ファクタリング会社は違法なのか？多くは合法で安心して利用可能！一部悪徳業者を見抜こう

ファクタリングは融資とは仕組みが異なる資金調達手段であるため、「なんとなく怪しいのではないか」「違法なのではないか」と不安に感じる人も少なくありません。特に、これまで銀行融資しか利用したことがない個人事業主や中小企業の経営者にとっては、なじみのない仕組みであることから、誤解が生じやすい面もあります。しかし、ファクタリングは違法なのかと問われれば、結論としては「合法な取引」です。

ファクタリングは売掛金という債権を売却する取引であり、貸付ではありません。そのため、融資とは異なり利息制限法の対象外となり、給料や事業収入の前借りとは法的な位置づけも異なります。売掛金の支払い期日前に現金化できる点は、資金繰りの改善につながるメリットと言えるでしょう。

一方で、あらゆるファクタリング会社がすべて適正に運営されているとは言い切れないのも事実です。中には、実態としては貸付に近い契約内容であったり、過度な手数料を設定していたりする悪質な業者が存在することも、ファクタリング特有の問題点として挙げられます。この点を理解せずに利用すると、想定以上の支払い負担が生じるなど、デメリットが表面化する可能性があります。

近年では、法人だけでなく個人や個人向けのファクタリングサービスも増えており、個人事業主が利用するケースも珍しくありません。そのため、利用を検討する際には、ファクタリングのメリットデメリットを正しく把握し、契約内容や取引条件を慎重に確認することが重要です。

今回は、ファクタリング会社が違法なのかという疑問に対して、基本的な考え方を整理してきました。ファクタリング自体は合法な取引ですが、会社選びを誤るとトラブルに発展するリスクもあります。安心して資金調達を行うためにも、仕組みを理解したうえで、信頼できる違法ではないファクタリング会社を選び、適切に活用していくことが大切だと言えるでしょう。

ファクタリングが合法である法的根拠

ファクタリングは怪しい金融取引ではなく、民法で規定されている「債権譲渡」という行為に基づいた、合法的な資金調達方法です。そのため、仕組みを正しく理解していれば、違法なのかと過度に不安になる必要はありません。ファクタリング会社の多くは、民法をはじめとする関連法令を遵守し、契約内容や手続きについても明確に定めたうえで運営されています。

一方で、「審査が甘い」「すぐにお金が手に入る」といったイメージだけでファクタリングを捉えてしまうと、誤解を招く可能性があります。実際には、売掛債権の内容や取引先の信用状況などを確認したうえで契約が行われており、決して無条件で利用できるものではありません。

資金調達手段としての融資には、銀行融資と消費者金融などのノンバンク融資があります。銀行融資は銀行法、ノンバンク融資は貸金業法という、それぞれ異なる法律に基づいて運営されています。融資の場合、借入金は負債として扱われ、返済ができず支払いが遅れたり、最終的に払えない状況が続いたりすると、延滞や信用情報への影響、場合によっては自己破産に至るリスクもあります。

融資における金利は利息制限法によって上限が定められており、現在では15％～20％を超える金利を請求することは認められていません。かつて問題となったグレーゾーン金利も、法改正によって解消されています。このように、融資は法律によって細かく規制された金融取引です。

では、ファクタリングは融資と同じように、特定の法律によって直接規定されている資金調達方法なのでしょうか。答えはNOです。ファクタリングは貸付ではなく、売掛債権を売却する取引であるため、銀行法や貸金業法の対象にはなりません。あくまで一般的な私的契約行為として、民法の契約ルールに基づいて行われます。

そのため、ファクタリングの会計処理も融資とは異なり、借入金としてではなく、売掛金の譲渡として仕分けされます。これにより、負債を増やさずに資金化できる点が、融資との大きな違いです。ただし、契約内容を十分に確認せずに利用すると、想定外のコストが発生したり、資金繰りに悪影響が出たりする可能性もあるため注意が必要です。

ファクタリングには明確な法的根拠がありますが、それは特別法ではなく、民法に基づく契約としての位置づけです。だからこそ、契約条件や手数料、責任の範囲を正しく理解し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要になります。次は、こうした法的な裏付けを踏まえたうえで、ファクタリングの仕組みについてさらに詳しく見ていきましょう。

ファクタリングの根拠は民法466条

ファクタリングは、事業活動によって発生した売掛債権（売掛金）を、第3者であるファクタリング業者に対して有償で譲渡する法律行為です。資金繰りを安定させる手段として利用されることが多く、売掛金という既に発生している債権を現金化する点に特徴があります。

一方、融資は銀行法や貸金業法など、各種法律によって金利や契約内容、業者の登録要件などが細かく規制されています。しかし、ファクタリングについては「ファクタリング法」や「ファクタリング規制法」といった特別法は存在していません。この点が、制度に不慣れな人にとって不安や疑問を抱かせる理由の一つになっています。

ファクタリングが合法である根拠となるのが、民法第466条です。民法466条では、財産権は原則として自由に譲渡できると定められており、売掛債権も譲渡可能な財産権に該当します。そのため、事業主が保有する売掛債権を、一定の額でファクタリング業者に売却する行為自体は合法とされています。

民法では当事者間の自由な契約が尊重されますが、その自由は無制限ではありません。著しく公序良俗に反する契約内容や、反社会的な要素を含むものは無効となります。つまり、ファクタリング契約も、内容が常識の範囲内であり、契約時に双方が合意している限り、通常は違法と判断されることはありません。

事業主とファクタリング業者の双方が契約条件に同意し、資金繰り改善という正当な目的のもとで利用されるのであれば、基本的には問題は生じません。ただし、手数料が極端に高額であったり、実態が融資と変わらない契約内容になっていたりする場合には、悪質な業者である可能性も考えられます。

そのため、契約を結ぶ時には、契約条件や譲渡額、支払いの流れなどを十分に確認し、不安がある場合には早めに専門家や第三者へ相談することが重要です。資金繰りに追われている状況ほど、冷静な判断が難しくなりがちですが、違法性が疑われる取引を避けるためにも慎重な対応が求められます。

ファクタリングは合法な資金調達手段であることを前提としつつも、例外的に注意すべきケースが存在します。次の項では、どのような場合に「違法なのか？」という疑問が生じやすいのか、その具体例について確認していきましょう。

ファクタリングが違法なのか？と注意したいケース

上述のようにファクタリングが合法であることは事実です。しかし、一部例外的に違法なのか？とその違法性を疑うような契約があります。主に以下の３つの事情に該当する場合は、違法なのか？と疑ってください。

違法性がある契約は無効や取消になります。ファクタリング会社から強いられた場合も、「当事者間の自由な契約」ではなく「違法な契約」を主張できます。

以下のケースに該当するファクタリングについては、合法だと断定せず、違法なのか？と疑い、契約をしないようにしてください。

民法の条文上からも違法なのか？と疑うべきケース

ファクタリングには特別法が存在せず、「ファクタリング法」のような専用の法律はありません。そのため、民法の契約自由の原則が適用され、特定の法的規制はほとんどありません。

ファクタリングは、民法で認められた売掛債権（売掛金）の有償譲渡として合法な取引です。しかし、どのような契約も無条件に有効となるわけではありません。民法の一般原則が適用される中で無効や取消になるケースもあります。これらのケースは違法です。

民法上違法となるのは、以下の場合です。

・公序良俗違反
・信義則違反
・心裡留保
・錯誤
・詐欺
・脅迫
・契約能力のない者による契約

例えば、脅迫を用いたファクタリングや、手数料の内容を正確に説明せずに契約させるケース、未成年者に契約を結ばせる行為、あるいは法外とも言えるほど高すぎる手数料を設定したファクタリングなどは、民法の基礎的な考え方に照らしても違法と判断される可能性があります。このような場合、契約内容が公序良俗に反するとして、法的に申し立てを行えば契約が無効となることがあります。

特に、手数料を偽って利用者に得をしているかのように誤認させたり、本来支払わなくてよい費用を後から請求したりする行為については、注意喚起が必要です。こうした契約では、弁済義務の有無そのものが争点となることもあり、トラブルに発展しやすい傾向があります。

一方で、すべての条件が厳しければ違法になるというわけではありません。例えば、手数料が相場よりやや高い、買い取り金額が想定より低いといった程度であれば、それだけを理由にファクタリング契約が無効になることは通常ありません。契約内容について当事者双方が理解し、合意していることが前提となります。

無効と判断されるのは、あくまで極端な例に限られます。参考として挙げると、100万円の売掛債権を10万円という著しく低い金額で買い取るようなケースは、公序良俗に反する可能性が高く、契約の有効性が否定される余地があります。

このように、当事者間での合意があり、契約内容が信義則や公序良俗に反しないものであれば、ファクタリング契約は原則として有効です。契約前には内容を十分に確認し、不明点があれば専門家へ相談するなどして、トラブルを回避する姿勢が重要だと言えるでしょう。

償還請求権付ファクタリング

ファクタリングは本来、売掛債権が回収できないリスクも含めてファクタリング会社に買い取ってもらう仕組みです。しかし、売掛先から入金がなかった場合に、ファクタリング利用者がその代金をファクタリング会社へ支払う義務を負う契約形態が、いわゆる償還請求権付ファクタリング（リコースファクタリング）です。

例えば、100万円の売掛債権をファクタリングし、手数料10万円を差し引いた90万円を受け取ったとします。この時、売掛先から100万円が回収できなければ、事業者はファクタリング会社に対して100万円を自ら弁済しなければなりません。本来であれば手数料分のみがコストとなるはずですが、この契約では実質的に全額を立て替えることになり、負担は非常に大きくなります。

このような償還請求権付ファクタリングでは、売掛債権が期日までに回収できない場合、その債権額を返済する義務が発生します。この点は、一般的なファクタリングと同様に見えても、実質的には債務を負う取引であり、資金管理の観点からも注意が必要です。負債にならない点がファクタリングのメリットであるにもかかわらず、結果として融資と変わらない状態になってしまいます。

実際に裁判所の判決では、償還請求権付ファクタリングについて、形式上は売掛債権の売買であっても、取引の実態は融資であると判断されました。このため、同様の契約を行うファクタリング会社には、貸金業法に基づく登録が必要とされ、利息制限法も適用されることになります。

その結果、手数料を年利換算した際に法定金利である15％から20％を超える設定は違法となります。にもかかわらず、こうした条件を知ってか知らずか、償還請求権付ファクタリングを通常のファクタリングであるかのように説明し、契約を勧めてくる業者も存在します。これはファクタリングを装った偽装融資とみなされる可能性があり、非常に危険です。

もし「あれ？」と違和感を覚えた場合には、契約書に償還請求権の記載がないかを必ず確認し、内容を正しく見分けることが重要です。加えて、会社名で検索を行い、口コミや評判を調べることも有効な手段となります。

償還請求権付ファクタリングは、法律上は直ちに違法とされるものではありませんが、実態としては融資であり、守るべき規制が多数存在します。この点を知っったうえで判断しなければ、資金繰りを改善するどころか、かえって経営を圧迫する結果になりかねません。

裁判所が重視したのは契約の名称ではなく、その実質的な内容です。表面的な説明だけに惑わされず、契約条件を正しく理解し、適切に管理することが、ファクタリングを安全に活用するために欠かせないと言えるでしょう。

いわゆる「給料ファクタリング」（給与ファクタリング）

事業主様の本業には直接関係しないケースも多いものの、過去に社会問題となった「給料ファクタリング（給与ファクタリング）」については注意が必要です。給料ファクタリングは、最高裁判所の判断により、「ファクタリングではなく融資に該当する」と明確に認定されています。

給料ファクタリングとは、会社員や公務員といった個人が、自身の給料を受け取る権利をファクタリング会社に譲渡し、その金銭を前倒しで受け取る仕組みです。手数料を差し引いた金額が即時に支払われるため、生活費が不足している人にとっては魅力的に見え、「給料を分割で前借りする方法」のように説明されることもありました。

しかし、この仕組みは法的に大きな問題を含んでいます。給料ファクタリングでは、実質的に給料の一部が手数料として差し引かれるため、労働基準法で定められている「賃金全額払いの原則」に反する可能性が高いと判断されました。給料は本来、労働者本人に対して一度に全額支払われるべきものであり、第三者が介入して金額を調整することは認められていません。

実際に複数の裁判例において、給料ファクタリングは形式上は債権譲渡を装っているものの、その実態は貸付であると判断されました。つまり、給料を担保に金銭を先に渡し、後日回収するという構造が、融資と同様だと認定されたのです。この判断により、給料ファクタリングを行う事業者は貸金業者としての登録や許可が必要となりました。

ところが、多くの給料ファクタリング業者は貸金業の登録を受けておらず、ホームページ上では「新規サービス」や「合法な資金調達」といった表現を用いながら、実際には無許可で融資行為を行っていたケースが見受けられました。担当者から承諾を求められ、軽い気持ちで契約してしまった結果、法外な手数料を請求される例もありました。

融資である以上、利息制限法の適用を受けるため、金利には厳しい上限があります。しかし、給料ファクタリングではこれを無視した高額な手数料設定が行われていたため、多くの事業者は撤退しています。現在でも給料ファクタリングを提案してくる業者が存在する場合、それはひとつの判断材料として、違法性を強く疑うべきでしょう。

このように、給料ファクタリングはファクタリングを装った融資であり、金銭トラブルに発展するリスクが高い手法です。もし案内を受けた場合には、その仕組みや法的立場を十分に理解し、安易に契約しないことが重要です。

おすすめのファクタリング会社比較表

ファクタリングは、法律に基づいて行われる正当な資金調達手段であり、適切に利用すれば資金繰りの改善に役立つ方法であることが理解できたかと思います。ただし、ファクタリング会社にはそれぞれ特徴や条件の違いがあり、手数料体系や対応スピード、契約形態などもさまざまです。そのため、単に知名度や利便性だけで判断するのではなく、自社の資金状況や調達目的に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要になります。以下では、そうした判断材料として活用できるよう、複数のファクタリング会社を比較できる一覧表をご紹介します。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

株式会社オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ファクタリング会社を利用するなら違法なのか？という疑問の余地がない安全な株式会社No.1を！

ファクタリング自体は合法な契約行為であり、ファクタリング会社がその範囲内で金融サービスを提供している限り、「違法なのか？」と過度に心配する必要はありません。売掛債権を売却して資金化するという仕組みは、民法に基づく正当な取引であり、制度そのものが否定されるものではないのです。

ただし、ファクタリング業界は参入障壁が低いことから、悪徳業者や反社会的勢力が紛れ込む可能性がある点には注意が必要です。違法なのかどうかを判断する一つの目安として、裁判所で「ファクタリングではなく融資」と判断された事例が参考になります。代表的なものが、給与ファクタリング（給料ファクタリング）や償還請求権付ファクタリングです。これらを取り扱っている会社については、慎重に調査し、どのような契約内容なのかを確認する必要があります。

また、手数料率も重要な判断材料です。ファクタリング手数料には利息制限法の直接的な適用はありませんが、社会通念上、明らかに高すぎる水準であれば、公序良俗に反する可能性があり、違法性が問題となることがあります。契約書の内容を確認し、手数料の算定根拠や条件が明確に記載されているかを確認することが大切です。

こうした点を踏まえ、安心して利用できるファクタリング会社を選ぶためには、サービス内容を比較し、自社の状況に合った会社を見極めることが重要です。記事の目次を作成して一つひとつ確認するような感覚で、契約条件やサービスのほうを丁寧に読み込むとよいでしょう。制度改正や業界動向にも目を向けることで、より安全な判断がしやすくなります。

「株式会社No.1」は、業界内でも評価が高く、違法なのかという疑問が生じる余地のないファクタリングサービスのみを提供しています。給与ファクタリングや償還請求権付ファクタリングは扱っておらず、法令や実務の考え方に沿った形でサービスを作成・提供しています。

勤務形態や業種を問わず、事業者が安心して利用できる仕組みを整えており、資金調達の目安として検討しやすい点も特徴です。補助金や融資と併用するケースについても、状況に応じた相談が可能ですので、まずは一度内容を確認してみるとよいでしょう。

完全に合法な形で提供されるファクタリングを活用することで、違法なのかと不安を抱えることなく、迅速かつ安全な資金調達を実現することができます。何か不明点があれば、事前に問い合わせを行い、納得したうえで利用することをおすすめします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。