ファクタリングは法律のリスクを抑えて安心して使える？

ファクタリングという資金調達方法があります。これは融資とは異なる仕組みで、特に初めて資金調達を行う方やファクタリングの利用が初めての方にとって、非常に使いやすく、安心して導入できる方法です。一般的に、資金調達と聞くと銀行融資や出資（株式発行）を思い浮かべる方が多いですが、それらは審査の厳しさや返済計画、金利負担など心理的・実務的ハードルが高く、初めての方にとっては不安がつきまといます。その点、ファクタリングは仕組みがシンプルで、融資や出資と比べても手続きの負担が軽く、リスクも小さいため、資金調達の入門として選ばれるケースが増えています。
はじめは「本当に安全なのか」「どのくらい手間がかかるのか」と心配になるかもしれませんが、本記事を読めばその不安は大きく和らぐはずです。

ファクタリングは、保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社に譲渡し、入金日前に現金化する仕組みです。売掛金の回収まで待つ必要がなく、資金不足の局面でもスピーディーにキャッシュを確保でき、日々の経営を安定させる助けになります。しかも、借金とは異なり、契約の本質が「売却」なので、貸金業のような返済義務や金利の発生がありません。返済計画に追われる心配がないのは、初めての資金調達に挑戦する方にとって非常に大きな安心ポイントです。

ただし、誰でも利用しやすい反面、注意すべき点もあります。金融庁が過去に注意喚起しているように、ファクタリングを装いながら、実態は貸金業に該当するような違法な“者”が存在します。これらの業者は過剰な手数料を請求したり、法外な取立てを行ったりと、リスクが大きいため、必ず「適法に運営されているファクタリング会社かどうか」を事前に確認することが重要です。
適切に許認可や登記を行い、透明性の高い運営をしている会社を選べば、ファクタリングは安全に活用できる資金調達手段になります。

ファクタリングが初めての方におすすめできる理由として、まず手続きが非常に簡潔で、初めてでも迷いにくいことが挙げられます。提出書類も融資に比べて少なく、会社によっては申込から資金化までオンラインで完結できるケースも増えています。さらに、適正な手数料で提供している会社を選べば、コストを抑えて資金を調達できるだけでなく、売掛金を早期に現金化することで資金繰りが格段に改善し、支払いの遅延リスクの軽減や事業の安定化にもつながります。

違法な貸金業に近い手口の業者にだけ注意しておけば、ファクタリングは極めて安全かつ便利な方法です。融資でありがちな審査落ちの心配や、信用情報への記録といった心理的ストレスもありません。自社の売掛金を活用して必要なタイミングで資金を確保できる点は、成長期の企業や資金繰りが読みにくい事業者にも適した特徴と言えます。

初めて資金調達に取り組む方にとっても、ファクタリングは非常に有効な選択肢です。正しい知識を持ち、信頼できる業者を見極めたうえで、ぜひ前向きに検討してみてください。適切に活用できれば、初めてでも無理なく、安全に事業の資金繰りを改善できるはずです。

ファクタリングの基本的な概要

ファクタリングとはどのような資金調達手段なのかを、まずより詳しく整理していきます。ファクタリングは、債権者が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、代わりに早期の現金を受け取る仕組みであり、資金回収の権利とリスクをファクタリング会社が引き受ける金融サービスです。一般的な商取引では、請求書に「〇日締め〇日払い」という支払条件が記載され、取引先が支払いを行うまで一定の日数が空きます。この期間は売掛金として計上され、債権者は入金日を待つことになります。しかし、経営の現場では必ずしも入金日まで待てるとは限らず、人件費の支払い、仕入れ代金の決済、急な設備費の支出など、予想できない資金需要が発生することも日常的にあります。こうしたときに活用できる手段として、売掛債権を期日前に現金化するファクタリングが選ばれるのです。

具体例を挙げると、ある事業者が100万円の売掛金を保有しているとします。契約が末日締め翌月末払いであれば、4月21日に発生した売上は4月30日で締められ、入金されるのは翌月末の5月31日になります。しかし、例えば運転資金に不足が生じ、5月10日の段階で資金が必要になった場合、5月31日に受け取る予定だった100万円の売掛金をファクタリング会社に売却すると、同社が手数料を差し引いた金額を即日または数日以内に支払います。仮に買い取り額が80万円となれば、差額の20万円が手数料として扱われ、実質的には利息に近い性質を持つ負担が発生して早期の資金調達が実現します。

この仕組みは手形割引と似ていますが、手形を発行する必要がなく、売掛契約と請求書があれば取引が成立するという違いがあります。売掛金という権利そのものに価値があるため、返済義務を負う融資よりも審査基準は緩やかになることが多く、金融機関の融資審査を待つ時間がない事業者にとっては迅速に資金を確保できる利便性があります。ノンバンク系のスピード融資と比較しても、書類が揃えば非常に短時間で現金化できるケースがあり、資金繰りの調整には大いに役立ちます。

ただし、ファクタリングを利用する際には注意点も存在します。ファクタリング会社が設定する契約条項や手数料の体系によっては、実質的なコストが高くなることもあり、年利換算すると極めて高額になる場合もあります。契約内容によっては法律に抵触するおそれのある条項が含まれている例もあり、そのまま署名をするとトラブルへ発展する可能性があります。また、近年問題となっているのが、ファクタリングを装いながら実質は貸金業に該当する違法な行為を行う業者の存在であり、金融庁も注意喚起を行っています。このような業者は手数料の名目で過剰な金銭を要求したり、返済義務を負わせたりするなど、融資と変わらない状態を作り出すケースがあります。そのため、契約前には会社の実態、手数料の妥当性、契約書の条文、取引の流れなどを冷静に確認することが欠かせません。

もし契約内容に不当な条件が含まれていると感じた場合や、法律違反の疑いがある条項が提示された場合には、その場で署名せず、専門家に相談することが重要です。契約書に印鑑を押してしまうと後戻りが難しくなるため、少しでも違和感があれば即時に手続きを止め、法律の専門家や信頼できる公的機関に助言を求める方が安全です。

ファクタリングを利用する利点として、返済が不要である点は非常に大きな特徴です。売掛金そのものを譲渡するため、融資のような毎月の返済スケジュールや返済義務がありません。負債として計上されないため、財務諸表の悪化を避けつつ資金調達ができるという点も評価されています。さらに、早期現金化によるキャッシュフローの改善は、仕入れの強化や新規案件の獲得にもつながり、経営の安定化や事業拡大を後押しする効果も期待できます。

一方で、手数料負担を抑えて資金調達したい場合には、銀行融資の方が有利になる場面もあります。融資は返済義務こそあるものの、金利はファクタリングの手数料と比較すると圧倒的に低く、長期的に見れば総負担額は融資の方が少ないことが一般的です。したがって、どの手段が最適かは事業の状況や資金ニーズの性質によって異なり、どちらが一概に優れているというものではありません。

ファクタリングは便利でスピーディな資金調達手段である一方、コスト構造を理解しないと不利になるケースもあるため、利用前には契約書の条文、手数料の算定方法、実質的な利息相当額、取引先の信用力などを総合的に確認することが非常に重要です。こうしたポイントをしっかり押さえておけば、ファクタリングは経営を支える強力な資金戦略となります。

ファクタリングの主な長所

ファクタリングは融資にないメリット、長所があります。これを活かすことで、初めての方も安心して利用できます。

ファクタリングの長所をまとめると以下になります。

ファクタリングは融資とは異なり、法律上の位置付けとしては売買契約に近い取引であり、その性質は古物売買の仕組みに例えると理解しやすくなります。お金を借りるのではなく、利用者が手元に保有している売掛債権という資産をファクタリング会社に売却し、その対価として現金を受け取る構造になっています。ちょうど、自宅にあるゲームソフトや書籍を中古ショップへ持ち込んで売却し、不要な物をすぐに現金化するのと似た感覚です。商品を売却する際に、購入者の厳格な審査が行われるわけではないように、ファクタリングでも必要書類の確認こそありますが、融資のように利用者の経営状況を細かく審査されるわけではありません。したがって、審査は融資と比較して迅速かつ簡便に進み、資金を急ぎたい利用者にとって利用しやすいという特徴があります。

融資の仕組みを見てみると、銀行法、貸金業法、利息制限法など、複数の法律が複雑に関係しており、契約内容に対する規制も厳格です。融資を受ける際には、金融機関との面談、決算書や確定申告書、事業計画書といった多数の書類提出が求められ、返済計画の策定や金利・返済期限の調整といった細かな手続きも必要になります。特に初めて融資に挑戦する事業者にとっては、これらのプロセスが心理的負担となりやすく、担当者とのやり取りだけでも時間と手間を伴います。さらに、融資には返済義務が必ず発生し、返済が滞ると信用情報に傷がつき、将来の借入れや取引にも悪影響が及びます。返済事故は金融取引では極めて重大な扱いとなるため、精神的に大きなプレッシャーを抱えることになるのが一般的です。

これに対してファクタリングは構造そのものが大きく異なります。ファクタリングは売掛債権の売却であり、利用者はファクタリング会社に対して返済を行う必要がありません。譲渡された債権を回収するのはファクタリング会社であり、利用者は売却した時点で契約が完結します。「返済ができなくなる」という概念がそもそも存在しないため、資金繰りの不安がダイレクトに精神的負担になる融資とはまったく別の性質を持っています。必要なタイミングで売掛債権を都度売却できるため、長期の返済負担を持ち続ける必要もなく、資金繰りの状況に応じて柔軟に対応できる点が強みです。

さらに、会計処理の観点から見ても、両者は全く異なる扱いになります。融資の場合は借入金として負債に計上され、返済義務があるため財務状況に影響を与えやすく、企業の信用力評価にも反映されます。返済負担が長期的に残るため、財務指標にも影響が及び、特に資金繰りが厳しい企業にとっては決して小さくない圧迫要因となります。それに対してファクタリングは売掛債権の譲渡として処理され、借入金の増加とは扱われません。負債が増えないため、財務諸表の見え方が変わり、短期的な資金確保を行いながらも財務の健全性を保つことができるケースが多い点が大きなメリットになります。金融機関との取引や将来的な信用面を考えるうえでも、ファクタリング特有の会計上の利点は理解しておく価値があります。

ファクタリングと融資は目的こそ「資金を得る」という点で共通していますが、仕組み、法律、リスク、心理的負担、会計処理など、あらゆる観点で大きく異なる制度です。両者の違いをしっかり理解しておくことで、自社の状況や資金の必要性に応じて最適な手段を選びやすくなり、無駄なリスクを避けながら賢く資金繰りを行うことが可能になります。

初めての方にファクタリングをおすすめできる理由

初めて資金調達を希望される方、あるいは融資の経験はあるがファクタリングの利用が初めての方向けに、なぜファクタリングの利用がおすすめできるのか説明します。

1回だけでも利用OKで後に引きずらない

融資による資金調達では、契約が成立した後、必ず毎月の返済義務が発生します。特に初めて資金調達に挑戦する事業者の場合、返済スケジュールの管理に慣れていないことが多く、返済日に向けての資金繰りを計画的に行う経験が乏しいため、返済という行為そのものが大きな負担になります。銀行や金融機関からの融資は、金利、返済期間、分割回数、返済方式といった契約条件の理解が欠かせず、返済が遅れてしまった場合には「返済事故」として信用情報に記録され、今後の資金調達に深刻な影響が及びます。返済日のたびに口座残高を確認し、資金が不足していないか神経を使うことも日常的になり、特に売上が不安定な企業や創業間もない事業者にとっては、精神的なプレッシャーが継続することになります。

また、一度金融機関から融資を受けると、その銀行から「追加融資はどうか」「事業拡大のために新しい融資枠を検討しないか」といった連絡が継続的に届くことがあります。金融機関としては契約実績のある利用者に対して積極的に提案を行うのは当然の営業活動ですが、利用者側としては必要以上の勧誘を受けることで、あたかも融資を利用することが目的化してしまったかのように感じてしまい、事業運営よりも“借入れ”が中心になっているような錯覚を覚えることもあります。

こうした融資の特徴と比べると、ファクタリングは性質がまったく異なります。ファクタリングは、まるで中古ショップに本やゲームを売却するような、単発かつ完結型の売買契約で資金を得る仕組みです。利用者が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、代金を受け取るだけで契約が終了するため、返済という概念そのものが存在しません。売掛金が入金されたタイミングでファクタリング会社が指定する金額を振り込めば契約はすべて完了し、その後に返済計画や追加の連絡に悩まされることもありません。もしファクタリング会社と相性が合わないと感じれば、次回以降は別の会社に売却先を切り替えることも容易で、長期的な縛りが発生しない点は大きな安心材料になります。融資のように継続的な勧誘が続く心配もなく、初めての資金調達手段として試しやすい仕組みといえます。

融資とファクタリングの違いは信用情報への影響にも大きく表れます。融資を利用すると、その利用履歴、返済状況、返済遅延の有無、残高などが信用情報に詳細に記録され、返済事故が発生すれば信用情報に傷が残ります。過去にクレジットカードやローンで遅延履歴がある人は、その時点で審査の段階で不利になり、初回の申込でも融資を断られる可能性があります。いわゆる「信用情報ブラック」の状態に該当すれば、まともな金融機関ではほぼ融資が受けられない状況になります。

これに対してファクタリングでは、利用者の信用情報が照会されることはなく、利用履歴が信用情報機関に記録されることもありません。過去に金融トラブルがあった人や返済遅延の経験がある人でも、利用できる可能性が高いのがファクタリングの大きな特徴です。現在の信用情報に不安を抱えていたとしても、売掛債権という資産が確実に存在すれば取引が成立するため、資金調達のハードルは融資よりもはるかに低くなります。この点は、多くの事業者にとって非常に大きなメリットとなり、緊急時や資金繰りが詰まりやすいタイミングでも頼りにできる要素です。

さらに法的な扱いについても、両者には明確な違いが存在します。融資は貸金契約であり、多くの金融関連法規の規制を受ける取引ですが、ファクタリングは売掛債権の売買契約に分類され、法律上の位置付けが異なるため、適用される考え方も違います。売掛債権の譲渡は商取引の一環であり、場合によっては下請け取引に該当する場面では下請法の考え方が関係することもあります。適切な契約内容であれば問題はありませんが、こうした法的性質をある程度理解しておくと、より安心して利用することができます。

会計処理の面でも融資とは決定的な違いがあります。融資を受けると「借入金」として負債に計上され、返済義務が長期的に残るため、財務指標に影響が出る可能性があります。一方、ファクタリングは債権の売却として処理され、負債が増えるわけではありません。財務諸表の見え方が変わり、外部からの信用評価にも異なる影響を与えるため、資金繰りの状況や事業の成長段階に応じて適切に選択することが重要になります。

これらの特徴を理解しておくことで、自社の現状や将来の計画に合った最適な資金調達手段を選びやすくなります。融資とファクタリングは同じ「資金調達」でも性質が大きく異なるため、それぞれのメリットとリスクを把握したうえで適切に使い分ければ、資金繰りの安定化に大きく役立つはずです。

融資は複雑な手続きが必要だがファクタリングは簡便な手続きでOK

融資を使った資金調達では、申請の段階から多くの作業をこなす必要があります。銀行法や貸金業法、出資法といった法律が複雑に絡み、金融機関はこれらの規制に沿って審査を進めるため、面談や事業内容の確認、場合によっては訪問調査まで求められます。提出する書類の種類も多く、初めて資金調達に取り組む人にとっては、準備に時間と手間がかかるうえ、内容そのものもわかりにくく、精神的な負担の大きいプロセスになりがちです。

これに対してファクタリングは、売掛債権という将来受け取る代金を販売するシンプルな取引であり、融資のように細部まで法律で縛られているわけではありません。当事者同士の合意によって契約が成立するため、用意する書類も必要最小限で済み、仕組みの理解もしやすい内容となっています。必要であれば弁護士に目を通してもらうこともできますが、根本的な構造がわかりやすいため、初めて利用する人でも迷いにくい特徴があります。

手続き自体も近年はオンラインで完結するケースが一般化しており、ZOOMなどを使って対面せずに審査を終わらせることが可能です。その結果、実際に資金を受け取るまでのスピードは非常に速く、最短で即日、標準的な手続きでも数日以内に完了します。融資でよく見られる「半月から1か月待たされる」という状況とは対照的で、資金繰りの猶予がない事業者にとって大きな助けになります。

初めて資金調達を行う人は、必要書類の整理やスケジュール管理に慣れていないことが多く、時間的・心理的負担が一気に増えがちです。その点で、契約が簡素でスピードも速いファクタリングは、初めての資金調達に向いている選択肢と言えます。

おすすめのファクタリング会社10選！

では早速、初めてでもおすすめのファクタリング会社を10社紹介します。
ファクタリングを利用する際には、サービスの内容や仕組みだけでなく、どのような場面で法的な問題が生じやすいのかを理解しておくことが重要です。ファクタリングは貸付けではなく売掛債権の売買であるため、通常は貸金業法の適用を受けませんが、契約内容によっては法律上「実質的な貸付け」と判断され、改正後の規制に触れる可能性もあります。また、給与債権の取り扱いや、償還請求の有無など、契約形態によってリスクが大きく変わる点にも注意が必要です。適切な理解がないまま契約してしまうと、思わぬトラブルにつながることがあります。

これから紹介するファクタリング会社一覧を見る前に、まずはこうした法的観点や制度の位置づけを把握しておくことで、自社に合った安全なサービスを判断しやすくなります。
 
おすすめの即日ファクタリング会社10選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

初めてのファクタリングも当社なら安心安全！ No.1ファクタリングがおすすめ！

ファクタリングは、初めて資金調達に挑戦する方や、これまで融資を利用してきたものの別の方法を探している方にとって、安心して活用できる手段です。融資のように民法や貸金業法で定められた「貸付」に該当するわけではないため、金利がかかったり、毎月の返済方法に悩んだりする必要がありません。売掛金の入金時にまとめて清算するだけで完結するため、「もし払えなかったらどうしよう」といった不安が残らない点が大きな魅力です。信用情報にも記録されないため、まず試してみて、何か合わない部分があれば取引先を切り替えることもできます。

とくに初めての資金調達では、長期の返済計画に対して心理的な負担を抱える方が少なくありません。ファクタリングであれば、返済という概念そのものがないうえ、売掛金入金日に一度の清算で終わるため、難しい管理も不要です。会計処理においても融資のように借入金として扱われるのではなく、債権の売却として仕分けされるため、財務の見え方もシンプルになります。

「株式会社No.1」は全国の事業者から高い信頼を得ており、初めての利用者に向けた説明が丁寧でわかりやすい点が評価されています。契約内容や民法上の扱いについても明確に案内してくれるため、過度な心配を抱くことなく利用できます。手数料も良心的で、取引先の状況に応じた柔軟な対応が可能です。オンラインでの申し込みにも対応しているため、遠方からでもスムーズに手続きを進められます。

融資以外の選択肢を探している方や、まずはリスクを抑えて資金調達を試したい方は、株式会社No.1に相談してみてください。スピーディーかつ安心できる取引環境を整えることができます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。