応しているおすすめ会社について解説します。資金繰りに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
【この記事で分かること】
- ファクタリングが「通りやすい」といわれる審査の仕組み
- 即日入金に対応しているおすすめ企業の特徴
- 審査通過率を高めながら資金繰りを改善する方法
ファクタリングの審査が「甘い」といわれる理由は？
銀行融資では利用者の業績や信用情報が厳しく確認されます。一方、ファクタリングは売掛債権を重視して審査を行うため、比較的柔軟に対応してもらいやすいです。以下で、詳しく解説します。
利用者ではなく「売掛先の信用力」が最重要視されるため
ファクタリングでは、利用者自身の経営状況だけではなく「売掛先がきちんと支払を行えるか」が重視されます。ファクタリング会社にとって重要なのは、売掛金を回収できるかどうかだからです。
そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先が上場企業や公的機関など信用力の高い企業であれば、前向きに審査してもらえるケースがあります。過去に継続的な取引実績や入金履歴がある場合も、安定した売掛債権として評価されやすいです。
借入ではなく売買契約であり、担保・保証人が不要なため
ファクタリングは融資ではなく、保有している「売掛債権」を買い取ってもらう資産売買契約です。そのため、不動産担保や連帯保証人を求められることは基本的にありません。
また借入ではないため、貸借対照表上の負債を増やさずに資金調達を行えます。銀行融資へ影響を与えにくい点も特徴です。
さらに、多くのファクタリングでは「ノンリコース契約（償還請求権なし）」が採用されています。万が一売掛先が倒産した場合でも、利用者が支払（償還）義務を負わない仕組みが一般的です。
審査が甘い・通りやすい会社の特徴と見分け方
ファクタリング会社によって、審査基準や重視するポイントは異なります。個人事業主対応や必要書類の少なさなどを確認し、自社に合った会社を選ぶことが重要です。
審査通過率を公開している
公式Webサイトで「審査通過率90%以上」などの具体的な数値を公開している会社は、比較的柔軟な審査を行っている傾向にあります。多くの申込を受け入れてきた実績があり、独自の審査ノウハウを蓄積しているためです。
一方、厳格な基準のみで審査を行う会社は、通過率が低くなる傾向にあります。そのため、具体的な数値を積極的に公開しないケースも少なくありません。ただし、通過率が高いからといって、誰でも利用できるわけではない点には注意が必要です。多少の不安要素があっても、前向きに相談できる姿勢の表れとして確認するとよいでしょう。
少額の買取にも柔軟に対応している
数万〜数十万円程度の少額債権に対応している会社は、小規模事業者や個人事業主にとっても利用しやすい可能性があります。少額案件を幅広く取り扱っており、柔軟な審査を行っているケースが多いためです。
ファクタリング会社にとって、少額債権は1件当たりの未回収リスクを抑えやすい特徴があります。そのため、大口専門の会社と比べ、利用しやすい場合があります。また個人事業主やフリーランス向けのサービスでは、事業規模に応じた柔軟な対応を行っていることもあるでしょう。ただし、極端に少額な場合は対象外となるケースもあるため、事前確認が必要です。
必要書類が少なく手続きが簡略化されている
請求書や通帳コピー、本人確認書類など、最低限の資料のみで申し込める会社は、審査プロセスが簡略化されていることがあります。決算書や事業計画書など大量の提出資料を求められないため、スピーディーに審査が進みやすくなります。
特にオンライン完結型のサービスでは、必要書類をアップロードするだけで手続きが完了するケースも少なくありません。忙しい経営者や財務担当者にとって、資料準備の負担を軽減できる点は大きなメリットといえます。
ただし、書類が少ない場合でも、売掛先や入金履歴など重要ポイントはしっかりと確認されていることを理解しておきましょう。
独自審査を用いている
AIなどを活用した独自審査を導入している会社では、人の主観だけではなくデータを基準に審査が進められます。一定の条件を満たしていれば、短時間で結果が出やすい点が特徴です。
従来型の審査では、赤字決算や設立間もない企業が不利になるケースもありました。しかし、AI審査では売掛先の入金履歴や取引データなどを総合的に分析するため、他社で断られた案件でも通過できる可能性があります。また膨大なデータを元にリスク分析を行うため、即日での現金化につながりやすい点もメリットです。
オンライン完結型である
オンライン完結型のファクタリングは、面談や書類郵送などの手続きを簡略化している都合で、比較的スムーズに審査が進む傾向にあります。クラウド契約を利用することで、全国どこからでも申込が可能です。
また店舗運営や対面対応にかかるコストを削減できるため、その分、幅広い案件に対応しているファクタリング会社もあります。必要書類をスマートフォンやパソコンから提出できるサービスも多く、忙しい経営者でも利用しやすい点が特徴です。
対面不要で契約まで完了できるため、即日入金を目指したい場合にも相性がよいでしょう。
審査に通りやすいおすすめファクタリング会社10選
ここで、即日入金に対応し、柔軟な審査を行っているファクタリング会社を10社紹介します。手数料や入金スピード、少額対応の可否などを比較し、自社に合ったサービスを選びましょう。
株式会社No.1
株式会社No.1は、審査通過率95%以上を公表しており、最短30分〜即日入金に対応しています。建設業や医療・介護向けサービスにも強く、50万〜3億円まで幅広い資金調達に対応可能です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営しており、手数料1.5%〜の低水準で利用できます。少額から大口まで対応しており、最短30分審査・最短3時間入金にも対応可能です。
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
ビートレーディング
ビートレーディングは、取引実績9.1万社以上の実績を持つ会社です。請求書と通帳など2点の書類で申し込める手軽さが特徴で、最短2時間での入金にも対応しています。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、申込から契約までオンライン完結で利用できるサービスです。面談不要で最短2時間入金に対応しており、少額から柔軟に利用できます。
株式会社アクセルファクター
アクセルファクターは、審査通過率93.3%を公表しているファクタリング会社です。原則即日入金に対応しており、他社で断られた場合でも柔軟に相談できます。
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
ベストファクター
ベストファクターは、平均買取率92.2%を公表しており、30万円〜の少額買取にも対応しています。必要書類が少なく、最短即日入金が可能です。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYは、AI審査を活用したオンライン型サービスです。最短30分入金に対応しており、手数料は1〜9.5%と明瞭に設定されています。
labol（ラボル）
labolは、1万円から利用できる少額特化型サービスです。フリーランスや個人事業主向けで、手数料は一律10%、土日祝日の入金にも対応しています。
ペイトナー
ペイトナーは、スマートフォン完結型のサービスです。最短数時間での入金に対応しており、少額請求書を早く現金化したい場合に向いています。
ピーエムジー株式会社（PMG）
PMGは、最大2億円まで対応しているファクタリング会社です。オンラインだけではなく対面相談にも対応しており、財務面の相談も行えます。
https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring
審査が甘いファクタリングでも落ちる？ 否決される5つの原因
ファクタリングは比較的柔軟な審査が特徴ですが、全ての請求書が買い取られるわけではありません。そのため典型的な否決理由を知り、事前対策を行うことが重要です。
売掛先の信用力が低い・または個人事業主である
ファクタリングでは、利用者自身よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、売掛先の業績が不安定な場合や、個人宛の請求書は回収リスクが高いと判断されやすいです。
ただし、全ての個人事業主向け請求書が利用できないわけではありません。継続取引や安定した入金実績が確認できれば、前向きに審査されるケースもあります。
支払期日（支払サイト）が長すぎる
支払期日までの期間が長い請求書は、倒産などのリスクが高まるため慎重に審査されます。一般的に、60日を超える支払サイトは不利になる傾向があります。
また期間が長いほど手数料も高くなりやすいため、複数の請求書がある場合は、支払期日が近いものを優先するとよいでしょう。
事業実態や取引を証明する書類が不足している
ファクタリング会社は、架空請求を防ぐため取引実態を確認しています。そのため、請求書と通帳履歴に整合性がない場合は、審査落ちにつながる可能性があります。
また発注書や契約書など、成因資料が不足している場合も注意が必要です。必要書類が少ない会社でも、最低限の取引証明は求められます。
複数のファクタリング会社で二重譲渡の疑いがある
同じ請求書を複数社へ売却する「二重譲渡」は重大な契約違反です。発覚した場合は審査落ちだけではなく、詐欺行為として法的トラブルに発展する可能性もあります。
なお、複数社へ見積もりを依頼すること自体は問題ありません。ただし、譲渡契約を結べるのは1社のみです。契約状況は必ず整理して管理しましょう。
ファクタリングの審査通過率をさらに高めるための4つのコツ
ファクタリングは、請求書の選び方や契約方法によって審査通過率を高められる場合があります。ここで、今すぐ実践できる4つのポイントを確認していきましょう。
大企業や公的機関など信用度の高い売掛金の請求書を選ぶ
複数の請求書を保有している場合は、できるだけ信用度の高い売掛先の請求書を選ぶことが重要です。上場企業や公的機関などは未回収リスクが低いと判断されやすく、審査で有利になる傾向にあります。
また継続的な取引実績があり、過去に遅延なく入金されている売掛先も高く評価されやすくなるでしょう。
もちろん中小企業宛の請求書でも利用できるケースはあります。しかし、審査通過率を高めたい場合は、より信用力の高い請求書を優先した方が条件面でも有利になりやすいでしょう。
決済日が近い請求書を買取に出す
支払期日が1〜2週間後など直近に迫っている請求書は、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低くなります。そのため、審査に通りやすくなる可能性があります。
また決済日が近い請求書は、審査だけではなく手数料面でも有利になりやすい点が特徴です。ファクタリング会社がリスクを負う期間が短くなるためです。ただし、既に支払期日を過ぎている請求書や、入金遅延が発生している債権は対象外となるケースが多いため注意してください。
売掛先の承諾を得て3社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングとは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社で契約を行う方式です。利用者とファクタリング会社のみで契約をする2社間ファクタリングと比較して、売掛先から直接入金される仕組みとなるため、ファクタリング会社の未回収リスクを大きく抑えられます。
その結果、審査に通りやすくなるだけではなく、手数料が低く設定されやすい点もメリットです。ただし、売掛先へ資金調達の事実が伝わるため、関係性によっては慎重な判断が必要です。信頼関係に問題がない場合は、有力な選択肢になるでしょう。
過去に利用実績のあるファクタリング会社を利用する
一度問題なく取引を完了したファクタリング会社では、利用履歴や入金実績が確認できているため、再審査のハードルが下がりやすくなります。継続利用によって信頼関係が構築されるためです。
またリピート利用では、初回より審査スピードが早くなったり、条件面で優遇を受けられたりするケースもあります。ただし、他社と比較して手数料や条件が大きく不利な場合は注意が必要です。必要に応じて相見積もりを取りながら、条件を比較検討するとよいでしょう。
審査が甘いファクタリングを利用する際の注意点
柔軟な審査は大きなメリットですが、その一方で手数料や悪徳業者など注意すべき点もあります。安全に利用するためにも、契約内容は慎重に確認しましょう。
手数料が相場よりも高めに設定される傾向がある
柔軟な審査を行う会社は、比較的リスクの高い案件にも対応していることが多いです。そのため、未回収リスクをカバーする目的で、手数料が高めに設定されるケースがあります。
極端に高い手数料で契約すると、その後のキャッシュフロー悪化につながる可能性があります。契約前には複数社で条件比較を行うことが重要です。
「審査なし」「100%通る」をうたう違法な悪徳業者に注意
ファクタリングには必ず審査があります。そのため「審査なし」「100%通る」などと宣伝する業者には注意が必要です。こうした業者の中には、ヤミ金融や違法な偽装ファクタリングを行っているケースがあります。
金融庁も違法業者への注意喚起を行っています。特に「償還請求権（買戻し義務）」を不当に設定する契約には注意してください。契約前には、手数料や契約内容を必ず確認しましょう。
※参考：金融庁.「ファクタリングの利用に関する注意喚起」.（参照2026-05-27）.
まとめ：資金繰りの改善には自社に合ったファクタリング会社の選定を
ファクタリングは、銀行融資と比較して柔軟な審査が特徴の資金調達方法です。特に、売掛先の信用力を重視するため、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用できるケースがあります。
一方で、手数料や契約条件には注意が必要です。「審査なし」「100%通る」といった誇大広告を行う業者には十分警戒しなければなりません。安全に利用するためには、複数社で相見積もりを取り、自社の状況に合った会社を選ぶことが重要です。
「即日で資金調達したい」「他社で断られて不安がある」という場合は、一人で抱え込まず株式会社No.1などの専門会社へ相談してみてください。無料相談やスピード査定を活用することで、自社に合った解決策が見つかる可能性があります。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
よく見られているファクタリング記事
