沖縄でファクタリングの人気が上昇中！沖縄でのファクタリング活用を徹底解説

ファクタリングは、業種や事業形態を問わず、幅広く利用できる資金調達の手段です。たとえば、製造業や建設業はもちろん、ケータリングなどのサービス業でも、売掛金の早期現金化によって安定した資金繰りを確保できます。

ただし、エリアによってファクタリングの利便性やメリットには差があり、その傾向が特に顕著に見られるのが沖縄です。沖縄の経済環境や金融環境は他の都道府県とは大きく異なり、地元企業の多くが資金調達に苦労しているのが現状です。

その背景には、地域に根差した中小企業が多く、貸金業を中心とした民間金融サービスへのアクセスが限られている点も関係しています。銀行融資だけに頼りにくい環境において、ファクタリングは資金繰りの維持・改善を図るうえで有効な選択肢となるのです。

本記事では、沖縄特有の経済事情を踏まえながら、ファクタリングを活用する際のメリットや注意点、そして実際にケータリング事業者など中小企業がどのようにファクタリングを利用しているかといった活用事例を詳しく解説します。

沖縄でもファクタリングは利用できる？

2010年代に入ってから、ファクタリングが徐々に普及してきました。
コロナ禍の影響もあり、ここ数年の普及には目覚ましいものがあります。
全国的に普及率が高まっていますが、沖縄でもファクタリングに人気が高まっています。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、会社が所有している売掛金を売却し、資金を調達する方法です。
多くの業種では信用取引を行い、代金を後払いの条件で商品やサービスを提供します。
商品やサービスの提供後に請求書を発行し、売掛先が請求書を受理した時点で発生するのが売掛金です。
売掛金は売掛債権の一種であり、支払期日に代金を受け取る権利ですから、売掛金のままでは現金のように使うことはできません。
しかし、この権利には「額面金額を受け取ることができる」という価値があります。
この価値を売買するのが、売掛債権譲渡取引（売掛債権の譲渡を行う取引）であり、ファクタリングも売掛債権譲渡取引に含まれます。
自社が持っている売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却（譲渡）し、対価を受け取る（取引）のがファクタリングです。
ファクタリング業界には悪質業者がいるとされますが、正確には「ファクタリングを装った闇金業者」であり、「ファクタリング会社＝悪質業者」ではありません。
ファクタリングは売掛債権譲渡取引であり、民法で認められている合法的な取引です。

沖縄でもファクタリングは利用できる！

売掛金は、貸借対照表上で流動資産に分類されます。
したがって、売掛金を売却して資金化するファクタリングは、資産売却による資金調達の一種といえます。

資産売却の共通点は、価値のある資産を所有していれば、買い手を見つけることで確実に資金を得られる点にあります。ファクタリングもその仕組みを応用しており、企業が取引先からの入金を待たずに「今すぐ 払え る」資金を確保できる方法です。

もちろん、価値のある（不良債権化していない）売掛金でなければ、ファクタリング会社が買い取ることは難しくなります。ですが、正常に回収見込みのある債権であれば、業種や地域を問わず利用可能です。

たとえば　兵庫　県の中小企業や個人事業主であっても、継続的な取引によって発生した売掛金を保有していれば、ファクタリングによって資金繰りの改善が期待できます。
手数 料 は発生しますが、銀行融資よりも審査が迅速で、必要な時に柔軟な資金確保ができる点が大きなメリットです。

沖縄のファクタリング事情

沖縄のファクタリング事情について、簡単に見ていきましょう。
大きく分けると、ファクタリング会社の営業形態は以下の2つです。

沖縄でファクタリングする際にも、このどちらかを選んでファクタリングすることとなります。

実店舗のあるファクタリング会社

多くのファクタリング会社は、実店舗を構えて営業しています。
大手のファクタリング会社になると、全国の主要都市に複数の店舗を構えていることも多いです。
No.1も、東京本社以外に名古屋・福岡に支社があります。
沖縄に本社または支社を構えているファクタリング会社は、以下の4社です。

つい最近まで、株式会社沖全サポート（沖縄県浦添市）もよく知られていましたが、2022年1月に登記閉鎖済みとなっています。
沖全サポートは、違法性の高い給与ファクタリング（個人の給与債権を買い取るファクタリング）を取り扱っていました。
近年、給与ファクタリングが摘発されるケースが相次いだことで、給与ファクタリング業者は軒並み廃業しています。
沖全サポートもそのうちの1社であったと考えられます。

実店舗がないファクタリング会社

実店舗がないファクタリング会社には2通りあり、場合によっては危険なため注意が必要です。
まず、オンラインファクタリング専業のために実店舗を構えていない場合、安心して利用できます。
オンラインファクタリングとは、申し込みから手続きまで全てオンラインで完結するファクタリング方式です。
通常、ファクタリング契約の際には対面取引が必要になりますが、オンラインファクタリングならば契約もオンライン上で締結するため、対面取引が不要です。
したがって、実店舗を持たずとも営業が成り立ちます。
例えば、オンラインファクタリング大手のOLTAは、多くの金融機関と提携しており信頼性の高いファクタリング会社ですが、実店舗がありません。
注意すべきは、オンラインファクタリングを提供しておらず、なおかつ実店舗がないファクタリング会社です。
そのような業者は、ファクタリングを装った闇金業者の可能性が高いです。
沖縄にも違法業者が潜んでいると考えて間違いないでしょう。

沖縄ではオンラインファクタリングがおすすめ

沖縄の資金調達には、オンラインファクタリングの活用がおすすめです。
先述の通り、沖縄県内で実店舗を構えているファクタリング会社はわずか4社しかありません。
このうち「ビジネスアシスト」は医療報酬ファクタリングに特化しているため、一般企業が利用できるのは実質3社程度に限られています。

その3社が自社の業種や条件に合わない場合、やむを得ず不利な契約内容でファクタリングを行わざるを得ないケースもあります。たとえば 貨物 運送業や軽配送業など、地域特性の強い事業では、全国対応のオンライン型サービスのほうが柔軟に対応してもらえる傾向にあります。

オンラインファクタリングであれば、申し込みから入金までをすべて非対面で完結できるうえ、審査もスピーディで、通常のファクタリングよりも手数料が軽く抑えられる点が大きな魅力です。

さらに、No.1をはじめとする信頼性の高い優良ファクタリング会社のみがオンラインサービスを提供しているため、悪質業者に巻き込まれるリスクもほとんどありません。

資金繰りが悪化しても、自己破産などの最終手段に追い込まれる前に、オンラインファクタリングを活用して早期に資金を確保することが重要です。
実店舗が少ない沖縄だからこそ、オンラインファクタリングを積極的に活用し、事業継続のための安定した資金調達を実現しましょう。

沖縄の企業がファクタリングすべき理由とは？

「沖縄の企業はファクタリングを利用すべき」と断言できる理由は、沖縄独自の金融環境にあります。
沖縄の企業に限らず、中小企業の資金調達の中心は依然として銀行融資です。銀行融資は、設備投資や新規事業展開の際に多額の資金を調達でき、調達料（コスト）も比較的低く抑えられるという利点があります。
安定的に銀行から融資を受けられる企業であれば、資金繰りにも余裕が生まれるでしょう。

しかしながら、銀行融資への過度な依存は危険です。
一度でも業績が悪化したり、返済の遅延などで信用が低下したりすると、追加融資を断られ、資金繰りが急激に悪化する可能性があります。
「今すぐ払える資金がない」という状況に陥れば、どれほど有望な事業でも継続が難しくなります。

その点、ファクタリングは、売掛金を早期に現金化して運転資金を確保できる柔軟な手段です。銀行融資のように審査が厳しくなく、担保や保証人も不要で、必要なタイミングですぐに資金を調達できます。

実際、兵庫など他の地域でも、銀行融資だけに頼らず、ファクタリングを併用して資金繰りを安定化させる企業が増えています。
沖縄の企業も同様に、融資が難しい局面でファクタリングを上手に活用することで、資金ショートのリスクを回避し、経営の持続性を高めることができるでしょう。

沖縄は金融機関が少ない

特に、沖縄は他の都道府県に比べて、金融環境が特殊です。
第一に、沖縄は全国の都道府県の中で唯一、遠く海を隔てた場所に位置します。
このため、隣県の地方銀行が容易に進出できません。
加えて、沖縄は歴史的にも特殊であり、他県とは産業構造が著しく異なります。
これも、他県からの進出が難しい大きな理由となっています。
実際、沖縄県以外の金融機関は、みずほ銀行と鹿児島銀行しかありません。
沖縄を地盤とする金融機関は、以下の4行だけです。

このほか、公的金融機関として沖縄振興開発金融公庫が利用できます。

資金繰りが行き詰りやすい

他の都道府県ならば、近隣エリア（地続きのエリア）から地方銀行が進出することも多く、銀行間の競争に乗じて融資を引き出すことも可能です。
沖縄ではこのような競争がほとんど期待できず、沖縄地盤の4行だけが頼りです。
このうち1行から融資を断られると、他行も一斉に手を引き、融資の道が断たれることが珍しくありません。
その場合、銀行融資に依存してきた沖縄の企業は資金繰りに行き詰り、黒字倒産の危険もあります。
現在、銀行融資に依存している沖縄の企業は、資金調達方法の多様化が急務です。
上記の通り、ファクタリングは売掛金さえあれば資金調達できるため、資金調達方法の多様化につながります。

審査基準が異なる

資金調達の多様化で重要となるのが審査基準です。
銀行融資は、融資先の経営状況（特に業績・財務）から返済力を見極め、貸し倒れリスクが低いと判断した場合のみ貸し付けます。
資金調達方法を多様化する際、銀行融資と同じように自社の経営状況がカギとなる方法では意味がありません。
「経営に問題あり」として銀行から融資を拒否された場合、ノンバンクの融資、出資、少人数私募債なども利用できない可能性が高いです。
これらの方法は全て経営状況を重視するため、「経営に問題あり」では資金を調達できないのです。
そこで、銀行融資と審査基準が異なる資金調達方法を見つける必要があります。
それがファクタリングです。
沖縄でファクタリングする際、重視されるのは「自社の経営状況」ではなく「売掛先の経営状況」です。
ファクタリング会社にとって重要なのは、買い取った売掛金を回収し、利益を確保できるかどうか、これに尽きます。
自社の経営に問題がなくとも、売掛先の経営に問題があれば売掛金を回収できず、ファクタリング会社は損失を被るのです。
逆に、売掛先の経営に問題がなければ、自社が以下のような悪材料を抱えている場合にも、難なく資金調達できます。

沖縄の金融機関から融資を受けられない場合に備えて、普段からファクタリングを利用しておくと安心です。

沖縄でファクタリングを利用するメリット

沖縄の環境を考慮すると、ファクタリングが優れた方法であることが分かります。
このほかにも、沖縄の企業がファクタリングを利用するメリットはたくさんあります。
中でも、特に大きなメリットを見ていきましょう。

1.資金調達スピードが圧倒的

ファクタリングの大きなメリットは、スピーディに資金調達できることです。
通常、沖縄の銀行から融資を受ける際には、数週間～1ヶ月以上の時間がかかります。
沖縄の銀行と長期間にわたって取引を続けており、業績・財務も良く、銀行にとって「優良顧客」であれば、2週間程度でプロパー融資を引き出せるでしょう。
そうでなければ、融資実行までに1ヶ月程度を要します。
特に、以下のような場合には1ヶ月以上を費やした上で「融資謝絶」となることも珍しくありません。

ファクタリングはどのくらいスピーディなのでしょうか。
沖縄でファクタリングを利用する場合、資金調達スピードの目安は以下の通りです。

このように、ファクタリングは銀行融資に比べて圧倒的にスピーディです。
もちろん、その他の資金調達方法と比べても、ファクタリング以上にスピーディな方法はありません。

2.資金繰りを改善できる

ファクタリングといえば、銀行に頼らず資金調達できることや、資金調達スピードが早いことが注目されがちですが、資金繰り改善効果にも注目すべきです。
資金繰りが悪化する理由は色々ですが、経営者が気づかないところで資金繰りが悪化し続けることもあります。
例えば数年前、沖縄の観光ブームで売上が急成長したA社がそうでした（詳しくは後述します）。
売上が伸びると、必要経費も大きくなります。
さらに、回収サイトが長期化することも多いです。
必要経費が大きくなれば、資金繰りを回すために多くの現金が必要になるわけですが、回収サイトが長期化すれば現金が入ってくるタイミングも先送りになり、資金繰りの悪化は避けられません。
会社としては、売上が伸びているだけに「経営は絶好調」と思っています。
しかし現実的に資金繰りは悪化の一途をたどり、資金ショートの危険性も高まっていく、というわけです。
お金が入ってこない期間が長いほど、つまり回収サイトが長くなるほど資金繰りは悪化します。
逆に、回収サイトを短縮することで、資金繰りを簡単に改善できます。
そこで役立つのがファクタリングです。
ファクタリングすれば、支払期日に関係なく売上を回収できるのですから、回収サイトの短縮と全く同じ効果が得られます。
資金繰りを改善したいと考えている沖縄の企業は、ぜひファクタリングを活用しましょう。

3.回収不能リスクを回避できる

回収不能リスクを回避できることも、ファクタリングの大きなメリットです。
回収不能リスクとは、売掛先の倒産などによって売掛金が回収できなくなるリスクです。
ファクタリング契約は、原則として償還請求権なしの契約となります。
償還請求権は、売掛金が回収できなくなった場合に、ファクタリング会社から利用会社（ファクタリングを利用した沖縄の企業）に対し、売掛金の買い戻しを求める権利のことです。
ファクタリングには償還請求権がないため、回収不能リスクは全てファクタリング会社が負担します。
これは、本来利用会社が負担すべきリスクを、ファクタリング会社に移転できるということです。
このメリットは、類似の資金調達方法と比較するとよく分かります。
ファクタリングと同じように、売掛債権を活用する資金調達方法として、売掛債権担保融資や手形割引があります。
売掛債権担保融資は、売掛金や受取手形などの売掛債権を担保として、銀行から融資を受ける資金調達方法です。
沖縄の金融機関でも、売掛債権担保融資に取り扱っています。
手形割引は、受取手形を銀行に買い取ってもらうことで資金を調達します。
売掛債権担保融資と手形割引は、回収不能リスクに対応していません。
売掛債権担保融資はあくまでも銀行融資の一種ですから、返済義務があります。
売掛金が回収不能になっても、返済義務がなくなるわけではありません。
また、手形割引は償還請求権ありの契約ですから、割り引いた受取手形が不渡りになれば買い戻す必要があります。
ファクタリング、売掛債権担保融資、手形割引のうち、ファクタリングだけが回収不能リスクに対応しているのです。

沖縄でファクタリングする際の注意点

ファクタリングはメリットが大きく、沖縄の企業にもおすすめです。
ただし、実際に利用する際にはいくつか注意点があります。

利用できるとは限らない

まず、ファクタリングだからといって、必ずしも利用できるとは限りません。
確かに、沖縄の銀行から借り入れるよりもハードルは低く、利用しやすいことは間違いありません。
しかし、ファクタリングも審査に通らなければ利用できないのです。
すでに解説した通り、ファクタリング会社は売掛先の信用力によって判断します。
売掛先の支払い能力に問題がなければ買い取りに応じ、問題があれば買い取りを拒否します。
沖縄の銀行から融資を受けられずにファクタリングを利用したところ、売掛先の信用に問題があってファクタリングも利用できない…といったこともあり得るのです。
そのような場合には、沖縄県内のファクタリング会社にこだわらず、様々なファクタリング会社に依頼するのがポイントです。
売掛金の審査基準はファクタリング会社ごとに異なります。
沖縄のファクタリング会社では断られても、全国展開のファクタリング会社ならば買取可能、といたケースも非常に多いです。

調達コストが高め

次に、ファクタリングは調達コストが高めです。
沖縄でファクタリングする場合、ファクタリング会社に支払う手数料が調達コストとなります。
手数料の設定は大きく分けて以下の2つです。

いずれの場合も、手数料率の相場は以下の通りです。

沖縄の銀行で融資を受ける際には、利息や事務手数料、保証料が調達コストとなります。
調達コストは、一般的な融資ならば年利2～3％、ビジネスローンならば年利10～15％程度が相場です。
ファクタリングの手数料率を年利換算すると、調達コストの違いがよくわかります（回収サイト2ヶ月の売掛金をファクタリングした場合）。

もっとも、この相場はかなり広く見積もったものであり、実際にはもっと安くなるのが一般的です。
例えば、No.1の手数料を同様の条件で年利換算すると、以下のようになります。

沖縄でファクタリングする際には、手数料設定に注意しましょう。

多額の資金調達に不向き

ファクタリングは、多額の資金調達には不向きです。
基本的に短期資金の調達に活用するものと考えてください。
ファクタリングは手元の売掛金の売却によって資金を調達するため、手元の売掛金の総額以上に資金を調達することはできません。
例えば、手元に1000万円の売掛金を所有している会社が、手数料率5％の条件で利用する場合、調達できる資金の上限は950万円です（額面金額1000万円－手数料50万円＝950万円）。
調達可能額の大まかな目安は、月商の1ヶ月程度をイメージしてください。
月商1000万円、回収サイト1ヶ月の場合、当月分の売上1000万円を1ヶ月後に回収します。
「回収サイト1ヶ月・額面1000万円」の売掛金が常時手元にあるため、1000万円程度ならばいつでもファクタリングで調達できます。
もちろん、沖縄は観光業や飲食業などのサービス業が盛んですから、季節によって売上の変動が激しい会社も多いでしょう。
その場合、売上が大きい季節は調達可能額が大きくなり、売掛金が小さい季節は調達可能額が小さくなります。
この点に注意しておくと、ファクタリングを活用しやすくなります。

ファクタリング会社選びが難しい

最後に、ファクタリング会社選びに要注意です。
ファクタリング会社選びの難しさは、ファクタリングの大きなデメリットといわれます。
ファクタリング市場が成長を続けている現在、新規に開業するファクタリング会社が相次いでおり、ファクタリング会社の数が非常に多くなっています。
ファクタリングを活用するためには、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
自社の属する業種や売掛金の特徴、ニーズなどにミスマッチなファクタリング会社を選ぶと、条件が悪くなりやすく、資金繰りが悪化することもあります。
とはいえ、ファクタリング会社があまりにも多いため、最適な会社選びが困難です。
また現在、ファクタリングに関する法的整備が不十分であるため、ファクタリングを装う悪質業者も少なくありません。
悪質業者に引っかかってしまうと、高金利の借金を背負ってしまったり、会社の業務に支障を来したりする危険があります。
No.1コラムでは、悪質業者を避けつつ最適なファクタリング会社を選ぶ方法もお伝えしています。
ファクタリング会社選びについて、詳しくは以下の記事をご覧ください。
URL：【保存版】失敗しないファクタリング会社の選び

沖縄のファクタリング事例

ファクタリングの具体的なイメージをつかむために、沖縄のファクタリング事例を紹介します。

広告代理店業の資金繰りの特徴

紹介するのは、沖縄でファクタリングを利用するメリットの「2.資金繰りを改善できる」でも取り上げたA社です。
A社は広告代理店業を営んでいます。
広告代理店業は、代金の回収以前に多くのコストを負担しなければなりません。
案件を受注した後に広告の出稿に取り掛かるわけですが、その際の広告費の支払いが先行します。
平均的な回収サイトは1ヶ月ですが、売掛先によっては売上の回収が1.5ヶ月後や2ヶ月後になることもしばしばです。
A社は、月中に広告費を支払うことにより、月末には手元資金がほとんどなくなってしまう状況が続いていました。

売上増加で資金繰り難に

A社が窮地に陥ったのは数年前。
新型コロナウイルス感染症が拡大する以前、2019年頃まで、沖縄の観光業は右肩上がりに成長していました。
この時期、A社では観光業関連の広告の受注が増え、売上が急成長しています。
手掛ける案件の数が増えると、それに伴う広告費の支払いも膨らみます。
しかし、回収サイトに変化はないため、資金繰りは一層苦しくなっていきました。
それから間もなくのこと、売掛先の1社が支払いに遅れ、入ってくるはずのお金が入ってこなくなりました。
A社の資金繰りは、収入・支出のバランスが少しでも崩れてしまうと回らなくなる状況です。
このままでは資金ショートに陥り、黒字倒産の危険さえあります。
メインバンクの沖縄銀行に相談したものの、良い返事はもらえません。

No.1のオンラインファクタリングを利用

そこでA社は、インターネットでファクタリング会社を検索し、No.1にファクタリングを申し込みました。
No.1のコンサルタントがヒアリングを実施し、A社の事情を踏まえて以下のようにご提案しました。

A社はこの提案を快諾。
すぐにオンラインファクタリングに着手しました。
売掛先は全国展開のリゾートホテルであったため、信用力の高さを評価し、額面金額の3％でファクタリングすることに成功。
お申し込みから数時間後でのご入金となりました。
これによりA社は資金ショートを回避できました。
同時に、額面金額が大きい売掛金をファクタリングしたことで手元資金が厚くなり、資金繰り改善にも成功しています。

沖縄のファクタリングはNo.1におまかせ

沖縄でファクタリングをご利用の際には、ぜひNo.1におまかせください。
以下の通り、No.1には様々な強みがあり、沖縄の中小企業様・個人事業主様からご好評をいただいております。

手数料が安い

No.1の手数料は業界最安水準です。

他社よりもお安くご利用いただけます。
特に、初めてご利用いただくお客様には、初回買取手数料50％割引のキャンペーンも実施中です。
すでに沖縄のファクタリング会社をご利用中のお客様も、No.1へのお乗換えをご検討ください。
他社からお乗換えのお客様には、他社より高額買取を保証しています。

どこよりもスピーディにファクタリング

2022年4月現在、沖縄県内で営業するファクタリング会社は4社です。
それぞれの対応スピードは以下の通りです。

最短即日で対応するファクタリング会社もありますが、「最短翌日」のように即日対応ができない会社もあります。
No.1の2社間ファクタリングは最短即日対応が基本です。
オンラインファクタリングをご利用いただく場合、最短60分での入金実績も多数あります。
緊急の資金調達はNo.1にお任せください。

対応力が高い

No.1は2016年の創業以来、多くの実績を積み重ね、対応力を磨いてきました。
あらゆる業種に柔軟可能ですが、特に建設業界に強みがあります。
No.1の「建設業特化型ファクタリングサービス」は、建設業向けのファクタリングでは売掛金の買取率No.1を誇ります。
建設業界に精通した弊社コンサルタントがサポートすることにより、お乗換えいただいたお客様の満足度は95％以上です。
このほか、No.1は法人だけではなく個人事業主への対応力にも定評があります。

オンラインファクタリング可能

現在、沖縄で営業しているファクタリング会社は、全てオンラインファクタリングを取り扱っていません。
したがって、契約の際には対面取引が基本となります。
対面取引不要を謳う会社もありますが、オンライン非対応であれば郵送などでやり取りすることとなり、資金調達スピードに問題が生じます。
スピーディに、対面不要でファクタリングするためにも、オンラインファクタリングがおすすめです。
No.1は、中小ファクタリング会社としてはいち早くオンラインファクタリングの導入に踏み切り、実績も重ねてきました。
オンラインファクタリングだからこそ、沖縄県内のファクタリング会社にとらわれず、より好条件でファクタリングできます。

コンサルティング可能

沖縄県内のファクタリング会社には、コンサルティングを提供している会社がありません。
もちろん、スタッフによるサポートは実施していますが、専門性は期待できません。
ファクタリングによって資金繰り改善を目指すならば、コンサルタントによる専門的なサポートが不可欠です。
No.1には、資金繰り専門のコンサルタントが複数在籍しています。
ファクタリングプランの提案、資金繰り改善のサポート、経営全般のトータルサポートなど、なんでもご相談ください。

オンライン可能なファクタリング会社15選比較

最短で即日入金が可能な、安心かつ柔軟な対応が魅力のオンライン（非対面可）対応ファクタリング会社を、全国対応の中から15社厳選してご紹介します。
中小企業や個人事業主の方でも利用しやすく、取引先への通知なしで進められる「2社間ファクタリング」や、注文書・請求書を使った取引にも対応しています。

特に実店舗の少ない沖縄では、オンライン完結型のファクタリングが非常に有効です。クラウド型の申し込みシステムを導入している企業が増えており、書類提出から契約完了まで全てオンラインで完結できる仕組みが整っています。24時間受付可能なサービスも多く、離島を含む地域からでもスピーディーに資金調達が可能です。

また、ファクタリングの内容や手数料の設定は企業ごとに異なるため、複数社を一括で比較し、自社の状況に最も適したサービスを見つけることが大切です。払いサイトが長い業種でも、柔軟な条件での対応や、でんさいによる債権管理、低い手数料での買取など、沖縄をはじめ全国の企業ニーズに応える体制が整っています。

さらに、ファクタリングは借入とは異なり返済義務がなく、金融機関からの融資のように信用情報へ影響を与えないという利点があります。初めての方でも安心して相談できる窓口を設けている会社も多く、スムーズに資金調達を進められるでしょう。

ケータリング業界を含む多様な業種に対応したこの15社を比較・検討することで、資金繰りの悩みを解消する第一歩を踏み出しましょう。
本記事では、沖縄を含む全国で利用可能なオンライン完結型のファクタリング会社を中心に、信頼性の高い情報をお届けします。
 

オンライン可能ファクタリング会社15選比較表

株式会社No.1

 
株式会社No.1は、オンライン完結型の即日ファクタリングを提供する業界大手のファクタリング会社です。東京本社に加え、名古屋・福岡にも支社を構え、全国対応が可能。他社と比較しても、2社間ファクタリングでの手数料を2～8％と業界最安水準に抑えており、スピーディーな資金調達を実現します。建設業や個人事業主向けの専門サービスも充実し、資金繰りの改善までトータルサポート。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

まとめ：沖縄だからこそファクタリングの活用を！

この記事でも紹介した通り、沖縄は産業構造や金融環境が他県とは大きく異なります。
特に、金融機関の多くが沖縄地盤の地銀や信金であり、本土の銀行はほとんど進出していないため、銀行融資を受けにくいという現実があります。

そのような環境下では、貨物運送業をはじめとする中小企業や個人事業主が資金繰りに苦労するケースも少なくありません。運送費や燃料費など、支払いのタイミングが早い一方で売掛金の入金が遅れると、事業運営に支障をきたすこともあります。

だからこそ、沖縄の企業にはファクタリングの活用を強くおすすめします。
沖縄に営業所を構えているファクタリング会社は限られていますが、オンラインファクタリングを利用すれば、全国どこからでも好条件で取引が可能です。書類提出から契約完了まで非対面で完結できるため、離島地域や貨物輸送業など出張・移動が多い業種でもスムーズに利用できます。

実際に、No.1のオンラインファクタリングサービスは、沖縄の中小企業様や個人事業主様からも多数のご利用をいただいています。
資金繰りの改善をお考えの際は、ぜひ一度No.1までお気軽にお問い合わせください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。