ファクタリングはシステムが整っていて融資と比べて迅速な資金調達が可能！そのワケは？

ファクタリングは従来の融資による審査よりも早く、システム化されていると言われています。なぜファクタリングの審査はシステム化されているのでしょうか？それはファクタリングと融資では資金調達の手段が異なり、根拠となる法律も違うからです。

根拠が違うので、審査も異なり、結果としてファクタリングの方がよりシステム化された審査が可能になります。

今回はファクタリングの審査におけるシステムがどのようになっているのか解説していきます。ファクタリングと融資は異なるものであり、それによりシステムも違うものになっていることをご理解いただければと存じます。

ファクタリングと融資の資金調達システムの違い

ファクタリングと融資では資金調達するためのシステムの根本が異なります。以下の表は資金調達の分類です。

ファクタリングと融資は異なるカテゴリに属しており、資金調達に至る流れ、システムがまったく異なることを表しています。

ここでは詳述しませんが、ファクタリングは「アセットファイナンス」というカテゴリで、融資（銀行融資や消費者金融融資）は「デットファイナンス」というカテゴリになります。

資金調達の種類、カテゴリが異なるのですから、資金調達へ至るシステムも異なって当然です。この現状から、ファクタリングのシステムは従来の資金調達とは大きく異なることがわかります。

ファクタリングと融資は審査システムの違い

ファクタリングと融資では、資金化にあたり審査を行うためのシステムも異なります。以下の表で審査システムをまとめましたのでご覧ください。

ファクタリングは融資のように信用情報システムへ照会をかけません。ここが大きな違いであり、過去にどのような返済事故を起こしていても、審査上それを把握する手段がありません。

審査システムの中で、信用情報照会がないというのは、ファクタリングが融資とまったく異なるものであることを表しています。

融資はお金を貸すことですが、ファクタリングは資産の売却です。すでに資産価値があるものを売却するのですから、その資産そのものが「信用」になります。したがって、システムに沿って機械的に資産価値を査定できるわけです。

ファクタリングと融資は審査システムにおいても別物だと判断されます。

審査内容がシステム化できるファクタリング、システム化できない融資

審査にあたり、ファクタリングは信用情報照会がないのでシステム化しやすいと書きましたが、理由はそれだけではありません。ファクタリングと融資では審査内容も異なり、ファクタリングはシステムで何とかなり、融資はシステムではどうにもならないことがわかります。

システムで審査可能な定量面とシステムで審査できない定性面

審査において「定量面」と「定性面」という内容があり、それぞれ異なります。定量面と定性面の違いについて簡単に解説します。

システム化できる定量面

定量面は、数字やデータに基づく分析や評価を指します。例えば、売上高、顧客数、製品の生産量などの具体的な数値を用いて状況を把握します。

定量面は客観的であり、審査が容易であるため、システムに乗せることが容易です。金融機関のコンピューターを用いて、会社の確定申告書や決算書のデータを入力して、統計学的手法や数理モデルを用いた分析も容易です。過去のデータとの比較もできるため「このくらいの売上の会社にはこのくらい資金調達が必要」ということも比較的容易にシステムを用いて導き出せます。

システム化しにくい定性面

一方、定性面は、数値やデータでは表現できない情報です。個別事情や「特段の事情」がそれに該当します。

通常の審査では通らないようなケースでも、特段の事情があれば、担当者の配慮によって通すことが可能になります。

情に訴えるわけではありませんが、数字やデータだけではわからない裏の事情を勘案することが可能になります。

定性面を審査するには、時間をかけて面談や追加資料などで聞くことが大切になります。したがって「即時入金可能」など迅速性を優先する資金調達方法の場合、システムに乗せられない定性面についてはあまり評価できないことになります。

両者の利点を最大限に活用するためには、本来は定量面と定性面を組み合わせた審査が有効です。望ましいのは定量面、定量面双方を考慮した審査になります。

融資はシステム化できず諸々の法律に縛られるがファクタリングは異なる

デットファイナンスである融資（や消費者金融）は、銀行法や貸金業法といった金融関連法律の条文に厳しく縛られることになります。

手続きについても厳格であり、必要書類や面談、そして実際に営業しているかどうかをスタッフが現地へ行き確認する「実訪」のステップも必要になります。審査期間が最低2週間、半月かかるというのは、法律に定められた手続きを順守しなければならないからです。

オンラインシステムを使えない、あるいはオンラインシステムを使えても限定的というのは、デットファイナンスであり諸法律で厳格に規定されていることに起因します。

システム化できれば非常に省力化できる部分についても、融資は手作業、対面で行っていることになります。

一方ファクタリングは、融資のように銀行法や貸金業法で規定されません。民法上の債権譲渡行為です。民法で規定されるということは、当事者間の自由な意思表示に基づく契約が優先します。

AIや新しいシステムを導入しても、当事者間で合意できれば法的に問題ないのがファクタリングです。この当事者間の合意で進むことを活かして、迅速な資金調達かつ安全な売掛債権（売掛金）買い取りのため、さまざまなシステムが導入されています。

ファクタリングは金融分野での取り組みは、他の資金調達方法（最初に挙げた各種〇〇ファイナンス）と比べてはるかに先んじています。先進的なシステム構築を進めているファクタリングならば、よりDXなど現代の経済需要に合致したプランを提示してくれるはずです。

ファクタリングを用いることで、迅速かつ安全に「コスパ」が良い資金調達が可能になります。

ファクタリング会社との交渉で、自社に有利な条件を勝ち取ることも可能であり、みなさまのコミュニケーション能力が問われているとも言えるでしょう。

ファクタリングは定量面の評価の主軸が置かれる

融資の場合、定量面と定性面双方を考慮して時間をかけて審査が行われます。しかし、ファクタリングはシステム的な審査になるので、個別事情をあまり勘案しない定量面のみの評価が主流です。

特に即日資金調達可能なオンラインファクタリングでは、定性面の評価はほとんど行われません。

特段の事情があり配慮してもらいたい場合は、ファクタリングでもシステム性が薄い対面手続きで、ファクタリング会社のスタッフに対面で会い、個別事情をお話しすることが必要です。

当然「即時資金化」は難しくなりますが。システムだけではない審査を希望する場合、定性面の評価が可能な対面手続きを検討してください。

逆に特段の事情がなく、とにかく迅速な資金調達を希望する場合は、定量面をシステム的に審査する「オンラインファクタリング」をおすすめします。

融資の場合、銀行法や貸金業法の規定もあり、時間をかけて定量面と定性面、そして信用情報の履歴をじっくり審査します。申し込みから資金調達まで最低半月かかるのは、審査のシステムとして定量面と定性面双方をじっくり調べなければならないからです。

よりシステム化して迅速な資金調達を希望する場合、融資ではなくファクタリングを選んでいただくことになります。

システムはさらに進化しAIの活用も進む

ファクタリングは融資ではないので、融資に関するさまざまな法律（銀行法や貸金業法など）の頸城から解き放たれています。

そのため、比較的自由に手続きやシステムを組みなおすことができます。最近は生成AIをはじめさまざまなAIが社会的なインフラ構築に役立ちつつあります。

ファクタリングもそのような世の中の動きには敏感であり、AIを用いた審査システムを構築しているファクタリング会社もあります。

AIを用いることで、通常数日～1日かかっていた審査が、AIシステムによって数分で完了します。

これにより迅速な資金調達というファクタリングのメリットがさらに強調されることになります。

独自のシステムで安全安心なファクタリングを可能にする株式会社No.1をぜひ知っておこう！

ファクタリングは従来の融資のように定量面と定性面について時間をかけてじっくり審査するものではなく、システム的に素早い審査が可能になっています。

定量面だけをAIも含めてシステムを用いて機械的に審査することで、即日資金調達可能になります。しかし、単に機械的な審査だけでは不安も残ります。

そのシステムは本当にあてになるものなのか、そこはやはり心配してしまいます。

最後に紹介したいのが、「株式会社No.1」のファクタリングです。株式会社No.1は老舗のファクタリング会社で口コミの評価も高くおすすめできます。

特に株式会社No.1が審査に用いている「イージーファクター（easy factor）」というオンラインシステムは迅速かつ安全なシステムとして大いに評価されています。・

「イージーファクター」はみなさんご存知、無料WEB会議アプリZoomと、法律相談サイト「弁護士ドットコム」が提供するCLOUDSIGN（クラウドサイン）を用いたシステムです。

弁護士が監修しているので、情報管理や安全性についても問題なく、極めて質の高いシステムになっています。最短60分で資金調達できるイージーファクターのシステムを使えば、安全性と迅速性が両立できます。

さすがに定性面の評価は難しいですが、ぜひ一度チャレンジしても良いと思われます。ファクタリングですので、利用歴については信用情報に記載されることはありません。

イージーファクターはAI審査ではないものの、それと同等以上の正確性を持つファクタリング審査システムです。安心してご利用ください。

ぜひ株式会社No.1の安心できるシステムで、迅速な資金調達を実現させ、事業主様の経営改善に役立ててください。まず、行動から始めてみましょう。株式会社No.1までお気軽にお問い合わせください。

何卒宜しくお願い致します。