ファクタリングの審査時間は平均１日！？即日資金調達を狙うためにできることは？

ファクタリングは融資と比べて迅速に資金を調達できると言われています。融資の審査時間は最短でも半月かかるものですが、ファクタリングの審査時間は平均するとどのくらいなのでしょうか？

審査時間の平均がわかれば、よりファクタリングを依頼する動機づけになります。また審査時間を短縮する方法を知れば、それに則って手続きし、さらに審査時間を短縮、入金を前倒しできるかもしれません。

それではファクタリングの審査時間の平均について解説していきます。

ファクタリングの審査時間は平均数日、今なら1日以内のファクタリングも多い

最初に答えを述べてしまいますが、ファクタリングの審査時間の平均は

となります。融資が最短で審査時間半月（2週間）でしたので、ファクタリングの審査時間は平均してそれを大幅に短縮できることになります。

逆に審査時間が1週間以上かかるファクタリング会社は、ファクタリング会社としての使命を果たしていないとも言えるため、利用しないでよいでしょう。

ファクタリング会社は全国に数百社あるため、審査時間平均が1週間を超えるようなところは、さっさと候補から外して別のファクタリング会社を選ぶべきです。

1週間以上審査時間がかかるなら、ファクタリングではなく融資でもよいではないですか！？

ファクタリングと融資の審査基準の違いをまず押さえておこう

融資とファクタリングで審査時間が異なるのは、それぞれの審査基準の違いがあるからです。融資とファクタリングでは審査基準、審査条件が違うため、このように平均して1週間以上の審査時間の差が出ます。

ファクタリングの審査では利用者の信用よりも売掛先の信用が重視されます。売掛先から期日に売掛債権（売掛金）を回収できないとファクタリングは話になりません。

売掛先が信用できれば、ほぼ100％回収できます。そこをファクタリング会社はしっかりチェックします。極端な話、絶対に支払いサイトの期限に売掛金支払いについて遅延する心配がない売掛先として、自治体、官公庁、行政機関、社会保険診療報酬支払基金、国保連などの公的組織や誰もが知っているトヨタレベルの大企業であれば、ほぼフリーパスで審査が下ります。

そうした売掛先であれば、さらに審査時間は短くなります。逆に聞いたことがない中小企業や個人を売掛先にしていた場合は、審査に時間がかかってしまうでしょう。

そもそも、融資とファクタリングは資金調達のカテゴリが違うので、当然審査基準も異なり、それにより審査時間の平均も違ってくるのです。

この表によると、ファクタリングは「アセットファイナンス」、融資は「デットファイナンス」という違いがあります。基本的に融資とファクタリングは別物であり、特にお金を借りる融資の審査基準は厳しくなります。

本当に貸したお金に利子をつけて返してくれるのは、銀行やノンバンクは慎重に審査を行わなければならず、そのため審査時間もかかります。融資の審査時間は「最短」で2週間なので、平均はもっとかかり20日前後を見ておく必要があります。

ファクタリングは数日なので10分の1くらいの審査時間で済む場合もあります。平均して審査時間が大幅に短いのはファクタリングになります。

ファクタリングの審査項目、審査基準を今一度確認しておこう

ファクタリングの審査時間が平均して非常に短く、数日なのには理由があります。融資とは審査基準がかなり異なるからです。

ファクタリングの審査基準や審査の特徴は以下になります。

ファクタリングの審査が緩いわけではなく、審査のポイント違います。信用情報照会もなく、融資のように銀行法や貸金業法の規定にとらわれることもありません。

ファクタリングは民法上の契約行為であり、当事者間の自由な意思表示が優先されます。そのため、審査時間を大幅に短縮できるのは、当事者間で速やかにファクタリング契約できるからです。依頼主とファクタリング会社のやり取りがスムーズにできれば、審査時間の平均も大きく下がるはずです。

審査時間は個人事業主やフリーランスよりも法人の方が早くなります。個人事業主やフリーランスからのファクタリングを受け付けない会社もあり注意が必要です。

ファクタリングの審査時間を平均からさらに短縮するためにできることは？

ファクタリングの審査時間は平均して2社間ファクタリングが1日～3日、3社間ファクタリングは1週間以内ですが、そこからさらに短縮して、2社間ファクタリングの場合即日入金、3社間ファクタリングの場合2日～3日での入金を目指します。

3社間ファクタリングの場合、売掛先への債権譲渡通知と同意が必要になるので、さすがに即日入金は審査時間の関係上難しくなります。平均して1日～3日、審査時間を短縮するために、何ができるでしょうか？

依頼主が法人で商業登記簿謄本をすぐに提出できる

ファクタリングでは信用情報の照会が行われないため、申込者がどのような人物か、契約成立前にファクタリング会社が把握することはできません。融資の場合のように信用情報を確認して「返済遅延の履歴がある」といった事実を知ることもできません。

特に個人事業主やフリーランスでは、本人の詳細な情報がつかみにくいため、ファクタリング会社は慎重調べるため審査時間がかかることがあります。

一方、法人であれば法務局にて会社設立の登記がされており、第三者も商業登記簿謄本を取得可能です。この謄本を利用することで、本店所在地や資本金、業務内容などの基本情報が確認できます。

ファクタリングには信用情報の確認が伴わないため、申込者が「信用情報ブラック」に該当するのかどうかを調べることが難しくなっています。

法人の場合、法人登記により最低限の情報が登記簿謄本に記載されており、その分信用度が高くなります。

商業登記簿謄本の取得が可能なので、法人は個人事業主やフリーランスと比べて信頼性が高く、審査期間が平均的に短縮され、即日での資金化に近づくことが期待されます。

売掛先が法人で対外的な信用度が高いところである

法人へ出した請求書の方が個人に出した請求書よりも審査時間が短くなります。

売掛先が個人名義の請求書では、相手がどこの誰か分からないため、ファクタリング会社は売掛先が何をやっている人なのかわかりません。

一方で、法人の場合は商業登記簿謄本を確認できるため、万が一支払いが遅れた場合でも、相手を追跡できます。

売掛先が自治体、官公庁、行政機関、社会保険報酬支払基金、国保連宛ての請求書は、期日通りに回収できる可能性が高く、審査を短縮できます。

一個人事業主やフリーランス宛ての請求書は回収不能リスクが伴うため、審査時間がかかります。

即日資金化を目指す場合、依頼者が法人で、売掛先も法人であるケースでは、審査が速やかに進むことが期待できます。法人がファクタリングで有利とされるのは、商業登記簿謄本によってある程度の社会的信用を担保できるからです。

ただし、個人事業主やフリーランス向けのサービスを充実させているファクタリング会社も存在します。こうした場合、法人向けの取引はNGということもあります。

一般的には、法人のほうが審査は早く、ファクタリングの条件として有利です。しかし、一部ファクタリング会社では、個人事業主やフリーランスに対応したメニューが用意されているので、そちらを利用した方が審査時間を短縮できます。

審査に必要な書類が少ない

ファクタリングの手続きに必要な書類が少なければ、それだけ平均して審査時間を短縮できます。

ファクタリングの必要書類は以下になります。

ファクタリング会社の中で、最も少ない書類で審査できるのは「請求書」と「通帳コピー」、法人の場合は加えて「商業登記簿謄本」、表で〇をつけた3つの場合です。

ファクタリング会社は全国に数百社あるのですから、この2つ（3つ）の書類だけでも手続きできるファクタリング会社はあるはずです。

2社間ファクタリングを行う

3社間ファクタリングの場合、売掛先への債権譲渡通知が必要ですが、2社間ファクタリングならばそれが不要です。

ファクタリングは民法上の債権譲渡契約なので、当事者間で合意できればそれでOKです。2社間ファクタリング場合、オンライン上のシステムから必要書類をアップロードして速やかに手続きできるものがあります。

「即日資金調達可能」「最短60分で資金化」などを謳っているファクタリングは、2社間ファクタリングになります。

2社間ファクタリングならば審査時間を短縮できます。平均よりも早く、最短即日入金を実現させるためには、当事者間で速やかにファクタリング契約できる2社間ファクタリングを選んでください。

少額・小口でファクタリングを行う

融資もそうですが、少額の利用ならば審査基準も緩めになります。ファクタリングも同様ですので、少額、申し込みするファクタリング会社のファクタリング可能額下限付近であれば、迅速に審査が行われます。

ファクタリング会社が被るリスクも少ないので、平均的な審査時間よりも早く資金調達できます。急いでいる場合は、本当に必要最小限のファクタリングのみを行うのも戦略となります。

オンラインのみで手続きが完了するファクタリングを選ぶ

すべてオンラインで完結できれば、審査時間も大幅に短縮できます。ファクタリング会社側も対面のためのスペース用意が不要になります。また、紙のやり取りもなくなり、データをそのままAIに入れて審査を行えるようになります。

そのため、オンラインで手続き可能なファクタリング「オンラインファクタリング」ならば、平均的な審査時間をさらに減らせます。

オンライオンファクタリングでは以下の書類をPDFや画像データにして、ファクタリング会社へ送信できるようにしておきます。

＜オンラインファクタリングの必要書類＞

スキャナーでPDF化するか、スマホで撮影してもOKです。コンビニの複合機ならば、そのどちらも可能です。

オンラインファクタリングの手続きについては以下の流れになり、スムーズに行えるように確実に必要書類をデータ化しておいてください。

審査時間をどのくらい平均より短縮できるかは、必要書類をはっきりと読めるようにデータ化すること、そして不足なくファクタリング会社へ送ること、WEB面談ができるように、ZOOMなどをあらかじめインストールしておくことが重要です。

平均的なファクタリング審査時間をさらに短くする方法まとめ

平均的なファクタリングの審査時間、2社間ファクタリング1日～3日、3社間ファクタリング1週間以内をさらに短縮し、2社間ファクタリングならば即日資金化可能な条件に付いてまとめました。

となります。

すべてを満たすファクタリング会社もあります。審査時間を短縮するためにできることはしてもいいでしょう。

もちろん、平均審査時間よりもファクタリング手数料の安さを重視したいという考え方もありです。

審査時間平均を短縮し限りなく即日入金を実現させるファクタリング会社選びが重要！

ファクタリングの審査時間は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なり、2社間ファクタリングの方が早くなります。手数料は3社間ファクタリングの方が安いですが、審査時間平均を考えると2社間ファクタリングを選びましょう。

その他、オンライオンファクタリングの活用で、全国各地の審査時間平均が短いファクタリング会社を選び、申し込みしてください。

手続き書類は少なくして「請求書」「通帳コピー」「（法人は）商業登記簿謄本」が審査時間平均短縮できるファクタリング会社の基本になります。

そうした条件を満たすファクタリング会社として株式会社No.1を紹介します。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、通常のファクタリングよりも審査時間を負いお幅に短縮できる独自システム「Easy factorイージーファクター」を2社間ファクタリングで導入していて、即日最短60分の審査時間で入金を可能にしています。

3社間ファクタリングや従来の手続きによる2社間ファクタリングも承っておりますのでご安心ください。

いずれにしても、平均的な審査時間を大きく短縮した迅速審査でみなさまの資金調達を応援いたします。

＜株式会社No.1のファクタリング概要＞

最短30分で入金可能なのは、審査時間を大幅に短縮できる「Easy factorイージーファクター」によるところが大きく、これを利用できる株式会社No.1のファクタリングの大きなアドバンテージになっています。平均よりもはるかに短い審査時間をぜひ体験してみてください。

何卒よろしくお願い申し上げます。