担保不要の資金調達！ファクタリングを使えば迅速かつ自身の財産を失わず資金調達可能！

資金調達を考えている場合、抵当権を設定する担保がないとお悩みの方もいらっしゃるはずです。

融資は必ずしも担保を必要としませんが（不要なものもある）、無担保無保証人の融資は条件や審査が厳しいのも事実です。金融機関側からすると、貸し倒れ、返済不能になった時のリスクを考えると、特に赤字経営している事業者への無担保（無保証人）融資はためらいがちです。

しかし、元々自宅や不動産を持っていない事業者も多く、担保付き融資をそもそも契約できません。担保不要の融資は条件が高い、しかし、本当に担保がない。

そのような場合、追い込まれてしまうのを避けるため、担保が原則不要の資金調達であるファクタリングの利用を考えてみてはいかがでしょうか？

今回は担保不要の資金調達ができるファクタリングについて解説します。

担保が不要なファクタリングの仕組み

ファクタリングは原則担保不要です。なぜ担保不要で資金調達できるのか、ここで理解しておきましょう。

ファクタリングとは何？

ファクタリング とは、債権者（ファクタリングを申し込む人）が持っている売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスです。

ある人が商品を売り、300万円の売掛金を持っている場合を例にしてみましょう。

末日締め翌月払いの売掛契約を結んでいる場合

4月15日に300万円売り上げると、売掛金が300万円となり、翌月末、5月31日にクライアント（販売先）から300万円入金される契約になっています。

ファクタリングは、入金日前、例えば5月1日に、ファクタリング会社に「300万円を5月31日に受け取る権利」を買取ってもらう制度です。

その場合、満額の買い取りではなく、手数料等をファクタリング会社に引かれて、250万円などで買取ってもらうことになります。

手形割引に似ていますが、手形を振り出さずに、売掛契約のみで成立します。

手形割引の場合、支払手形が一種の担保となり、金融機関が割り引いて融資し、手形支払い日に受取手形から回収するモデルです。

ファクタリングは手形の代わりに「売掛金を受け取る権利」（売掛債権）を売却して、ファクタリング会社に買い取ってもらいます。

手形割引と異なるのは、融資ではなく古物売買に似ていることです。しかし、「売掛金を受け取る権利」（売掛債権）は支払日に確実に支払われるのであれば、一種の担保に近い効果を持ちます。

ファクタリング会社が直接売掛先から支払日に回収してしまえば、担保を差し押さえ競売にかけるのと近い構図になります。

確固たる回収見込みがある売掛債権ならば、審査は緩く、消費者金融などよりも確実にスピーディーに資金調達できます。

担保を提供しなくても、売掛先の経営状態に問題がなければ、期日に振り込みがあるわけで、それよりも少ない金額で売掛債権を買い取れば、

「買い取った金額＜売掛金として回収する金額」

になるため、ファクタリング会社にとっては買い取った債権額はほぼ確実に回収できる仕組みです。そのため、売掛債権以外のリスクヘッジ手段としての動産、不動産担保は不要になります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」というものがあります。

2社間ファクタリングの場合、依頼人（債権者）とファクタリング会社のみで成立します。

売掛先に内密に、知られずに、ファクタリングできることを表しています。

一方、3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社に加えて、売掛先（債務者）の同意も必要になります。売掛先にもファクタリングの事実が知られることになりますが、売掛金回収日になると、依頼人を通さず、ファクタリング会社が直接売掛先から回収します。

より、売掛債権の担保的な使い方をするのが3社間ファクタリングになります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

上の表より、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの構図についてはある程度お分かりいただけると思いますが、さらに詳しく両者の違いについて表にまとめました。

売掛先にバレないが手数料が高い2社間ファクタリングと、売掛先にバレるが手数料が低い3社間ファクタリングの対比です。どちらも担保設定は不要です。

売掛債権を何かあった時の担保的な使い方をするのは3社間ファクタリングですが、いずれにしても、土地や建物を担保として提供することはありません。

担保にできる動産、不動産がなくても問題なくファクタリングは利用できます。

ファクタリングは担保が不要なほどリスクヘッジできる

ファクタリングの場合、何よりも重視されるのは、依頼人の経営状況ではなく、売掛先の信用、経営状況です。

売掛先の請求書の宛名が誰でも知っている有名企業であれば、期日に売掛金が支払われないことはあり得ません。

たとえ、依頼人の会社が倒産寸前であってもしっかり仕事をして、売掛金の請求書を出せたのですから、その時点で売掛金をもらう権利は確定します。

売掛先の信用度が高ければ（上記の企業レベル）であれば、支払われない可能性は、日本がデフォルトに陥る可能性よりも低いでしょう。

したがって、依頼人が担保を提供する意味がないのです。売掛金が支払われないことについてのリスクヘッジが必要ですが、売掛先に信用があれば支払われないことはありえないので担保で保険を掛ける必要がありません。

ファクタリング審査の先には、売掛先が支払い不能にならないか、しっかり確認します。売掛先に問題なければ担保の必要性がまったくないのです。

おすすめのファクタリング会社16選

資金が急に必要で困っている経営者や企業の皆さまへ。銀行融資では間に合わない、あるいは審査に通らない場合でも、ファクタリングを活用すれば、今すぐ必要な資金を迅速に確保することが可能です。本記事では、独自の視点で厳選したファクタリング会社25社をランキング形式でご紹介し、それぞれの特徴をわかりやすく整理しました。

特に、申し込み窓口の利便性や信頼性のある情報公開を重視して評価。さらに、専用ページの使いやすさや実績豊富な企業対応についても検討しています。支払いが滞っている場合でも、信頼できるファクタリング取引所を活用することで、迅速な資金調達が可能となり、資金繰りの問題を解消。「激しい」競争環境の中でも、スムーズな支払い体制を整えることができます。

落ち着いた対応で資金調達を行い、「甘い」予測に頼らず、計画的な資金戦略を立てることが重要です。
 
おすすめの即日ファクタリング会社16選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

担保不要で迅速な資金調達したい場合 No.1のファクタリングをご検討ください

一般的な融資は審査に時間がかかるうえ、赤字決算が続くなど経営状態が良くない事業者の場合、融資が下りません。担保を提供すれば審査のハードルは下がりますが、担保を持たない場合は融資が難しく、結果として借入金を増やせず資金繰りに遅れが出ることもあります。無担保・無保証人の融資は一見条件が甘いように見えますが、実際には審査が厳しく、思うように資金調達ができないのが現実です。

こうした状況で注目されているのがファクタリングです。ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する仕組みで、「〇月△日入金予定」の売掛金自体が担保のような役割を果たします。売掛先がしっかりしていれば審査は厳しくなく、担保の不動産を失う心配もありません。最悪の場合でも回収対象の売掛金を譲渡するだけなので、「払えなくなる」ような事態は避けられます。

ファクタリングのメリットデメリットを比較すると、メリットとしては「即日資金化が可能」「返済不要」「無担保で利用できる」点が挙げられます。一方でデメリットとしては「手数料が発生する」「一部の悪質業者（いわゆる闇金まがいの業者）に注意が必要」などが挙げられます。

その中でも「株式会社No.1」は、透明な取引と迅速な対応で信頼を集めています。全国の中小企業に利用されており、無担保でも高額買取を実現。複数のファクタリングメニューから最適なプランを提案してくれます。審査が柔軟でスピード対応が可能なため、急な資金需要にも対応できます。

担保不要、審査が緩く迅速な資金調達を可能にするファクタリングは、銀行融資に代わる有力な選択肢です。ぜひ一度、「株式会社No.1」にご相談ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。