関東でファクタリングしたい場合どうすればいい！？関東でのファクタリング方法を解説

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、素早く資金を調達できる方法の一つです。特に中小企業にとって、資金繰りを安定させたり、予期しない出費に対応したりするためにファクタリングの利用が広がっています。

関東エリアでファクタリングを利用する場合も全国と同様、具体的な方法や、手続きのポイント、会社の選び方などを理解することが重要です。

この記事では、関東の経営者が利用できるファクタリング会社の選定方法や手続きの流れについて詳しく説明します。

特に、オンラインファクタリングの仕組みや利点を知ることで、迅速な資金調達を可能にし、経営のキャッシュフローを強化する助けとなります。

関東は人口が多くファクタリングのチャンスもいたる所にある

関東地方は日本の中でも人口が非常に多く、また企業数も他の地域に比べて多いのが特徴です。こうした人口と企業の密集は、ファクタリング市場にとって大きなビジネスチャンスを生んでいます。

特に東京都や神奈川県、埼玉県、千葉県などの都市圏には中小企業、零細企業、個人事業主やフリーランスが多く、資金繰りの悩みを抱える企業も少なくありません。ファクタリングを利用することで、企業は売掛債権（売掛金）を活用してスピーディに資金を確保することができるため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるようになります。

ファクタリングは、銀行からの借入れとは異なり、売掛債権（売掛金）を現金化するための手段であるため、審査に時間がかからず、迅速に資金を手にすることができる点が大きなメリットです。

例えば、急な設備投資や予想外の支出、支払い義務が発生した場合、銀行の融資では対応が難しい場面でも、ファクタリングを活用すればスピーディに必要な資金を確保できます。こうした柔軟な資金調達方法は、特に中小企業にとって、経営の安定や成長のために非常に重要です。

関東地方では、ファクタリングが国内で浸透するにしたがって、さまざまなファクタリング会社がサービス提供を開始し、競争が激化しています。ファクタリングを利用する際は、信頼性やサービス内容（買取率や資金化までの時間）を積極的に比較し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

また、近年ではオンラインファクタリングも普及し、非対面で契約手続きが完了するケースも増えています。これにより、地方に本社を置く企業や、忙しくて来店が難しい事業者でも簡単にサービスを利用できるようになっています。もちろん、関東にある会社、隣駅にある会社もオンラインファクタリングを利用してさらに迅速な資金調達を実現できます。

特に関東のような大都市圏では、急な仕事の受注の機会も多く、運転資金や仕入れ資金の確保が大切です。

融資以外にもファクタリングという選択肢をぜひ考えておいてください。ファクタリングでキャッシュフロー（お金の流れ）が安定化します。結果として、事業主様の成長や競争力を高めることができます。このように、人口と企業が集中する関東にはファクタリングによって業績を拡大する機会が多く、ぜひ資金調達の選択肢にしておいてください。

関東地方の事業者の迅速な資金化にはオンラインファクタリングの積極利用も考えよう

関東県内のファクタリング会社は買い取り条件が悪いことが多いため、関東市周辺にいる北関東にはファクタリング会社が多く、多数あるお店に出向いて話を聞きながら申し込みをすることもできます。

しかし、ファクタリングは融資ではないので、一度も店舗へ行かず手続きできるメリットもあります。融資の場合は銀行法や貸金業法でいろいろ決められていますが、ファクタリングは民法上の契約なので当事者間の自由な意思表示が優先され、融通が利く仕組みになっています。

店舗での契約だけではなく、完全にWEB上だけで完結するオンラインファクタリングを組み合わせるとさらに資金調達までのハードルが下がります。

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社店舗に足を運ぶ必要がなく、申し込みから審査、資金の受け取り、入金までをすべてWEB上で行える便利な資金調達方法です。

対面での確認が不要であり、ファクタリング会社が問題ないと判断すれば、売掛債権（売掛金）を即時に買い取って資金化できます。ファクタリングは民法上の契約であり、双方が合意することで成立します。書面での契約が一般的ですが、口頭での合意も法律上は認められています（多くのファクタリング会社は契約書を作成しています）。オンライン上のシステムで電子契約書を取り交わしてもまったく問題ありません。

オンラインファクタリングの最大の魅力は、手続きのすべてがオンラインで完結する点です。このため、関東の事業主様も関東のファクタリング会社だけではなく、全国のファクタリング会社へ簡単に申し込みでき、迅速に資金を調達することが可能です。

ネット環境さえあれば、どこからでも利用可能であり、このページをご覧になっていれば、ネット環境はあるわけで、オンラインファクタリングが可能です。

オンラインファクタリングの手続きとその流れについて説明します

関東でオンラインファクタリングを利用するには、まずインターネット環境が整っていることが重要です。

さらに、オンラインでの面談が必要な場合、WEBカメラとマイクが必要になります。ノートパソコンであれば通常内蔵されていますが、デスクトップをお使いの場合は、外付けのカメラとマイクが必要です。

パソコンが手元にない場合でも、スマートフォンで代用可能です。スマホを固定して使用すれば、オンライン面談に十分対応できます。

関東でオンラインファクタリングを利用する際の必要書類

オンラインファクタリングで必要な書類は、全国共通であり、関東に限った特別な書類はありません。オンラインでのファクタリングは場所を選ばないため、どのファクタリング会社も大体同じ書類を求めます。

以下に、オンラインファクタリングに必要な主な書類を紹介します。

必要書類は、PDFなどのデジタル形式にしておくと便利です。スキャナーがない場合でも、コンビニの複合機を利用して簡単にデータ化できます。

スキャンが難しいときは、スマートフォンで書類の写真を撮影して送る方法もあります。この際、書類全体が鮮明に写るようにしましょう。

法人がファクタリングを申し込む場合には、会社の商業登記簿謄本が必要です。多くのファクタリング会社では発行から3か月以内の商業登記簿謄本が求められるため、有効期限に気をつけて準備してください。

商業登記簿謄本は法務局ＨＰからオンライン申請でき、郵送で取り寄せられます。ネットバンキングで料金を支払えるため、窓口に行かずに手続きが完了します。また、オンライン申請の手数料は窓口より100円安いため、利用をおすすめします。

このオンライン申請を利用すれば、関東エリアのどこからでも郵送で商業登記簿謄本を取得できます。

関東からオンラインファクタリングをするときはどうするのか解説

オンラインファクタリングの手続きは関東かどうかを問わず、全国で共通しています。場所を問わないのがオンラインファクタリングの特徴ですので、当然と言えば当然です。

ファクタリング会社によって若干異なる部分はあるものの、大まかな流れは以下になります。

必要書類についてはすべてスキャンか撮影をしてデータ化しておきましょう。

オンライン利用によって、対面での手続きに比べて大幅な時間短縮が可能です。オンライン面談にはWEBカメラとマイクが必要ですが、スマホがあれば代用できます。

ただし、オンラインファクタリングが常に正しい選択肢だとは限りません。

特段の事情や熱意ややる気を直接ファクタリング会社に訴えたい場合は、ぜひ対面での手続きをお願いいたします。関東なら1時間あれば都内に出られるはずです。

ファクタリング審査では特に、売掛先が期日通りに支払うかどうかが重要視されます。ファクタリング会社は、過去の売掛先データなどを用いて信用度を判断します。

最近では、AIを活用した審査の迅速化や、スコアリングシステムによる統計的な審査方法を採用する企業も増えています。

融資とは異なるため、ファクタリングは柔軟な審査基準と少ない法律制約が特徴です。民法上の契約なので、当事者間の自由な意思表示が優先されます。

ファクタリング会社や事業主様の工夫により、手続きを迅速に進めることが可能です。また、関東都市部のファクタリング会社は新しい技術の導入に積極的で、関東の企業よりも素早く精度の高い審査を行う傾向があります。

消費者金融系の「ビジネスローン」よりもファクタリングの方が低リスクで資金調達可能

ファクタリングのように「即日資金調達可能」な資金調達に「ビジネスローン」というものがあります。しかし、ファクタリングとビジネスローンは似て非なるものです。

資金調達には大きく分けて「アセットファイナンス」「デットファイナンス」「エクイティファイナンス」の3種類があり、ファクタリングはアセットファイナンス、ビジネスローンは融資の仲間なのでデットファイナンスになります。

融資とビジネスローンの違いを理解していただいたうえで、ビジネスローンの特徴について紹介します。

ビジネスローンの大きなデメリットとして、ビジネスローンを利用することで、「消費者金融からの融資」として信用情報に残る点が挙げられます。

消費者金融利用歴は銀行の審査において大幅な減点要素です。

ビジネスローン＝消費者金融利用歴が信用情報照会で分かると、銀行から「経営判断に問題がある」と見なされてしまいます。

消費者金融からお金を借りるような事業者には怖くてお金を貸せません。

そのため、経営者としては最初から消費者金融ではなく、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの公的な金融機関からの融資を活用することが大切です。日本政策金融公庫は政府系金融機関なので審査も緩く、他の民間金融機関で断られるようなケースでも融資が出る場合があります。ビジネスローンを借りるよりもまず日本政策金融公庫の融資です。

ビジネスローンを利用する際は慎重に慎重を重ねて、「ファクタリングする売掛債権（売掛金）がない」「他の資金調達手段がない」「緊急で1000万円以下の資金が必要」など、限られた状況での「最後の手段」にしてください。ビジネスローンを利用しないと不渡りを起こして倒産してしまうようなケースです。

一方、ファクタリングはデットファイナンスではないので、信用情報に影響を与えることなく資金を確保できます。ファクタリング利用歴は信用情報に載りません。

ファクタリングはデットファイナンスではなくアセットファイナンスであり、負債として計上されることもなく、決算書上もマイナス点になりにくいものです。

まずはファクタリングの利用を検討し、ビジネスローンの活用は最後の手段とすることをおすすめします。

関東にあるおすすめファクタリング会社ベスト5

最後に関東にあるおすすめファクタリング会社を5つ紹介します。多くが東京にありますが、店舗へ行くのもそれほど時間がかからないはずです。銀行ほど近所にないかもしれませんが、東京都心部ならばアクセスが容易です。

もちろん、多くのファクタリング会社ではオンラインファクタリングもできますので、ぜひ申し込みをご検討ください。

関東のおすすめファクタリング会社その1　株式会社No.1

東京・池袋に本社を構える老舗のファクタリング会社で、名古屋や博多にも支店を展開しています。

直接店舗での申し込みも可能ですが、最新のオンラインファクタリングシステム「イージーファクター」も用意しています。このシステムは「弁護士ドットコム」が監修していて、法的に問題ないものになっています。申し込みから最短60分で資金化できるため、迅速な対応が求められる方にも適した選択肢です。

一般企業だけでなく、個人事業主やフリーランス専用プラン、建設業の方に特化したプラン（「一人親方」も対応）、さらには他社からの「乗り換えプラン」など、多様なプランが用意されており、幅広い事業主のニーズに応えられるファクタリング会社です。

手数料は業界でも低水準で、資金化できる金額も高めに設定されています。また、東京都内や関東近隣で高額の買取売掛債権（売掛金）がある場合、スタッフが直接訪問する「出張買取」サービスも実施しています。

その場で現金での支払いが可能なため、急に資金が必要になった場合でも安心して利用でき、経営を力強くサポートします。

関東で信頼できるファクタリング会社としておすすめできます。

関東のおすすめファクタリング会社その2　一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人として活動しているため（会社ではない）、他のファクタリング会社と比較して公益性が高いイメージを与えます。

また、関東財務局長および関東経済産業局長より経営革新等支援機関としての認定も受けており、ファクタリングの家庭でこの認定を受けられれば、補助金申請の条件や加点要素となります。さらに、自治体が提供する「制度融資」を活用する際にも、加点要素として計上できます。

この機構は、単なるファクタリングの提供だけでなく、経営改善を行いたい業者の支援を目的とする団体です。東京都の制度融資でも、経営革新等支援機関の支援は加点要素になります。

個人事業主やフリーランスの方も利用が可能ですが、売掛先が法人・会社の場合に限定されます。個人を対象としたBtoCビジネスや個人事業主を売掛先としている方は利用できません。

ある程度規模のある東京の企業には、日本中小企業金融サポート機構の活用が適しており、社団法人としての信頼感が大きいものになっています。

関東のおすすめファクタリング会社その３　ビートレーディング

ビートレーディングは、関東をはじめ全国主要都市に拠点を展開する大手ファクタリング会社グループです。

月間の契約件数が1,000件を超える実績があり、関東のみならず全国の多くの企業から信頼されています。

オンラインファクタリングを通じて最短2時間で入金が可能で、即日で資金を手にできるため、急ぎで資金が必要な会社にはとても便利です。

LINEでの見積もりや相談、資料提出も可能で、簡単に手続きが進められるため、東京のファクタリング会社の中でも高い利便性を誇ります。

さらに、「将来債権」、つまり請求書が発行される前の段階である注文書や発注書でもファクタリングができるのが大きな特徴です。2020年の民法（債権法）改正により「将来債権の譲渡」が明記されたことで、注文書や発注書のファクタリングが徐々に広がりを見せています。

こうした先進的な取り組みを牽引しているのがビートレーディングで、新しい試みに積極的な企業理念が共感を呼んでいます。

新しい事業モデルを目指す企業にとって、ビートレーディングはぜひ検討に値する選択となります。

関東のおすすめファクタリング会社その4　ベストファクター

ベストファクターは、即日で資金調達や買い取りが可能なスタンダードなファクタリングメニューを提供している会社です。

特に、建設業や運送業のように売掛金の回収までの期間が長く、運転資金が不足しがちな事業主に人気ですが、他の業種の方も幅広く利用可能です。また、個人事業主やフリーランスの方も利用でき、資金を即日で調達できるのが大きな強みとなっています。

オンラインでのファクタリングだけでなく、電話やFAXでの相談・申し込みにも対応しており、ネットでの手続きが苦手な事業主にとっても便利です。まず問い合わせしてみましょう。

東京都内、関東近隣だけでなく、全国の事業主様にもおすすめのファクタリング会社です。

関東のおすすめファクタリング会社その5　OLTA（オルタ）

OLTAは、多数の銀行と提携しており、どの事業主様の口座への振り込みが可能です。全国規模で展開しているファクタリング会社であり、1万社を超える企業が利用しています。

OLTAが特徴的なのは、2社間ファクタリングに特化している点です。2社間のみの契約のため、すべて事業主とOLTAの間で完結し、シンプルな契約手続きが可能です。売掛先の同意は不要です。

また、OLTAは店舗を持たず、2社間ファクタリングの契約もすべてオンラインで行われるため、関東の事業主だけでなく、全国の遠隔地の事業主様も問題なく利用できます。初めてオンラインでファクタリングを検討する方には、おすすめできるシステムを持っています。

迅速な資金調達を希望する方にとっても、2社間ファクタリングに特化したOLTAは有力な選択肢となります。

ただし、個人事業主やフリーランスが利用する際には条件があります。通常の必要書類に加え、開業届と過去4か月分の通帳コピーが求められるので事前にしっかり準備して書類をデータ化しておきましょう。

関東でファクタリングしたい場合は多様な選択肢の中から良い会社を見つけよう

関東地方は日本の事項の3分の1が住むため、多くの会社があります。ファクタリング会社も関東に多くあるので、選択肢があります。地方都市のように「このファクタリング会社しかない」ということはありません。

関東にある多くのファクタリング会社の中からみなさまにふさわしいメニューを提供しているところを探してください。

オンラインファクタリングも利用の候補にしてください。オンラインファクタリングならば即日資金化できるところが多く、最短数十分で売掛債権（売掛金）を資金化できます。

オンラインファクタリングは場所を問わないので、関東のどこの事業主様でも、東京を中心にした多くのファクタリング会社で即時申し込み可能です。

オンラインファクタリング以外のファクタリング、特に3社間ファクタリングや将来債権のファクタリングなどは店舗で申し込みした方が良い場合もあります。関東にあるという「地の利」を活かしてぜひ迅速な資金調達につなげてください。

関東には株式会社No.1など優れたファクタリング会社がいくつもあるので、ぜひ一度問い合わせしてみましょう。

融資以外の資金調達方法の選択肢を持つことは、経営上大きな武器になります。関東のみなさまはファクタリングの良さをぜひ知ってください。