【2025年最新版】口コミで徹底比較！信頼できるファクタリング会社の見分け方｜おすすめファクタリング会社紹介

 
ファクタリングを利用する際に、「メリットやデメリットがよく分からない」「各社の条件が似ていて選べない」と感じたことはありませんか？

特に、優良なファクタリング会社同士では、サービス内容に大きな差がない場合も多く、自社に最適な選択肢を見つけにくいことがあります。

そんな時に参考になるのが「口コミ」です。。

インターネット上には、ファクタリングに関するさまざまな口コミが投稿されており、それらを活用することで、サービス内容の理解や会社選びのヒントが得られるかもしれません。

この記事では、実際の口コミを紹介しながら、ファクタリングへの理解を深めていきます。

ファクタリングの口コミは？法的根拠から見る安全性

ファクタリングの知識を深める際、あるいはファクタリング会社を選ぶ際、参考になるのが口コミ。

ファクタリング会社のホームページには「利用者の声」「利用事例」などが掲載されており、比較サイトでも色々な口コミを見ることができます。
ただし、「口コミ」という情報源自体、信憑性が疑わしいことも多いため注意は怠らないようにしましょう。

Amazonなど、誰もが知っているサイトでさえ、サクラによる口コミが問題になっています。
そのため、口コミはあくまでも補助的な情報として見て検討してください。

ファクタリングとは？

取引先と信用取引（代金後払いで販売・納品する取引）を行うと、納品書や請求書の発行に伴って売掛金を計上します。
売掛金とは「売掛先から後日代金を受け取る権利」であり、売掛債権の一種。

この売掛金をファクタリング会社に売却することで、資金を調達する方法を「ファクタリング」といいます。
売掛金は、支払い期日を迎えた後に初めて現金に変わり、資金繰りに利用できます。

ファクタリングを活用すれば、支払い期日を待たずに売掛金を資金化できるため、資金繰りのコントロールや改善ができるでしょう。

ファクタリングには法的根拠がある

「ファクタリング」と聞いたとき、違法なイメージを抱く人も少なくありません。
これは、ファクタリングを装って違法な貸付を行って検挙された悪質業者によるイメージでしょう。

最近では、企業に対する売掛金の買取ファクタリングよりも、個人に対する給与ファクタリングによる被害が顕著。
金融庁や日本貸金業協会などから注意喚起もなされており、違法業者の摘発も徐々に増えています。
そのためファクタリングを取り巻くこのような環境から、危険なイメージを抱く人が多いのです。

しかし、ファクタリングそのものは法的根拠があり、完全に合法なサービス。

あくまでも、違法業者は「ファクタリングを装っている」のであり、法的にみればファクタリングといえるものではなく、単なる「違法金利での貸付や詐欺行為」に過ぎません。

ファクタリングの法的根拠は、民法からも明らかです。
民法第466条には、以下のように定められています。

第四百六十六条
1.債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
2.当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示（以下「譲渡制限の意思表示」という。）をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

出典：出典：e-GOV法令検索「第四節　債権の譲渡」

ファクタリングにおける「売掛金の売却」とは、厳密にいえば「債権を譲渡して対価を受け取る『債権譲渡取引』」にほかなりません。

債権の譲渡が民法で認められているのですから、ファクタリングに違法性がないことは明らかです。

ファクタリングの方式

ファクタリングの方式には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

どちらも債権譲渡取引であることに変わりはなく、法的根拠のある合法的な取引ですが「売掛先が関与するかどうか」に大きな違いがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）とファクタリング会社だけで取引する方式。

2社間ファクタリングは、利用会社からファクタリング会社へ売掛金を譲渡する「債権譲渡取引」ですが、一般的な債権譲渡取引とは少し異なります。
一般的に、債権を譲渡した際には、債務者である売掛先に対して債権譲渡通知を行わなければいけません。

しかし、2社間ファクタリングは売掛先が一切関与しない方式であるため、債権譲渡通知は不要。
もちろん、債権譲渡通知の有無にかかわらず、ファクタリングは合法です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用会社・ファクタリング会社に売掛先も加えた3社間取引。

この場合、債権譲渡通知を行うため、一般的な債権譲渡取引に近い方法といえます。

ただし、ファクタリングのイメージがあまり良くないため、売掛先によっては信用を失うリスクがあるでしょう。
売掛先がファクタリングを違法な手段と認識していれば、「違法な取引に手を出している」という印象を与えかねません。
「合法的な方法で資金調達できないくらい、経営が危ないのだろうか？」
「反社会的勢力と繋がりがあるのではないか？」
などと疑われる可能性もあります。

いくら資金を調達できるとはいえ、大切な売掛先から信用を損なえば本末転倒です。
したがって、ファクタリングを利用する中小企業の多くは2社間ファクタリングを選ぶ場合がほとんど。

ファクタリングの良い口コミを5つ紹介

ファクタリングは合法的な資金調達方法であり、多くのメリットがあります。

口コミから、ファクタリングのメリットをみていきましょう。

「融資を断られても利用できました」

Aさんのファクタリングに関する口コミ。

連続赤字で、メーンバンクから融資を断られた。
新規の銀行にお願いしても、連続赤字では相手にしてもらえません。
担保か保証があればいいのですが、不動産担保はすでにメーンバンクの抵当がついているし、信用保証協会の保証枠も使い果たしています。
融資は諦めて他の方法を探していると、知り合いの社長からファクタリングを紹介されました。
とりあえず、月末の支払い＋αを調達するために、数百万円の売掛金をスムーズに買い取ってもらえました。
連続赤字に無担保無保証でも利用できるので、経営が悪い会社にはすごくありがたかったです。

「審査に通りやすくて資金調達ができた」

Bさんのファクタリングに関する口コミ。

売掛債権を資金繰りに活用したいと思い、取引銀行に売掛債権担保融資をお願いしました。
不動産もそうですが、担保のあるなしで審査はだいぶ変わりますから、結構甘く考えていましたが、売掛先が審査に通らないと融資は出ないんですね。
売掛先の信用がなければ、その売掛金は担保価値がないですから。
その後、同じ売掛先の売掛金をファクタリングすると、すんなり資金化できました。
銀行の審査より、ファクタリングの審査のほうがずっと柔軟です。

「スピーディに資金調達ができました」

Cさんのファクタリングに関する口コミ。

ファクタリングといえばやっぱりスピードでしょう。
いつも2社間ファクタリングで、申し込んだその日か次の日には入金してもらってます。
同じファクタリング会社を使っているので、申し込みも簡単だし、同じ売掛金ならびっくりするくらい速いです。
手形割引（銀行じゃなく手形割引専門業者の割引）も前はよく使ってましたが、私の中で一番速い方法でしたが、ファクタリングはもっと速いと思います。
ノンバンクは数日かかることもあるし、審査に手間がかかり、金利も高いので、ファクタリングに慣れると使う気がなくなります。

「売掛先に知られず資金調達できました」

Dさんのファクタリングに関する口コミ。

手軽に、素早く資金調達できるのが一番です。
2社間ファクタリングなら売掛先に知られないので安心です。
売掛先に知られながらファクタリングすると、足元みられることも絶対ありますからね。
3社間でやろうとしたら『別にいいけど、次からちょっと単価下げてよ』『支払いをもうちょっと伸ばしてよ、ファクタリングですぐに回収するなら別にいいでしょ』みたいな話、たまに聞きますから。

「リスク回避に活用するのをおすすめします」

Eさんのファクタリングに関する口コミ。

ファクタリングって、資金調達だけに使うのはもったいない。
特に経営拡大路線を目指すなら、ファクタリングをリスク回避に使うべきです。
ウチが新規事業を立ち上げた時なんかまさにそうでした。
取引先は全部新規ですから、与信管理の手間もコストもものすごかったです。
与信に力いれても顧客獲得に支障が出るし、雑にやれば回収不能リスクが高まるし。
多くの会社が悩むところだけど、そこでファクタリングです。
新規顧客の売掛金をファクタリングすれば、回収できないときはファクタリング会社の負担でしょう。
審査落ちしたら、その顧客だけ厳しく与信管理すればいいわけで、新規事業でもかなり積極的にやれます。

ファクタリングの悪い口コミを6つ紹介

ファクタリングにもデメリットはあります。
正しく活用すれば、メリットのほうがはるかに大きいのですが、ファクタリングの使い方を誤るとデメリットが高まり、資金繰り悪化につながることもあるのです。
口コミから、ファクタリングのデメリットをみていきます。

「手数料が高い」

 Fさんのファクタリングに関する口コミ。

手数料が他の資金調達に比べて高すぎる。
銀行で500万円の短期借入を年利2％で借りたら、1年後に510万円の返済だから調達コストは10万円。
ついでに銀行に返済実績もつく。
ファクタリングで手数料5％で500万円調達するなら、約526万円必要で調達コスト26万円。
支払い2ヶ月後の売掛金だと、調達コストは1カ月当たり13万円、年換算で156万円。
手数料がかなり安くなきゃ使わない、銀行使ったほうがいい。
でも緊急で銀行を頼れないなら使うかもしれません。

「必要資金を調達できるとは限りません」

Gさんのファクタリングに関する口コミ。

300万円どうしても必要でしたが、手元にある売掛金はちょうど300万円。
ファクタリングしたら、手数料10％で270万円振り込まれました。
ビジネスローンで30万円借りたので支払いに間に合いましたが、手元に売掛金が少ないタイミングだったらまずかったかもしれません。

譲渡禁止特約があると利用できない

Hさんのファクタリングに関する口コミ。

債権譲渡禁止特約※があると、厄介です。
特約付きで問題ない業者もあるけど、大抵、スピードとか手数料がどうも合わない。
ファクタリングに申し込んでから、特約がついてることに気づいたこともありました。
営業の人が契約取るために、特約つけちゃったんでしょうね。
結構大きい売掛金だし、売掛先の経営もいいし、高く売れると思ったけどゼロになってしまいました。

※債権譲渡禁止特約・・・売買契約書などの特約で、売掛金の譲渡を禁止する特約。

「審査に落ちることがあります」

Iさんのファクタリングに関する口コミ。

ファクタリングの審査は通りやすいけど、通らないこともあるから、土壇場で困ることがあります。
私の場合、ファクタリングの優先順位は低くて、資金調達は銀行融資から始めます。
すると、どうしても調達に時間がかかりますから、複数の銀行に融資を依頼して交渉して、そのうちに資金繰りが苦しくなることが結構あるんです。
ファクタリングに申し込んで、審査受けて、落ちるなら落ちるですぐに結果が出ればいいんですけど。
業者によっては時間がかかります。
業者変えながら審査落ちが何回か続いて、ギリギリで調達できたからいいけど、ヒヤッとしました。

「売掛先にファクタリングの利用を知られた」

Jさんのファクタリングに関する口コミ。

2社間ファクタリングは普通、債権譲渡通知しませんが、契約違反で通知されたことがあります。
契約書に『契約違反で回収リスクが生じたら、売掛先に債権譲渡通知して売掛先から直接回収する』という内容がありました。
契約違反すれば仕方ないですし、契約の時はあまり説明されなかったので、違反して通知されました。
契約の『売掛先から支払いを受けたら、〇日後までにファクタリング会社に入金』という期限※に遅れたんです（こっちはちゃんと説明を受けていました）。
わざと遅らせたわけではなく、『今月中に振り込めばいい』くらいに考えていたら、期限日が過ぎて契約違反になりました。
売掛先から『通知受けた』と言われて初めて思い出して、ファクタリング会社にすぐ振り込みましたけれども後の祭りです。

※2社間ファクタリングの売掛金回収は、利用会社が回収業務の委託を受け「売掛先⇒利用会社⇒ファクタリング会社」の流れで回収する。

「ファクタリング会社選びが難しいです」

Kさんのファクタリングに関する口コミ。

自分に合うファクタリング会社選びが難しいです。
最初の利用は、メルマガからでした。
手元に売掛金はあっても、回収サイト※が長いことに悩んでおり、ちょうど資金繰りが苦しかった時でした。
他者と比較せずに、ホームページの『手数料は1%～』というだけで決めました。
審査が終わって知らされた手数料は、率になおすと30％でした。
薄利多売でやってますから、30％も手数料を取られると完全に赤字です。
それからは、割と丁寧に選ぶようになりましたが、今も自社にフィットしたファクタリング会社には出会ってません。

※売掛金の発生から回収までの期間。

ファクタリング会社を選ぶ際に気をつけるべきポイント5選

利用者の実際の口コミはリアルです。
特にデメリットの口コミなど、経営者ならばゾッとする内容もあります。
メリットを高め、デメリットを抑えるためにも、ファクタリング会社を選ぶ際には以下のポイントに気をつけましょう。

1，5年以上の業歴

デメリットの口コミでは、悪質業者、またはサービスが悪いファクタリング会社による失敗がみられます。

「売掛先に通知されてしまった」という口コミは、債権譲渡通知の特例について、ファクタリング会社のスタッフが丁寧に説明していなかった可能性が高いでしょう。
また「30％の手数料を取られた」というケースは、相場から考えてもかなり高い水準であり、初回利用者の無知を見越して条件を設定していたかもしれません。

このような失敗を避けるためには、ファクタリング会社の業歴を調べるのがベストです。
まず、悪質業者は摘発を恐れて長期の営業を避けるため、業歴が長い悪質業者は存在しません。
サービスが悪いファクタリング会社も、顧客獲得に苦労し、短期間のうちに破綻することが多いです。

このため、「業歴5年以上」を目安にして選ぶことで、失敗しにくくなるでしょう。

2，ファクタリング手数料

ファクタリング手数料の相場は、ファクタリングの方式によって以下のように異なります。

実際の手数料は、ファクタリングする売掛金の価値によって大きく変動するため、この相場が絶対とは限りません。

仮に回収不能リスクが高ければ、相場よりも高い手数料を請求されることもあります。
とはいえ、相場と比べて大幅に高い場合には、手数料の内訳を尋ねてみたり、複数社で相見積もりを取ったりしてみてください。
特に相見積もりが効果的。

相見積もりを取れば、手数料が極端に高いファクタリング会社を避けることができます。

3，資金調達スピード

資金調達スピードは、誰もが気にするところでしょう。

メリットの口コミにもある通り、ファクタリングは他の資金調達方法に比べて、かなりスピーディな方法です。

2社間ファクタリングの場合、即日対応しているファクタリング会社がほとんど。
さらに、数時間で調達できるオンラインファクタリングも普及しつつあります。

ただし、2社間ファクタリングならば必ず即日対応してくれるとは限りません。

あくまでも「最短即日」であり、申し込みの時間帯や込み具合、売掛金ごとの性質によってスピードが変わります。
また「最短翌日」「最短5営業日」など、そもそも即日対応を前提としていないファクタリング会社も存在します。

そのため、スピーディな対応を希望する場合には、少なくとも「即日対応」としているファクタリング会社を選びましょう。
その上で口コミを参考にし、スピードに定評のあるファクタリング会社を選べば、更に安心した取引が行えるでしょう。

4，買取額の上限と下限

基本的にはファクタリング業者ごとに、買取額の上限と下限を設けています。
これも重要なチェックポイントです。

特に、数万円～数十万円の少額ファクタリングを希望する際には、以下の点に注意しましょう。

少額買取に積極的に対応しており、条件面でも特に問題がないファクタリング会社を選ぶのがポイント。

数万円～数十万円程度の場合、法人であっても個人事業主向けファクタリングのほうが好条件で利用できるケースも多いです。
買取額の上限については、ほとんどのファクタリング会社が「数千万円まで」「上限なし」などと設定しているため、問題となることはないでしょう。

5，担当者の対応

上記の通り、ファクタリング手数料は売掛金によって変動するため、高いからといって悪質業者とは限りません。

しかしながら、優良ファクタリング会社と悪質業者では、手数料が高い場合にも明らかな違いがあります。
優良ファクタリング会社ならば、手数料が高いとしても相応の理由があり、説明を求めればしっかりと答えられるものです。
悪質業者の場合、リスクなどに関係なく高い手数料を請求するため、しっかりと説明できません。

このほかにも、サービスの内容や契約条件などについて、不明点があれば積極的に質問しましょう。
対応が丁寧であれば優良ファクタリング会社の可能性が高く、安心して利用できます。

口コミよりも具体的！ファクタリングの成功事例を紹介！

ここまでで、ファクタリング会社の選び方を紹介してきました。
ではファクタリングを利用すると、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。
成功事例をひとつ紹介します。

IT業を営むA社は、創業2年目で初めてファクタリングを利用しました。

この頃、A社は初めて大型案件の獲得に成功しています。
しかし、大型案件は納品までに時間がかかり、コスト負担も大きいことがほとんど。

A社は、ともかく受注することが大切と考え、前受金を受け取らず、納品後に一括支払いとする契約を結びました。
その時に問題になったのが先行コストの支払いです。

納期までに完成させるためには、代金先払いでの外注が必要。

日本政策金融公庫から借りた創業融資は乏しくなっており、資金繰りが苦しい状況ですが、業歴が短く業績・財務も安定しないため民間金融機関は融資してくれません。

先行コストに耐えるだけの手元資金を確保するために、A社はNo.1を利用して売掛金をファクタリングしました。

弊社のコンサルタントがA社にヒアリングしたところ、

とのこと。

コンサルタントは、

を提案しました。

A社は、業界ではよく知られている中堅企業との取引があったため、その売掛金をファクタリングすることで審査はスムーズに終わり、即日でのご入金となりました。

口コミよりも具体的！ファクタリングの失敗事例を紹介！

では、ファクタリングの失敗事例もみておきましょう。

ファクタリングの仕組みをあまり理解せずに利用し、大きな失敗をしたB社のお話です。

ある時、B社から申し込みを受け、弊社スタッフが詳しく説明していたところ、
「ともかく急いでいる。大体のことは理解しているから大丈夫」とのことでした。

このようなケースはしばしばあり、きちんと理解していただいている場合には問題にならないため、ファクタリングを受け付けることにしました。

B社長が、3社間ファクタリングを選択したため、売掛先（C社）からの内諾を得ているかどうかお聞きすると、
「長く付き合っている取引先だから大丈夫だし、手数料は安い方がいい」とのこと。
そのため、B社は3社間ファクタリングを利用することになりました。

B社長を通してC社に債権譲渡通知書を送付したところ、C社長は「そんなこと聞いていない、契約には応じない」とご立腹です。

C社とファクタリング会社の契約が成立しなければ、3社間ファクタリングはできません。

結局、B社は2社間ファクタリングを利用することとなり、C社からは資金繰り難を疑われ、発注を大幅に減らされたそうです。

全体的な仕組みを理解せずに、一部のメリットに気を取られると、B社のような失敗が起こります。

口コミから見たおすすめの優良ファクタリング会社を10社紹介

ここからは、口コミを参考にしながら、おすすめの優良ファクタリング会社を10社紹介します。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo

 
QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひククモファクタリングをご利用ください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

MSFJ株式会社

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

まとめ

この記事では、ファクタリングのメリット・デメリットや実際の評判・口コミをもとにファクタリング会社について解説しました。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料やスピード、手軽さといった条件で比較するのが基本ですが、「全国対応」や「無料相談」などの対応範囲・サービス内容、そして口コミも参考にすることで、より自社に合った選択がしやすくなります。

各社の強みや特徴により口コミの傾向も異なるため、評判を見比べながら、自社のニーズにマッチする会社を見つけましょう。

なお、口コミだけでは判断が難しい場合は、No.1へお気軽にご連絡ください。

経験豊富なスタッフが丁寧にヒアリングし、最適なファクタリングプランをご提案します。