カテゴリー： ファクタリング
中小企業がファクタリングを使うメリットは？資金調達の効率アップも
中小企業にとって、資金繰りを安定させることは、事業の成長や運営を維持する上で非常に重要な課題です。安定した資金繰りを確保するために、近年注目されているのがファクタリングと呼ばれる売掛債権の買い取り手法です。ファクタリングは、請求書や売上に基づく権利をファクタリング会社に譲渡し、現金化するサービスで、導入することでキャッシュフローの短縮や資金調達の安定性を高めることが可能です。
本記事では、ファクタリングの概要や自社における導入の目的、メリット・注意点について解説します。また、複数のファクタリング会社を比較して見極めるポイントも紹介します。
まず、ファクタリングを利用することで得られる主なメリットとして、売掛金の早期現金化により、手元資金を十分に確保できる点が挙げられます。支払日が掛けになっている売上や請求権を買い取ってもらうことで、キャッシュフローを安定させ、未払いの負債や急な支払義務に備えることが可能です。また、クラウド会計や管理システムと合わせて利用することで、売上や財務状況をリアルタイムで把握しやすくなる点もメリットと言えます。
さらに、ファクタリングは保証や担保が不要であるため、貸付や銀行融資に比べて信用情報への影響も少なく、自社の資産や不動産を売買担保として提供する必要もありません。これにより、違法な貸金業に該当するリスクを避けつつ、資金調達ができる点は非常に役立つ手法です。
一方で、ファクタリング導入にあたっては注意すべき点も存在します。たとえば、手数料が発生するため、売上ごとの計上や仕分け、管理が適切に行われないと損失が増加する可能性があります。また、承諾や発行した請求書の記載内容に不備があると、契約が通らず利用できないケースもあります。さらに、複数の取引先に対して利用する場合は、ファクタリングの性質や仕組みについて十分な知識を持ち、売掛先の理解を得たうえで導入することが重要です。
ファクタリングは、販売や受注の増加に伴う資金不足や設備投資のための短期的な資金ニーズ、さらには補助金の入金前に支払わなければならない費用などを解消する目的で非常に有効です。自社の財務状況や売上の規模、商品ごとの取引特性に合わせて、手法や契約内容を選択することで、資金不足や負債の増加を回避し、事業の継続や成長をサポートできます。
まとめると、ファクタリングは中小企業のキャッシュフローを改善する有効な手段であり、導入にあたっては自社の財務状況や売上構造、請求権の管理状況などを十分に確認したうえで、メリットを最大限に活かすことが重要です。本コラムでは、今後の資金繰り改善や安定的な事業運営のための参考として、ファクタリングの導入や活用方法について詳しく解説しました。
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中小企業がファクタリングを使うメリット
中小企業がファクタリングを利用するメリットは次の通りです。
1.売掛先に問題がなければ審査を通過できる
2.資金調達までの時間が短い
3.オンラインで依頼できる
4.売掛先のトラブルで資金調達できない状況が起こらない
5.資金繰りのサポートを受けられる場合がある
審査に通りやすいというのは何よりも大きなメリットであり、なかなか審査を通過できない借入に比べて利用しやすくなっています。
また、最短当日での資金調達に踏み切れるというのが大きな要素でもあり、すぐにお金を調達したい場合におすすめです。
他にも手間がかからないという要因もあるため、メリットが多いサービスであることは間違いありません。
ここからは、中小企業がファクタリングを利用する際のメリットを詳しく説明します。
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1.売掛先に問題がなければ審査を通過できる
ファクタリングの審査は、基本的に売掛先の信用状況や支払能力に重点を置いて行われます。つまり、利用する側の財務状況や過去の資金繰りの問題は、審査において大きく影響しない場合がほとんどです。これは、資金面で苦労していたり、一時的に赤字が続いている企業やフリーランスでも、条件さえ整っていれば十分に利用可能であることを意味します。
売掛先が安定しており、契約通りに資金をしっかり支払ってくれる状態が確保されていれば、多くのファクタリング業者が柔軟に対応してくれる点も、ファクタリングの大きな強みです。仮に自社が債務超過や赤字状態であったとしても、売掛先の信用力によって審査が通るケースは非常に多く、通常の融資や借入と比べると資金調達のハードルが大幅に下がるのです。
具体的には、ファクタリングでは以下のような特徴があります。
・売掛先に問題がなければ、ほとんどの場合審査を通過可能
・利用する側の財務状況や赤字状態は、審査に大きく影響しない
・売掛先がしっかり資金を支払える状態であれば、多くの業者が柔軟に対応
一方、一般的な銀行融資や貸付といった借入では、審査の観点が大きく異なります。これらの場合は、利用者自身の返済能力や財務状況、信用情報が重視されるため、赤字や債務超過の状態では審査に通過するのが非常に難しくなります。つまり、どれだけ売掛先が安定していたとしても、利用者側の経営状況に問題があると、借入は認められないケースが多いのです。
しかし、ファクタリングでは売掛金がもたらす資金の回収能力そのものが審査の中心となるため、赤字決算の企業や一時的に資金繰りが厳しい状態の企業でも、売掛先がしっかり資金を支払える状況であれば、スムーズに資金調達が可能です。この仕組みにより、本来であれば資金調達が困難な状況にある企業でも、売掛先の信用力を活用することで必要な資金を手に入れられるのは、大きなメリットと言えるでしょう。
さらに、売掛先の信用力が担保となることで、資金繰りが逼迫している企業でも、運転資金や設備投資、急な支払いなどに対応できる柔軟性が生まれます。これは、通常の融資とは異なり、利用者自身の信用情報や過去の負債状況に左右されないため、フリーランスや中小企業にとって非常に有利な資金調達手法となっています。
2.資金調達までの時間が短い
中小企業にとって、資金調達までにかかる時間が極めて短いという点は、大きなメリットの一つです。通常、資金調達というのは方法によって必要な期間が大きく異なり、銀行融資や公的融資などの場合、審査や手続きに数日から数週間、場合によっては1か月以上かかることも珍しくありません。特に、利用者側の財務状況や信用情報を厳密に確認する場合、審査が長期化し、必要なタイミングで資金を確保できないというリスクが生じます。
しかし、中小企業やフリーランスの場合、資金はできるだけ早く手元に入れたいというニーズが非常に強く、審査や手続きに時間がかかる資金調達方法を導入するのは難しいのが現実です。ここで注目されるのが、ファクタリングという売掛金買取サービスです。ファクタリングは、売掛先の信用状況を基に審査を行うため、利用する側の財務状況に左右されにくく、最短で当日中に審査を終え、資金を入金してくれるケースも多く存在します。このスピード感は、資金繰りが逼迫している中小企業にとって非常に有利であり、運転資金や急な支払い、設備投資など、さまざまな目的で資金を活用することが可能です。
具体的に比較すると以下のようになります。
・ファクタリング：最短即日で審査を完了し、売掛債権を買い取った資金を即座に手元に入れることが可能
・一般的な借入（銀行融資など）：審査や書類手続きに数日～数週間かかることが多く、当日中に資金を得るのは極めて難しい
もちろん、消費者金融など即日融資に対応している貸金業者も存在しますが、これらの場合も審査は必須であり、必ずしも希望通りの金額やタイミングで融資を受けられるわけではありません。加えて、融資には返済義務や利息負担が伴うため、資金調達の自由度や柔軟性の面でも制約が生じます。その点、ファクタリングは売掛金の買取という形で資金を確保するため、返済義務や利息の心配がなく、迅速かつ安心して利用できる点が大きなメリットと言えるのです。
さらに、ファクタリングは審査の通過率が高く、資金調達の可否を左右する条件が比較的明確であるため、事前準備や対策をしなくても資金を確保しやすいという安心感もあります。こうした理由から、資金繰りが厳しい中小企業やフリーランスにとって、ファクタリングは迅速で信頼性の高い資金調達手段として非常に有用であると言えるでしょう。
3.オンラインで依頼できる
近年、オンラインでの対応が可能なファクタリング会社が増えてきたことも、中小企業やフリーランスにとって大きなメリットの一つです。従来のファクタリングの場合、契約や審査の手続きの多くは対面で行われることが一般的であり、業者のオフィスに出向く必要があったり、担当者の出張を受け入れなければならなかったりすることも少なくありませんでした。そのため、移動や出張にかかる時間や交通費、人件費などが追加で負担となることもあり、手続き自体のハードルが高くなりがちでした。
しかし、オンライン対応可能なファクタリングでは、パソコンやスマートフォンを使って自社のオフィスや自宅にいながら手続きを進めることができるため、移動の手間や出張費用の負担を大幅に軽減できます。特に、中小企業では限られた人員で日々の業務を回していることも多く、社外での対応に時間を取られることが経営効率に影響するケースも少なくありません。その点、オンラインで完結できるファクタリングは、業務の効率化や時間の節約にも大いに役立つのです。
具体的には、以下のように比較することができます。
・ファクタリング：オンラインで申し込みや審査、契約手続きを完結でき、売掛債権を買取ってもらえるため、会社から移動する必要はほとんどない
・一般的な借入（銀行融資など）：オンラインで申し込みは可能な場合もありますが、多くの場合は契約書の提出や面談のために銀行へ来店する必要がある
また、オンライン対応が整っている業者では、必要書類の提出もPDFや写真データで行えるため、契約までのスピードが格段に早くなる点も大きなメリットです。中小企業の資金調達においては、迅速な入金が事業運営や資金繰りの安定に直結しますので、オンライン完結型のファクタリングは非常に利便性の高い選択肢となるでしょう。
さらに、今後はオンライン対応ができるファクタリング業者の数はさらに増加することが見込まれており、全国のどの地域に拠点があっても、自社に居ながら安心して依頼できる環境が整いつつあります。資金調達の方法としてオンライン対応を選択できるかどうかは、中小企業にとって効率性とコスト削減の両面で非常に重要な判断材料になるでしょう。依頼を検討する際は、事前にオンラインでの手続きが可能か、契約までどのくらいの期間で完了するかを確認しておくことが、スムーズな資金調達に役立ちます。
4.売掛先のトラブルで資金調達できない状況が起こらない
売掛先のトラブルが原因で資金調達ができないというリスクが比較的少ないことも、ファクタリングを利用する大きなメリットの一つです。通常の融資や借入の場合は、企業自身の財務状況や信用力が審査の中心となるため、赤字決算や負債の増加などがあると審査に通りにくくなることがあります。しかし、ファクタリングでは審査の焦点が売掛先の支払い能力に置かれるため、利用者側の一時的な資金繰りの悪化や経営上の問題が直接影響することは少ないのです。
具体的には、審査に通らない場合として考えられるのは、以下のような状況です。
・売掛先が倒産寸前で、売掛金の支払いが現実的に期待できない
・売掛先の資金繰りが極端に悪化しており、期日までに支払いが行われる可能性が低い
・売掛金の回収までに非常に長い時間がかかり、資金化までのスピードが確保できない
こうした状況以外であれば、ファクタリング会社は基本的に柔軟に対応してくれることが多く、売掛先が短期間で支払い可能であると判断されれば、たとえ自社が赤字状態であっても審査を通過できるケースが多く見られます。これは、中小企業やフリーランスにとって非常に大きなメリットです。
中小企業の場合、売掛先の数が比較的少ないこともあり、特定の取引先に依存するケースが多くなります。そのため、万一の支払い遅延やトラブルが発生すると、資金繰り全体に影響を及ぼしかねません。しかし、ファクタリングを活用すれば、売掛先がしっかりお金を支払える状況であれば、多少のトラブルがあったとしても資金調達を滞らせずに済むという安心感があります。
また、仮に売掛先に一時的な支払いの問題や疑問があったとしても、ファクタリング会社に状況を丁寧に説明することで柔軟に対応してもらえることが多く、安心して資金調達ができるのも大きな特徴です。この仕組みを理解して活用することで、売掛先のトラブルによる資金繰りのリスクを回避しやすくなるのです。
5.資金繰りのサポートを受けられる場合がある
資金繰りのサポートが受けられることも、中小企業にとっては非常に大きなメリットの一つです。一般的に、ファクタリング業者は単に売掛金の買取サービスだけを提供しているわけではなく、企業の資金管理や経営上の課題に対する支援もサービスの一環として行っているケースが多く見られます。たとえば、資金調達やキャッシュフローの改善、経費管理や支払い計画の立て方など、企業の経営に直結する具体的なアドバイスを受けられることがあります。
特に中小企業や 個人 事業主の場合、資金繰りに関して十分な知識やノウハウを持つ担当者が社内にいないケースも少なくありません。そのため、売掛金の回収や支払いサイトの調整、運転資金の確保といった日々の資金管理に悩むことも多いのです。こうした状況に対して、ファクタリング業者が単なる現金化だけでなく、資金繰りやキャッシュフローの改善に関する具体的なアドバイスを提供してくれることは、非常に心強いサポートになります。
さらに、業者によっては資金計画の立て方や、複数の資金調達手段の比較、最適な資金調達スケジュールの提案なども行っており、単純にお金を受け取るだけでは得られない付加価値があることもあります。中小企業は取引先が限られていることもあり、資金繰りの問題が一つでも発生すると経営全体に大きな影響が出る可能性があります。したがって、資金調達に関する相談やアドバイスを受けられるだけで、安心感が大きく増し、経営リスクを減らせることは間違いありません。
結果として、ファクタリングを利用することで、単に現金化がスムーズに進むだけでなく、資金面での計画や管理の補助まで受けられるため、中小企業の経営を安定させる手段として非常に有効であると言えるでしょう。特に、初めて資金調達を行う企業や、資金繰りに不安を抱えている企業にとっては、こうしたサポート体制があること自体が大きなメリットとなります。
中小企業がファクタリングを使う際の注意点
メリットが多くなっているファクタリングですが、中小企業が利用する際は注意しなければなりません。
・売掛先に知られるとトラブルの元になる
・手数料が高い業者を利用しない
・対面交渉しなければならない会社は避ける
・売掛金が入りやすい債権を売却する
売掛先との関係性という部分に注意しておかなければならず、場合によってはトラブルが起きてしまうため注意しておかなければなりません。
また、手数料の高い業者を利用しないように気をつけないと、多くのお金を失ってしまう状況になってしまいます。
他にもオンライン対応ができていない企業は避けるなどして、より有利な状況を作ってくれる企業に相談するように心がけてください。
ここからは、中小企業がファクタリングを利用する際の注意点を詳しく説明します。
売掛先に知られるとトラブルの元になる
ファクタリングは、売掛先に知られるとトラブルの元になってしまいます。
メリットとして、利用した場合に知られない2社間と呼ばれる方法が用意されているのはいいことですが、知られないというのは逆にトラブルに発展する恐れがあります。
特に多くなっているのが、後から債権について検索された結果、ファクタリングしていた事実が判明したことです。
相手企業の対応によって変わりますが、最悪のケースでは契約を切られる恐れもあります。
・売掛先が問題ないと判断した：中小企業側に問題が起きることはないため、安心してもよい
・売掛先が問題だと判断した：関係を切られる恐れがあり、中小企業が仕事を失うケースがある
売掛先がどのような対応をするか、実際に利用しなければわからない点が注意すべきポイントです。
場合によっては、今後一切の仕事を得られないようにしているなど、関係性を切ってしまうような状況さえあり得ます。
メリットが大きいとされている方法ではあるものの、仕事を失うリスクもはらんでいることを知っておかなければなりません。
どうしても嫌だと思っている場合は、事前の確認を取れる3社間ファクタリングを利用して、中小企業へのマイナスを軽減しておく必要があります。
手数料が高い業者を利用しない
手数料が明らかに高いとされている業者を利用しないようにしてください。
ファクタリングは手数料が重要とされているほど、数値には気を付けておかなければなりません。
基本的に、相場範囲内に設定されていれば問題ないのですが、業者によっては後から相場範囲外の数値を提示してくる可能性があるため注意してください。
・2社間ファクタリング：10％～20％
・3社間ファクタリング：1％～10％
3社間は、状況によっては上限5％程度とされるケースがあるため、明らかに高いとされている数字を出しているようであれば要注意です。
短時間で利用できる2社間はメリットが多くなっていますが、中小企業側への負担がかなり大きいケースもあることから、相場範囲内か見ておきましょう。
明らかに高い数字を要求している場合など、おかしいと判断される事例は避けるようにして、別の業者に依頼してください。
より安心できる状況を作っておかないと、最悪のケースでは後から手数料が少ない業者が見つかったという事例があります。
対面交渉しなければならない会社は避ける
対面交渉しなければファクタリングできない業者も避けるようにしてください。
基本的に、現代のファクタリングというのはオンライン対応が行われており、わざわざ対面交渉するような状況は起こりません。
気軽に利用できる状況になっているのはメリットと言えますが、逆に言えば対応がおかしいと判断される業者というのはマイナス要素が大きくなっています。
対面しか対応できない、出張などを要求してくるような場合は、対応がおかしいと判断して依頼を避けるのも1つの方法です。
・来店や出張が必要：必ず店舗担当者と対面交渉しなければならないため、負担が大きい
・来店や出張が不要：オンラインですべて対応してもらえることから、即日対応も期待できる
基本的に、オンライン対応してもらえないと当日中に対応してもらうのは不可能です。
即日で資金調達し、中小企業の安定性を手に入れたいと思っているならオンラインの業者を利用してください。
どうしても来店や出張が必要となっているのであれば、どうして必要なのか聞いておくなどの対応を取ってください。
より安心して利用するためにも、利用しやすい環境を作るのがとても大切です。
売掛金が入りやすい債権を売却する
売掛金をファクタリングで売却する際は、支払いが比較的早く、入金されやすい債権を優先的に売却するようにすることが重要です。基本的に、売掛金の支払いまでに時間がかかるほど、審査に通らないケースや、承認されるまでに手間取るケースが多く見られます。中小企業としては、保有している売掛債権をできるだけ資金化したいという気持ちがありますが、支払いまでの期間が長い債権を売却しても、実際の資金調達効果は限定的となってしまうことがあります。
ファクタリングの審査では、それぞれの債権の支払い可能性や債務者の信用情報が重視されるため、支払い期日が近く、額が明確で、過去の支払い実績が良い債権を提供することが、審査通過のためには非常に有利です。また、債権の種類や金額によっても審査基準が異なる場合がありますので、それぞれの債権の特徴を把握し、優先順位をつけて売却することが重要です。
さらに、ファクタリング会社によっては、審査結果や手続きに関する通知を無料で行ってくれる場合もあり、事前に債権の種類や金額を整理しておくと、スムーズに資金調達が行えるでしょう。個人事業主の場合でも、日本国内での取引債権であれば審査が通りやすく、資金化までのスピードが良い傾向があります。
したがって、売却する債権を選ぶ際には、支払うタイミングが早いものを中心に、種類や額をしっかり確認し、それぞれの債権の実績を把握したうえで提出することが、審査通過への近道となります。これにより、資金繰りの改善だけでなく、ファクタリングを利用する企業側も安心して手続きを進めることが可能です。
中小企業がファクタリングを利用するメリットまとめ
中小企業にとって、ファクタリングは資金調達の方法として非常に多くのメリットを持っています。上手に利用しておけば、これまで資金繰りや運転資金の確保に苦労していた企業でも、必要なタイミングで現金を確保できる可能性が高く、企業の安定感を高める効果も期待できるでしょう。たとえば、売掛金の早期現金化によって従業員の給料や個人事業主への支払いを滞りなく行えたり、取引先への支払いや仕入れ代金の支払いをスムーズに行うことができるようになります。
しかし、メリットが多い方法である一方、マイナスの要素や注意点もあることを理解しておく必要があります。特に、中小企業側の内部的な問題や会計処理の不備、仕分けミスによってトラブルに発展するケースも少なくありません。また、下請法に抵触するような契約条件や支払条件がある場合、ファクタリング利用に制限が出る可能性もあります。手数料や契約条件が甘いと思って安易に契約を進めると、後で「払えない」という状況に陥るリスクもあるため、事前にしっかり確認することが重要です。
ファクタリングを利用する際は、資金調達のメリットだけでなく、会計処理や仕分け、契約内容、法令遵守など全体を考慮して、安全に活用できるように注意しましょう。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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