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【2026最新】ファクタリング会社おすすめ比較15選！ スピード・審査内容・手数料をチェック
「外注先への支払日が迫っている」「従業員への給与支払に間に合わせたい」など、売掛金の入金前に資金が必要となり、悩んでいる方もいるのではないでしょうか。事業を継続する上で、資金繰りの不安は大きな負担になりやすく、早めの対応が重要です。
そのようなときに活用されているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、保有している売掛債権を買い取ってもらい、入金日前に現金化する資金調達方法を指します。融資とは異なる仕組みであるため、スピーディーに資金調達しやすい点が特徴です。
ただし、ファクタリング会社によって「手数料」「入金スピード」「審査内容」などは大きく異なります。急いで契約すると、想定以上のコスト負担につながるケースもあるため注意が必要でしょう。
本記事では、ファクタリング会社を比較する際のポイントを整理した上で、手数料や即日対応、審査の柔軟性などを基準におすすめの会社15社を紹介します。自社に合ったサービス選びに役立ててください。
【この記事で分かること】
- ファクタリング会社15社の手数料・入金スピード・買取可能額の違い
- 自社に合ったファクタリング会社の選び方と比較ポイント
- 悪徳業者を避けるための注意点と安全な契約方法
売掛金を即日現金化！ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有している「入金前の売掛金」をファクタリング会社へ売却し、早期に現金化する資金調達方法です。請求書の入金日を待たずに資金を確保できるため、急な支払や一時的な資金不足への対応手段として利用されています。
ファクタリングと融資の違い
ファクタリングは、銀行融資のような「借入」とは性質が異なります。
融資は、金融機関からお金を借りる「金銭消費貸借契約」です。会計上は負債（借入金）として計上され、借りた分はいつか返済しなければなりません。
一方、ファクタリングは保有している売掛金をファクタリング会社に売却する「債権譲渡契約」です。売却した債権の代金を受け取る仕組みのため、原則として支払（償還）義務はありません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
ファクタリングには、大きく分けて「2社間」と「3社間」の2種類があります。それぞれ手数料や入金スピードが異なるため、自社の状況に合わせて選ぶことが大切です。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約します。売掛先へ通知されにくく、最短即日で資金化しやすい点が特徴です。ただし、ファクタリング会社側の未回収リスクが高くなるため、手数料は8〜20%程度が目安とされています。
一方、3社間ファクタリングは、売掛先も含めた3社で契約する方式です。売掛先の承諾が必要となるため、資金化まで時間がかかる場合があります。しかし、未回収リスクが抑えられるため、手数料は1〜9%程度に収まることが多いです。
なお、実際の手数料は売掛先の信用力や契約内容によって変動します。即日での資金調達を重視するなら2社間、コストを抑えたい場合は3社間を検討するとよいでしょう。
ファクタリングのメリットとデメリット
ファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能な一方で、手数料など注意すべき点もあります。自社の状況に合った形で活用するためには、メリット・デメリットの両方を理解しておくことが重要です。ここでは、導入前に知っておきたいポイントを詳しく解説します。
導入するメリット
ファクタリングの大きなメリットは、資金調達までのスピードが早い点です。銀行融資では審査や手続きに数週間以上かかるケースもあります。しかし、ファクタリングは最短数十分〜即日で入金されるサービスもあり、急ぎの支払対応に活用されています。例えば、外注費や人件費の支払が先に発生し「入金まで待てない」という場面で活用されるケースなどがあるでしょう。
また借入ではないため、不動産担保や連帯保証人が不要なケースが一般的です。会計上の負債が増えにくく、信用情報へ影響しにくい点も特徴でしょう。
さらに、審査では売掛先の信用力が重視される傾向があります。そのため、創業間もない企業や赤字決算の企業でも利用を検討しやすいでしょう。ただし、審査結果は売掛先の状況や契約条件によって変わるため、事前確認は欠かせません。
注意すべきデメリット（手数料の負担・売掛先への通知など）
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、注意点もあります。特に把握しておきたいのが、手数料負担です。融資の金利と比較すると、ファクタリングの手数料は高くなる傾向にあります。
中でも、即日入金に対応しやすい2社間ファクタリングは、十数%程度の手数料が発生する場合があります。短期間で資金化できる反面、頻繁に利用すると利益を圧迫する可能性もあるため注意が必要です。
また調達できる金額は、保有している売掛金の範囲内に限られます。そのため、売掛債権以上の大規模な資金調達には向いていません。
なお3社間ファクタリングであれば手数料を抑えやすいものの、売掛先への通知や承諾が必要です。その結果、売掛先に「資金繰りが厳しいのではないか」と受け取られる可能性があります。
ただしこれらは仕組み上の特徴であり、正しく理解した上で利用すれば、ファクタリングは有効な資金調達手段となります。契約形態や手数料は会社ごとに異なるため、複数社を比較しながら慎重に選ぶことが大切です。
自社に適したファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社ごとに、手数料や入金スピード、対応可能額などの特徴は大きく異なります。なんとなくで選ぶと、コストや使い勝手で後悔する可能性もあるため注意が必要です。ここでは、自社に合った会社を選ぶための5つのポイントを解説します。
手数料は適正か？
「手数料1%〜」などの最低料率だけで判断するのは危険です。2社間と3社間でも相場は異なります。上限手数料や事務手数料などの追加費用を確認し、複数社から相見積もりを取った上で、最終的な手取り額を比較しましょう。
現金化までのスピードは？
急ぎの支払がある場合は、入金スピードの確認が重要です。中には最短10分〜2時間で振込対応する会社もあります。ただし、即日入金は「最短」のケースです。
請求書や通帳コピーなど必要書類を早めに準備しておくと、手続きがスムーズでしょう。
審査の柔軟性と通過率は？
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。他社で断られた案件でも、独自基準で審査の対応をしている会社なら相談できる場合があります。審査通過率を公表している会社もあり、売掛先の信用力を重視した柔軟な対応が期待できるでしょう。
買取可能額の範囲（少額・高額）は？
ファクタリング会社ごとに、対応できる金額帯は異なります。1万円程度から利用できる少額特化型もあれば、数億円規模に対応する会社もあります。下限額に満たず利用できないケースもあるため、自社の売掛金額に合う会社を選びましょう。
オンライン完結など契約方法は？
近年は、面談不要で契約できるオンライン完結型が増えています。請求書や通帳の画像をアップロードするだけで進められるため、忙しい経営者でも利用しやすいでしょう。
一方、対面相談を希望する場合は、来社対応や出張対応の有無も確認してください。
【2026年最新】ファクタリング会社おすすめ比較15選！
ファクタリング会社は数多く存在しており、入金スピードや手数料、審査基準は会社ごとに異なります。そのため「とにかく早く資金化したい」「手数料を抑えたい」「赤字決算でも相談したい」など、自社の目的に合わせて比較することが重要です。
ここでは、前段で解説した「手数料」「スピード」「審査の柔軟性」「買取可能範囲」などの基準をもとに、専門家の視点からおすすめの15社をプロの視点で選びました。まずは比較表で全体像を確認してください。
| 会社名 | 入金スピード | 手数料 | 買取可能額 | 特徴 |
| QuQuMo | 最短2時間 | 1%〜 | 制限なし | 必要書類2点・オンライン完結 |
| ビートレーディング | 最短2時間 | 2%〜 | 制限なし | 注文書ファクタリング対応 |
| 株式会社No.1 | 最短30分 | 0.5%〜 | 30万〜5,000万円 | 高通過率・乗り換え実績豊富 |
| PAYTODAY | 最短30分 | 1〜9.5% | 10万円〜上限なし | AI審査・上限手数料明確 |
| OLTA | 24時間以内見積もり | 2〜9% | 制限なし | 完全オンライン型 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 | 1.5%〜 | 制限なし | 非営利団体運営 |
| アクセルファクター | 最短2時間 | 変動制 | 30万〜3億円 | 通過率93%以上 |
| PMG | 最短即日 | 変動制 | 50万〜2億円 | 大口対応・経営支援 |
| ペイトナー | 最短10分 | 一律10% | 初回最大30万円 | フリーランス向け |
| labol | 最短60分 | 一律10% | 1万円〜 | 土日祝も対応 |
| 資金調達QUICK | 最短10分振込 | 変動制 | 〜5,000万円 | 書類3点のみ |
| ベストファクター | 最短即日 | 2%〜 | 30万〜1億円 | 建設業・物流業に強み |
| トップ・マネジメント | 最短即日 | 3.5%〜 | 30万〜3億円 | 将来債権買取対応 |
| GMO BtoB早払い | 数営業日 | 1%〜 | 100万〜1億円 | 上場グループ運営 |
| FREENANCE | 最短即日 | 3〜10% | 1万〜1,000万円 | 保険付きサービス |
急ぎで資金が必要な場合は「入金スピード」を、コスト重視なら「手数料」を優先して比較すると、自社に合った会社を選びやすくなります。また赤字決算や創業間もない企業の場合は、審査の柔軟性も重要なポイントになるでしょう。
次からは、それぞれのファクタリング会社の特徴を詳しく解説します。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、請求書と通帳コピーの2点のみで申込できる手軽さが特徴のファクタリングサービスです。面談不要のオンライン完結型で、最短2時間での現金化にも対応しています。手数料は1%〜と比較的リーズナブルで、クラウドサインによる安全な契約も魅力でしょう。来店不要で進めたい方に向いています。
ビートレーディング
ビートレーディングは、累計9.1万社以上・買取額1,824億円以上の実績を持つ老舗企業です。最短2時間での入金に対応しており、請求書だけではなく注文書ファクタリングにも対応しています。2社間ファクタリングであれば、専用ポータルの利用により最短50分で資金調達できるケースもあります。
株式会社No.1
株式会社No.1は、審査通過率95%以上を公表しており、最短30分での資金調達にも対応している企業です。手数料は0.5〜15%と低水準で、他社からの乗り換え相談も豊富です。また資金調達だけではなく経営支援コンサルティングも提供しており、資金繰り全体を見直したい経営者にも向いています。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYは、AI審査を導入したオンライン型ファクタリングです。面談不要で最短30分入金に対応しており、地方企業やフリーランスにも利用されています。手数料は1〜9.5%と上限が明示されているため、コストの見通しを立てやすい点も安心材料でしょう。
OLTA（オルタ）
OLTAは「はやい・かんたん・リーズナブル」を掲げるクラウドファクタリングサービスです。完全オンラインで利用でき、24時間以内に見積もり提示を受けられます。手数料は2〜9%で、追加費用込みの明朗会計も特徴です。累計申込額1,000億円超の実績もあります。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営するファクタリングサービスです。営利目的ではないため信頼性が高く、手数料も1.5%〜と低水準に抑えられています。最短3時間での入金にも対応しており、経営革新等支援機関として認定されている点も特徴です。
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは、審査通過率93%以上を公表しており、他社で断られた案件にも柔軟に対応しています。原則即日、最短2時間での資金調達が可能です。30万円〜対応しており、上限は設けられていません。専属担当者によるサポートも受けられます。
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
ピーエムジー株式会社
ピーエムジー株式会社は、最大2億円までの大口債権に対応するファクタリング会社です。営業日なら最短2時間での入金が可能で、資金調達だけではなく経営改善コンサルティングにも強みがあります。他社からの乗り換え率98%という実績もあり、中〜大規模法人に向いています。
https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring
ペイトナー
ペイトナーは、フリーランスや個人事業主向けの少額特化型ファクタリングサービスです。手数料は一律10%で分かりやすく、最短数時間で審査から資金調達まで進められます。初回利用枠は最大30万円となっており、急な支払対応に活用しやすいサービスです。
labol（ラボル）
labolは、1万円〜利用できる少額対応型サービスです。手数料は一律10%で、審査が終わっていれば、土日祝日を含む24時間365日の振込対応を行っています。独立直後や新規取引先の請求書も相談でき、個人事業主にとって使いやすいサービスといえるでしょう。
資金調達QUICK（クイック）
資金調達QUICKは、累計申込10万件を超えるWeb完結型サービスです。必要書類は請求書・通帳・身分証の3点のみで、事業計画書は不要となっています。審査完了後は最短10分で振込対応しており、手間を抑えて申し込みたい方に向いています。
ベストファクター
ベストファクターは、平均買取率92.2%を公表しているファクタリング会社です。最短即日で資金調達でき、償還請求権なしの完全買取に対応しています。建設業や物流業など、入金サイトが長い業界からの支持が厚い点も特徴です。
株式会社トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントは、請求書だけではなく見積書や発注書段階の将来債権買取にも対応している企業です。累計4.5万社の実績を持っており、利用を重ねると手数料が安くなる可能性のある「電ふぁく」など、独自サービスも展開しています。
https://top-management.co.jp/lp01/
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場グループであるGMOペイメントゲートウェイが提供するサービスです。100万〜1億円までの大口案件に強く、手数料も1%〜と低水準に設定されています。注文書買取にも対応しており、法人向けの安心感があります。
https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/
FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCEは、フリーランス向けの「お金と保険」のサービスです。専用口座を利用することで、3〜10%の手数料で最短即日の資金化が可能になります。また口座開設だけで、最高5,000万円が保証される「あんしん補償Basic」が自動付帯する点も特徴です。
ファクタリングを利用する際の注意点と悪徳業者の見分け方
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、一部には悪徳業者も存在します。金融庁や消費者庁も注意喚起を行っているため、契約前の確認は欠かせません。最後に、安全に利用するための重要なチェックポイントを解説します。
※参考：金融庁.「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（参照2026-05-29）.
償還請求権（リコース）の有無を必ず確認する
優良なファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」が基本です。これは、売掛先が倒産して売掛金を回収できなくなった際でも、利用者側が補填義務を負わないという契約形態です。未回収リスクを抑えながら資金化できるため、利用者にとって大きな安心材料となります。
一方「買戻請求権」や「償還請求権」がある契約では、売掛先倒産時に利用者側が支払（償還）義務を負う可能性があります。そうなると実質的には貸付に近いため、契約書の文言は必ず確認してください。
違法な偽装ファクタリングや給与ファクタリングに注意する
「審査なし」「誰でも100%現金化」などをうたう業者には注意が必要です。特に給与ファクタリングは違法な貸付と判断されており、利用は避けるべきでしょう。携帯番号しかない、契約書控えを渡さない業者も危険です。実績あるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
まとめ：自社に合ったファクタリング会社を選んで資金繰りを改善しよう
ファクタリング会社は、それぞれ得意とする債権規模や入金スピード、手数料水準が異なります。そのため、資金調達を成功させるには、複数社を比較しながら自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。
「急ぎで資金が必要」「審査に不安がある」「できるだけコストを抑えたい」と考えている場合は、手数料0.5%〜、最短30分での振込に対応している株式会社No.1も有力な選択肢になるでしょう。他社からの乗り換え実績も豊富で、資金調達だけではなく経営に関する相談もできます。
資金繰りに悩む時間を減らし、本業へ集中するためにも、まずは信頼できる会社へ相談してみてください。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
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