ファクタリングで資金繰りを円滑化！迅速な資金調達でキャッシュ・フローを大幅改善

運転資金を支払いたいのに手持ちキャッシュがない、あるいは大きな設備を購入したいのにそのお金がない、どちらも資金繰りが悪化している状態です。

資金繰りを改善する、円滑化させるためには融資を受けるのがまず考えられますが、融資を受けるには時間がかかってしまいます。資金繰りを改善して、お金の流れを円滑化させ、好きなタイミングで資金を使えることが、さまざまな経営判断において重要な武器になります。

資金繰りを円滑化させスムーズに進めるためには、融資だけではなくファクタリングも合わせて用いるべきです。

なぜファクタリングが資金繰りの円滑化に寄与するのか、今回はわかりやすく説明していきます。ぜひ参考にしてください。

前提知識として資金繰りとキャッシュ・フローについて説明

資金繰りの円滑化を考えるうえで、まずそもそも「資金繰り」とはどのようなものなのか押さえておきましょう。また、資金繰りと同じような意味で用いられる「キャッシュ・フロー」についてもその定義を確認します。

資金繰りとキャッシュ・フローの異同についてる理解していただいたうえで、具体的に資金繰りの円滑化について説明していきます。

「資金繰り」とは何か?

まず「資金繰り」とはどのようなものなのか、説明します。

資金繰りとは、企業や事業者、あるいは個人が収入と支出のバランスを維持し、必要な資金を確保することを指します。資金繰りの円滑化のためには、支出が収入や手元資金を上回らないよう適切に調整することが不可欠です。収入＞支出ならば、資金は常に潤沢にあり、いざというときに追加支出なども可能になります。

事業を継続するためには、資金の流れを適切に把握し、収入と支出をコントロールすることが求められます。資金繰りが悪化すると、支出＞収入になるため、支払いの遅延や必要な資金不足が発生し、経営に影響を及ぼす可能性があります。

この資金繰りの考え方は、企業だけでなく家計にも当てはまります。家庭においても、給与やボーナスによって生活費や家賃を支払う必要がありますが、給与収入が不足すれば生活が成り立ちません。物価やエネルギーコストの上昇により、家計の資金繰りが厳しくなることもあります。

実際、2025年2月5日（本稿執筆）時点で、実質賃金が3年連続で低下していて物価上昇に追いついていないという報道もありました（2025年2月5日日本経済新聞）。

物価高によって支出＞収入になる傾向にあり、多くの家庭が資金繰りの悪化に直面している状況です。

以上を踏まえると、「資金繰りの円滑化」とは事業者が安定的な資金を確保し、支払いの遅延や資金不足を防ぐために潤沢に資金を確保できること、となります。

資金繰り円滑化の方法としては、迅速に融資を受けるだけでなく、多様な資金調達方法を用いて必要に応じたキャッシュを確保することを中心にお金を入手しやすい状態にします。

資金繰りを円滑化できれば、突発的な出費にも対応しやすくなり、事業継続や事業会計の安定につながります。適切な資金計画を立てることが、円滑化の重要なポイントです。

「キャッシュ・フロー」とは何か?

資金繰りと似たものに「キャシューフロー」があります。キャッシュ・フローについてもここで確認しておきましょう。キャッシュ・フローもその名の通り「事業におけるお金の流れ」を指します。

キャッシュ・フローは現在の資金繰りだけでなく、過去の資金の流れも含む点で違いがあります。

さらに、キャッシュ・フローでは価格変動の大きい株式や債券が考慮されませんが、資金繰りにはこれらも含まれます。

そのため、資金繰りは支払いに充てられる現金や預金を、より実態に即して示します。株式や債券は売却すればすぐに資金化できるため、資金繰りにおいても重要な要素となります。

同様に、後述のファクタリングで資金化可能な売掛債権（売掛金）も、換金すれば資金繰りに組み込めます。

これらをまとめると、資金繰りは「現在のお金の流れ」を表し、キャッシュ・フローはより広範な資金の動きを表します。資金繰りを改善することで、事業者は経営が安定し、将来への投資ができるようになります。

多様な資金繰りの円滑化方法を知る

資金繰りを改善し、お金の流れを円滑化させ、必要な時に必要なお金を使えるようにするためには、まず資金調達方法を多様化させることが大切です。

いちばんは、売上を伸ばし手元に入ってくるお金を増やすことですが、それができれば苦労しません。売上を伸ばすために新規の仕事を受注しなければならないわけで、その時には仕入れや人件費等の費用が必要になり、資金繰りが円滑化していることが重要になります。

融資だけでは資金繰りは改善しません。融資は申し込みから資金調達まで最短でも半月かかってしまいます。

それでは多様な資金調達方法をみてみましょう。

デットファイナンスとエクイティファイナンスは資金繰り改善になるがリスク、デメリットも多い

資金繰りを改善しようとして思い浮かぶのが融資と出資です。それぞれ、上の表における「デットファイナンス」（融資）と「エクイティファイナンス」（出資）を実行できれば資金繰りは改善し資金調達の円滑化が期待できます。

銀行からお金を借りれば資金繰りは改善するのは事実です。

しかし、融資を受けると同額の負債を抱えることになり、貸借対照表にも「負債」を記載しなければならなくなります。「負債」が多い事業者は、融資や補助金などを受ける際に信用力が低下し、評価が悪くなります。

融資（デットファイナンス）により一時的に資金繰りが改善しても、本当の円滑化にはつながりません。

負債の場合返済の義務が生じるため、長期的には資金調達の圧迫要因となります。負債が一定額以上あると、これ以上お金を借りられなくなり、資金繰りが悪化します。

資金繰りの短期間での改善には役立つものの、本質的な解決にはなりません。体質を改善しないで、点滴で当面凌いでいるようなイメージです。

これはあくまで「応急処置」であり、根本的な資金繰りの問題が解消されず、円滑化とは程遠い結果になります。

では、出資による資金調達はどうでしょうか。株式発行やベンチャーキャピタル、エンジェル投資家からの資金提供は返済不要ですが、経営へ介入されるおそれがあります。

特に株式発行を行うと、株主からの経営干渉が生じる可能性があり、場合によっては会社の支配権を失うリスクもあります。昨今の外国機関投資の株主（「モノを言う株主」）が日本企業の経営に介入する例を見ても明らかです。

また、個人事業主やフリーランスはこの手法を利用できません。エクイティファイナンスは原則的に法人のみの資金繰り改善方法です。

さらに、ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家は、成長が見込める企業にしか出資しません。資金繰りが厳しい企業にはそもそも資金を提供しないため、活用できるケースは限られます。

結局のところ、資金繰りを本気で改善するには、一時的な資金調達に頼るのではなく、資金繰り、広い意味でキャッシュ・フロー全体を見直す必要があります。

健康管理において、薬だけに頼らず運動や減量によって根本的な生活習慣を改善するのと同様に、資金繰りの健全化には事業全体の改善が必要です。

資金繰り改善や資金調達にはさまざまな手段がありますが、デットファイナンス（負債を計上しての資金調達）やエクイティファイナンス（経営介入リスクをともなう出資）にはリスクが伴います。そのため、可能であればアセットファイナンスと経営の抜本的な改善を軸に進めるべきでしょう。

アセットファイナンスはリスクが低い資金繰り円滑化方法

デットファイナンスもエクイティファイナンスも資金繰り改善、お金の流れの円滑化には相応のリスクがあります。

残った資金調達方法であるアセットファイナンスはどうでしょうか？

アセットファイナンスは資産の売却です。一度売却した資産はなくなってしまいます。したがって、不動産や知的財産権の売却は慎重にしなければなりません。これまで積み上げてきた資産を失って取り戻すことができなくなってしまいます。

しかし、「動産」の売却ならばそうしたリスクも低くなります。高価ではない動産、あるいは実態として目に見えない「債権」の売却であれば、長年の資産を失ってしまうということも少なくなります。

そこで、売掛債権（売掛金）の売却である「ファクタリング」をおすすめします。ファクタリングは、「1月31日締め翌月2月28日払い300万円」という売掛債権（売掛金）を2月10日に260万円で売却するイメージです。

「1月31日締め翌月2月28日払い300万円受け取る権利」を2月28日前に売却するだけです。どうせ2月28日にはなくなる債権であり、それを多少の手数料を支払って前倒しで売却して資金調達します。

これで2月上旬の資金繰りは大きく改善し、お金の流れも円滑化できます。

ファクタリングは資金繰りを改善し、お金の流れを円滑化させるためには非常に有効な手法です。最短即日で入金まで進み、「信用情報ブラック」の事業主様でも利用できるため、資金繰りが悪化しそうという場合速やかに着手し、すぐにキャッシュに変換できるので、キャッシュ・フロー全体としてもとても円滑化します。

ファクタリングがとても優れた資金繰り改善方法だとお分かりいただけるはずです。

ファクタリングが資金繰り改善、資金調達円滑化に適している理由

ファクタリングが資金繰り改善やお金の流れを円滑化するのに適しているのは以下の理由によります。デットファイナンスやエクイティファイナンスよりもアセットファイナンス、アセットファイナンスの中でもファクタリングを選ぶのが正解になるでしょう。

ファクタリングが資金繰り改善、お金の流れを円滑化にふさわしい理由１　迅速で簡単な手続きで資金調達できる

資金繰りが悪化した場合、可能な限り早く資金調達しなければなりません。

しかし、融資を待っていてはいくら早くても半月かかってしまいます。その間に資金繰りの手当てがつかず、大変なことになってしまいます。

ファクタリングならば、最短即日数十分で入金まで進みます。

これなら、まず他の方法で資金調達を改善できないか取り組んでいても、最後の保険としてファクタリングによる資金調達が機能します。

ファクタリングを使いこなせれば、他の資金調達方法で足りない部分をピンポイントで補うことも可能です。

ファクタリングが資金繰り改善、お金の流れを円滑化にふさわしい理由2　売掛債権（売掛金）を早期回収できる

資金繰り悪化の原因が、売掛債権（売掛金）を回収できない、支払いサイトが長いことに起因しているならば、ファクタリングによって支払い期日前に前倒し回収することで解決できます。

売掛債権（売掛金）をできないことで「売上はあるのにキャッシュがない」状態に陥り、黒字倒産のリスクが生まれます。

ファクタリングによって前倒しして回収できれば、手数料分は減るものの、キャッシュ・フローが流動化し、お金が回るようになります。

売上はあるのに現金がなく支払いできず、資金繰りが悪化している場合、ファクタリングでその悪循環を食い止められるかもしれません。

ファクタリングが資金繰り改善、お金の流れを円滑化にふさわしい理由３　入出金期間を見直せる

資金繰りが悪化しているのは、売掛債権（売掛金）の回収と買掛債務の支払い日が近似しているからなのかもしれません。ファクタリングによって売掛債権（売掛金）と買掛債務の支払いサイトを見直することが可能です。

売上即現金回収できれば、理論上は黒字倒産を防止できます。

売主にとよっては多少安く売っても（手数料を引かれても）、即現金で回収できる方が助かります。

資金繰り改善やお金の流れを円滑化させるためには、根本的な解決方法として売掛債権（売掛金）の回収サイトを可能な限り短くしましょう。

キャッシュ・フロー全体の見直しの過程で、ここが重要だと気付くはずです。

以上3つの理由から、資金繰り改善やお金の流れの円滑化にはファクタリングが向いていて、単なる資金調達以上のキャッシュ・フロー見直し効果も期待できます。

資金繰りを改善しお金の流れを円滑化するにはファクタリングが効果的！株式会社No.1に問い合わせを

事業主様の資金繰りを改善し、お金の流れを円滑化させるためには、迅速で「副作用」の少ない資金調達が不可欠です。

融資をはじめとした「デットファイナンス」、株式発行などの「エクイティファイナンス」、どちらもデメリットが大きく、そもそも急に資金繰りが悪化した場合、間に合わないことになります。

すぐに資金調達でき資金繰り改善に役立つのは「アセットファイナンス」の中でも、債権を売るファクタリングです。

ファクタリングならば「1月31日締め翌月2月28日払い300万円受け取る権利」を2月28日前に売却するだけなので、リスクも手数料（1回だけ）くらいになります。

低リスクで最短即日資金調達でき資金繰り改善、お金の流れの円滑化に役立つファクタリングをぜひ積極的に活用してください。

迅速な資金調達で資金繰り改善に資せるファクタリング会社として株式発行No.1を紹介します。
株式会社No.1によるファクタリングは、口コミ評価も良く、売掛債権（売掛金）の高額買い取りを実現し、資金繰りの改善、お金の流れの円滑化に役立ちます。

特に、最短即日60分で資金化できる独自の審査システムによって、売掛債権（売掛金）は実質的に自己資本と同じようにすぐに利用できるキャッシュになります。

キャッシュ・フロー改善のためにも、迅速なファクタリングは役立ちます。キャッシュ・フローが詰まっていたら即ファクタリングでお金の流れを円滑化させてあげましょう。

ぜひ一度株式会社No.1までお問い合わせください。

何卒よろしくお願い申し上げます。