ファクタリングで取引先が法人である場合に注意したいポイントを紹介します！

ファクタリングによって資金化できる売掛債権（売掛金）は基本的にあらゆる取引先のものになります。

しかし、その中でも法人が取引先のものは、審査にあたり高く評価されます。可能ならば法人が取引先（売掛先）のものをファクタリングすべきです。

法人の売掛債権（売掛金）のファクタリングは、基本的に評価が高く、信頼されるものではありますが、注意すべきことはないのでしょうか？

今回は、取引先が法人のファクタリングについて、そのメリットを押さえたうえで、注意したいポイントについても解説していきます。

ファクタリングで取引先が法人の売掛債権（売掛金）が有利な理由

ファクタリングで譲渡する売掛債権（売掛金）ですが、取引先が法人の売掛債権（売掛金）のほうが、取引先が個人事業主やフリーランスに売掛債権（売掛金）よりも審査の際に有利になります。

これは、売掛先から資金を回収し、それをファクタリング会社に返済するというファクタリングのシステムを考えれば当然な結論になります。

ファクタリングでは依頼人（事業主様）の信頼以上に、取引先（売掛先）の信用が重視されます。それは、ファクタリングの場合、融資のように日々の売上から返済資力をねん出するのではなく、売却した売掛債権（売掛金）そのものから返済します。

そのため、売掛債権（売掛金）さえ期日に入金されれば、原理上は100％返済できることになります。期日に入金される可能性が高いのは、個人事業主やフリーランスよりも法人になります。

その理由をまとめると以下です。

法人は個人事業主やフリーランスと比べて社会的信用度が高いので、返済についても期日に行ってくれる可能性が高くなります。

法人の取引先は、自身の設立時に法人設立登記が必要であり、その商業登記簿謄本は全国の法務局で取得可能です。そのため、取引先の身元が不明であることはなく、代表者についても個人事業主やフリーランスより信用があります。どこの誰が会社を経営しているかわからないことはありません。

本社だけでなく代表者の住所も商業登記簿謄本に記載されているため、取引先が逃げる心配も少ないです。

取引先が法人の場合、売掛債権（売掛金）の回収日に支払われないリスクが低いため、ファクタリングの審査でも有利に評価されます。

その結果、個人事業主やフリーランスと比べて、取引先が法人である場合の未回収リスクは低く、ファクタリングを迅速な資金調達手段として活用しやすいです。これは、法人が高い社会的信用を持っていることに基づいています。

メリットだけではない！？取引先が法人の請求書をファクタリングする際に注意したいこと

取引先が法人の場合、メリットばかりに思えるかもしれません。しかし、注意していただきたいこともあります。取引先が法人なら無条件でOKというわけではないのでご注意ください。

ここでは、ファクタリングで取引先が法人である場合に注意したいポイントを紹介します。法人取引はメリットばかりではなくリスクもあります。どのようなリスクか考えてみましょう。

取引先の信用力評価

法人なら何でもよいというわけではありません。法人が本当に健全な経営を行っているのか、ファクタリング会社は独自のネットワークを持っています。信用情報照会がないから、法人ならフリーパスというものではないのでご注意ください。

法人の取引先で注意したいのは以下の項目になります。

財務状況: 取引先の財務諸表や決算書をチェックし、健全な財務状況であるか確認します。
信用情報: 信用調査機関のレポートを利用し、取引先の信用情報を確認します。

法人だから契約巧者で事業主不利な契約になっていないか

取引先が法人ということは、契約に際して弁護士など法律のプロが背後にいる可能性があります。大企業ほど法務部があります。

ということはコンプライアンスについても安心でき、悪徳業者やヤミ金融、反社会的勢力などファクタリングで危惧すべき問題業者とは関わらずに済むので安心できるかというと必ずしもそうではありません。

先方は法律のプロも抱えていて、詐欺や脅迫にならない、しかし、取引先に有利な契約条項を設ける可能性があります。

その場合、売掛債権（売掛金）の契約書を見ると、事業主様側に不利な内容になっているかもしれません。

もちろん、プロが作成した契約書なので、公序良俗に反するような内容ではなく、微妙に事業主様側が不利になっているような内容です。

原則論なら事業主様側もリーガルチェックをしっかり行い、納得したうえで売掛契約を行うべきですが、実際にそれができる事業主様は多くありません。

大手の法人の場合、自社で練り上げた契約書を出しますが、それほど大きくない法人の場合は、売掛契約のテンプレートそのままということがあります。後者の方が法制であることも多く、大手法人の「契約巧者」によって知らない間に不利な契約を結ばされてしまう可能性があります。

もちろん取引先の法人は社会的信用度も高く、悪徳業者や反社会的勢力ではありませんが、しっかりした法人＝やさしい法人ではないことにも注意を及ばせてください。大規模法人はさまざまな意味で「強か」なので、それに負けないように理論武装してください。

取引先の法人との契約がどのようなもので不利な状況なのかは、信頼できるファクタリング会社へ相談するとわかるかもしれません

ぜひ一度、信頼できそうなファクタリング会社を見つけて相談してください。契約に問題なければ、かなり有利な条件でファクタリングできるはずです。

取引先が曰くつきの法人の可能性も

取引先の法人が過去に何かトラブルや法的問題を起こしている「曰くつき」の可能性があります。ファクタリングは融資のように信用情報照会がない資金調達方法であり、それがメリットでもありますが、取引先についてもどのような過去があるのかわかりません。

「登記があるから大丈夫」と思われるかもしれません。しかし、倒産、廃業していない法人は、社名（商号）も変えられます。

いろいろ遡って調べると、過去に何かトラブルや事件を起こしている法人かもしれません。ファクタリング会社は信用情報照会という手段はとれませんが、独自のデータベースがあり、そこで取引先の法人についてネガティブな情報があるかもしれません。

この過去に何か起こしているリスクは個人事業主やフリーランスも該当しますが、法人でも登記簿謄本を取得しただけではわからないことがあります。

法人だからファクタリングはほぼ100％可能、と思っていても思わぬところで取引先の過去がバレてしまう可能性があります。

もちろん、ファクタリング時点では取引先の財務状況はわかりません。ひょっとすると自転車操業を余儀なくされている可能性もあります。

みなさま事業主様側がつかんでいないネガティブな情報をファクタリング会社が察知して、審査で厳しくなる可能性は十分にあります。

少なくともメインの取引先については、商業登記簿謄本を取得して過去の法人の歴史についてしっかり押さえておくことを強くおすすめします。ひょっとすると度重なる商号（社名）変更や、資本金の減資、経営者の交代が頻繁にある、M&Aを繰り返しているなど「おもちゃ」になっている、といったネガティブな情報がつかめるかもしれません。

ファクタリングに出すのであれば、そうしたネガティブな情報が少ない取引先への売掛債権（売掛金）を売却するようにできれば、対法人の売掛債権（売掛金）のメリットを受けることができるでしょう。

取引先が法人の場合好条件でファクタリング可能！株式会社No.1に積極的に相談しよう！

取引先が法人の売掛債権（売掛金）審査通過率も高く、審査通過率90％を余裕で超えるものもあります。

特に有名な大企業やインフラ系企業、あるいは特殊法人や公益法人のものであれば、回収漏れが考えにくいため、審査通過率はかなり高くなり、ファクタリングの特徴である迅速な資金調達につながります。

したがって、取引先が法人の売掛債権（売掛金）をファクタリングした方が良いのですが、そのあとに紹介したチェックポイントをクリアしているかどうかしっかり確認してください。

可能ならば、法人の売掛債権（売掛金）買い取りに強いファクタリング会社を選んでいただくことをおすすめします。

当社「株式会社No.1」は取引先が法人の売掛債権（売掛金）について非常に高い条件で買い取りします。法人ならば回収不能や回収遅延になるリスクも少なく、ファクタリング会社が引き受けるリスクも下がるので、高額買い取りが可能です。

取引先が法人の売掛債権（売掛金）をお持ちの方はぜひお見積り時にその旨お伝えください。さらに、法人が誰もが知っている有名企業でなくても、業界の「隠れ優良法人」だとわかれば株式会社No.1は加点法で評価します。

ともかく事業主様が取引している法人をぜひ教えてください。それを受けて可能な限り事業主様に有利な条件で買い取らせていただきます。

ぜひ一度株式会社No.1までお問い合わせください。

何卒よろしくお願い申し上げます。