ファクタリングの利用は信用不安になる？実は信用不安にならない理由を紹介します！

融資を受けすぎると信用不安を引き起こします。銀行はあまりに融資を受ける事業者について、信用がありません。また、自社の決算書を見れば借入額がわかるため、投資を希望するベンチャーキャピタルやエンジェル投資家など投機、投資筋も借入過多の決算書を確認すると、信用不安になり、投資をしなくなります。

資金調達しすぎで却って自社の信用を落とし、外部の機関から信用不安を引き起こしてしまいます。

資金調達は信用不安になる？と不安に思っていても、どうしても自己資本だけでは難しいケースもあります。

経営課題に直面し、迅速に資金調達したい場合、ある程度信用不安をもたらすのは仕方ないのでしょうか？

今回は信用不安になる？という疑問に対して、信用不安にならない方法としてファクタリングを提案します。なぜファクタリングの利用は信用不安にならないのか、ぜひこの記事を読んでご理解ください。

ファクタリングは信用不安にならない！信用不安になる？と危惧している人におすすめの資金調達方法

最初に結論を述べます。

信用不安を危惧している方、信用不安になる？と不安を持っている方の資金調達方法としてファクタリングをおすすめします。

ファクタリングならば信用不安とはまったく無関係に資金調達可能です。

信用不安とは「倒産などにより支払いがストップしてしまうのではないか」という不安のことを指します。

金融機関や取引先は、何らかの事情で事業者が倒産してしまうことを恐れます。信用不安がある会社に対して、お金を貸しませんし、取引を拡大しようとはしません。倒産したり不渡りを起こしたりすれば、持っている債権が不良債権化し回収できなくなってしまうからです。

融資などの借入が多いと、さらに借入を増やして返せなくなってしまう、返済でキャッシュフローが回らなくなってしまうなどリスクしかありません。そうした事業者にお金は貸せませんし、急に支払いがとなってしまう可能性がある事業者との取引は縮小せざるを得ません。

さらに、過去に返済事故などを起こしている「信用情報ブラック」の事業者は、信用不安
どころかすでに「信用がない」状態です。そうした信用不安どころか信用がない人でも利用できるのがファクタリングの大きな魅力です。

なぜファクタリングは信用不安でも利用できるのか？

なぜファクタリングは信用不安になる？と危惧している場合でも利用できるのでしょうか？それは資金調達方法の違いです。

資金調達方法には大きく分けて「アセットファイナンス」「デットファイナンス」「エクイティファイナンス」の3種類があります。

この表を見ていただくとわかりますが、融資とファクタリングは異なるカテゴリです。

この中で「デットファイナンス」はお金を借りて利子をつけて返済しなければならない資金調達方法です。つまり貸したお金を返してくれる信用がなければ、誰もお金を貸してくれずデットファイナンスを利用できません。

信用不安にある事業者はいつ倒産してもおかしくありません。倒産すれば返済できなくなり、お金を貸した方とすれば回収できない不良債権を抱えることになってしまいます。

また株式発行やベンチャーキャピタルなど第3者から出資を受ける「エクイティファイナンス」はより信用不安の影響を受けます。

エクイティファイナンスは成長を期待して投資するわけですが、いつ倒産するかもわからない会社に投資しても回収できる保証はありません。金利によってある程度リスクヘッジできるデットファイナンス以上に、投資、投機的要素が強いエクイティファイナンスでは、信用不安が大きなネガティブ情報になります。

したがって、信用不安がある状態ではエクイティファイナンスを用いての資金調達はできないものとご認識ください。

そこで最後に残った「アセットファイナンス」になります。アセットファイナンスは自社の資産を売却します。つまり、信用不安でも提供する資産分は少なくとも換金できるので、資金調達方法としては最適です。

信用不安になる？と危惧している事業主様は、デットファイナンスやエクイティファイナンスを考える前に、ぜひファクタリングをはじめとするアセットファイナンスをご検討ください。

アセットファイナンスならば信用不安がある事業者も、すでに「信用情報ブラック」の事業者も、今後信用不安要素が加算されることを避けたい事業者も、うってつけです。

ファクタリングをはじめとするアセットファイナンスで信用不安要素を回避できます。その他の資金調達方法と合わせて、ファクタリングなどのアセットファイナンスの活用をぜひご検討ください。

信用不安の原因！？信用情報について知っておこう！

信用不安について知っていただいたうえで、「信用情報」についても押さえておきましょう。

信用情報は「クレジットヒストリー」とも呼ばれ、融資やクレジットカードなどの過去に関連する情報です。これは、過去の融資の利用履歴や借入・返済状況などが含まれ、金融機関が必要に応じて確認します。銀行融資の場合信用情報調査が必須です。

信用情報調査によって、過去の返済の遅延や自己破産の履歴も判明します。金融機関はこの情報をもとに、その人に融資を行うかどうかを判断し、カード会社はクレジットカードの発行の可否や毎月の返済能力を判断します。

信用情報に問題がある人、つまり信用不安がある場合は「信用がない」と見なされます。信用不安がある、つまり信用スコアが低いことは、将来的にさまざまな場面で影響を及ぼす可能性があります（例えば、中国では信用スコアを基に社会的サービスが分けられているため、これを考えると非常に重要な要素となります）。

銀行融資や消費者金融からの借入（ビジネスローン）をする際には、この信用情報の照会が義務付けられています。銀行法や貸金業法の規定は厳しく、金融機関は信用情報をチェックし、問題があれば審査時に大幅な減点となります。

信用情報に問題があるからといって必ず審査に落ちるわけではありませんが、審査は非常に厳しくなります。資金調達を考える場合、信用情報に問題があるかどうかで大きな違いが生じます。信用不安要素は資金調達にとってマイナスとなります。

信用情報に問題がある場合、信用情報照会がない融資方法を探す必要があります。

信用不安にならないために知っておきたい3つの信用情報機関

融資やクレジットカードを利用する場合、資金用情報機関で過去の借入履歴や返済履歴を確認するのが義務になっています。

信用情報を管理する機関は主に3つあり、それぞれが異なる種類の信用情報を取り扱っています。どの融資を受けるかによって、信用情報機関が異なり、そこに問題があれば信用不安要素になります。

JICC

この機関には消費者金融や信販会社、保証会社などが加盟しています。消費者金融（ノンバンク）からビジネスローンを受ける際には、JICCの信用情報が使用されます。

CIC

割賦販売や消費者向けローンなど、クレジット事業を行う会社が会員となっています。割賦販売法や貸金業法に基づく指定信用情報機関として唯一指定されています。

クレジットカードによるキャッシングの記録はCICに残ります。クレジットカード作成時の審査に関する情報は、カード会社がここから取得します。

KSC

銀行や信用組合などが加盟する信用情報機関です。銀行や信用金庫からの融資を受ける際の信用情報はKSCから提供されます。事業者にとっては、こちらKSCの信用情報が特に重要です。

ここの信用情報に問題があると、たちまち信用不安になってしまいます。

自分の信用情報を確認する方法

各信用情報機関では、所定の手続きを行えば自身の信用情報を確認できます。自身で信用情報を照会し、問題がないか確認することが可能です。もし問題があれば、信用不安状態ですので、ファクタリングをはじめとした別の資金調達方法を考える必要があります。

信用情報の照会には手数料がかかりますが、高額ではありません。例えば、CICでは500円（税込）で、クレジットカードや各種オンライン決済などで支払うことができます。

各信用情報機関の手続き方法については、それぞれのホームページを参照してください。

さまざまな資金調達方法を考える際に、まず各信用情報機関の信用情報をご自身でチェックしてもいでしょう。

自分自身の信用情報照会したことが信用情報に載りません。信用情報照会したから何かやましいことがありそうだ、と邪推されることもないのでご安心ください。

信用不安の人は融資を受けられない可能性が高い

信用情報に問題があると、「信用情報ブラック」や「金融ブラック」と呼ばれる状態になります。これはブラックリストに載っている状態を指します。信用不安はこのようにして発覚します。

この状況になると、融資を受けることがかなり難しくなります。完全に不可能ではないものの、借入金利が高くなり、利用できる金融機関も限られてしまいます。特に銀行や信用金庫の基準は非常に厳しいです。政府系金融機関の日本政策金融公庫ならあるいは…というレベルです。

銀行の融資を諦めて消費者金融から借りると、その事実が信用情報に記録され、さらに信用が低下します。消費者金融からの借入がある人は、一般的に信用がない、信用不安と見なされます。

一度信用情報に「×」や「△」が付くと、それが消えるまで（通常3年～5年）、融資による資金調達は非常に困難になります。返済の遅延も重大な減点要因となります。

では、信用情報に問題がある人は事業資金の調達を諦めるしかないのでしょうか？実は、他にも方法があります。

信用不安でも問題なし！信用不安になる？というリスク自体がないファクタリングのメリット

信用不安になる？と不安に思っている事業主様にぜひおすすめしたのがファクタリングです。ファクタリングならば信用不安に関するかなりの懸念点が開所胃されます。なぜ信用不安になる？という不安やリスクをファクタリングならば解消できます。

ファクタリングなら信用不安、信用情報ブラックでも資金調達が可能！

ファクタリングは売掛債権（売掛金）を買い取る方法で、信用情報機関を通じて利用者の信用情報を確認しません。そもそも、ファクタリングは融資ではなく、売掛債権（売掛金）の買い取りです。そのため、古物買い取りに近い仕組みであり、売る人の信用情報は重視されません。

ファクタリングは融資のようなデットファイナンスではなくアセットファイナンスです。

ファクタリング会社は、売掛債権（売掛金）の安全性と、期日に支払いがされるかどうかを確認します。重要なのは、申込人ではなく売掛先（クライアント）の信用です。クライアントに対する信用情報の確認は行わないため、信用情報ブラックの人でも、信用不安状態の人でも売掛金請求書に問題がなければ資金調達が可能です。

信用情報ブラックの人が確実に資金を調達したい場合、ファクタリングは非常に有効です。

ファクタリングは信用情報に問題がない人ももちろん利用可能

信用情報に問題がない人も、もちろんファクタリングを活用できます。融資を受けると、その事実が信用情報に記録されます。金融機関は信用情報ブラックかどうかだけでなく、融資希望者の借入状況もチェックします。

借入が多いと、信用情報に問題がなくても、金融機関は貸し倒れリスクを考慮して審査を通さない場合があります。

必要な資金がファクタリングで調達できる場合、借入履歴を増やさないためにも、融資ではなくファクタリングを利用するのが賢明です。ファクタリングの審査は迅速であり、利用するメリットがあります。

信用不安になる？と不安がある方は、ぜひ初手からファクタリングを資金調達方法の候補にいれてください。

ファクタリングならば信用不安になる？という危惧を解決できます！信用不安にならない資金調達を株式会社No.1で！

銀行などからの借入過多は信用不安を引き起こし、取引先や金融機関がみなさんの事業所に対して、突発的な倒産リスクを危惧することになります。

特に過去、返済事故、返済遅延を起こしている場合、信用情報機関でその記録が残るためごまかせません。信用情報に問題がある時点で「信用できない会社」という烙印が押されてしまいます。

現在信用情報に問題がなくても、借入ごとに信用不安度が増していくのは事実です。そこで、信用不安にならない資金調達方法を知るべきです。

ファクタリングは信用情報に関係しない、信用不安を引き起こさない資金調達方法として有用です。すでに信用不安の極致ともいえる「信用情報ブラック」の事業主様におかれましても、ファクタリングならば利用できます。

信用不安になる？と危惧している方もファクタリングならば信用不安になりませんので安心して使っていただけます。

そこで、有用なファクタリング会社として株式会社No.1をおすすめします。

「株式会社No.1」は経験と実績があるファクタリング会社です。信用不安に陥ることなく、今現在「信用情報ブラック」にある事業主様も、有効な売掛債権（売掛金）があればファクタリングによって資金調達できます。

信用不安になる？と心配している方も当社株式会社No.1のファクタリングならば、そうしたものを杞憂に終わらせることができます。

まずお問い合わせいただき、信用不安にならない資金調達方法を知ってください。株式会社No.1からも丁寧に説明いたします。

オンラインファクタリングなど融資にはない新しい仕組みも採り入れつつ、みなさまの要望に応えるメニューを提供しています。

ぜひ株式会社No.1をご利用いただき、信用不安になる？という不安を解消してください。

何卒宜しくお願い致します。