ファクタリングは建設業にとって審査が甘い資金調達方法なのか？建設業の特性を知るかがカギ

ファクタリングは迅速な資金調達方法として近年急激に社会的認知度が人がっています。あらゆる業種で売掛債権（売掛金）さえあれば利用できるのがファクタリングの強みです。

建設業においても当然、売掛債権（売掛金）があればファクタリングを利用できます。しかし、建設業の売掛債権（売掛金）回収サイトは長い傾向にあります。

一般的に売掛債権（売掛金）回収サイトが長いと審査時にマイナスとなり、甘い審査というわけにはいかなくなります。回収サイトが長いと、その間に突発的な事態が起こるリスクも増えます。つまり回収できないリスクも高くなるため、審査は甘いのとは逆に厳しくなります。

それでは恒常的に売掛債権（売掛金）回収サイトが長い建設業はファクタリング審査で不利になるのでしょうか？実は必ずしもそうではないようです。

建設業に強い、建設業を知るファクタリング会社を選ぶことが「審査が甘い」と思われるほど「適切な審査」につながります。

今回は甘いと思われるような建設業のファクタリング審査について解説していきます。

建設業でファクタリングが必要とされる理由を解説

まず、ファクタリングが他業種と比較しても、ファクタリングによる迅速な資金調達を必要とされる理由について考えていきます。この産業的構造があるからこそ、融資ではなくファクタリングの利用がすすめられます。

ぜひ建設業の特徴をつかんでください。

先払いの費用が大きい

建設業では、建物が完成し検収されるまで代金が支払われない一方で、多くの先払いしなければならなない費用が発生します。

工事を受注すると、建設資材の仕入費、作業員の人件費、重機のレンタル費、協力会社への外注費などを先払いしなければなりません。

特に昨今の人手不足で、腕の良い「一人親方」は取り合いになっています。彼らに来てもらうためには、その報酬を現金で先払い（そうでない場合は少なくとも毎月1回）支払わなければなりません。後払いでは腕の良い一人親方は来ません。

先払いのため多額の運転資金がキャッシュで必要となり、工期が延び、追加工事が必要になれば、その費用も自己負担で立て替えることになります。発注側が無理なスケジュールを提示することもありますが、それでも仕事を受けざるを得ない状況です。受けないと売上が亡くなってしまいます。

資金繰りが苦しい中小企業が多い

中小企業は一般的に資金繰りが苦しいですが、特に建設業ではその傾向が顕著になっています。

中小企業が請け負った工事は報酬（売掛金）後払いがほとんどですが、大企業やゼネコンは先払いや工事中に支払われるケースがあります。要は中小企業いじめ、下請けいじめが横行しています。

中小企業の建設業者は、発注者に不利な条件でも受け入れざるを得ないことが多く、資金繰りが厳しくなります。建設業の中小企業の割合は99％を超えるため、ほとんどの業者が厳しい資金繰りの中で経営を行っています。

銀行での融資が受けにくい

資金繰りが苦しい、厳しい場合でも、銀行からの融資を受けることは容易ではありません。銀行は、特に中小の建設業者への融資に消極的です。審査が甘いどころか中小企業の建設業の融資審査はとても厳しいものになっています。

売上が少なく、キャッシュも（支払いサイトが長いので）少なく、そのため銀行は融資の審査を厳しくします。

建設業の中小企業が銀行融資を受ける際には、工事代金の回収と借入返済を同時に行う「紐づけ融資」が求められることもあります。

この「紐づけ融資」は、建設業者の売掛債権（売掛金）を回収次第即返済する方法で、自転車操業に陥ることが多く、長期的な融資を受けるのは難しくなっています。

「紐づけ融資」はファクタリングに似ていますが、紐づけ融資はあくまで融資なので、銀行法や貸金業法の規定が適用され、迅速な資金調達になりません。最短半月かかる「紐づけ融資」を受けるくらいなら、審査も早い（場合によっては甘い）ファクタリングの方がメリットはあります。

もちろん「紐づけ融資」は融資なので信用情報照会や、信用情報への記載もあり、過去に返済事故を起こしたような「信用情報ブラック」の建設業の方はまず受けられないでしょう。

一般的に工事代金の回収が遅い建設業は運転資金に事欠く

以上をまとめると、建設業はその業種の特徴として、キャッシュが必要、しかし、売掛債権（売掛金）回収サイトが長くすぐに回収できない、しかしキャッシュがないと仕事を受注できないというジレンマにあります。だから売掛債権（売掛金）を早期に回収できるファクタリングの有用性が光ります。

建設業は、他の業種に比べて売掛債権（売掛金）の支払いが遅くなる傾向があります。工事が完了して「売上」としいぇ計上しても、現金として手元に入るまでに時間がかかります。

その間に運転資金の支払いが発生すると、売上があっても現金が不足し、不渡りを起こすことがあり、これが「黒字倒産」の原因となります。仕事の発注があった場合、人件費、外注費、仕入資金などを先払いで賄わなければなりません。そうしないと、建設業は仕事を請けられません。

腕の良い「一人親方」の確保のためには先払いが重要で、当然キャッシュが必要になります。しかし、売掛債権（売掛金）回収サイトが長いと、その際に回収できない売上があるので、ファクタリングを使って早期資金化する必要があります。

この遅延の背景には、建設業界特有の構造や慣習があります。建設業は多重請負構造で、上流（発注元、ゼネコン）から中小企業へのお金の流れが遅くなります。末端までお金がいきわたるには時間がかかり、それを待っていては末端が生活できなくなります。仕事を請けないと生活ができないが、仕事をうけるキャッシュがありません。

そのため、ファクタリングによって、建設業独特の長い売掛債権（売掛金）回収サイトの中で資金化できていない売掛金を早期に資金化することが重要です。

建設業の特徴として多重請負構造が挙げられます。プロジェクトの最上流には発注者（クライアント）が存在し、その下にゼネコン（発注元）、さらにその下に下請け業者が続きます。建設業の99％超を占める中小企業は下請け業者です。彼らの中には「自転車操業」的な仕事をしている人がいて、とにかく現金がないのです。

お金の流れが遅い中でファクタリングを利用して売掛債権（売掛金）を早期に資金化することが中小企業の建設業者にはありがたいのです。多少の手数料を支払っても、早期に現金化することで経営の安定を図ることができます。

中小の建設業者にとって、先払いで報酬を受け取れる「金払いの良いクライアント」が理想なのは事実ですが、現実にはそういうクライアントは少なく、ファクタリングによる運転資金の早期確保が戦略上重要になります。

ファクタリング審査は融資とは違う基準で行われるため「甘い」と感じることがあるかもしれません。しかし、しっかり返済できる事業主様を選んでいますので甘いということはなく、むしろ融資の方が「不当に厳しい」ともいえます。

建設業、特に中小企業の建設業者への金融機関の融資審査は厳しいので、そうではないファクタリングのほうが有効です。ファクタリングなら審査期間も短く、即日資金化も可能です、その意味では「甘い」のかもしれませんが適切な審査です。

建設業でファクタリングを考えている場合、独自メニューのあるファクタリング会社の審査が甘いかも

建設業はその構造から、急な現金需要が生じやすいものになっています。しかし融資は申し込んでから最短でも半月かかり、それを待っていては大型工事などを請け負えなくなってしまいます。

ファクタリングなら迅速に工事請負用の資金を調達できるのですが、今度は建設業独特の売掛債権（売掛金）回収サイトが長いことがマイナスに作用してしまいます。売掛債権（売掛金）回収サイトが長いと、その間に何があるかわからないので、貸し倒れ、回収できないリスクが高くなります。

したがって、建設業、特に財政基盤が弱い中小企業の建設業については、ファクタリング審査においても甘いことにはならず、むしろ厳しくなってしまいます。

しかし、それでは建設業の資金繰りが大変なことになってしまいます。

そこで、ファクタリング会社の中には、建設業に特化したメニューを持ち、建設業界の売掛債権（売掛金）回収サイトが長いデメリットを審査に加えてない、つまりマイナス評価しないところがあります。

建設業でファクタリングしたい場合、建設業向けメニューを持ったファクタリング会社がおすすめです。こうしたファクタリング会社ならば、一般的に「甘い」と感じられるくらいの審査難易度になります。

ファクタリングの審査は、事業主様よりも売掛先の信用度が重視されます。そのため、建設業界に明るいファクタリング会社ならば、売掛先（発注元）のゼネコンについて社会的信用度を把握できる情報を持っています。

そのため、発注元（元請け）の建設業者が有名で、財務基盤もしっかりしている会社であれば、中小企業の建設業がファクタリングしても、回収できない可能性は低くなるため、審査に通ります。発注元が本当に優れたゼネコン（や依頼主）であれば、審査が甘いと感じられるくらい迅速かつ好条件を提示されるはずです。

1000万円の売掛債権（売掛金）があった場合、発注元がしっかりして信頼できる会社であれば、950万円くらいでの資金化が可能です。みなさま事業主様の経営状態、財務基盤よりも売掛先の信用が買い取り条件や審査が甘いことにも影響します。まず、どの売掛先の売掛債権（売掛金）をファクタリングの審査にかけるのかしっかり考え、吟味してください。

「建設業向けメニューのあるファクタリング会社へ社会的に信用力がある売掛先の売掛債権（売掛金）をファクタリングする」のが建設業のファクタリング審査で重要になります。

建設業に特化したメニューも用意！審査が甘いと感じられる株式会社No.1のファクタリングを！

建設業は業務請負が多く、納品（建設完了）から資金回収までかなりの時間を要します。この売掛債権（売掛金）回収サイトの長さは、建設業の事業主様にとって大きな運転資金枯渇の原因になります。

建設工事を引き受けるためには手元にキャッシュが必要になりますが、前の工事の入金がなく、売上はあるのに現金がない状況が建設業者の身動きを取れなくしてしまいます。

そこで、売掛債権（売掛金）回収サイトの長さを逆手に取り、ファクタリングという資金調達方法が活きます。

ファクタリングならば売掛債権（売掛金）回収サイトが長くても大丈夫です。適切な金額で買い取ってもらえれば、新しい工事を請ける運転資金も確保できます。

そのためには、建設業に強い、建設業オリジナルメニューを持っているファクタリング会社を選びましょう。建設業向けのメニューならば、審査が甘いと感じされるほどスムーズに入金まで進みます。

実際には審査は厳格に行われるため、甘いということはないのですが、建設業のファクタリングについてノウハウを持つファクタリング会社ならば、売掛債権（売掛金）回収サイトが長くても、売掛先（発注元）の信頼があれば、問題なく通ります。審査が甘いと感じるのは、逆にファクタリング会社が建設業について深く理解し、売掛先の社会的信用を熟知しているからにほかなりません。

「株式会社No.1」はそうした建設業の事業主様に特におすすめできるファクタリング会社になります。

株式会社No.1では建設業に特化したメニューもあり、好条件で建設業の事業主様の売掛債権（売掛金）を買い取ります。審査が甘いのではなく、建設業に深く理解があるから適切に評価でき、売掛債権（売掛金）回収サイトが長いことをマイナス要素としていないだけです。

建設業にとってファクタリングは非常に有効な資金調達方法です。審査が甘いと感じられるほど建設業に詳しいファクタリング会社を利用してください。その１つとして株式会社No.1を覚えていただけると幸甚です。

何卒よろしくお願い申し上げます。