ファクタリングをオンラインで行うことにデメリットもあり！対面で熱意を伝えて大逆転とは！？

ファクタリングは融資のように銀行法や貸金業法に縛られません。手形割引の場合、手形法という明治期にできた法律の規定に雁字搦めにされてしまいます。

しかしファクタリングは当事者間の自由な契約が優先する民法上の契約行為なので、手続きフローはかなり自由度があります。

オンラインファクタリングが浸透しているのも、そこが大きく、迅速な資金調達に寄与できる素晴らしいものになります。しかし、オンラインファクタリングはメリットばかりではなく、デメリットも考える必要があります。

デメリットが大きければ従来のように対面で、ファクタリング会社の店舗で取引することも問題ありません。

みなさまのニーズが対面、オンラインどちらなのかよく考えていただき、オンラインのデメリットが大きければ、お近くの（交通費かけても良いなら遠方の）ファクタリングへ申し込みしてください。ファクタリングは融資ではないので、管轄エリアがなく、全国どこのファクタリング会社へも申し込みできます。

ファクタリングをオンラインで行うことのデメリットを考える

ファクタリングをオンラインで行うことにはメリットもありますが、デメリットもあります。まず、オンラインファクタリングの一般的なメリットを挙げます。

オンラインファクタリングのデメリットはこれらの裏返しになります。ではファクタリングをオンラインで行うことのデメリットを見ていきましょう。

デメリット1　オンライン以外の申し込みは不可、パソコンに疎い人はできない

オンラインファクタリングは以前と比べるとやりやすくなりましたが、パソコンが苦手な人にはハードルが高いです。

スマホでもできますが画面も小さく苦手な人も多いです。

これだけの流れをすべてオンライン上で行うのは無理、という方も多いはずです。銀行店舗や携帯電話ショップの需要がいまだにあるのも、オンライン手続きができない、苦手な方が多く、対面の方が安心というニーズがあるからです。

機械周りが苦手な方にとっては、オンラインファクタリングは大きなデメリットになります。

デメリット2　提出書類のデータ化が必要

デメリット1とも関係しますが、オンラインファクタリングの場合、すべての書類をデータ化しなければなりません。

これらの書類をスキャンしてPDFや画像データ（jpg等）にします。慣れている人なら大した手間ではありませんが、慣れない人にとっては手続きの大きな壁になります。

コンビニの複合機やスマホでもできますので慣れればそこまでの手間にはなりませんが、書類を店舗へ持って行った方が早い、コピーして郵送した方が楽という人にとっては、書類のデータ化がデメリットになります。

デメリット3　やる気や熱意が伝わらない、面談で逆転できない

対面で面談すれば、面談へ臨む態度や姿勢が評価対象になります。また、実際に対面で話したほうがやる気や熱意が伝わります。

面談はファクタリングにおいては、そこまで大きな比重を占めませんが、審査で微妙なラインの場合、しっかりとした受け答えやまじめな性格を対面で伝えられれば、ボーダーラインから審査合格に向けて一歩進めることも可能です。

融資の場合書類だけだと不合格の人が、対面での面接でしっかりしたプレゼンテーションをして大逆転する事例もあります。ファクタリングでも同じことが可能かもしれません。

尤も、ファクタリングでは売掛先の信用が第一であることはオンラインでも対面でも変わりません。

デメリット4　スコアだけでは見えない部分が審査の俎上に乗らない

オンラインファクタリングの場合、AIによる審査やスコアリングシステムを用いた審査で基本的に判定します。

定量的な審査になるため、個別事情や売掛先の特徴などが考慮されません。

支払いサイトが長いが、とても信頼できる知る人ぞ知る老舗企業への売掛債権（売掛金）は、定量的な審査では評価されません。

非オンラインファクタリングならば、その特記事項の部分、定性的な要素について審査の対象になります。

数値化できる定量的審査で問題なく通るのであれば、オンラインファクタリングでよいのですが、そうではなく、個別事情や特記事項などの定性的要素も審査し、加点されると判断するならば、オンラインファクタリングはデメリットであり、どこかで個別事情について説明する非オンライン手続きを取り入れた方良いでしょう。

デメリット5　ファクタリング会社の雰囲気がわからない

実際に店舗へ行けばファクタリング会社の雰囲気がわかります。ご存知のようにファクタリング会社は許認可制ではないので、誰でも開業できます。

悪徳業者や反社会的勢力、ヤミ金融などのフロント企業も混ざっていると聞きます。そうした会社はHPではすごく紳士的な感じになっています。

しかし店舗へ行けば、空気感やスタッフの対応などで「ヤバい」ということがわかります。オンラインファクタリングのみで契約してしまうと、依頼人（事業主様）に不利な契約をさせられるかもしれません。

とはいえ、そういう会社なら「契約するまで返さない」「強引な勧誘」も考えられます。まずは、書類も印鑑も持たずに（契約できない状態）、事前説明を聞きに行けばよいでしょう。

対面で話して、信用できる会社かみなさまの判断材料にします。

デメリット6　オンラインファクタリングは2社間ファクタリング限定のことが多い

オンラインファクタリングは事業主様とファクタリング会社で完結できるので、迅速な資金調達に寄与します。つまり2社間ファクタリング限定です。

3社間ファクタリングの場合、売掛先の同意、債権譲渡通知の送付が必要になるため、全部オンラインとはいきません。売掛先への連絡はアナログになります。

したがって、完全オンラインでの手続きから3社間ファクタリングは排除されます。3社間ファクタリングをしたい場合、どこかで対面や郵送などが必要になります。

3社間ファクタリングしたい事業主様はオンラインですべて完結しないデメリットがあります。

完全非オンラインではなくデメリット解消のため一部を非オンライン（対面）にすることも可能

このようにオンラインファクタリングにはデメリットがあります。しかし、全部対面にすればよいというわけでもありません。対面、オンライン、それぞれメリットとデメリットがあります。

即日資金化など迅速な資金調達を目指す場合、オンラインファクタリングにすべきですが、そこまで急いでいない場合、手続きの一部をオンライン、一部を店舗でということもファクタリング会社によっては可能です。

面談は非オンラインで行い、やる気や熱意をファクタリング会社に示す、一方書類の提出はデータをオンライン送信し、時間を短縮させるということも可能です。

要は何をオンラインで行い、何を対面で行うのか、ファクタリング会社次第のところがあります。オンラインファクタリングのデメリットを意識して、デメリットが大きい部分を非オンラインに変えられないかファクタリング会社に聞いてみましょう。

ファクタリングは融資ではないので、細かい法律の規定はなく、当事者間で柔軟に対応できるはずです。

おすすめのオンラインファクタリング会社10選比較表

ファクタリングは、一度利用した後でも、再び資金が必要になったときに追加で使える便利な仕組みです。

銀行からの融資では、追加でお金を借りる場合、通帳の入出金の状況や、返済の履歴、会社の経営状態などが細かくチェックされ、審査が甘いとは言えません。しかし、ファクタリングは売掛金を売ってお金に変える方法なので、返済の必要がなく、何度でも利用しやすいのが特徴です。

特に、銀行融資のような複雑な手続きがなしで、審査も比較的早いため、急いでいるときの資金調達にも向いています。売掛金の入金を待つことなく、支払い（支払）に間に合わせたい場合などに役立ちます。

ただし、繰り返し使う場合には、いくつかの注意点やメリットを知っておくと、より安心して利用できます。ここでは、初めての方も安心して選べる「おすすめのファクタリング会社」を比較しながら紹介します。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	上限下限なし
入金スピード	最短2時間
買取手数料	5％～
手続き方法	非対面
必要書類	身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書 売掛先との基本契約書 印鑑証明書 登記簿謄本
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・業界トップクラスのスピード入金

・完全非対面

・審査通過率95％

・2社間ファクタリングができる

・ノンリコース契約だからリスクがない

デメリットまとめ

・利用可能額が1億円まで

・土日祝日は対応していない

会社名	株式会社ウィット
代表者名	佐野 俊亮
住所	東京本社 〒141-0022東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル３Ｆ 仙台支社 〒980-8485宮城県仙台市青葉区中央1-2-3仙台マークワン19F 福岡支社 〒812-0013福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F
電話番号	0120-31-2277
FAX番号	03-6277-0058
設立年月日	2016年11月4日
受付時間	平日 9:00～18:00

オンラインファクタリングのデメリットが大きければ対面もOK！出張もする株式会社No.1がおすすめです！

オンラインファクタリングのデメリット、つまり当事者の熱意ややる気が伝わらないことで不利になるケースは否めません。対面のプレゼンテーションによって、得点を増やし、逆転審査通過や条件がよくなることもあります。また、ファクタリング会社の「社風」や「空気感」も、非オンラインの方が感じ取りやすいです。

当社「株式会社No.1」は、オンラインファクタリングだけでなく、従来通り対面での手続きも受け付けております。

東京（池袋）、名古屋、博多に店舗があり、お越しいただければ丁寧にご説明いたします。また、ファクタリングの金額が大きくなる売掛債権（売掛金）や注文書をお持ちの方には、当社スタッフが「出張買い取り」させていただきます。いずれも対面ですので、みなさまの人となりや当社の雰囲気などがしっかりと伝わります。

必要書類についても、データ化していただかなくて構いません。請求書や契約書などをお持ちいただければ、当社の方でコピーを取らせていただきます。

オンラインファクタリングのデメリットを極力排除し、対面取引でも迅速な資金化を実現いたします。

機械やパソコン操作が苦手な方も、どうぞご安心ください。個人向けの対応も行っており、個人事業主の方でも、ZOOMなどのパソコンを使わずに、電話で面談することも可能な場合がございます。

「払えない…」とお悩みの方も、オンラインのデメリットや対面の良さをじっくり考えていただき、当社「株式会社No.1」でのファクタリングをご検討ください。

迅速な資金調達のため、全力でサポートいたします。

株式会社No.1を何卒よろしくお願い申し上げます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。