カテゴリー： ファクタリング
ファクタリングする際売掛先に何らかのデメリットはあるのか？ある場合それを避けるにはどうする！？
ファクタリングにおける利用者側（債権者）の視点では、これまで「迅速な資金調達が可能になる」という強力なメリットと、「融資に比べて手数料が高い」というデメリットの比較が主に議論されてきました。しかし、視点を変えてファクタリングを「される側」、つまり**売掛先（債務者）**にとっての影響はどうでしょうか。
一般的に、ファクタリングは売却する側の資金繰り改善手段として語られることが多く、売掛先が不利益を被ることはあまりないと考えられがちです。しかし、実際には取引の進め方次第で、売掛先との間で事務的な手間が発生したり、最悪の場合は自社の経営状況が悪化していると誤解され、信用に影響を及ぼしたりするリスクも存在します。
中小企業が事業を継続していく上で、取引先との良好な関係は生命線です。そのため、安易に「審査が甘いから」といった理由だけで業者を選び、不適切な手続きを進めてしまうと、後々大きなトラブルを招きかねません。
今回は、ファクタリングによって売掛先が受けるデメリットや、それを避けるための正しい確認事項について考えます。個人事業主から法人まで、売掛金を早期に現金化する際に、相手方にどのような不安を与え、どのような負担を強いる可能性があるのか。最短で資金を得ることと、取引の継続性を両立させるための最適な解決策を詳しく解説していきます。
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ファクタリングにおける売掛先のデメリットを考える
ファクタリングは、事業者（事業主様）が保有する売掛債権（売掛金）（請求書など）をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う手法です。
この資金調達方法は、資金繰りがよくなく、資金調達が必要な事業主様にとって有用ですが、売掛先（取引先）にとってデメリットが発生する場合があります。
なお、ファクタリングと融資はカテゴリが異なることについても以下の表を見て知っておきましょう。
| 内容 | 資金調達方法の選択肢 | |
|---|---|---|
| アセットファイナンス | 自社の資産を現金化する | ①不動産売却 ②知的財産権（特許、商標、著作権等）売却 ③独占販売権、営業権などの無形資産の売却 ④ファクタリング ⑤でんさい（電子記録債権）譲渡 ⑥債権回収 ⑦セール&リースバック |
| デットファイナンス | 「借入金融」お金を借りる、返済義務あり | ⑧銀行融資（無担保、無保証人） ⑨自治体等の公的融資（無担保、無保証人） ⑩不動産担保融資 ⑪消費者金融、ビジネスローン ⑫手形割引 ⑬社債、私募債発行 ⑭ABL（動産・売掛金担保融資） |
| エクイティファイナンス | 他社、第3者から出資を受ける、返済義務なし | ⑮新株発行公募 ⑯IPO(新規公開株)による資金調達 ⑰株主配当増資 ⑱第三者配当増資 ⑲クラウドファンディング ⑳ベンチャーキャピタル、エンジェル投資家 |
ファクタリングは「アセットファイナンス」という資金調達方法で融資は「デットファイナンス」という資金調達方法です。
ファクタリングと融資の違いはさまざまにありますが、融資は事業主様と銀行の2者で行われますが、ファクタリングの場合、売掛先が介在します。本来、売掛先から事業主様が回収する売掛金について、期日よりも早く手数料を支払ってファクタリング会社に買い取ってもらうのがファクタリングです。
ファクタリングの基本から仕組みまで知りたい方はこちら。
ファクタリングを徹底解説｜初心者にもわかりやすく解説
資金調達の仕組み自体が異なります。融資の場合は銀行はお金を「貸し」ますが、ファクタリングの場合は、ファクタリング会社が「買い取り」ます。貸すよりも買い取る方がハードルが低く、ファクタリング業は許認可制ではないため誰でも開業できることは頭においてください。
その際に、売掛先を巻き込んでしまう可能性があります。3社間ファクタリングの場合、ファクタリングする事実が売掛先に知らされ、売掛先は同意を求められます。ここで、売掛先がファクタリングによって受けるデメリットが生じる理由があります。
以下では、どういうデメリットなのか説明していきます。
ファクタリングによって売掛先が受けるデメリット
ファクタリングは基本的に債権者（事業主様）がさまざまなメリットやデメリットを受けますが、売掛先もデメリットを被る場合があります。それがどのようなケースなのか解説していきます。
債権譲渡通知で債権者が資金繰りに困っていることを知り邪推してしまう
ファクタリングの中でも3社間ファクタリングの場合、契約成立前に売掛先に対して「売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に譲渡した」という通知が行われます。これが債権譲渡通知です。
この通知によって、売掛先は債権者（事業主様）がファクタリングを行うことを知ります。融資ではなくファクタリングを行うということは「融資を受けられない経営状態では？」と邪推するかもしれません。
実際に融資を受けることとファクタリング申し込みは無関係であり、融資を受けられない「信用情報ブラック」の事業主様でもファクタリングなら受けられます。
3社間ファクタリングでファクタリングがバレるということは、このように「融資が使えない経済状態」であることと誤解される可能性があり、そうなると売掛先も「取引を減らしていこう」「どこかのタイミングで切ろう」と思うかもしれません。
これは事業主様、売掛先双方にとって良いことではなくデメリットになります。
ファクタリング会社によって支払い期限や条件の変更リスク
3社間ファクタリングの際に、債権者と債務者の間にファクタリング会社が介入することで、やや強引に取引先との支払条件が変更される場合があります。
例えば、支払期日が短縮されるよう迫られるということもゼロではないようです。3社間ファクタリングの場合、売上債権は債権者ではなくファクタリング会社に支払うことになります。これは今までの商慣行が壊されてしまうことにも怖れがあります。
これまでの債権者との良好な関係が、間にファクタリング会社が入ることによって、壊される、関係がこじれてしまうというリスクも否定できません。今まで通り、債権者との「当たり前」の取引ができなくなってしまいます。
ファクタリング会社が間に入ることでさまざまなデメリットがあるということです。
売掛先の信用情報を取られる？
ファクタリングを利用する際、通常のファクタリング会社ではそのようなことはありませんが、「国際ファクタリング」など一部のファクタリングのカテゴリに該当する場合、ファクタリング会社が売掛先の信用調査を行うことがあります。
融資の信用情報とは異なるので、何らかの信用情報が他社に伝わるということはありませんが、やはりいい気持ちはしません。自分たちのデータを信用情報機関でもないファクタリング会社から調べられ、情報を抜かれてしまうかもしれないことは大きなデメリットだと言えるでしょう。
ファクタリングによって売掛先が被るデメリットを避ける方法
このように売掛先がファクタリングによってデメリットを被る可能性があります。それを避けるためには、売掛先が主体的に何かできるわけではありません。債権者（事業主様）側が注意しなければなりません。
売掛先の方は、債権者の方とのコミュニケーションをしっかりとり、デメリットを受けないようにしてください。デメリットを避ける方法は以下になります。
2社間ファクタリングを選択する
2社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用が通知されません。これにより、売掛先との取引関係に悪影響を与えるリスクを軽減できます。しかし、通知ありのファクタリングに比べて、利用条件が厳しくなる可能性が高いです。
2社間ファクタリングの場合手数料が3社間ファクタリングよりもかなり高くなります。売掛先にバレない、知られないメリットを取るのか、手数料が安いメリットを取るのか、重要な選択になります。
ファクタリング会社の選定を慎重に行う
3社間ファクタリングを選択すれば100％売掛先に知られてしまいます。2社間ファクタリングでも3社間ファクタリング並みの手数料に抑えられれば、そちらを選択すればよいわけです。
少しでも手数料が安く、2社間ファクタリングを選択しても問題ないような安心できるファクタリング会社の選択が重要になるでしょう。
債権者と売掛先双方が透明なコミュニケーションを取る
3社間ファクタリングを利用し、その事実が売掛先に知られても関係が壊れなければ問題ないわけです。
ファクタリングを利用する以前から、売掛先に事情を説明し、理解を得ることが大切です。融資によらないファクタリングについて、正直に話しておくことで、信頼関係を維持できます。
ファクタリングは別に違法行為ではなく、悪いイメージが先行しているきらいはあります。そこでしっかり売掛先に説明すれば、手数料が安い3社間ファクタリングについても同意が得られ、信頼関係が崩れるようなデメリットを減らすことができるでしょう。
売掛先がデメリットを受けない2社間ファクタリングで資金調達をしよう！株式会社No.1が特におすすめ！
ファクタリングを利用する際に、売掛先が受ける最大のデメリットは、自社の資金繰り状況を察知されてしまうことに尽きます。取引先（債務者）が、「なぜあえて手数料を払ってまで早期に現金化を急ぐのか？」と疑問を抱けば、「経営が悪化しているのではないか」「倒産のリスクがあるのではないか」といった邪推を招くのは自然な流れです。
その結果、これまで積み上げてきた法人としての信用に影響を及ぼし、最悪の場合は取引の縮小や打ち切りを検討されるなど、事業の継続性に暗雲が立ち込めるリスクも孕んでいます。これを避ける唯一かつ確実な方法は、売掛先にファクタリングの事実を一切「知らせない」ことです。
しかし、ここで経営者を悩ませるのが、ファクタリング方式の選択肢と費用のバランスです。
2社間と3社間の間で揺れる経営者の悩み
ファクタリングには大きく分けて2つの形式があります。
3社間ファクタリング： 売掛先の承諾が必要。手数料は安いが、関係悪化のリスクがある。
2社間ファクタリング： 売掛先への通知が不要。信頼関係を維持できるが、手数料の相場が高めに設定される傾向がある。
債権者（利用者）にとってコスト面で魅力的なのは3社間ですが、債務者側にデメリットを押し付けてしまう形になります。一方で、売掛先の心理的負担や事務的な手間（振込先の変更など）を考慮すると、2社間方式を選ぶのが賢明です。しかし、2社間方式は業者側の未回収リスクが高まるため、一般的には手数料が高額になりやすく、中小企業の利益を圧迫するというデメリットがありました。
手数料の壁を打ち破る「株式会社No.1」の強み
2社間方式を選びつつ、コストを最小限に抑えたいという希望を叶えるのが、株式会社No.1です。弊社はこれまでの豊富な実績と、独自の審査アルゴリズム（AI審査の活用を含む）により、2社間取引であっても業界トップクラスの低手数料を追求しています。
概要を申し上げれば、弊社の2社間ファクタリングは、最小で2％という驚異的な低水準を実現しています。高くても10％を切るケースが多く、これは他社の3社間方式と比べても遜色のない数字です。これにより、2社間ファクタリングの最大の弱点であった「コストの高さ」を克服しました。
また、審査の甘い・厳しいという主観的な判断ではなく、独自のデータベースに基づいたスピーディーな審査を重視しています。たとえ赤字や税金の支払いに遅れがある状況でも、将来のキャッシュフローを適切に評価し、前向きに検討いたします。
複数・早期の資金化で経営を安定させる
弊社では、複数の取引先に対する売掛金をまとめて提供いただくことで、より効率的な資金調達をサポートしています。契約書の作成から実行までが極めて早いため、金融機関の融資では間に合わない急な買掛金の決済にも対応可能です。
さらに、弊社のサービスは償還請求権のない「ノンリコース」での契約です。これは、万が一売掛先が倒産し回収不能になっても、お客様に返済義務が生じない仕組みです。融資とは異なるこの返済方法（清算の仕組み）は、経営上の大きな役立ちとなります。
近年、給料ファクタリングなどの違法な業者が問題となりましたが、弊社は法令を遵守した正規の業者ですので、専門的な知識を持つスタッフが最後まで誠実に対応いたします。決算前の資金調整など、あらゆるニーズに応じた最適なプランを提示します。
登記なし・通知なしで守る「経営者のプライド」
株式会社No.1の2社間ファクタリングは、原則として債権譲渡登記を留保することも可能です。これにより、公的な記録からもファクタリングの利用を知られるリスクを極限まで減らしています。
「取引先には絶対に知られたくない、でも手数料で損もしたくない」 そんな経営者様のわがままを、私たちは全力で形にします。以上のような理由から、多くの利用者様に弊社が選ばれ続けているのです。
まとめ：賢い経営者は「No.1」を選ぶ
ファクタリングは、単に一時的な現金を手に入れるための手段ではなく、次なる成長のための戦略的な「投資」であるべきです。売掛先に余計な心配をかけず、自社のキャッシュフローを劇的に改善させる。この両立ができるのが、株式会社No.1のサービスです。
これから事業をさらに拡大させていこうとする皆様、あるいは一時的な資金の遅れをスマートに解消したい皆様。ぜひ、安心と信頼の「株式会社No.1」へご相談ください。
よろしくお願いいたします。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
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