ファクタリングをより安く利用する方法とは？手数料を抑えるポイントを徹底解説！

ファクタリングによる資金調達で大きな影響を与えるのが手数料です。
ファクタリングは融資ではないため、利息制限法の対象外となり、その結果として手数料を多く支払うケースもあります。
手数料が高いと実質的な資金調達額が減ってしまうため、なるべく本来の売掛債権額面に近い金額を得るには、手数料を抑える工夫が重要です。

では、ファクタリングの手数料をより安く抑えるためにはどのような方法があるのでしょうか。
利用者が判断すべきポイントや注意点を知っておくことで、資金調達の効率が大きく変わります。
実際の手続きは短期間で完了する場合も多いため、準備や比較をしっかり行えば月末の急な資金繰りにも間に合います。

今回の記事では、ファクタリング手数料をより安くするための具体的な方法に焦点を当てて解説します。
あわせて、各社の公式サイトを参考にしながら選び方を見極め、賢い資金調達を実現しましょう。

ファクタリング手数料をより安くするためにファクタリングの計算式を再確認

ファクタリングで資金化できる金額は、以下の公式で計算されます。基本的なことですのでまず押さえておきましょう。

資金化できる金額は

資金化金額＝（売掛債権（売掛金）額－（売掛債権（売掛金）額×手数料率）

で計算されます（本当はここに「掛け目」（買取率）も反映されます）。

手数料率をより安くできれば、実際に資金調達できる金額も上がります。

手数料をより安くすることが事業主様にとって重要なのは、ここから導かれます。

大前提は3社間ファクタリングを用いる

手数料をより安くするための大前提は2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを申し込むことです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料が違いすぎます。

2社間ファクタリングでいくら手数料をより安くするテクニックを使っても、何もテクニックを講じない3社間ファクタリングには到底及びません。

手数料をより安くして、実際の資金調達を上げるには、3社間ファクタリングを申し込むことが大前提になります。

ここで、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較表を載せておきます。

手数料率が2社間ファクタリングと3社間ファクタリングではまったく違うことが確認できます。

いくら2社間ファクタリングでより安くするための方策をとっても、3社間ファクタリングに追い付けないことがわかります。

そうしたこともあり、資金調達額を上げるため、手数料をより安くするためには3社間ファクタリングという結論になります。

３社間ファクタリングの中でも特殊なファクタリング「診療報酬ファクタリング」など

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べると圧倒的に手数料が安いのですが、もし事業主様が病院やクリニック、介護施設等公的保険制度を使っている事業者であれば、「診療報酬ファクタリング」「医療ファクタリング」「介護報酬ファクタリング」など特別なファクタリングを使えます。

これらのファクタリングは手数料率が0.5％など1％を切るものもあります。ここまで低いと、手数料負担は、利用条件の良い融資と変わりません。しかも、融資よりも圧倒的に早く資金調達できます。

診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングなどの手数料が非常に安いのは、債権者である病院、クリニック、介護施設に対する債務者である社会保険支払基金や国民健康保険団体連合会（国保連）が倒産しないからです。

倒産しなければ、売掛債権（売掛金）を100％回収できます。社会保険支払基金や国民健康保険団体連合会が倒産すれば、この国が崩壊してしまいます。

もし、これらを売掛先とする売掛債権（売掛金）を持っている場合は、通常の3社間ファクタリングではなく、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングを実施しているファクタリング会社にお願いしましょう。

手数料をより安くでき、実際の資金調達額が大きく増えます。

3社間ファクタリング手数料をより安くする方法

手数料をより安くするためには、3社間ファクタリングを選んだうえで下記の方法を実践してください。これで、可能な限り手数料を極小化できるはずです。

安い手数料率を提示しているファクタリング会社を選ぶ

当然ですが、最初から手数料が安いファクタリング会社を選ぶことで、3社間ファクタリングにおいても資金調達額を上げられます。

例えば、HPに出ている手数料率が

であれば、A社のほうが内容にもよりますが、安い手数料で3社間ファクタリングできる可能性があります。

ただし、上限について言及がないと、A社の3社間ファクタリング上限が10％以上、2桁％という可能性もあります。ただし、全般的に最低手数料率が低いファクタリング会社の方が、手数料をより安くできます。

売掛先の信用力が高いものを選ぶ

手数料は売却する売掛債権（売掛金）の回収不能リスクに反比例します。絶対回収できる売掛債権（売掛金）ならば手数料はより安くなります。

上記の診療報酬ファクタリングなどの手数料がとても低いのは、回収できないことがあり得ないからです。

もちろん、本来患者3割負担のところ1割負担で計算してしまい、過剰請求してしまうようなことはありますが、社会保険支払基金が倒産して支払えないことはあり得ません。

ファクタリング手数料をより安くするためには、社会保険支払基金並みの社会的信用度がある売掛先、つまりインフラ系大企業や日本を代表するメーカー、行政機関などの売掛債権（売掛金）をファクタリングすることです。

これなら回収できないリスクが極めて低いので、ファクタリング会社が引き受けるリスクも下がり、ファクタリング手数料がより安くなります。

売掛債権（売掛金）の金額が多いものを選ぶ

高額の買い物をすればサービスがよくなります。それと同じで、売掛債権（売掛金）の金額が高ければ、ファクタリング手数料が受け取る手数料も多くなります。

大口の利用者に自社の利用を促す意味でも、高額な売掛債権（売掛金）の場合、手数料をより安くして、サービスを向上させます。

初回債権や単発債権の場合、回収漏れリスクもありますが、ずっとお願いしている売掛先のファクタリングならば、1回の金額が高額になるほど手数料はより安くなります。

大口顧客には手数料をより安くしてさらに利用を促す、という流れになります。

売掛債権（売掛金）の支払いサイトが短いものを選ぶ

売掛債権（売掛金）の支払いサイト（締め日から実際の入金日）が長いほど、ファクタリング会社の回収不能リスクが高くなります。

3か月先に回収する売掛債権（売掛金）と半月先に回収する売掛債権（売掛金）では、後者の方がファクタリング会社にとってありがたいものになります。

そのため、リスクが低い後者、つまり支払いサイトが短い売掛債権（売掛金）の方が、ファクタリング会社として手数料をより安くできます。

相見積もりをとる

常連、「お得意様」になっているファクタリング会社を選ぶのを次項で述べますが、その際に他社にも相見積もりをとっていることをほのめかしても良いかもしれません。

今は常連だけど、他社がよりよい条件を出してくれば、ファクタリング会社を変える可能性があるとそれとなくほのめかせば、常連になっているファクタリング会社もより手数料を安くすることで引き留めようとするはずです。

「お得意様」「常連」になっているファクタリング会社を選ぶ

3社間ファクタリングの利用回数が多いと「お得意様」「常連客」として信頼されます。

どの商売でもそうですが、常連客、固定客は大事にされます。そのため、ファクタリング会社も利用歴が多い人を「お得意様」として優遇します。

お得意様をつなぎとめるためには、手数料をより安くして、特別サービスを提供するはずです。

事業主様はすでに信頼を得ているので、ファクタリング会社の態度がよくなります。ひょっとすると2社間ファクタリングでも3社間ファクタリング並みの手数料率を提示してくれるかもしれません。

手数料以外の費用を請求するファクタリング会社は避ける

3社間ファクタリングで手数料率をより安くすることに成功しても、ファクタリング会社によってはそれを埋め合わせるために手数料とは別の、手数料以外の費用を請求するところがあります。

いくら見かけ上、手数料率をより安くできたとしても、結果的に高い手数料を支払うのと同じことになるため、手数料以外を請求するファクタリング会社は避けてください。

手数料以外の費用として代表的なものは以下になります。

ファクタリング手数料をより安くできても、他の費用を請求されてしまえば意味がありません。これらの費用を請求するファクタリング会社があれば要注意です。

また、ファクタリングには消費税がかかりません（非課税取引）。もし諸費用に消費税を上乗せしているファクタリング会社があれば、意図的にやっている悪徳業者の可能性があります。やはり要注意で、取引をやめておいた方が良いでしょう。

この点に注意すれば、手数料をより安くする取り組みは成功します。ぜひチャレンジしてください。

おすすめのファクタリング会社14選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社14選紹介

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリング手数料をより安くするためには実績あるファクタリングにしよう！株式会社No.1がおすすめ

ファクタリング手数料をより安くするには、いくつかの方法がありますが、大前提として、元々の手数料が安いファクタリング会社に依頼することが欠かせません。
手数料の高い会社を選んでしまえば工夫のしようがなく、条件交渉の余地もほとんどありません。
ですから、まずは手数料の安さに定評がある会社を選ぶことが必要です。
そのうえで、ヒアリングを通じて状況を丁寧に確認し、最短で24時間以内に資金化できるような流れを整えることがポイントになります。

株式会社No.1によるファクタリングは、元々の手数料が安く、初めての利用ならば手数料率1桁台前半も可能です。
さらに、条件交渉を重ねることで、より安く資金調達できるケースも少なくありません。
法人はもちろん個人でもご利用いただけ、書類も必要最低限で済むため、払えない月末の支払いにも間に合うスピード対応が魅力です。

また、当社ではお客様ごとにヒアリングを行い、請求書の種類や取引先の信用状況に応じて、どのようにすれば手数料を下げられるかを具体的にご提案します。
ご相談は、電話でもオンラインでも可能で、なしの状態からでも一歩を踏み出せるよう全力でサポート致します。

まずは株式会社No.1へお問い合わせください。
最短即日で資金調達を実現し、より安く安全に資金繰りを調えるお手伝いを致します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。