ファクタリングで初回債権は買い取ってもらえるのか！？買い取り可能なポイントもチェック

ファクタリングは融資よりも早く、書類なども少なくて済む資金調達方法として注目されています。

「即日資金調達可能」で信用情報にも影響しないのも事実で、使い方次第では自社の資金繰りやキャッシュフローが大きく改善されます。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）の譲渡、売却ですが、この売掛債権（売掛金）が「初回債権」の場合はどうなのでしょうか？通常のファクタリングと初回債権のファクタリングでは異なるところがあるのでしょうか？

今回は初回債権のファクタリングについて説明します。通常のファクタリングよりも厳しい点もありますが、ポイントを押さえれば初回債権のファクタリングも可能です。

ぜひ参考にしてください。

初回債権とは何？

まず初回債権について説明します。

A社がB社に対してものを売って、その代金を売掛金として計上し、一定期間後に振込される契約（売掛契約）を結んでいたとします。

毎月末日締め翌月末日払いを提携したと仮定します。

7月1日にこの契約を締結した場合、A社のB社への売上代金は、7月31日締め、8月31日払いになります。

初回債権とは、その売掛契約で最初、第1回目の売掛債権が未入金の債権です。

7月31日締めで100万円の売掛金があり、8月31日にB社から入金される前にファクタリングをするケースです。すでに何回も入金がある場合は通常のファクタリングになりますが、1回も入金実績がないので、本当に売掛契約をしているのかファクタリング会社にはわかりません。

ひょっとすると、売掛債権（売掛金）の請求書は架空のものかもしれない、そうした疑念を生じさせるリスクがあるのが初回債権です。

初回債権は最初の売掛債権（売掛金）入金前の請求書段階の債権だとご認識ください。

初回債権の買い取りができないファクタリング会社もある

初回債権は入金実績がないので、本当に期日に入金してくれる売掛先かどうかわかりません。ファクタリング会社もそのリスクをしっかり認識しています。

そのため初回債権、あるいは入金が1回、2回の売掛債権（売掛金）については買い取りしないファクタリング会社もあります。

初回債権の買い取りはそれだけリスクがあるので、可能ならばそうではない継続して取引している売掛先への売掛債権（売掛金）をファクタリングしてください。

初回債権の買い取りを行うファクタリング会社は全部ではない、ということを知っていただき、初回債権の買い取りを行うファクタリング会社へどのようにしてファクタリングを行うのか次項で解説します。

初回債権のファクタリングのポイント

初回債権のファクタリングは通常のファクタリングと比べて審査が厳しくなります。そのため、「申し込みを受け付けてもらう」「審査に通る」ためには、いくつかの注意点があります。

初回債権お断りのファクタリング会社は諦める

「初回債権お断り」「〇か月以上取引している売掛先の債権のみ」と条件を付けているファクタリング会社は、最初からファクタリング会社の候補にしない方が良いでしょう。

ファクタリングは当事者間の自由な契約が優先するので、初回債権NGと謳っていても、ファクタリング会社がOKならば初回債権でも契約できます。

しかし、その交渉のコストを考えるとやめておいた方がよいでしょう。似た条件で初回債権買い取り可能なファクタリング会社は見つかります。

ファクタリングはオンラインファクタリングを使えば、全国各地のファクタリング会社に申し込みできます。

わざわざ難易度が高いチャレンジをしなくても済みます。

必要書類が増える可能性がある

通常のファクタリングで提出する書類は以下になります。

このうち、特にファクタリングで重要なのは「請求書」と銀行の通帳です。しかし、初回債権の場合、売掛先からの入金がないのですから、通帳コピーは無意味になってしまいます。

通帳コピーは売掛先から継続的に売掛債権（売掛金）の入金があるかどうか把握する重要な書類なのですが、これがない中でファクタリングを申し込むことになります。

したがって、それに代わる書類や通常のファクタリングでは必要としない書類も提出して、ファクタリング会社に信じてもらうしかありません。

そのために、必要な書類は以下になります。

本当に提出する請求書は本物で架空の売掛債権（売掛金）でないか、その依頼人と売掛先が本当に正しい売掛契約をしているか確認しなければなりません。

書類を追加で求めることで、「確かだ」とファクタリング会社が認識しなければなりません。

3社間ファクタリングになる可能性が高い

その依頼人と売掛先が本当に正しい売掛契約をしているか確認するために、好ましいのは3社間ファクタリングの契約をして、売掛先の同意を得ることです。

売掛先が「確かにA社とは売掛契約をしています。当社は末日締め翌月末支払いの契約をしていて、初回は8月31日に支払います」という言質をとれれば、初回債権のファクタリングが成功するかもしれません。

2社間ファクタリングでは、提出した請求書が架空のものかもしれず、通帳で入金確認できない初回債権のファクタリングは難しくなります。

即日資金化を求めない

初回債権は本当に売掛先から入金されるのかファクタリング会社がしっかりチェックしなければなりません。継続取引ならば、毎月決まった日に売掛先から入金されていることが通帳で一目瞭然ですが、初回債権の場合その確認ができません。

したがって審査に時間がかかります。3社間ファクタリングになれば、売掛先からの同意が必要になります。

「即日資金化」はあくまで「継続取引している売掛先からの請求書の2社間ファクタリング」で可能なものです。

初回債権の場合、即日、あるいは翌日、翌々日の資金化は難しいものだとご認識ください。「明日お金が必要だ！」という場合、初回債権ではなく、継続して取引している売掛先の請求書を出してください。

大企業、官庁、行政機関などへの請求書にする

初回債権であっても、その請求書の宛名が大企業や行政機関ならば、請求書が偽物、架空のものでない限り期限に入金されるでしょう。逆に個人や聞いたことがない会社であれば、本当に期日に入金されるか確証が得られません。

初回債権をファクタリングしたい場合、なるべく社会的信用度が高い売掛先への請求書を出してください。あとは、売掛先と確かに契約していることが確認できればファクタリングにつながります。

契約書や売掛先の資料を積極的に用意する

初回債権は銀行通帳が役に立たない（入金の事実を確認できない）ので、代わりになる書類を徹底的に用意しなければなりません。

上記の書類以外にも、自発的に売掛先の商業登記簿謄本を取得するなどして、少しでも信用が得られるようにしてください。商業登記簿謄本は売掛先が法人の場合のみで、個人の場合は取得できません。

極端な話、初回債権のファクタリングは売掛先が登記簿謄本を取得できる法人であることは最低条件であり、売掛先が個人の場合は初回債権のファクタリングを諦めるくらいの認識でいた方が良いでしょう。

通常のファクタリングですら、売掛先個人NGのファクタリング会社はかなりあります。

初回債権のファクタリングでのデメリットも知っておこう

初回債権のファクタリングはデメリットがあります。可能ならば数か月売掛債権（売掛金）入金が確認できるものの方が望ましいです。ファクタリング会社もリスクが少ない売掛債権（売掛金）買い取りをしたいのは事実です。

下記のデメリットについて知っておきましょう。

ファクタリングの買い取り条件が厳しくなる

ファクタリング会社は、本当に期日に入金されるかどうかわからない、履歴、実績ゼロの売掛債権（売掛金）を買い取るので、買い取り条件を厳しくします。

つまり手数料がかなり高くなり、掛け目（買取率）も低くなります。100万円の初回債権の売掛債権（売掛金）も60万円くらいでしか資金化できないかもしれません。

初回債権以外に継続している売掛債権（売掛金）があれば、そちらのファクタリングを優先した方が得です。一度も売掛債権（売掛金）の入金がない債権を買い取るというのは、いくら売掛先が有名企業や行政機関でもファクタリング会社は、買い取りを躊躇してしまいます。

初回債権の買い取りは他に資金調達の手段がない場合に限定すべきです。

ファクタリング審査に時間がかかる

初回債権は過去に継続的な取引歴がないので、通常のファクタリングのようにスムーズな審査ができません。

本当に期日に売掛先から振り込みされるのか、初回債権では確信できません。そのため、追加書類などを求めて審査を行います。

そのため、通常「即日資金調達可能なファクタリング！」と謳っているファクタリング会社も審査に数日かかる可能性があります。

3社間ファクタリングになれば、即日資金化はどう考えても無理です。

迅速な資金調達を希望している事業主様は、初回債権のファクタリングではそれが叶わない可能性があることをご認識ください。

3社間ファクタリングで売掛先の評価が下がる

上述のように初回債権のファクタリングは、売掛金支払い実績がないので、3社間ファクタリングで売掛先の同意を得て、ファクタリング会社が直接売掛先から回収することが基本になります。

その場合、売掛先は一度も売掛金を支払う前に、取引先からファクタリングの打診が来ることになります。

いきなりそのようなファクタリングの提案をされれば、債権者（取引先）の資金繰りがとても悪いのでは？取引して大丈夫なのか？という疑念を持たれてしまいます。

通常の3社間ファクタリングでも売掛先の心証はマイナスになります。今回は初回債権ということで、何の実績ない取引先がいきなりファクタリングするというのは、その評価を大きく下げてしまいます。ひょっとすると「詐欺では？」と思われるリスクもあります。

2社間ファクタリングならばバレませんが、ファクタリング会社が引き受けるリスクが高くなります。初回債権を2社間ファクタリングできたとして資金調達できる金額はかなり少なくなることが予想されます。

いずれにしても初回債権のファクタリングはデメリットが多いです。それでも資金調達が必要な場合、覚悟を決めて少しでも良い条件のファクタリング会社を利用しましょう。

初回債権におすすめ！ファクタリング会社8選比較表

初めてのファクタリング利用で不安な方も安心！本記事では、初回取引でもスムーズに申し込み・入金が可能な、信頼できるファクタリング会社8社を厳選し、比較表で特徴をわかりやすくご紹介します。

中小企業や個人事業主、少額資金を必要とする方にも対応しており、借入金や信用情報に影響を与えることなく、受取手形や電子記録債権の資金化にも対応。さらに、債権譲渡の手続きが簡易で24時間以内の対応を強みに持つ会社や、審査の通過ハードルが低く即日支払いが可能な会社も多く掲載しています。

中には、過去に資金繰りで苦しんだ方や、貸し倒れ（踏み倒し）のリスクに直面した経験がある方でも、安心して利用できるサービスを提供している事業者もあります。取引先からの入金の落ちに備えて、柔軟にキャッシュフローを確保する手段としても有効です。

費用や仕訳処理のしやすさ、契約完了までの時間、会社ごとの特徴などを総合的に比較できるようまとめていますので、自社のニーズに合った最適な選択が可能です。借り入れではなく、柔軟な資金調達手段としてファクタリングを導入する際の参考にぜひご活用ください。

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

バイオン

バイオンAIファクタリングは、独自のAI審査によって「入金待ちの請求書（売掛金）」をオンラインで最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。最大の特徴は、その手続きの簡単さとスピーディーな対応にあります。

必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主から中小企業まで、誰でも簡単に申し込むことが可能です。AIによる審査を採用しているため、売掛金をすぐに資金化したい方にとって最適なサービスとなっています。契約の締結もオンラインで完結するため、郵送の手間がなく、煩わしい作業を省略できます。その結果、より迅速かつスムーズに契約を進めることができます。

さらに、二社間ファクタリングの仕組みを採用しているため、売掛先への通知や登記の必要がありません。申込時には、代表者の本人確認書類をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録が完了します。登録費用は無料で、月額費用も一切かかりません。

手元に入金待ちの請求書があれば、オンライン上で無料の見積もりを行うことができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は**一律10%**と明確に設定されており、他社のように審査結果が出るまで手数料の変動を心配する必要がありません。そのため、個人事業主の方でも安心して利用することができます。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

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銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
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手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

初回債権のファクタリングもしっかり査定し高額買い取り！株式会社No.1へご相談ください

ファクタリングを行う際、初回債権は支払い、入金実績が確認できないため、その売掛契約について疑問を持たれることがあります。

本当に支払ってもらえる売掛先なのか、ファクタリング会社はしっかり審査しなくてはなりません。また依頼人に求める書類も通常のファクタリングと比較して多くなりがちです。

それでも資金調達が必要で初回債権のファクタリングが必要な場合、ぜひ当社株式会社No.1をご利用ください。初回債権については買い取りを拒否するファクタリング会社も中にはございます。

「株式会社No.1」は口コミ評価も高く、初回債権についてもしっかり査定し、問題ないとなれば高額で買い取りいたします。

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