ファクタリングで円安を乗り切ろう！円安の仕組み、資金繰りへの影響も徹底解説

2022年も様々なニュースがありましたが、中でも大きな話題となったのが「円安」です。
この1年間の始値と最高値を比較すると、実に30％以上の上昇となりました。
円安は、個人・企業を問わず多方面に様々な影響を及ぼします。
円安によって業績・財務が悪化し、資金繰りが急速に悪化するケースも珍しくありません。
先行きの不透明な昨今、この円安対策として役立つのがファクタリングです。
この記事では、円安の基礎知識、資金繰りへの影響と具体例、円安対策にファクタリングが役立つ理由について詳しく解説します。

円安とは？

そもそも、円安とは何なのでしょうか？
まずは2022年の円安の原因から探りつつ、円安の正体をつかんでいきましょう。

金利差による円安

円安の原因は一言では言い尽くせませんが、2022年の円安に限って見れば、最大の要因は日本とアメリカの金利差にあるといえるでしょう。
2022年、アメリカはインフレ抑制のために急速な利上げを実施しました。
しかし日本では金融緩和の姿勢を崩さず、長期金利をゼロとするゼロ金利政策を維持しました。
投資家の立場で考えると良く分かるのですが、金利のつく通貨（しかも利上げ傾向のある通貨）と、金利のつかない通貨（ゼロ金利の通貨）のどちらが魅力的でしょうか？
もちろん、金利のつく通貨の方が投資に適しています。
米ドルを買う動きが強くなれば、その反動で円が売られるため、いわゆる「円安ドル高」という状況になるわけです。
実際に、日米の金利差と米ドル/円の相関性は極めて高く、金利差が拡大するにしたがって強い円安傾向を示し、金利差が縮小するにしたがって円安傾向が弱くなります。
2022年の相場を見ても、この傾向は顕著に表れています。

経常収支悪化による円安

もちろん、円安の原因は金利差だけではありません。
2022年の円安において、金利差に次いで影響が大きかったのは日本の経常収支の悪化です。
ウクライナ問題による原油価格の上昇、半導体不足による自動車生産の減退、日本企業の製造拠点の海外シフトなど、複数の原因によって2022年の日本の貿易収支は赤字となりました。
経常収支は、海外との貿易や海外への投資などによって稼ぐ力を表します。
これが赤字になったということは、日本の稼ぐ力が乏しくなっていることにほかなりません。
稼ぐ力が乏しい国は、稼ぐ力が旺盛な国に比べて将来性が低く、投資家からは敬遠されます。
当然、日本の経常収支が赤字になったことで円売りの流れが生じました。
2022年の円安は、金利差と経常赤字の二つが大きく影響したといえます。

お金の価値とは…

さて、「円の価値が低くなった（円安）」、「円の価値が高くなった（円高）」といいますが、そもそもこの価値とは何なのでしょうか？
現代における通貨の価値は、甚だ不安定なものです。
昔は、通貨には各国政府が保有する金（Gold）による裏付けがあり、これが通貨の価値を担保していました。
しかし金本位制が廃止された今、各国が発行する通貨には資産による裏付けがありません。
通貨の価値を裏付けているのは、政府が通貨に与える「信用」だけです。
Aという通貨に対して、A国の政府が「通貨Aにはこれだけの価値がある」という信用を与え、世界の国々がそれを認めることで価値が生まれます。
これが通貨の価値の本質であり、逆に言えば通貨の価値はただこれだけです。
経済が破綻した国は信用を失い、その国の通貨も価値を失うのですから、経済力が通貨の価値を左右しているといっても過言ではありません。
経常収支が赤字の国は経済力に問題があり、信用と価値の低下を招きます。
当然、経常赤字の国の通貨は売られやすくなるというわけです。
金利差や経常収支の悪化などによって、日本円の価値が他国通貨に対して相対的に低くなれば、円が売られて円安を招きます。
これが円安の基本的な仕組みです。

円安は資金繰りにどう影響する？

円安とは何か、なぜ円安や円高といった状況が生まれるかについては、おおむね上記のように理解しておけば問題ありません。
企業にとって切実なのは、円安が資金繰りに与える影響です。
円安によって受ける影響は、企業によって異なります。
基本的には、輸出企業はプラスの影響を受け、輸入企業はマイナスの影響を受けます。

輸出企業にはプラス

国内では、円安といえばマイナスのイメージがつきものです。
これは、国内で生活している一般の消費者にとって、円安が様々な悪影響をもたらすためです。
しかし、円安は輸出企業にとってプラスの影響を与えます。
輸出企業は海外に向けて輸出を行うわけですが、円安の局面では輸出産業が活性化するのです。
円安になれば輸出品の外国価格が安くなり、よく売れるようになります。
例えば、1ドル＝100円から1ドル＝125円になれば、25円の円安です。
日本円にして100万円の車を海外に輸出する場合、海外での価格は1ドル＝100円であれば1万ドルですが、1ドル＝125円であれば8000ドルで買えることになります。
海外の人は「今は円安だからこの車を買っておこう」と考え、売れ行きが良くなるというわけです。
輸出企業が、この車を1台売って儲けるお金は1万ドルから8000ドルに減りますが、日本円にすれば同じ100万円です。
決算書も日本円で売上を計上するため、売れ行きが良くなれば結果的に業績がよくなります。
もちろん、より多くの利益を確保できたり、業績好調により銀行融資を受けやすくなったりすれば、それだけ資金繰りにもプラスになるのです。

輸入企業にはマイナス

円安によってマイナスの影響を受けるのは輸入企業です。
輸入企業は、海外から原材料を輸入して製品を製造したり、商品を輸入して販売したりしています。
円安になれば円の価値が下がるため、同じものでもより多くの円を支払わなければ原材料や商品を仕入れることはできません。
これも、1ドル＝100円から1ドル＝125円になった場合で考えてみましょう。
100万円分の原材料を輸入する時、輸入先の価格設定が商品1単位につき100ドルの価格設定ならば、1ドル＝100円の時には100万円で100単位の商品を輸入できます。
しかし円安によって1ドル＝125円になると、同じ100万円でも80単位しか輸入できません。
もし、以前と同じように100単位を仕入れようと思えば、日本円にして125万円が必要となります。
つまり、円安によって仕入れ費用が25％も上昇しているのです。
このように、円安は輸入企業の資金繰りに大きな負担となります。

様々な業種に影響

ただし、必ずしも「輸出企業にはプラス・輸入企業にはマイナス」とは言い切れません。
輸出企業も、円安によって様々な悪影響を受けます。
例えば、原料を輸入して製品を製造し、海外に輸出している企業では、輸入に伴うコストの増大は避けられません。
海外向けに輸出すると同時に、国内向けに販売する企業も多いわけですが、その場合には国内事業で円安の悪影響を受けることになります。
このほか、どのような会社でも電気を消費しますが、この電気を発電するための燃料はほとんど全て輸入に頼っているのです。
電力会社では発電に伴うコスト高を電気料金に転嫁せざるを得ず、電気を消費する会社も影響を受けます。
このように、円安は様々な部分で悪影響をもたらすため、輸出企業だからといってメリットばかりとは限りません。
日本の会社である以上、円安は多くの会社にマイナスの影響を与えます。
輸出企業は悪影響が比較的軽微、輸入企業は悪影響が深刻、と考えてください。

円安で資金繰りが悪化する理由

では、円安は事業にどのような影響を及ぼし、資金繰りを悪化させるのでしょうか。
資金繰り悪化の主な理由は以下の4つです。

利益率の低下

まずは、利益率の低下から考えていきましょう。
円安になると、仕入れコストやその他の経費が増加します。
売上に対して経費率が上昇するのですから、当然ながら利益率の低下は避けられません。
利益率の低下は稼ぐ力の低下を意味し、売上を維持しても手元に残るお金が少なくなります。
手元資金が多いほど資金繰りは安定するのですから、利益率が低く手元資金を残しにくいとなれば、それは資金繰りの悪化にほかなりません。
中には、利益率の大幅な低下によって赤字に陥る会社もあるでしょう。
その場合、赤字の補填のために手元資金が減少し、資金繰りはさらに悪化します。

売上の低下

次に、売上の低下が挙げられます。
円安・円高に関係なく経済は回っており、人々の消費活動もなくなることはありません。
しかしながら、円安になると個人の消費は落ち込みます。
上記の通り、円安になると企業の方では仕入れコストが増加し、利益率が減少します。
このとき、利益率低下を防ぐ手段の一つが値上げです。
実際、2022年には多くの商品が値上がりしました。
一方、円安で不景気な状況ですから、従業員の給料はなかなか上がりません。
企業でも、入ってくるお金（売上）が変わらず、必要な経費が増えると利益率が低下し、資金繰りが悪化するのです。
それと同じで個人の家計も、入ってくるお金（給与）が変わらない中で必要な生活費が増えると、生活が苦しくなります。
となると、個人が生活を維持するためには、消費を控えて生活費を抑える必要があります。
輸出企業は海外での売上が伸びるため、売上の低下による資金繰り悪化はさほど深刻にはなりません。
しかし輸入企業の場合、個人消費の低下によって売上が減少することが多いです。
売上と利益率が同時に悪化することで、資金繰りの悪化はさらに深刻になります。

融資環境の悪化

さらに厄介なのが、融資環境の悪化です。
多くの会社は、銀行から融資を受けることで資金を調達します。
銀行は多額の資金調達にも対応しており、なおかつ低金利で借り入れることができるため、優秀な資金調達方法です。
しかしながら、銀行は審査のハードルが高く、融資を受けられない会社も少なくありません。
銀行が融資の際に最も重視するのは返済力です。
融資先の会社の返済力が高ければ、貸付金が貸し倒れになる危険は少なく、安心して融資できます。
しかし返済力が低ければ、貸し倒れリスクが高いと判断して融資しません。
ここでいう「返済力」とは、企業が本業によってしっかりと稼ぎ、借入金を返済する力のことです。
さらに「本業で稼ぐ力」とは、売上と利益を確保する力を意味します。
当然ながら、円安によって売上や利益率が悪化している場合、本業で稼ぐ力が弱く、返済力に問題があるとみなされ、融資を受けることが困難になります。
もちろん、円安だからといって融資を受けられないわけではありません。
円安による売上と利益率の悪化、それに対応するための具体的な計画、計画実現の見通しが立っているならば、銀行が積極的に融資してくれることもあります。
しかしながら、これは多くの中小企業にとって、かなりハードルが高いと言わざるを得ないでしょう。
「円安→業績悪化→融資環境悪化→借入に失敗」という流れに陥ることも十分に考えられます。
その場合、銀行融資という有力な資金調達方法を失うわけですから、資金繰りの悪化は避けられません。
銀行融資への依存度が高い会社であれば、たちまち資金ショートに陥る危険もあります。

回収サイトの長期化

円安による資金繰り悪化には、回収サイトも大きく関係しています。
回収サイトとは、売掛先への請求が確定してから代金を回収するまでの期間のことです。
例えば、月末に請求して翌月末に代金を回収する場合、この売掛金の回収サイトは1ヶ月となります。
回収サイトは資金繰りの良し悪しを左右する要素です。
資金繰りには、「回収サイトが長いほど資金繰りが苦しく、回収サイトが短いほど資金繰りがラク」という原則があるのです。
回収サイトが長くなると、商品を販売してから代金を受け取るまでの期間が長くなり、お金がなかなか入ってこない中で資金繰りを回さなければなりません。
逆に、回収サイトが短ければ、販売から支払いまでの期間が短く、お金が入ってくる流れもスムーズです。
このように考えると、回収サイトが資金繰りに与える影響がよく分かるでしょう。
円安の局面では、回収サイトが長期化しやすくなります。
なぜならば、売掛先も円安の影響を受けているからです。
売上の悪化や利益の減少、資金調達の失敗などによって売掛先の手元資金が不足した場合、支払いを一時的に待ってもらう必要があります。
払おうにもお金がないのですから、これはどうしようもないことです。
自社としても支払いの猶予を認めざるを得ません。
これによって、本来1ヶ月だった回収サイトが2ヶ月、3ヶ月と長期化すると、自社の資金繰りはどんどん悪化していきます。
新規取引でも、多かれ少なかれ円安の影響を受けるでしょう。
自社と新規取引先が売買契約を結ぶ際、円安を踏まえて契約条件を決めることになります。
新規取引先も円安で資金繰りが苦しいのですから、できるだけ支払日を先延ばししたいと考えます。
自社はできるだけ回収サイトを短くしたいと思うのですが、自社の商品によほどの優位性がない限り、パワーバランスは「売り手＜買い手」です。
妥協しなければ契約がまとまらないことが多く、回収サイトの長期化は避けられません。

円安の影響をシミュレーション

円安が経営にどのような影響をもたらすのか、2022年の実際の相場をもとにシミュレーションしてみます。
2022年1月3日の米ドル/円のレートは1ドル＝115.32円でしたが、10月21日には151.94円の高値を付けました。
これによって、日本の会社であるA社が受ける影響を考えてみましょう。

円安前の業績

A社は年商1億円の製造業者。
製品の原料は海外からの輸入に頼っており、製造原価は7500万円（原価率75％）、売上高総利益率は25％です。
製造原価の内訳は、材料費が50％（3750万円）、労務費が35％（2625万円）、その他の経費が5％（1125万円）となっています。
さらに2000万円の販管費がかかるため、最終的な営業利益は500万円、売上高営業利益率は5％。
これが、円安の影響を受ける前（1ドル＝115.32円）の、A社の業績の概況です。

円安後の業績

その後まもなく、急速な円安傾向に突入し、10月21日には151.94円の高値を付けました
これによってA社の業績はどのように変化するでしょうか。
計算を簡単にするため、年商は1億円を維持したと仮定しましょう。
しかし大幅な円安（米ドル/円ベースで32％の上昇）によって、製造原価は確実に膨らみます。
海外から仕入れる原材料が円安によって32％高くなったとすると、材料費が4950万円に増加。
労務費やその他経費は変わらなかったとしても、製造原価は8700万円になります。
さらに販管費2000万円が変わらなければ、最終的な営業利益は700万円の赤字です。

資金繰りへの影響

円安前と円安後を比較すると、原価率は75％から87％に上昇、売上高総利益率は25％から13％に低下、売上高営業利益率はマイナスに転落です。
年間500万円の利益を得ていたものが、売上を維持したにもかかわらず、年間700万円もの赤字になるのですから、円安の深刻さがよくわかります。
毎年700万円の赤字は、手元資金で埋め合わせるか、銀行から赤字補填資金を調達しなければなりません。
銀行は赤字補填資金などの、いわゆる「後ろ向き資金」の融資を嫌う傾向があります。
これは、銀行の立場を考えてみれば当然のことです。
「貸したお金を活用して、利益を出して返済してください」というのが銀行の建て前です。
赤字補填資金を融資する場合、貸したお金は過去の穴埋めに使われるだけで、将来的な利益につながるものではありません。
非常に消極的な性質ですから、銀行はできれば融資したくないのです。
融資するとしても、動機は「すでに融資しているから、倒産されては困る」といった程度です。
銀行の信用を損ない、融資環境の悪化は避けられないでしょう。
円安によってA社のような影響を受けた場合、どう転んでも資金繰りが悪化します。

円安への対処はファクタリングが効果的！

では、円安にはどのように対処すればよいのでしょうか。
円安に対処する方法はいくつかあります。
一般的な対処法は以下の通りです。

原材料などの輸入によって資金繰りを圧迫されている場合には、コスト削減が急務となります。
売上が減少しているならば、仕入れを減らして材料費をカットできるはずです。
しかしながら、先行きが不透明なだけに仕入れの調整が難しく、時間をかけて様子を見ながら調整する必要があります。
値上げは円安対策の主流ですが、値上げによって買い手が離れることも多いため、実施は容易ではありません。
回収サイトの短縮・支払サイトの延長は資金繰りの改善に効果的ですが、これも現実的ではないでしょう。
売掛先も買掛先も資金繰りが苦しいため、交渉を持ちかけても受け入れてもらえない可能性が高いです。
どのような会社にも取り組みやすいのが、資金調達方法の多様化です。
銀行融資に依存していると、融資を拒否された場合に資金繰りが破綻する恐れがあります。
そこで、銀行融資以外の資金調達方法を確保しておくことで、不足資金を柔軟に調達し、円安の中でも資金繰りを維持しやすくなります。
銀行融資以外にも色々な資金調達方法があり、それぞれ長所・短所があるのですが、円安対策に最も役立つのはファクタリングです。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、売掛金を売却する資金調達方法です。
売掛金は、売掛先との信用取引を通じて発生する金銭債権であり、「支払期日に売掛先から代金を受け取る権利」を意味します。
この権利には、「支払期日に代金を受け取れる」という価値がありますから、価値に応じて売却することも可能です。
当然、売却価格は売掛金の価値によって変動します。
自治体や大企業の売掛金であれば、今後数ヶ月の内に売掛先の経営が破綻することは考えにくいです。
つまり、「支払期日に額面金額を満額回収できる可能性が高い」ということであり、額面金額にかなり近い価値を有しているといえます。
逆に、売掛先の信用力が低い場合、今後数ヶ月の内に経営が悪化するかもしれません。
これは、「支払期日までに経営が悪化し、満額回収できない可能性がある」ということですから、額面金額からこのリスク分を差し引いて見積もる必要があります。
このように、ファクタリング会社は売掛先の信用力から売掛金の価値を見積もり、額面金額よりも安く買い取ります。
そして、支払期日に満額回収できれば、安く買い取った部分が利益になるというわけです。
これが、ファクタリングの基本的な構造です。

銀行融資よりもハードルが低い

ファクタリングは銀行融資よりもハードルが低いため、円安の打撃によって資金調達に苦労している会社に役立ちます。
ファクタリングが銀行よりも資金を調達しやすい理由は主に2つです。

ファクタリングの審査基準

上記の通り、ファクタリング会社は売掛金に価値に応じて買い取ります。
売掛金によって買い取り価格が異なるものの、売掛金という資産（流動資産）を売却することで資金を調達できるのが点に注目してください。
銀行融資では、融資先の経営状況・返済力を重視して融資の可否を決定します。
当然、自社が円安によって深刻な影響を受けている場合、融資を受けることができません。
しかしファクタリングで重要なのは、売掛先の信用力・売掛金の価値です。
ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）がどれほど円安の打撃をうけていても、売掛先の経営に問題がなければ、売掛金の価値相応に売却できます。
さらに、契約を比較しても審査基準の違いは明らかです。
銀行融資の際に結ぶのは金銭消費貸借契約ですから、契約の名目からもお金の貸し借りであること、返済義務を伴うこと、返済義務を履行できない（貸し倒れに陥る）場合には融資を受けられないことが分かります。
その点、ファクタリングは法的に債権譲渡取引に分類されるため、債権譲渡契約を結びます。
ファクタリングは債権譲渡であり、お金の貸し借りではないため返済義務もなく、利用会社の経営状況を重視することもありません。
銀行融資を断られた場合でも、ファクタリングならば資金を調達できる可能性が高いです。
資金調達方法を多様化するにあたり、銀行融資とファクタリングは理想的な組み合わせといえます。

ファクタリングは無担保・無保証

また、ファクタリングは無担保・無保証で利用できます。
円安で経営が悪化していても、不動産担保や信用保証協会の保証枠などによって保全を確保できれば、銀行は融資してくれることが多いです。
担保・保証の不足によって融資を受けられない会社も多いことでしょう。
その点、ファクタリングは無担保・無保証が原則です。
何らかの形で担保・保証を取った場合、それはファクタリングではなく貸付けとみなされ、貸金業法の対象となります。
ファクタリング会社は自由度の高い経営ができなくなり、無登録営業の摘発を受ける恐れもあるため、無担保・無保証を必ず守るのです。

スピーディに資金調達できる

ファクタリングは資金調達スピードにも優れています。
ただし、ファクタリング方式によって資金調達スピードが変化します。
目安は以下の通りです。

2社間ファクタリングやオンラインファクタリングを利用すれば、最短数時間～即日で資金を調達できます。
急速な円安で怖いのは、回収不能リスクです。
円安によって、売掛先が予想以上に深刻なダメージを受けていた場合、売掛金の遅延や貸し倒れに陥ることは十分に考えられます。
入ってくるはずのお金が入ってこなくなり、なおかつ支払いが迫っている場合、早急に資金を調達しなければ資金繰りがショートします。
銀行は、融資実行までに数週間～1ヶ月程度を要するため、緊急の資金調達にはほとんど役に立ちません。
そこで、スピーディに資金調達できるファクタリングが役立ちます。

回収サイトを短縮できる

円安による回収サイトの長期化も、資金繰り悪化の大きな原因です。
もっとも、回収サイトの長期化で悪化した資金繰りは、回収サイトを短縮することで容易に改善できることもまた事実。
問題は、売掛先に交渉しても回収サイトを短縮できる見込みがないことです。
しかしながら、ファクタリングを利用することによって、売掛先に交渉せずに回収サイトを短縮できます。
ファクタリングは、支払期日前の売掛金を早期資金化するサービスです。
回収サイトが1ヶ月でも2ヶ月でも、支払期日を待つことなく即座に回収できます。
これは、支払期日までの残存日数が、たちまち0日になるということです。
このように、ファクタリングを利用すれば、売掛先との契約上の回収サイトに関係なく、実質的な回収サイトを短縮できます。
円安によって回収サイトが長期化している会社は、回収サイトが長い売掛金を優先的にファクタリングすることによって、無理なく資金繰りを改善できます。

貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングは貸し倒れリスクの回避に役立つため、これも円安対策に効果的です。
ファクタリング契約は、「償還請求権なし（ノンリコース）」を原則とします。
償還請求権とは、買い取った売掛金が回収できなくなった場合、その売掛金の買い戻しを求める権利のことです。
償還請求権の有無も、担保・保証の有無と同じように考えます。
つまり「償還請求権あり」の場合、それはファクタリングではなく貸付けとみなされ、貸金業法の対象となるのです。
したがって、ファクタリングは必ず「償還請求権なし」で契約します。
対象となる売掛金が回収できなくなっても、ファクタリング会社は利用会社に対して買い戻しを請求することはできません。
貸し倒れに伴う損失は、全てファクタリング会社の負担となります。
これは、本来利用会社が負うはずの貸し倒れリスクを、ファクタリングすることで回避できたということです。
円安の影響を受けやすい業種に属する会社は、売掛先も自社と同じくらい、あるいはそれ以上に資金繰りが悪化している可能性があります。
当然、売掛金の貸し倒れリスクも高くなるわけですが、ただでさえ円安で苦しい状況の中、与信管理コストの増大は避けたいところ。
そんなときこそ、ファクタリングをリスクマネジメントに活用しましょう。

円安時のファクタリングは手数料に注意

円安対策としてファクタリングを利用する際には、手数料に注意が必要です。
元来、ファクタリングは他の資金調達方法に比べて調達コストが高いといわれます。
方式別の手数料率の目安は以下の通りです。

例えば、2社間ファクタリングで100万円の売掛金を売却したとき、手数料率15％の条件であれば調達できる資金は85万円です。
銀行融資の場合、金利の相場は年利1～3％ですから、1年以内に一括返済の条件で100万円調達した場合、利息は1～3万円となります。
このように比較すると、ファクタリングの手数料の高さがよく分かるでしょう。
円安は利益率の悪化につながるため、その利益がファクタリング手数料によってさらに目減りした場合、資金繰り悪化を加速する恐れがあります。
したがって、円安対策としてファクタリングを利用する際には、できるだけ手数料が安いファクタリング会社を利用することが大切です。
優良ファクタリング会社では、相場よりも手数料を安く設定していることが多いため、優良ファクタリング会社を選ぶのが手っ取り早いでしょう。
実際に、No.1のファクタリングは以下の条件でご利用いただけます。

おすすめのファクタリング会社25選

資金が急に必要で困っている経営者や企業の皆さまへ。銀行融資では間に合わない、あるいは審査に通らない場合でも、ファクタリングを活用すれば、今すぐ必要な資金を迅速に確保することが可能です。本記事では、独自の視点で厳選したファクタリング会社25社をランキング形式でご紹介し、それぞれの特徴をわかりやすく整理しました。

特に、申し込み窓口の利便性や信頼性のある情報公開を重視して評価。さらに、専用ページの使いやすさや実績豊富な企業対応についても検討しています。支払いが滞っている場合でも、信頼できるファクタリング取引所を活用することで、迅速な資金調達が可能となり、資金繰りの問題を解消。「激しい」競争環境の中でも、スムーズな支払い体制を整えることができます。

落ち着いた対応で資金調達を行い、「甘い」予測に頼らず、計画的な資金戦略を立てることが重要です。
 
おすすめの即日ファクタリング会社25選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

onfact

onfactは株式会社onfactが運営しているファクタリングサービス。

onfactも審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。
また、ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングのみですので、売掛金の売却事実を知られることなく安心。

ファクタリングの利用を知られずに資金調達したい個人事業主におすすめです。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

まとめ：ファクタリングで円安を乗り切ろう

円安の基礎知識、資金繰りへの影響、そして円安対策としてファクタリングがなぜ有効なのかを詳しく解説しました。10月に高値を付けて以降、日銀の介入もあり円安傾向は一時的に落ち着いていますが、12月12日現在では1ドル＝136円程度で推移しています。とはいえ、日米金利差や経常赤字といった根本的な要因が解消されたわけではなく、再び円安が進行する可能性も否定できません。年初の水準に戻るのか、それともさらに上昇するのか、先行きは依然として不透明です。

こうした不安定な為替状況の中で、企業の資金繰りを支える手段としてファクタリングは非常に有効です。売掛債権を現金化することで、資金ショートを防ぎ、安定した経営を維持することができます。特に融資とは異なり、負債を増やさずに資金調達できる点は大きなメリットです。一方で、手数料が高めであることや、取引先に債権譲渡が知られる可能性があるなど、デメリットも存在します。

また、ファクタリングを利用する際には、会計処理にも注意が必要です。売掛債権の譲渡時や入金時など、仕分けの方法が通常の融資とは異なるため、正確な処理が求められます。メリットデメリットをしっかり仕分けして理解したうえで、適切なタイミングで活用することが重要です。

円安を乗り切るためにも、ファクタリングの活用をぜひご検討ください。ご利用の際には、ファクタリング専門会社「No.1」へお気軽にご相談ください。資金繰り・資金調達に精通したコンサルタントが、円安に悩む皆さまを全力でサポートいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。