建築業、建設業は資金調達方法としてファクタリングをおすすめします！その理由は！？

建築業・建設業を営む企業では、突発的に大型工事の案件が発生し、最短で対応しなければならない取引が日常的にあります。
とくに公共事業や地方自治体からの建設案件は、中小企業であっても受注のチャンスがあり、事業の信頼性向上に直結する重要な対象です。

こうした案件は、登記上は個人事業主や小規模な会社であっても、元請け・下請けとして参入することが可能ですが、受注から着手までの流れの中で資金調達が必要となる場面も多く、キャッシュフローが甘い状態では対応が難しくなります。

また、公共性の高い案件は、契約に必要な書類が多く、法律的な確認項目も厳格に定められているため、資金の流れや保有資産の状況を明確にしたうえで、しっかりと準備を整える必要があります。

このような状況下で、資金繰りのサポートとして非常に有効なのがファクタリングです。ファクタリングは、売掛債権を活用して資金化する仕組みであり、登録や登記の必要がなく、法律的にも借入とは異なる手段として認識されています。

仕組みはシンプルで、必要書類を提出すれば最短即日で資金化が可能。銀行融資とは異なり、企業規模や業歴にかかわらず、個人事業主や中小企業でも利用できる点が大きな魅力です。資金調達にかかる時間も短く、柔軟な設定が可能なため、大型案件への対応力を高めたい会社にとって、現実的かつ強力な手段となります。

それでは、建築業・建設業におけるファクタリングの概要とメリットについて、詳しく解説していきましょう。

建築業、建設業でファクタリングをおすすめする理由は?

建築業、建設業において資金調達する場合、融資などと比較して、ファクタリングが有効な手法になります。これは融資にはできないファクタリング独自の大きなメリットになります。その理由を見ていきましょう。

建築工事は入金までの期間が長い

建築工事、建設工事（内装や店舗造作、道路工事なども含めた一般的な建築工事）は、仕事を完了し、建物を納品してから、当初の契約金額（＝売上）が入金されるまでの期間が非常に長くなっています。

建築業の入金サイト（請求書を出して、売上計上してから実際に口座に入金されるまでの期間）は通常2か月～4か月、60日～120日と他の業種に比べて長くなっています。

一般的な業種（製造業、小売業等）の場合入金サイトは30日～60日が一般的です。

他の業種と比べて建設業の入金サイトが長い理由として、建築工事の契約は、民法上の「請負契約」に該当します。請負契約は、完成・引渡しを行ってはじめて報酬を支払う義務が発生します。

したがって、工事がすべて完了しないと「完成」＝入金をする、とみなされないのです。

個々の部品や製品を納品できる製造業など違い、建築物が100％完成しないと入金されません。しかも、完成し、引き渡しとなり、そこから検収（問題ないかチェック）し、最後が支払いとなります。

帳簿上7月31日に「売掛金」（売上）として計上していても、支払日が4か月後の11月30日ということもあります。その間、資産計上（売上）はあるのに、現預金がない、キャッシュフローが回らない状態が4か月も続いてしまいます。

仕事をして売上があるはずなのに入金がなく、運転資金がない状況が建築業では起きやすいのです。

この間に運転資金の調達に迫られた場合、キャッシュフローがないので、融資によるか、ファクタリングでその（未入金）の工事代金債権を売却して現金化するのが良いのです。

建築業は前払い費用が多い

建築業では、受注した、請け負った工事については、人件費や材料費・外注費（下請けに出す場合など）、建築機械や工具のリース代など、最初にすべて自社で立て替え払いをします。

工事完成後回収できる費用ですが、請負時に現預金（キャッシュフロー）がないと、工事に着手できません。つまり、「遊び」として常に一定額以上の現預金が必要になります。

しかし、前の大型工事が完了しても検収、検品中であればまだ現金が入ってきません。したがって、その売掛債権を先に買い取って現金化できるファクタリングが適しています。多少手数料分は減りますが、迅速な資金調達が可能になります。

つなぎ資金調達方法として有効

建築工事の入金サイトが長く、大型工事をすると、帳簿上の売上額は多いのに、入金までが長く、その間の運転資金や生活資金がショートしてしまいます。

社員の生活や諸経費の支払いのため、つなぎ資金を得る目的でファクタリングするのがおすすめできます。中規模工事の売掛金をファクタリングで現金化し、その後の大型工事についてはファクタリングせず100％受け取るという戦略も採用できます。

迅速な資金調達ができる

ファクタリングは融資と異なり、銀行法や貸金業法に縛られないので、審査手続きも当事者間で問題なければ簡略化できます。つまり、審査のスピードも速くでき、結果的に迅速な資金調達につながります。

急な建築工事の依頼があったときに、金融機関からの融資では運転資金の調達が間に合いません。

ファクタリングならば、すでに終わった工事で入金待ちの売掛金を売ることで、現金を調達できます。

多くの工事を確実に迅速に請け負えれば、人的コネクションもでき、今後の仕事につながります。

運転資金がないので仕事を断ってしまうのは、大きなビジネスチャンスを逃してしまうかもしれずとてももったいないです。

赤字経営や金融ブラックでも利用できる

銀行などから融資を受ける場合、確定申告書や決算書、他の金融機関からの借入内訳書などを提出して厳格な審査が行われます。

赤字経営の場合、返済する原資がないので融資が下りない＝資金調達できない可能性があります。

しかしファクタリングは融資と異なり、赤字経営でも資金調達できます。売掛金があり、その回収の見込みが立つなら、期日到来前にファクタリング会社が買い取ります。

建築業は繫閑の差があり、工事受注によっては前年赤字ということもありますが、一定金額の請求書があれば問題なく買い取ります。資金調達も問題なくできるのでご安心ください。

過去に融資の返済事故、返済遅延など「金融ブラック」の状態だと、融資の信用情報照会の際に「クレジットヒストリーに問題あり」とわかってしまいますが、ファクタリングにはそうした情報照会がないのでバレません。

建築業がファクタリング会社を選ぶときのポイント

建築業がファクタリング会社を選ぶときにはどのようなことに気を付ければいいのでしょうか？何点かポイントをまとめてみました。

手数料が安い

これは建築業に限らずファクタリングする人すべての重要ポイントです。

売掛金額が大きい建設業のファクタリングは、手数料が安い、手数料率が低いことが重要です。

ファクタリング手数料の相場は、

2社間ファクタリングの場合：10％～20％
3社間ファクタリングの場合：3％～5％

が一般的です。少なくともこれを上回る手数料率のファクタリング会社は避けましょう。

合わせて買取率である「掛け目」（かけめ）もなるべく高いファクタリングを選びましょう。買取率が高くないと、請求書の金額をかなり下回る資金しか調達できません。手数料だけに気を取られず、掛け目（買取率）も考慮してください。

「（請求書の金額×掛け目）-（請求書の金額×掛け目×手数料率）＝実際に資金調達できる金額（買取額）になります。

手数料率は低い方がいい、掛け目は高い方がいい、ということをしっかり覚えてください。

利用可能額が大きい

建築業の場合、工事を請け負い先払いする費用は高額になります。数千万円単位の運転資金が必要になるかもしれず、その際に「上限1000万円」のファクタリング会社を利用しても意味がありません。

売掛債権は分割できないので、4000万円の売掛債権を

Ａ社に1000万円
Ｂ社に1500万円
Ｃ社に1500万円

で売却はできないのです。したがって、買い取り可能額が高いファクタリング会社を見つけ、自社が持っているどの売掛債権も買い取り可能な状態を作りましょう。

そうすることで、臨機応変に資金調達できるようになります。

長い支払いサイトの売掛債権にも対応している

上述のように建築業の売掛債権は、入金までの期間（支払いサイト）が他業種と比べて長い傾向にあります。

ファクタリング会社の中には、支払いサイトが長い売掛債権の買い取りを渋る、一定期間以上のサイトの債権を買い取りしないところもあります。

支払いサイトが長ければ長いほど、売掛先に何かあり、貸し倒れ、支払い不能になってしまうリスクが高まるからです。

建築業、建設業に理解がある

建築業は一種独特な世界であり「一人親方」など他業種にはいない働き方をする人へも、仕事を依頼します。

建築業だから支払いが遅い、建築業だから先払い資金が多い、建築業だから1工事当たりの金額が高い、審査や取扱い基準を機械的に当てはめるファクタリング会社ではなく、事情を知っていて配慮してくれるところを選ぶべきです。

建築業におすすめのファクタリング会社ランキング

建築業では、前受金や前払金が発生しやすく、損益分岐点の把握や会計基準への対応が複雑になりがちです。そのため、資金繰りに悩む建築事業者の中には、金融機関からの融資ではタイミングが合わず、必要な資金を確保できないケースも少なくありません。

こうしたときに有効な資金調達手段の一つが、ファクタリングです。売掛債権をスピーディーに現金化できるこの方法は、建築業の流動性を確保する手段として注目されています。

ただし、ファクタリングを導入する際は、契約条件や手数料の率を正確に確認することが重要です。不透明な契約や過度な手数料によって、かえって経営を圧迫してしまうリスクもあるため、慎重な業者選びが欠かせません。

特に建築業では、見積書・請求書・工事台帳など、業界特有の資料や管理表に対応できるかどうかも判断材料となります。また、貸倒引当金の繰入など、会計処理に影響する可能性もあるため、導入前には会計士や顧問税理士との連携も必要です。

「資金繰り改善のつもりが、かえって業績悪化につながってしまった」――そんな事態を避けるためにも、安易な導入は避け、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そこで本記事では、建築業に特化した対応が可能な信頼性の高いファクタリング会社を厳選し、ランキング形式でご紹介します。各社の特徴や対応力を比較しながら、自社に最適なファクタリングサービスを見つけてください。建築業の事情に精通した業者を選ぶことで、ファクタリングの効果を最大限に引き出すことができます。

ランキング1位：けんせつくん

けんせつくんは、建設業界の特有の資金繰り課題を解決するために、迅速かつ効率的なファクタリングサービスを提供しています。建設業界では、工事代金の支払いが遅れることが多く、資材の購入や人件費の支払いに苦しむ企業や職人が少なくありません。そんな課題を解決するため、最短2時間で売掛金を現金化できるサービスを実現しています。

ファクタリングサービスは、完全オンラインで提供され、スマートフォン一つでどこからでも手続き可能です。さらに、注文書を基にした資金調達にも対応しており、受注のタイミングで必要な資金をスピーディに確保できます。業界最安水準の手数料5％～で、コストを抑えつつ、迅速な資金調達を支援します。

ランキング2位：株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を1％～と抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ランキング3位：土建くん

株式会社ワイズコーポレーションが提供する建設業向けファクタリングサービス「土建くん」。

このサービスの特徴は、最短60分での入金が可能な点です。オンライン取引に特化しているため、全国どこからでも利用できます。

建設業のファクタリングは審査が厳しく、入金までに時間がかかることが一般的ですが、「土建くん」では91%という高い審査通過率を誇ります。

対応可能な債権は、請求書、注文書の2種類です。

また、申し込みの前に無料で簡単な査定を受けることができるため、気軽に問い合わせてみるのもおすすめです。

ランキング4位：建ファク

建設業界に特化したファクタリングサービス「建ファク」は東京都千代田区四谷に会社を構える、besus株式会社が運営しています。
「建ファク」は、建設業者様の資金調達を迅速かつ柔軟にサポートしています。
最短3時間での資金化が可能で、手数料は5%から、買取可能額は100万円以上となっております。 また、保証人や担保は不要で、税金滞納や赤字決算の場合でもご利用いただけます。 他社で断られた方も、ぜひ一度ご相談ください。

当社は、審査通過率93%、お客様満足度96%、リピート率90%と高い評価をいただいております。 建設業の資金調達でお困りの際は、ぜひ「建ファク」にご相談ください。

建築業・建設業を営んでいる方は、ぜひNo.1ファクタリングまで資金調達のご相談を

建築業・建設業をはじめとする中小企業や個人事業主の多くは、前払い費用が多く、急な大型工事の受注にも即対応が求められる業界に属しています。こうした建設関連の事業では、潤沢な運転資金を常時保有しておくのは難しく、資金繰りが甘い状態に陥ることも少なくありません。

また、公共工事を含む案件の多くでは、登記情報や契約書類の提出、企業間での確認作業など、法律に則った厳格なフローが要求されます。にもかかわらず、売掛債権の入金までの期間が長くかかるため、必要な支払いに間に合わないというケースも発生します。

そこで有効なのが、ファクタリングという資金調達の仕組みです。これは、売掛債権を担保にせず現金化できる法的に認められた資金調達方法であり、借入ではないため登記や登録も不要、審査にかかる負担も軽減されます。

No.1ファクタリングでは、建築・建設業に精通した専任のサポート体制を整えており、最短即日での資金化が可能です。また、提出書類の簡単な確認だけで手続きが完了する設定となっており、スピーディーかつ柔軟に対応します。

このように、建設業界の取引の流れや事業構造にマッチしたサービスを提供することで、現場を止めず、チャンスを逃さない運転資金の確保が可能となります。

ファクタリングに関する概要や仕組みをより詳しく知りたい方は、以下よりお問い合わせください。No.1ファクタリングは、会社規模を問わずすべての企業を対象とし、信頼できる資金調達をサポートします。

売掛金サイトが長ければ、複数の売掛債権を自社の好きなタイミングで現金化できます。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、建築業、建設業に詳しいプロフェッショナルによる丁寧で確実な審査、迅速さと高額買い取りを可能にします。

どの売掛債権をファクタリングすべきかなど具体的なアドバイスもします。手数料率も業界最安値であり、売掛債権をファクタリングしても、本来の入金額とそこまで大きな違いはありません。

建築業、建設業を営んでいる方で、運転資金や工事の請負代金の調達に困っている方は、ぜひNo.1ファクタリングにご相談ください。新しいファクタリングという選択肢について丁寧に説明します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。